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1、中国银行股份有限公司速汇金国际汇款业务管理办法（试行）（2011年版）速汇金国际汇款业务目录第一章速汇金业务总则11.1业务概况11.2速汇金国际汇款交易列表3第二章速汇金汇出汇款、汇入汇款业务处理42.1速汇金汇出汇款业务处理流程示意图42.2速汇金汇出汇款业务操作流程42.2.1业务受理42.2.2 汇出汇款5（1）汇出汇款录入5（2）汇出汇款状态查询6（3）汇出汇款修改6（4）汇出汇款撤销72.3速汇金汇入汇款业务处理流程示意图92.4速汇金汇入汇款业务操作流程102.4.1业务受理102.4.2 汇入汇款10（1）汇入汇款录入10（2）汇入汇款撤销112.5速汇金其他相关交易122.5
2、.1汇款异常处理122.5.2汇款补打印132.5.3按解付确认码/汇款业务编号查询142.5.4 按业务状况查询142.5.5按收款人/付款人查询142.5.6速汇金网点查询152.5.7增加机构152.5.8查询机构162.5.9删除机构162.5.10修改机构17第三章帐务核对173.1 保证金头寸对账183.2手续费分润对账183.3解付明细对账19第四章机构及柜员管理194.1机构网点管理194.2柜员管理194.3柜员设置要求204.4柜员管理要求21第五章风险控制2251客户办理人要求2252业务办理要求2353其他监管要求24第六章附则24中国银行股份有限公司速汇金国际汇款业务
3、管理办法(试行)（2011年版）第一章 速汇金业务总则为规范我行速汇金业务操作，防范业务操作风险，依据中国银行境内机构个人外汇汇款业务管理办法等相关法规制度，特制定速汇金业务操作规程。1.1业务概况(1)速汇金业务是我行与速汇金国际汇款有限公司联合推出的一项个人国际汇款业务，包含速汇金汇入汇款及汇出汇款。通过速汇金系统，个人之间的环球汇款约在10分钟左右完成。速汇金汇入汇款是指境外汇款人在办理速汇金汇款后，国内收款人凭汇款人向其提供的由8位阿拉伯数字组成的汇款解付码和有效身份证件，即可到我行开办速汇金业务的营业网点办理现金支取或转账业务。速汇金汇出汇款是指境内汇款人在办理速汇金汇款后，国外收款
4、人凭汇款人向其提供的由8位阿拉伯数字组成的汇款解付码到当地速汇金代理网点办理现金支取或转账业务。(2)受理币别速汇金解付业务目前受理解付币种为美元、英镑、欧元，汇出只接受美元汇款，但客户可以选择速汇金公司提供的货币解付给收款人。(3)受理原则速汇金汇入汇款业务受理原则：收妥头寸，验证信息，随到随解，谁款谁收。速汇金汇出汇款业务受理原则：收妥现金，随到随汇。速汇金业务操作必须严格执行国家外管局和相关监管部门制定的法律法规。(4)清算行:在总行未集中清算前,各分行应指定一家机构做为速汇金业务的清算行,负责本行与速汇金公司的业务清算。1.2速汇金国际汇款交易列表速汇金国际汇款交易码交易码对应交易名称
5、E42101汇出汇款E42102汇出汇款状态查询E42103汇出汇款修改E42104汇出汇款撤销E42105汇入汇款解付E42106汇入汇款撤销E42107汇款异常处理E42108汇款补打印E42109按解付确认码/汇款业务编号查询E42110按业务状况查询E42111按收款人/付款人查询E42112速汇金网点查询E42113增加机构E42114查询机构E42115删除机构E42116修改机构第二章 速汇金汇出汇款、汇入汇款业务处理2.1速汇金汇出汇款业务处理流程示意图2.2速汇金汇出汇款业务操作流程2.2.1业务受理1、受理汇出汇款业务，经办柜员收到客户提交的速汇金汇款表格后，审核汇款表格各
6、栏位是否清楚完整，双方的责任义务是否明确，并对客户身份进行联网核查。2、个人客户办理现金汇款的，经办柜员应遵循中国银行股份有限公司现金出纳业务管理办法的规定清点现金，并核对收入现金是否与境外汇款申请书上填写金额一致。3、经办柜员应严格遵守监管部门颁发的金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号）、金融机构大额可疑交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2006第2号），对收款人所在国家和地区是否属于国际反洗钱组织监控或禁汇对象进行初步甄别。4、个人外汇汇款还应审核是否符合个人外汇管理办法（中国人民银行令2006第3号）、以及个人外汇管理办法实施细则（汇发2007第1号）等文件规定。2.
7、2.2 汇出汇款（1）汇出汇款录入柜员对客户提交的汇款表格等资料审核无误后，在系统内选择E42101-汇出汇款交易，按系统提示选择汇入国家或地区、收款金额、汇款金额、汇款币种等信息。在录入信息后经办柜员点击“提交”系统根据资料，进入询价页面，显示汇入国支持的汇款方式、收款币种、手续费等信息。询价成功后，在询价结果列表中选择需要的询价记录后提交，进入汇出汇款信息录入界面，在各项内容输入提交成功后，系统会显示汇款解付确认码、汇款业务编号信息，即为汇出汇款成功，系统联动申报国际收支申报，打印汇款表格。注意事项：1、柜员在办理个人外币现钞账户和个人外币现金汇款的汇出汇款时，收取现钞变为现汇的手续费(各
8、分行可视当地同业情况决定是否收取)。2、系统打印国际收支申报单，由客户签字确认。3、除了汇款人中文姓名和交易附言允许输入中文外，汇出汇款界面的其他各项内容应输入英文字符及特殊字符，否则交易失败。（2）汇出汇款状态查询柜员可通过E42102输入解付确认码发起查询请求，经由侨汇通系统发送到速汇金公司查询状态，汇款状态将反馈到BANCSLINK前端。注意事项：汇出汇款状态查询只能在原始汇出网点发起。（3）汇出汇款修改柜员通过E42103对于未解付的汇出汇款进行收款人姓名修改，并发送速汇金公司完成交易修改。注意事项：1、柜员须收回客户原汇出汇款回单，作为修改凭证的附件。2、修改交易只能修改收款人姓名，
9、不进行相应帐务处理。3、汇出汇款修改只能在原始汇出网点修改。4、本交易不进行收费。5、汇出汇款修改需由汇款人本人申请修改（客户重新填写速汇金汇款单，并在抬头注明”XXX申请修改收款人姓名”的字样,并提供本人身份证件）。（4）汇出汇款撤销柜员可以通过E42104，对未解付速汇金汇出汇款办理撤销交易。注意事项：1、汇出汇款撤销业务首先需要查询汇出汇款的状态，汇款显示“未解付”状态才能办理撤销交易。2、撤销成功后，如果是当日撤销，将联动发起国际收支申报删除处理；如果是隔日撤销就由柜员手工进行国际收支申报删除处理。3、当日撤销则必须退手续费；如果是隔日撤销，是否退手续费为可选项，但原则上由客户原因造成
10、的撤销我行不退手续费。相应情况如下：例：汇款本金$1000，全额手续费$100，速汇金手续费$65，中行应分润$35序号北京当日/隔日美国当日/隔日页面选择是否退手续费结果操作退款金额1当日当日Y北京时间为当日，只能选择退手续费，选“N-不退手续费”则侨汇通系统报错速汇金和我行都默认都退手续费，冲正原交易本金+全额手续费（$1100）2当日隔日速汇金默认不退手续费，但我行要求退则可以退；我行规定退手续费，冲正原交易本金+全额手续费（$1100）3隔日当日Y此时不管选Y还是N，速汇金都退手续费，我行不退手续费速汇金默认退手续费，我行无法退手续费，体外处理账务本金+速汇金手续费（$1065）4隔日
11、当日N速汇金默认退手续费，我行无法退手续费，体外处理账务本金+速汇金手续费（$1065）5隔日隔日Y速汇金已清算，速汇金全额退手续费，同时将我行收取的35美元也同时退回我行无法退手续费；速汇金默认不退手续费，但我行要求退则可以退，全额退回；体外处理账务本金+全额手续费（$1100）6隔日隔日N速汇金已清算，速汇金不退手续费我行无法退手续费；速汇金默认不退手续费，但我行要求退则可以退；体外处理账务本金（$1000）说明:美国清算时间为美国时间零点(北京时间为下午2点，每年3月第二个星期天到11月第一个星期天为美国夏令时，清算时间相应提前一小时(北京时间为下午1点)。4、汇出汇款撤销只能在原始汇出
12、网点撤销。5、汇出汇款撤销须由汇款人本人申请撤销（客户重新填写速汇金汇款单，并在抬头注明”XXX申请撤销汇款”的字样,并提供本人身份证件。系统打印后，柜员加盖“该笔汇款已申请撤销，款项已退客户”章戳，并请客户签字确认）。2.3速汇金汇入汇款业务处理流程示意图2.4速汇金汇入汇款业务操作流程2.4.1业务受理1、受理汇入汇款业务，经办柜员收到客户提交的速汇金收款申请书后，审核汇款申请书各栏位是否清楚完整，双方的责任义务是否明确，并按有关规定对客户身份进行联网核查。2、经办柜员应审核收款业务遵守监管部门颁发的金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号）、金融机构大额可疑交易和可疑交易报告管理
13、办法（中国人民银行令2006第2号），同时还应审核收款业务是否符合个人外汇管理办法（中国人民银行令2006第3号）、以及个人外汇管理办法实施细则（汇发2007第1号）等文件规定。2.4.2 汇入汇款（1）汇入汇款录入业务处理流程 柜员输入交易码，进入汇款单笔解付画面，输入汇款解付确认码； 将解付码发送至速汇金系统，由速汇金系统回馈该解付码状态； 如解付状态为未解付，则进入姓名比对画面输入收汇款人姓名，与速汇金返还信息进行比较，如没有问题则进入汇入解付画面；如失败则报错返回； 选择解付方式，发送解付信息到速汇金，系统收到速汇金的反馈消息后，自动将该笔汇款进行账务处理； 帐务交易成功后，系统进行国
14、际收支申报处理； 反馈客户，前端打印相关凭证；注意事项：1、速汇金汇款业务的解付原则上必须由收款人本人前来办理解付。收款人因特殊原因无法亲自到银行办理的，如解付后取现或存款的，可委托他人代办，客户须提供收款人本人和代办人的真实有效身份证件、当地外管局要求的其他证明材料、汇款解付确认码；如解付后直接办理结汇的，必须委托直系亲属代办，客户须提供收款人本人和代办人的真实有效身份证件、本人授权书、直系亲属关系证明及汇款解付确认码，柜员核实无误后将相关复印件和原件留存作为传票附件。2、对于汇入汇款金额超过一定金额限制（由各分行自行确定）需要进行授权处理。3、汇入汇款解付,境内居民取外币现钞不收取手续费。
15、4、结汇时，需柜员需通过国家外汇个人结售汇系统查询个人结汇额度，结汇金额不能超过本人当年可用额度；（2）汇入汇款撤销本交易用于本网点解付交易的撤销。业务处理流程： 柜员查询该笔汇入汇款的状态，如为已解付，则必须追回已解付款项； 网点先通过E42106交易在BANCS进行帐务处理（其中速汇金服务中心职员号栏位可录入机构号代替），成功后返回； 帐务处理成功后，系统发起国际收支申报撤销处理，成功后返回，显示：汇入撤销成功，打印凭证；如帐务处理不成功或国际收支申报不成功，则柜员可重复提交撤销。 BANCS账务处理完成后，拨打速汇金客服电话要求冲正该笔交易，并传真速汇金收款反交易申请书(见附件一)； 待收到速汇金公司确认冲正的传真件后，再重新做正确的解付
