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1、2020年私人理财行业发展前景研究2020年 目录1.私人理财行业概况及市场分析51.1私人理财市场规模分析51.2私人理财市场运营情况分析61.3私人理财行业结构分析81.4私人理财行业PEST分析91.5私人理财行业形态分析101.6私人理财行业国内外对比分析112.私人理财行业存在的问题分析132.1本身的局限性132.2平台管理水平落后132.3供应链整合度低132.4行业服务无序化132.5产业结构调整进展缓慢142.6管理效率低142.7盈利点单一152.8供给不足，产业化程度较低153.私人理财行业政策环境分析173.1私人理财行业政策环境分析173.2私人理财行业经济环境分析1
2、73.3私人理财行业社会环境分析183.4私人理财行业技术环境分析184.私人理财行业发展趋势194.1用户体验提升成为趋势194.2行业协同整合成为趋势194.3服务模式多元化194.4新的价格战将不可避免194.5社会化特征增强204.6信息化实施力度加大204.7生态化建设进一步开放204.8呈现集群化分布215.私人理财行业竞争分析225.1私人理财行业竞争分析225.1.1对上游议价能力分析225.1.2对下游议价能力分析235.1.3潜在进入者分析235.1.4替代品或替代服务分析245.2中国私人理财行业品牌竞争格局分析245.3中国私人理财行业竞争强度分析245.4初创公司大独
3、角兽领衔255.5上市公司双雄深耕多年266.私人理财产业发展前景286.1需求开拓286.2延伸产业链286.3新技术加持286.4信息化辅助286.5政策将会持续利好行业发展296.6细分化产品将会最具优势296.7私人理财产业与互联网等产业融合发展机遇306.8私人理财人才培养市场大、国际合作前景广阔306.9巨头合纵连横，行业集中趋势将更加显著316.10建设上升空间较大，需不断注入活力326.11行业发展需突破创新瓶颈327.私人理财产业投资分析347.1中国私人理财技术投资趋势分析347.2中国私人理财行业投资风险347.3中国私人理财行业投资收益351. 私人理财行业概况及市场分
4、析1.1 私人理财市场规模分析私人理财是指从事私人理财相关性质的生产、服务的单位或个体的组织结构体系的总称。深刻认知私人理财行业定义，对预测并引导私人理财行业前景，指导行业投资方向至关重要。我国私人理财行业在经过短暂的结构调整后，淘汰掉落后产能、筛选掉不合格企业，并且随着居民消费观念的转变和消费需求的提升，我国私人理财行业依旧会继续保持增长趋势，未来将会向高品质、高质量的方向发展，呈现品种增多、消费多元化等新趋势。中国私人理财产业链的参与主体不断丰富，产业生态逐渐健壮。随着国家政策的进一步利好，越来越多的需求将会被释放，私人理财行业将紧密结合产业上下游的资源，充分掌握用户需求变化，极大丰富行业
5、应用场景。通过产品与服务质量的不断优化升级，推动私人理财产业应用的爆发式增长。2019年私人理财行业市场规模达到145万亿元。预计未来，行业的收入规模将会进一步提升，近几年行业市场规模实现了5%左右的复合增长率，以此预测2020年行业市场规模将达到152万亿元。1.2 私人理财市场运营情况分析私人理财行业市场运营情况分析主要需要从市场供给分析、市场需求分析、市场价格分析、市场供需平衡、行业盈利能力、行业运营能力等6个方面进行综合分析。1) 市场供给分析：私人理财行业市场供给是指在一定的时期内，一定条件下，在一定的市场范围内可提供给消费者的产品或服务的总量。私人理财市场供给能力分析的时间也应考虑
6、整个项目寿命期，市场范围包括国内市场和国际市场。IT市场供给分析还可以分为实际的供给量和潜在的供给量，前者是指在预测时市场上的实际供给能力。2) 市场需求分析：我国的私人理财行业产品及服务结构调整问题不仅仅是对产品进行调整，还是对私人理财企业分布结构、区域分布结构进行调整。未来一段时间内，行业整合、区域分布结构的调整、企业结构的调整都将是行业结构调整的一个重要内容。随着国家鼓励和规范私人理财行业发展的政策相继出台，行业正逐步规范，全社会消费意识的不断提高，众多机构和社会资本不断进入私人理财领域，有力的促进了该行业市场的快速发展，私人理财行业发展前景广阔。3) 市场价格分析：在经济全球化的趋势下
7、,私人理财行业经济融入世界市场的广度和深度越来越大。与私人理财行业规模增长相对照,IT用户需求也呈稳定增长趋势。市场需从实际情况出发制定合理的私人理财行业价格,有利于行业规模不断增长和需求不断扩展,有利于保障行业正态良性发展。从长远的趋势看,私人理财行业市场价格应该维持在较高的合理价位上。价格上涨和回落的过程，主要受人力资源、产品及服务优化、市场竞争、出行运输等各类因素影响，导致私人理财行业价格产生一定波动，但是供求长期趋于增长稳定状态，长期向好。4) 市场供需平衡：供求平衡是指消除供求之间的不适应、不平衡现象，使供应与需求相互适应，相对一致，消除供求差异，实现供求均衡。实际上私人理财行业的市
8、场供需存在的一定程度的供需失衡，需求端市场有待挖掘，供应端产品参差不齐。5) 行业盈利能力分析：私人理财行业的盈利能力主要受到行业的投资回报周期、行业服务周期、行业竞争程度、用户粘性等的影响。部分产品和服务存在投资大,回收慢,竞争激烈,用户粘性不高等现实问题。这些问题的存在使得私人理财行业的盈利能力有待提高。为了行业的长远发展,私人理财行业的盈利能力急需改善。6) 行业运营能力：私人理财行业进入精品化、产业融合的新时代，行业的下半场真正开始了，未来考验的是用户运营能力和产业运营能力。企业之间竞争的并非仅仅是产品能力而是更多的在于运营能力。而嗅觉灵敏的私人理财企业早已开始转型，立足城市，不断提升
9、其运营能力。1.3 私人理财行业结构分析私人理财行业的行业机构主要由服务提供商、产品及服务集成商、设计规划商、行业产品与服务代理、行业的产品与服务经销商与消费者等组成。 服务提供商，负责上游产品与服务，主要包括产品与服务的原厂商，包括各类原料厂商。 产品及服务集成商，负责中间服务集成，主要为上游服务的再加工，上游服务的集成。 设计规划商，负责产品与服务设计，主要为整个业务环节提供设计与规划。 行业产品与服务代理，负责行业代理，主要包括代理上游产业提供的服务、产品。 行业的产品与服务经销商与消费者，主要是行业经销商以及产品与服务的消费者。私人理财行业市场结构中，拥有长三角经济圈的华东市场占比最多
10、，该区域市场前景更为良好，竞争尤为激烈；华北、华南地区分列二、三位，京津、广深等龙头城市带动周边私人理财市场；华中以11.8%的市场占比第四，武汉、长沙等城市私人理财行业需求较大；西北、东北经济下滑，私人理财行业需求相对保守；西南经济欠发达，私人理财行业需求较少。1.4 私人理财行业PEST分析政策因素： 中央印发的私人理财行业发展“十三五”规划，明确要求到2020年私人理财行业将增加30%，各地方出台了地方政策，提高行业渗透率。 2019年私人理财行业成为政策红利的市场，国务院政府报告指出私人理财行业将会有利于提高民众生活质量。经济因素： 私人理财行业持续需求火热，资本利好私人理财领域，行业
11、发展长期向好。 下游行业交易规模增长，为私人理财行业提供新的发展动力。 2019年居民人均可支配收入29428元，同比实际增长6.4%，居民消费水平的提高为私人理财行业市场需求提供经济基础。社会因素： 传统私人理财行业市场门槛低、缺乏统一行业标准，服务过程没有专业的监督等问题影响行业发展。互联网与私人理财的结合，缩减中间环节，为用户提供高性价比的服务。 90后、00后等各类人群，逐步成为私人理财行业的消费主力。技术因素： 科技赋能VR、大数据、云计算、私人理财、5G等逐步从一线城市过渡到2、3、4线城市，实现私人理财行业科技体验的普及化。 私人理财行业引入ERP、OA、EAP等系统，优化信息化
12、管理施工环节，提高了行业效率。1.5 私人理财行业形态分析“互联网+”助推了私人理财市场的快速发展。目前市场基本形成三大阵营体系：传统私人理财企业、互联网私人理财企业、第三方私人理财企业。第三方企业依托传统企业的产品和服务，传统企业利用第三方企业的渠道发展业务，两者之间形成了紧密的联系。互联网私人理财同样与传统私人理财存在着这种合作关系。所以合作与发展是当下行业的态势。 传统私人理财：传统服务行业不断在市场中进行业务布局，一方面能够有效提高企业的用户粘性和活跃度。另一方面能够有效地获取用户在生活中的多项数据，完善企业内部的大数据资源，提高企业数据服务能力，推出更加定制化的服务项目。 互联网私人
13、理财：通过互联网布局行业进一步扩展业务场景。创新私人理财形态，完善产品矩阵，在探索场景私人理财的过程中搭建开放灵活、可扩展的核心系统，适应互联网海量高速的业务需求，与此同时不断开拓沉淀人工智能、大数据等前沿技术，并深度应用于产品研发，提升体验、改善经营效率。 第三方私人理财平台：第三方形态打破了企业壁垒，跨行业合作，打造了更广阔的市场空间。面向合作平台用户，一次提供多家公司报价品牌或一站式服务，双方合作进行用户运营为客户提供线上报价、出单，支持多级管理和结算。1.6 私人理财行业国内外对比分析国内外私人理财的目标客户都锁定在早期、特定行业、具有商业前景的企业，致力于为其提供成长初期缺乏的资源，
14、以协助其实现商业价值快速增长。根据价值链管理理论，可将商业模式内涵拆分为价值定位、价值创造、价值实现与价值传递等维度。尽管在这四个维度内国内外外私人理财存在普遍的核心诉求，但受限于体制、经济与文化等方面差异，国内外产业私人理财的探索方向及落地形式有所不同。国外私人理财更注重创客文化及高技术投资回报，倾向于以获取企业股份或抛售在企业股票收获溢价作为主要的盈利方式，并形成持续自助经营能力，通过技术积累与项目展示收获口碑；国内私人理财紧密围绕政策导向和产业价值定位制定预期发展目标，通过打通产学研加速资源交换与聚焦，为企业获得收益，不断积累资源与品牌影响力形成雪球效应。国外私人理财国内私人理财价值定位
15、聚焦于发掘早期初创型企业并助力其成长，快速提升其商业价值促进创客文化形成，获得高技术商业回报响应宏观及产业政策号召，吸引资源导入价值创造通过提供服务、资本增值、社会回报获得有形及无形价值技术交易、股权价值回报为主增值服务、资金补贴为主价值实现寻找合理的商业逻辑与实现渠道，获得企业成长与收益获得的双赢股份转让、IPO等获取收益政府补贴、税收分成、培训.价值传递形成品牌效应，吸引更多优质企业和初创团队，扩散传播价值理念宣传、技术交流政府站台、双创活动、人脉推广.2. 私人理财行业存在的问题分析2.1 本身的局限性 私人理财属于低频率，高要求，服务周期长的行业。消费行为不可能随时发生，频次低且要求高。 私人理财传统行业通过中间信息不对称赚钱模式价格透明，缺乏盈利点2.2 平台管理水平落后 没有解决私人理财行业生产商和消费者之间天然的矛盾。 部分私人理财企业以盈利
