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1、法律合规部 证券公司客户适当性管理 目录 contents 一 基本情况 规则体系适用范围基本原则 规则体系 外部监管规定 公司内部规章制度 证监会 证券期货投资者适当性管理办法 证券业协会 证券经营机构投资者适当性管理实施指引 试行 基金业协会 基金募集机构投资者适当性管理实施指引 试行 公司级制度 公司投资者适当性管理办法 部门级制度 经管委 资产管理部 证券金融部 衍生品交易部 固定收益部 资本市场部 研究发展部及其他业务部门 VS 产品与服务 向投资者销售公开或者非公开发行的证券 公开或者非公开募集的证券投资基金和股权投资基金 包括创业投资基金 以下简称基金 公开或者非公开转让的期货及
2、其他衍生产品 或者为投资者提供相关业务服务的 适用本办法 证券期货投资者适当性管理办法 第二条 公司所有参与客户管理 产品管理 产品销售 服务提供的部门及相关职能部门开展投资者适当性管理工作 遵照本办法的规定 公司投资者适当性管理办法 第三条 相关业务部门包括 经管委运营管理部 经管委业务管理部 经管委个人金融部 经管委公司金融部 经管委金融产品及创新业务部 机构业务部 资产管理部 证券金融部 衍生品交易部 固定收益部 资本市场部 研究发展部及其他业务部门 向投资者销售证券 基金 期货 衍生品 以及为投资者交易提供的服务 客户适当性管理的适用范围 适当性管理基本原则 全面了解原则 分类管理原则
3、 适当性匹配原则 充分揭示风险原则 向投资者销售证券期货产品或者提供证券期货服务的机构应当遵守法律 行政法规 本办法及其他有关规定 在销售产品或者提供服务的过程中 勤勉尽责 审慎履职 全面了解投资者情况 深入调查分析产品或者服务信息 科学有效评估 充分揭示风险 基于投资者的不同风险承受能力以及产品或者服务的不同风险等级等因素 提出明确的适当性匹配意见 将适当的产品或者服务销售或者提供给适合的投资者 并对违法违规行为承担法律责任 证券期货投资者适当性管理办法 第二条 集中运营管理原则 勤勉审慎原则 电子化管理原则 二 了解客户 产品及服务 客户信息采集投资者分类产品及服务风险等级 自然人的姓名
4、住址 职业 年龄 联系方式 法人或其他组织的名称 注册地址 办公地址 性质 资质及经营范围等基本信息 收入来源和数额 资产 债务等财务状况 投资相关的学习 工作经历及投资经验 投资期限 品种 预期收益等投资目标 风险偏好及可承受的损失 客户信息采集 需要了解的信息 法律法规 自律规则规定的投资者准入要求相关信息 以及其他必要信息 实际控制投资者的自然人和交易的实际受益人 诚信记录 客户信息采集 了解信息的手段 1 自然人客户基本信息表 2 机构客户基本信息表 3 产品客户基本信息表 客户基本信息表 1 自然人客户风险承受能力问卷 2 机构客户风险承受能力问卷 客户风险承受能力问卷 产品与服务销
5、售部门应当告知客户 提供的相关信息应当真实 准确 完整 不得简单以客户承诺等方式 将了解客户的责任转移给客户 销售部门有合理依据认为客户未提供真实 准确 完整信息的 应当拒绝向其销售产品或者提供服务 产品与服务销售部门工作人员在指导客户填写基本信息表 风险承受能力评估问卷时 不得进行提示 暗示 诱导 误导 欺骗等行为 影响填写结果 1 2 3 客户信息采集 信息审核 一 金融机构 包括证券公司 期货公司 基金管理公司及其子公司 商业银行 保险公司 信托公司 财务公司等 经行业协会备案或登记的证券公司子公司 期货公司子公司 私募基金管理人 二 上述机构面向投资者发行的理财产品 包括但不限于证券公
6、司资产管理产品 基金管理公司及其子公司产品 期货公司资产管理产品 银行理财产品 保险产品 信托产品 经行业协会备案的私募基金 三 社会保障基金 企业年金等养老基金 慈善基金等社会公益基金 合规境外机构投资者 QFII 人民币合格境外机构投资者 RQFII 一 同时符合下列条件的法人或其他组织 1 最近一年末净资产不低于2000万元人民币 2 最近一年末金融资产不低于1000万元人民币 3 具有2年及以上证券 基金 期货 黄金 外汇等相关市场投资交易的经历 二 同时符合以下全部条件的自然人 1 金融资产不低于500万元人民币 或者最近3年个人年均收入不低于50万元人民币 2 具有2年及以上证券
7、基金 期货 黄金 外汇等相关市场投资交易的经历 或者具有2年以上金融产品设计 投资 风险管理及相关工作经历 或者属于金融机构的高级管理人员 获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师 一 最近一年末净资产不低于1000万元人民币 最近一年末金融资产不低于500万元人民币 具有1年及以上从事证券 基金 期货 黄金 外汇等相关市场投资经历的 除专业投资者外的法人或者其他组织 二 金融资产不低于300万元人民币或者最近3年个 人年均收入不低于30万元人民币 具有1年以上证券 基金 期货 黄金 外汇等相关市场投资交易的经历 或者具有1年以上金融产品设计 投资 风险管理及相关工作经历除专业投资
8、者外的自然人投资者 投资者分类 专业投资者 类专业投资者 类专业投资者认定 类专业投资者认定 普通投资者 专业投资者以外的投资者 已经成为 类 类专业投资者 但书面告知产品和服务销售部门选择成为普通投资者的客户 类 类专业投资者因有效期届满前未向产品和服务销售部门补充提供证明材料被降级为普通投资者的客户 风险等级划分 保守型 C1 还最低类别 谨慎型 C2 稳健型 C3 积极型 C4 和激进型 C5 投资者分类 普通投资者 风险等级评估考虑因素 综合考虑客户基本信息 收入来源 资产状况 债务 投资知识和经验 风险偏好 诚信状况等因素 统一制作客户风险承受能力评估问卷 根据评估选项与风险承受能力
9、的相关性 确定选项的分值权重 建立评估分值与风险承受能力等级的关系 答题 公司客户风险承受能力问卷 评估 客户风险承受能力问卷 答题卡 确认 客户风险承受能力评估结果告知函 告知 客户风险承受能力评估结果告知函 普通投资者风险等级评估 了解产品与服务 金融产品或金融服务风险等级评估表 评估要素 低风险 R1 中低风险 R2 中等风险 R3 中高风险 R4 高风险 R5 风险等级划分 各类产品类型基本风险等级名录 风险等级名录 业务部门根据 评估表 进行初评与复核 如与 名录 不一致 提交风控部审核确定 评估流程 一 流动性 二 到期时限 三 杠杆情况 四 结构复杂性 五 投资单位产品或者相关服
10、务的最低金额 六 投资方向和投资范围 七 募集方式 八 发行人等相关主体的信用状况 九 同类产品或者服务过往业绩 十 其他因素 三 适当性管理 适当性匹配售前准备售中管理售后的持续管理 适当性匹配 客户 普通投资者 产品与服务 投资目标 风险承受能力 准入要求 其他 权益类 固收类 衍生品类 R1 R2 R3 R4 R5 各类金融产品合格投资者条件 其他 一 投资期限 品种 预期收益符合客户的投资目标 二 产品或者服务的风险等级符合客户的风险承受能力等级 三 符合特定市场准入要求 四 其他匹配要求 VS 业务部门应在提供产品或服务前 向客户介绍产品或服务的内容 性质 特点 业务规则 业务风险
11、适当性匹配要求等 进行有针对性的投资者教育 提供产品或服务的说明书等信息披露文件 说明公司与客户之间可能存在的利益冲突以及有助于客户理解相关投资并进行分析判断的其他信息 相关文件不得含有虚假 误导性信息或存在重大遗漏 语言应当通俗易懂 不得欺诈客户 宣传材料应当以清晰 醒目的方式标明为推广材料 提示产品或服务的风险 明确适合的目标客户范围 宣传推广材料应由公司统一制作 销售人员不得擅自制作或接受第三方制作的推广材料 1 2 3 售前准备 一 可能直接导致本金亏损的事项 二 可能直接导致超过原始本金损失的事项 三 因公司的业务或者财产状况变化 可能导致本金或者原始本金亏损的事项 四 因公司的业务
12、或者财产状况变化 影响客户判断的重要事由 五 限制销售对象权利行使期限或者可能解除合同期限等全部限制内容 六 本办法规定的适当性匹配意见 风险揭示的内容包括但不限于产品或服务的信用风险 市场风险 流动性风险等可能影响投资者权益的主要风险特征以及具体产品或服务的特别风险 并由客户签署确认 根据产品或者服务的不同风险等级 产品类型 产品期限 结合客户的不同分类 对其适合购买的产品或者接受的服务作出判断 并对每名客户提出适当性匹配意见 由客户签署 适当性匹配意见确认书 向普通投资者销售高风险产品或者服务 应当进行特别风险警示 并由客户签署确认已明确知晓该产品的风险特征 给予客户至少24小时冷静期 冷
13、静期结束后通过回访方式与客户确认购买意愿 客户坚持购买与其自身风险承受能力 拟投资品种 拟投资期限不相匹配的产品与服务的 产品与服务销售部门应要求客户签署 产品或服务风险警示及投资者确认书 售中管理 客户所提供的信息发生重要变化 可能影响客户分类的 应当及时告知公司 产品与服务销售部门及时更新投资者评估数据库 客户风险测评有效期为两年 产品与服务销售部门应当至少每两年对客户进行一次风险承受能力的后续评估 并及时采集或更新客户评估信息 调整客户风险承受能力等级 业务部门应当根据客户信息变化 对客户投资交易行为的管理以及产品或者服务的信息变化情况 主动调整投资者分类 产品或者服务分级以及适当性匹配
14、意见 并告知客户 1 2 3 售后持续管理 四 保障新措施 培训回访员工行为管理其他保障性措施 培训内容 适当性管理培训分为专项业务培训 日常定期培训 具体内容包括但不限于相关法律法规及公司制度 客户适当性管理流程及标准 业务办理流程及标准 禁止的销售行为 产品或服务的结构与风险特征 适销对象等 培训考核 公司各相关部门及分支机构应对专项业务培训 日常定期培训设立考核 奖惩标准 对考试未通过的员工应当进行强化培训 并设置职业准入限制 培训留痕 公司各部门及分支机构应当妥善保存培训资料 包括培训计划 培训记录 培训课件 考核结果等 保存期限不少于5年 监督检查 经管委运营管理部负责每年对分支机构
15、内部培训工作进行考评 考评结果记入分支机构平衡计分卡 人力资源部负责检查和督导公司各业务线 各部门培训计划的落实 进行培训效果评估 1 2 3 4 保障性措施 培训 回访主体 经管委呼叫中心统一完成全部客户适当性回访工作 对员工适当性展业行为及客户购买产品情况进行客户回访 1 2 3 4 回访范围 各业务部门每年抽取不低于上一年度末购买产品或者接受服务的客户总数 含购买或接受产品或服务的风险等级高于其风险承受能力的客户 不含休眠账户及中止交易账户客户 的10 进行回访 回访内容 核实身份 真实意愿 风险揭示内容 业务规则 适当性 风险承受能力及匹配情况 费用及损失提示 员工禁止行为 其他 检查
16、监督 经管委运营管理部联合法律合规部根据业务及合规需要 对客户回访工作落实情况进行定期全面检查和不定期抽查 提升回访质量 保障性措施 回访 保障性措施 员工行为管理 投资者适当性管理履职情况 客户投诉或纠纷处理 客户资产的保值增值等纳入员工绩效考核范围 法律合规部对违反适当性管理制度的人员 按 公司合规问责制度 进行问责 员工给公司造成声誉 财产损失 或者使公司遭受监管处罚 民事诉讼的 应当赔偿公司因此遭受的直接和间接损失 各部门制定有关投诉处理机制和措 保存投诉情况及处理记录 及时分析总结 改进和完善相关制度和机制 适当性管理相关信息和资料应妥善保管 严格保密 防止客户信息和资料被泄露或被不正当利用 保存期限不得少于20年 信息技术部应协助建立投资者适当性管理信息系统 以信息技术手段实现投资者适当性管理的电子化 强化员工行为管理 监控员工不适当销售行为 现场业务办理 应当全过程录音录像 通过互联网等非现场方式进行的 应当完善配套留痕安排 由普通投资者通过符合法律 行政法规要求的电子方式进行确认 公司每半年开展一次适当性自查 各部门及相关人员应当积极配合监管机构 自律组织等对公司开展的
