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1、国内信用证业务产品概述 一、产品名称 国内信用证是开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证适用于国内企业之间商品贸易项下人民币货款结算。开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景；国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；国内信用证必须以人民币计价，仅限于转账结算，不得支取现金。 国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。银行做出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。 二、目标客户1大宗
2、商品交易客户，如油品、钢材、粮棉、电子类设备等。2大中型工贸类客户，包括需要采购原材料的生产型企业、贸易型企业等。3中小型贸易类客户及有信用证结算需求的县域经济客户和三农贸易类企业。4其他有信用证结算需求的贸易类企业。 三、产品线定位 国内信用证与商业汇票、支票等同属结算类产品，其结算安全性、结算成本依次递减，便利程度依次增强。国内信用证是有条件的付款承诺（即跟单要求），该结算产品与银行承兑汇票具有相似之处，但也有所差别，具体如下图（图一）：比较项目国内信用证银行承兑汇票功 能解决贸易双方相互不信任问题，具有保证功能，确保买方支付安全，确保卖方合同履行和交易安全；提供结算功能只能提供结算功能流
3、 通 性不可转让一般可背书转让跟单要求需要附带付款单证（包括商业发票、运输单据、保险单据等）无需附带任何商业单据结算主体申请人、受益人、开证行、通知行、议付行等主体是固定的除承兑人外，其他结算主体不确定支付条件可以附加支付条件，是有条件保证付款证明不能附加支付条件，无条件付款的有价证券银行收益开证手续费、修改费、通知费、修改通知手续费、议付手续费、议付利息、结算手续费、邮电费承兑手续费、结算手续费、查询费结算成本结算成本较高结算成本低于国内信用证 图一 四、与其他中后台系统关系 五、与其他产品的关系 国内信用证是适用于国内企业之间商品交易的一种结算方式。目前农业银行的国内信用证只允许系统内开证
4、，系统内交单。通过信用证通知和相关单证业务等信用证产品链上的配套产品和服务，能够有效解决企业的资金使用问题，可以赋予国内信用证更加深远的生命力。信用证产品链的相关产品列示如下：信用证项下买方融资：开证行在收到信用证项下单据后，根据与买方签定的合同，先行对外付款并放单给买方的一种资金融通，其实质是开证行对买方的一种短期贷款，如买方押汇。信用证项下卖方融资：卖方银行保留对企业追索权的一种短期资金融通方式，即我行接受客户的申请，对客户提交的不可撤销国内信用证及其项下单据进行审核，在符合相关规定的条件下，提供的在未收妥开证行付款前的融资。如卖方押汇、议付。其它融资包括：打包贷款：卖方收到信用证，因组织
5、该信用证项下商品的进货、备料、生产和装运而产生了资金缺口，凭信用证正本向银行申请信用证项下打包贷款融资。 六、概念术语（一）开证申请人是根据购销合同规定的付款方式，向开户银行申请开立信用证的购货方。（二）受益人是指有权收取信用证项下款项的购销合同中的销货方。（三）开证行是应开证申请人要求开立信用证，并对满足信用证条件履行付款责任的农业银行分支机构。（四）通知行是受开证行委托向受益人通知信用证的农业银行分支机构。（五）委托收款行是受理受益人提出信用证委托收款申请的农业银行分支机构。（六）议付是指信用证指定的议付行在单证相符的情况下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。只审核单据而未付出对价的，不构成议付。（七）议付行是指受开证行委托应受益人申请办理信用证议付的农业银行分支机构。（八）信用证有效期是指受益人向委托收款行或议付行提交单据的最迟期限。受益人应在有效期限日期之前或当天向银行提交信用证单据。 （九）信用证有效地点是指受益人在信用证有效期内向委托收款行或议付行提交单据的地点。如果有效地点不在受益人当地，受益人应在有效期限之前提前交单，以便委托收款行或议付行在有效期限之内将单据寄到有效地点的农业银行分支机构。 七、业务操作流程5
