农村金融生态环境与城乡统筹发展王建新

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1、1农 村 金 融 生 态 环 境 与 城 乡 统 筹 发 展 *王 建 新 *（财 政 部 财 政 科 学 研 究 所 ，北 京 100142）内 容 提 要 ：城 乡 统 筹 发 展 是 我 国 当 前 重 要 的 战 略 任 务 。金 融 发 展 对 于 现 代 经济 的 增 长 有 重 要 的 推 动 力 ，因 此 金 融 环 境 在 城 乡 统 筹 发 展 中 具 有 举 足轻 重 的 地 位 。现 有 关 于 金 融 发 展 和 城 乡 统 筹 发 展 关 系 的 研 究 结 果 有 很大 的 分 歧 、尚 存 在 许 多 不 足 之 处 。为 解 决 上 述 问 题 ，本 文 主

2、要 进 行 了如 下 工 作 ：首 先 ，构 建 农 村 金 融 发 展 水 平 综 合 评 价 指 标 体 系 ；其 次 ，构建 城 乡 统 筹 发 展 水 平 综 合 评 价 指 标 体 系 ；最 后 ，建 立 农 村 金 融 环 境 对城 乡 统 筹 发 展 的 效 果 分 析 模 型 ，定 量 评 价 了 农 村 金 融 环 境 对 城 乡 统 筹发 展 水 平 的 影 响 和 不 同 要 素 各 自 发 挥 的 作 用 。本 文 认 为 农 村 金 融 生 态环 境 对 城 乡 统 筹 发 展 发 挥 了 重 要 作 用 。关 键 词 ：农 村 金 融 生 态 环 境 城 乡 统 筹

3、 指 标 体 系一 、引 言城 乡 统 筹 发 展 是 我 国 当 前 重 要 的 战 略 任 务 。其 不 仅 是 从 根 本 上 解决 “三 农 ”问 题 、全 面 推 进 农 村 小 康 社 会 建 设 的 客 观 要 求 ，也 是 保 持 我国 国 民 经 济 持 续 、快 速 、健 康 发 展 的 客 观 前 提 同 时 对 我 国 实 现 和 谐* 基金项目 国家社科基金项目（08CJY012） ，国家自然科学基金项目（70740007） ，财政部全国会计学术带头人项目，国务院扶贫办课题。* 作者简介 王建新（1973-） ，男，湖南衡阳人，财政部财政科学研究所研究员、博士生导师，

4、国务院扶贫办咨询专家，主要研究方向：财务与金融。2发 展 的 战 略 目 标 也 具 有 重 大 意 义 。为 此 ，城 乡 统 筹 发 展 问 题 一 直 是 国内 学 术 界 研 究 的 热 点 。传 统 文 献 大 都 着 眼 于 如 何 构 建 城 乡 统 筹 发 展 状况 的 评 价 指 标 体 系 ，并 在 此 基 础 上 依 据 部 分 省 市 的 评 价 结 果 提 出 实 现城 乡 统 筹 发 展 的 途 径 和 措 施 。不 同 的 是 ，有 的 文 献 侧 重 于 从 定 性 角 度进 行 分 析 与 研 究 (如 陈 鸿 彬 ，2007；黄 应 绘 ，2008；戴 思

5、锐 和 谢 员 珠 ，2004)，有 的 文 献 则 从 实 证 分 析 角 度 采 用 数 量 方 法 进 行 研 究 （如 邓 玲 和王 彬 彬 ，2008；李 岳 云 等 ，2004；杨 振 宁 ，2008）。然 而 ，传 统 文 献 主 要 侧 重 于 城 乡 统 筹 发 展 状 况 的 评 价 方 法 创 新 和评 价 指 标 的 甄 别 选 择 ，却 忽 略 了 推 动 城 乡 统 筹 发 展 的 制 度 环 境 分 析 和内 在 机 理 研 究 。不 少 学 者 意 识 到 这 个 问 题 ，开 始 从 影 响 城 乡 统 筹 发 展的 主 要 因 素 着 手 ，深 入 分 析

6、实 现 城 乡 统 筹 发 展 的 制 度 路 径 。Lin（1999）通 过 对 珠 三 角 番 禺 地 区 的 调 查 ，认 为 交 通 发 展 对 城 乡 互 动 产 生 着 巨 大影 响 ；Gelan（2002）采 用 城 乡 CGE 模 型 进 行 的 模 拟 研 究 表 明 ，城 乡 之间 贸 易 的 开 放 有 助 于 城 乡 互 动 发 展 ；Sigurdson（1975）和 Bar-El（1990）认 为 ，乡 镇 企 业 的 发 展 和 乡 村 工 业 化 对 城 乡 互 动 发 展 具 有 深 远 的 影 响 ；国 内 许 多 学 者 都 认 为 城 乡 互 动 发 展

7、的 动 力 机 制 是 中 心 城 市 的 向 心 力和 离 心 力 、乡 镇 企 业 的 发 展 和 乡 村 的 工 业 化 、小 城 镇 的 发 展 和 乡 村 城镇 化 、农 业 的 产 业 化 和 现 代 化 （如 宁 越 敏 ，1998；崔 功 豪 和 马 润 潮 ，1999；段 杰 和 李 江 ，1999；李 同 升 和 厍 向 阳 ，2000；李 培 祥 和 李 成 固 ，2003），吴 伟 年 （2002）还 指 出 城 乡 要 素 市 场 的 联 动 和 城 乡 基 础 设 施 一体 化 的 启 动 也 是 城 乡 相 互 作 用 的 动 力 之 一 ；还 有 的 文 献 则

8、 从 较 为 抽 象和 理 论 化 的 层 面 进 行 了 研 究 （如 张 安 录 ，2000；曲 亮 和 郝 云 宏 ，2004；高 佩 义 ，1991）。尽 管 如 此 ，现 有 文 献 在 分 析 城 乡 统 筹 发 展 的 推 动 因 素 时 ，仍 然 缺3乏 对 现 代 社 会 发 展 过 程 中 一 个 日 益 重 要 的 因 素 金 融 环 境 的 深 入剖 析 。金 融 环 境 在 城 乡 统 筹 发 展 中 不 可 或 缺 的 作 用 体 现 在 金 融 发 展 对于 现 代 经 济 增 长 的 重 要 推 动 力 。斯 密 、李 嘉 图 等 古 典 经 济 学 家 早 就

9、 认识 到 银 行 可 以 通 过 信 用 流 通 工 具 的 创 造 ，节 省 流 通 费 用 ，减 少 一 国 非生 产 性 资 本 的 占 用 ，以 及 积 聚 零 散 的 民 间 资 本 ，促 进 社 会 现 实 资 本 的流 动 而 促 进 经 济 增 长 。后 来 ，熊 比 特 发 现 ，银 行 不 仅 有 媒 介 资 本 的 功能 ，而 且 还 有 信 用 创 造 的 功 能 ，即 银 行 通 过 购 买 力 的 创 造 ，将 资 金 不断 的 投 向 创 新 活 动 领 域 ，从 而 促 进 经 济 增 长 。随 着 戈 德 史 密 斯 ，麦 金农 （1988）和 肖 （198

10、8）对 金 融 发 展 理 论 所 做 出 的 开 创 性 研 究 以 来 ，学 者们 继 续 深 化 了 该 领 域 的 研 究 ，并 逐 渐 认 识 到 金 融 体 系 在 动 员 储 蓄 、分散 风 险 、甄 别 项 目 、监 控 企 业 以 及 平 滑 交 易 等 方 面 所 发 挥 的 积 极 作 用 ，金 融 发 展 对 经 济 增 长 具 有 显 著 的 正 向 作 用 ，大 量 的 实 证 研 究 也 支 持 了这 种 看 法 。但 麦 金 农 (1988)和 肖 (1988)同 样 也 注 意 到 了 发 展 中 国 家 普 遍 存 在的 金 融 抑 制 现 象 ，主 要 表

11、 现 为 政 府 为 了 刺 激 投 资 ，利 用 行 政 力 量 人 为的 压 低 利 率 ，并 对 信 贷 实 行 配 额 配 给 ，扭 曲 了 资 源 的 配 置 。其 结 果 是政 府 所 能 满 足 的 往 往 只 是 重 点 发 展 的 现 代 部 门 和 国 营 大 中 型 企 业 或少 数 特 权 阶 层 的 资 金 需 求 ，而 为 数 众 多 的 小 企 业 、小 商 人 和 农 户 则 被排 斥 在 金 融 市 场 之 外 ，这 必 然 会 加 剧 经 济 和 金 融 的 二 元 化 倾 向 。中 国 是 一 个 典 型 的 城 乡 二 元 经 济 结 构 的 国 家 ，

12、其 城 乡 收 入 差 距 堪称 “世 界 之 最 ”(李 实 和 岳 希 明 ，2004) ，而 城 乡 收 入 差 距 是 实 现 城 乡 统筹 发 展 亟 待 解 决 的 主 要 问 题 之 一 。西 方 学 界 普 遍 认 为 发 展 中 国 家 的 城乡 二 元 结 构 主 要 是 源 于 这 些 国 家 所 采 取 的 城 市 偏 向 的 经 济 政 策 ，并 主要 从 一 国 的 经 济 发 展 政 策 和 政 治 结 构 出 发 给 予 了 解 释 。国 内 学 者 也 主4要 从 我 国 的 经 济 发 展 战 略 (林 毅 夫 等 ，2002) 和 政 治 结 构 (蔡 防

13、 和 杨 涛 ，2000)出 发 很 好 的 解 释 了 我 国 城 市 偏 向 的 经 济 政 策 。由 于 金 融 部 门 在资 本 形 成 及 配 置 中 的 核 心 作 用 ，其 也 成 为 了 政 府 部 门 为 推 行 城 市 偏 向的 经 济 政 策 而 被 重 点 压 抑 的 部 门 ，可 以 说 金 融 抑 制 是 我 国 金 融 体 系 最主 要 的 特 征 之 一 。正 是 基 于 上 述 理 论 基 础 ，现 有 研 究 金 融 环 境 与 城 乡 统 筹 发 展 的 文献 基 本 都 集 中 在 金 融 发 展 对 城 乡 收 入 差 距 的 影 响 上 ，但 研 究

14、 结 果 存 在很 大 分 歧 ，主 要 可 以 归 纳 为 以 下 三 种 观 点 ：金 融 发 展 与 城 乡 收 人 差距 存 在 库 兹 涅 茨 效 应 。Greenwood 和 Jovanovic(1990)通 过 经 济 增 长 、金 融 发 展 和 收 入 分 配 的 动 态 模 型 发 现 金 融 发 展 和 收 入 分 配 的 关 系 服从 倒 “U”型 的 轨 迹 ，即 库 兹 涅 茨 效 应 或 库 兹 涅 茨 曲 线 ；Townsend 和Ueda(2003)讨 论 了 金 融 深 化 对 收 入 分 配 的 影 响 ;Iyigun 和 Owen（2004）发 现 发

15、达 国 家 与 发 展 中 国 家 的 金 融 发 展 和 收 入 分 配 关 系 具 有 库 兹 涅茨 效 应 ；万 文 全 (2006)发 现 我 国 的 金 融 发 展 与 收 入 差 距 同 样 服 从 库 兹涅 茨 曲 线 。金 融 发 展 会 缩 小 城 乡 收 入 差 距 。Clarke 等 (2003)的 实 证研 究 表 明 金 融 发 展 会 显 著 降 低 一 国 收 入 分 配 差 距 ；Kunt 和Levine(2004)认 为 金 融 发 展 有 利 于 减 少 贫 富 差 距 ；温 涛 等 (2005)指 出 金融 发 展 与 农 民 收 入 负 相 关 。金 融

16、 发 展 会 扩 大 城 乡 收 入 差 距 。章 奇 和刘 明 兴 (2003)认 为 金 融 发 展 显 著 扩 大 了 城 乡 收 入 差 距 ；姚 耀 军 (2005)发现 我 国 金 融 发 展 规 模 与 城 乡 收 入 差 距 正 相 关 ，而 金 融 发 展 效 率 与 其 负相 关 。综 上 所 述 ，虽 然 金 融 环 境 在 城 乡 统 筹 发 展 中 具 有 举 足 轻 重 的 地 位 ，但 现 有 关 于 金 融 发 展 和 城 乡 统 筹 发 展 关 系 的 研 究 尚 存 在 许 多 不 足 之处 ，其 中 最 突 出 的 三 个 问 题 表 现 在 ：一 是 如 何 科 学 、系 统 的 衡 量 金 融 发5展 水 平 ，相 关 文 献 往 往 采 用 单 个 指 标 进 行 描 述 ，虽 然 能 够 简 化 问 题 ，但 不 能 准 确 地 反 映 实 际 的 金 融 环 境 ；二 是 如 何 科 学 、系 统 的 评 价 城 乡统 筹 发 展