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1、人民币冠字号码查询在反洗钱的应用摘要：人民币冠字号码数据信息，改变了人民币“不记名”的特性，在解决假币纠纷、反宣币整治、现金物流管理等方面已经取的积极成效，但应用领域有待拓展。本文以构建冠字号码大数据平台为基础，拓展冠字号码查询在反洗钱领域的应用方向，并在此基础之上提出相关建议和措施。关键词：人民币；冠字号码；反洗钱；应用拓展冠字号码的唯一性使其被称为是人民币的身份证，自人民银行推进实施人民币冠字号码查询工作以来，银行业金融机构大量配备能够识别和记录冠字号码的机具设备，冠字号码数据信息不仅应用于解决假币纠纷举证和责任认定，也应向其它的应用领域不断拓展。一、冠字号码查询应用实践近年来，人民银行和
2、金融机构在冠字号码查询拓展应用实践中不断探索创新，取得了以下成效：(一)解决银行取款假币纠纷金融消费者在金融机构办理现金取款业务后，对现金真伪存在异议，可以通过冠字号码后台查询追溯现金来源。通过记录、存储、备查银行业金融机构对外付出人民币冠字号码，可以解决金融机构涉假币纠纷的举证和责任认定问题，维护金融消费者权益和金融机构信誉。(二)实现全额清分检验常态化全额清分是一项提高社会流通人民币整洁度的重要工作，然而，对于商业银行缴存人民银行发行库钱捆是否已进行全额清分，目前尚无明确的检验标准。运用冠字号码验证全额清分的方法，在不过多增加投入的情况下，实现了将商业银行上传的冠字号码信息与缴存发行库的钱
3、捆相关联，达到了全额清分检验常态化的目标。(三)实现货币物流管理精细化为有效解决货币物流管理中存在的自动化程度较低、人工劳动繁重等问题，建立冠字号码物流管理系统，大大提高了银行业现金管理的质量和效率。冠字号码物流管理系统通过从清分机或A类点验钞机采集冠字号码，生成二维码捆封签和装袋票信息，将每捆、袋钞票与其冠字号码关联对应，使人民银行发行库和各金融机构之间现金实物的流转过程实现每张现金和相应冠字号码数据信息的同步流转，实现现金的一次清分、一次记录保存冠字号码，多次流转、查询和全程可追踪。(四)为反宣币案件提供有效线索早在三年前，公安部和中国人民银行携手开展反宣币专项整治工作，着力净化人民币流通
4、环境。在反宣币整治工作中探索运用已有的人民币冠字号码查询系统软硬件设施，着力构建防范打击反宣币的长效机制，为公安部门提供有价值的反宣币案件线索，大大提高了公安机关破案效率和成功率。二、冠字号码查询在反洗钱领域应用拓展的主要方向完整的人民币冠字号码数据信息包括钞票冠字号码、客户名称、身份证号、机具编号、存取款网点名称、存取款时间等要素，信息含量丰富，价值意义重大，不仅可在已有实践经验的解决假币纠纷、反宣币整治、现金物流管理等方面加强应用，还可在反洗钱等重要领域进行应用拓展。(一)发掘大额可疑交易应用拓展在我国，反洗钱工作的难题在于现金交易规模十分庞大，大额现金交易成为洗钱的常用手段。相比非现金交
5、易，现金交易存在致命的监管漏洞：因为交易工具钞票的“身份”是难以确定的，监管者难以查明一笔现金交易中使用了哪些钞票，这些钞票曾经被谁使用以及去过哪些地方。这使掌握现金交易的资金来源、去向和还原现金交易过程十分困难。而通过应用冠字号码数据信息，能够识别每一张钞票的“身份”，从而将钞票的身份与客户的身份关联起来，准确掌握钞票的来源和去向。如果发现某一客户存入银行钞票的冠字号码与另一客户取走钞票的冠字号码相同率很高，就有理由相信他们之间存在资金关联。因此，冠字号码数据信息的应用能够为打击洗钱犯罪提供大量有价值的线索，推动反洗钱工作取得实效。(二)反腐败方面的应用拓展现金由于具有不留踪迹、隐匿性强的特
6、点，成为贪腐官员收受贿赂的重要工具。近年来，在反腐败案件办理中，被查贪官家中现金往往堆积如山，甚者有上亿元的现金。贪官收受现金贿赂，除可能将部分现金储藏外，也必然会使用一部分现金存入银行账户待将来使用，或者直接购买物品。而不论哪种方式，这些现金最终都将进入银行。这时，银行系统的冠字号码数据信息就能利用冠字号码技术，对重点和可疑公职人员及其家属的现金交易情况进行有效监测，同时结合非现金监测和大数据分析，能够查明所有被监测人员的资金交易对象和交易金额，使贪腐分子的灰色资金链条彻底暴露。这将极大震慑在那些思想意志薄弱的官员，对预防腐败也将起到良好的效果。三、建议和措施(一)实现人民币所有券别冠字号码
7、数据信息记录目前银行业金融机构大多只对现金付出端的大面额券别进行了冠字号码记录，记录的冠字号码数据信息并不齐全。为此，建议进一步加大冠字号码查询工作力度，银行机构应加快现钞处理设备升级，保证具备冠字号码记录功能的，同时人民银行应制定时间表，明确规定金融机构应在现金收、付端记录1元以上所有面额钞票的冠字号码，使人民币冠字号码数据信息记录进一步齐全和完整，为冠字号码各项拓展应用奠定良好基础。(二)建设全国性冠字号码信息云数据平台目前，冠字号码数据信息分散在各银行业金融机构省、市分支行相对独立的冠字号码管理系统中，难以进行跨金融机构、跨地域的联网查询，非常不利于冠字号码数据信息的深入应用。为此，建议
8、加强冠字号码系统建设，由人民银行统一开发冠字号码管理信息系统，将人民银行和各金融机构之间的冠字号码数据信息通道彻底打通。针对冠字号码数据信息存储量大、集中存储难度高的问题，建议利用分工专业素养偏低，给企业外在形象带来影响的同时，还会阻碍企业不间断发展；第三，企业没有制定高效的激励政策，无法调动企业职工的工作积极性，使得企业经济发展比较迟缓。(三)管理制度问题机制是促进企业稳定发展的主要方式，构建完善的机制政策，对促进企业经济管理工作的开展起到了现实性的作用，在进行企业经济管理时，因为缺少对管理机制重要性的认识，一些企业虽然建立了管理体系，但是由于机制过于形式化，没有将其自身作用进行全面发挥，使
9、得企业内部管理活动比较混乱，企业经济管理自身作用不能得到有效发挥2。(四)管理模式问题企业在发展的过程中，采用的经济管理方式依然是原始的粗放式管理形式，没有朝着集中性的方向转化，在该管理形式的影响下，企业要想扩大自身发展规模，就要利用投资的形式来促进企业经济提升，但是在投资的过程中，会存在一定风险性，进而给企业今后发展带来不利影响。四、现代企业经济管理模式规范化具体措施(一)构建企业经济管理体系第一，企业管理工作人员需要对目前执行的经济法律机制以及经济管理条例有所了解，并在此条件下，构建高效经济管理体机制，实行对企业所有员工的统一管理，并做好沟通工作。第二，各个部门之间要做好协调工作，明确自身
10、的工作职责，协调好各个部门的关系，让其参与到企业经济管理机制的构建和落实工作中，对企业经济管理形式以及标准有全面的了解，确保和企业发展目标相吻合。第三，企业在建立经济管理机制后，应该加大对经济管理机制落实情况的探究力度，根据存在的问题，提出改进措施，保证企业经济管理机制的自身作用得到全面发挥。(二)规划企业经济目标企业需要保证经济标准具备规范性，促进企业经济管理体系规范性发展。企业在落实运营工作时，应该结合企业自身情况，建立经济发展目标，同时开展企业今后发展方向的分析工作，对企业当前发展情况进行确定，依照企业制定的发展目标来实现经济管理形式规范，进而促进企业经济管理标准的全面落实3。(三)建立
11、完善的绩效政策和考评制度针对于当前企业而言，企业职工工作积极性对提升企业工作效率有着直接的影响，假设企业职工工作积极性不高涨，就会使得企业内部环境缺少生气，使得企业经济效益偏低。而企业职工工作积极性主要和企业管理工作人员有着紧密的联系。由于企业所有工作人员都在一个企业工作，他们非常重视自身工薪情况以及晋升空间，因此，企业可以结合企业职工工作内容来建立绩效和考核机制，根据企业职工工作水平，设置合理的奖励政策，通过发放小礼物或者奖金的方式，调动企业职工工作主动性和积极性，从而给企业创造更好的经济效益4。(四)加强对人力资源的管理企业为了实现经济管理形式的规范性，加大人力资源管理力度是非常必要的。首
12、先，企业应该加大对管理工作人员专业素养的提升，从而保证人力资源活动的全面落实；其次，在进行企业经济管理工作人员配置时，需要安排具备一定工作能力和经验的工作职工，确保企业经济管理工作可以高效实行；最后，通过制定激励政策的方式，将企业职工的工作热情进行全面激发，在实现企业经济管理体系规范性的同时，还能给企业带来更好的经济效益。五、结束语总而言之，现代企业经济管理模式在企业发展中起到了关键性作用，是迎合市场经济发展的管理体系。但是结合当前情况来看，大多数企业在落实经济管理工作时，普遍存在一定的问题，这些问题的出现，给企业管理水平的提升带来了阻碍。因此，我们需要根据不同的问题，采用相应的应对措施，通过采用构建企业经济管理体系、规划企业经济目标、建立完善的绩效政策和考评制度等方式，来实现企业经济管理模型的规范性，在给企业创造一定经济效益的同时，促进企业可持续发展。参考文献：1李兵.现代企业经济管理模式的规范化策略探究J.东方企业文化，2014，19：203+207.2宋翔南.新环境下现代企业经济管理模式的规范化研究J.中国市场，2015，46：195-196.3黎兆跂.现代企业经济管理模式的合理化及规范化研究J.品牌，2015，09：217.4吴翠霞.现代企业经济管理模式的规范化研究J.东方企业文化，2013，10：137.作者：余伟宁
