《泰安市商业银行关于 申请增办外汇业务的可行性报告.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《泰安市商业银行关于 申请增办外汇业务的可行性报告.doc（10页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、泰安市商业银行关于申请增办外汇业务的可行性报告一、泰安当地外汇业务现状分析截止到今年10月末，泰安地区完成进出口贸易总额18.06亿美元，同比增长19.6%，其中出口10.21亿美元，增长1%；进口7.85亿美元，增长57.5%；三项指标增幅依次分别列全省第4、第10和第1位。其中对北美和大洋洲市场出口实现较快增长，分别完成1.93亿美元、0.26亿美元，增长17.1%和22.7%。对美国出口居于各市场之首，完成1.66亿美元，增长16.1%；对印尼出口成为亮点，完成0.66亿美元，增长154.2%。出口大类商品中，农产品类和高新技术产品类出口分别完成0.78亿美元、0.44亿美元，增长率分别
2、为18.5%和18.9%。大宗商品中，金属制品、有机蔬菜、轮胎、机械及设备出口分别完成0.34亿、0.37亿、0.54亿和1.2亿美元份额，增长率依次为33.8%、30.8%、25.4%、15.1%。前10个月，全市有44家企业出口额超过了500万美元。岱银集团、泰山玻纤出口额位居前两名，分别完成1.06亿和1亿美元，增长率分别为3.7%、4.5%；泰开集团积极“走出去”承揽国际市场电力工程建设项目，以承包工程带动产品出口，1-10月份完成0.6亿美元，增长3.5倍；现代（山东）重工业有限公司由专注国内市场向国际国内市场并重转变，出口完成1217万美元，增长241倍，最为突出。在进口商品中，生
3、产资料类商品进口约占99%。其中，铁矿砂及精矿2.59亿美元、大豆1.87亿美元、机械及设备1.06亿美元，分别增长6.3%、706.2%和19.3%。目前泰安地区从事外汇业务的银行只有工、农、中、建、交行五家银行，而且上述统计的进出口额仅为当地企业发生的进出口贸易，如果计算上述进口贸易等因素我市外汇业务进出口额应突破20亿美元以上。从开办外汇业务的银行来看，各行比较重视的是进口贸易，从我市进口增长速度（57.5%）可窥一斑，一方面各行均推出了很多针对进口业务的融资工具，比如进口押汇、海外代付，特别是海外代付的快速增长和充分享有国际市场较低利率的优势，促进进口业务飞速发展。从这点上说，进口业务
4、的快速增长与银行大力支持是密切相关的。为了适应外汇业务发展需要，完善业务品种，并经上级部门批准，拟增办外汇贷款、国际结算、结售汇等外汇业务。二、业务品种的风险特征和防范措施1、业务品种的主要风险及其特征包括：（1）国际结算风险，主要指开立信用证风险、修改信用证风险、拒付风险、欺诈风险、政策风险等；（2）外汇交易风险，主要是汇率波动使得商业银行在持有或运用外汇资产过程中所面临的风险；（3）外汇融资风险，主要有打包贷款风险、出口押汇风险、外汇贷款风险等；（4）外汇业务管理风险，由于外汇业务涉及跨国交易，并且以外币计价，这就使得外汇风险更加复杂、更加隐蔽。 2、防范国际业务风险的措施（1）建立完善的
5、信用风险防范系统。首先，应利用自身的资源，在收集与本行交易中存在不良记录的银行和机构之外，还应与我国其他商业银行形成资源共享，建立一个完整的、实时更新的“银行黑名单”目录，避免与这些信誉不佳的银行交易，从保护自身的同时也对客户起到有益的提醒。其次，应及时准确的将与本行客户有过不良记录的国外公司名单统一收集起来，将这些口碑不佳的国外公司详细信息进行定期通报，以此引以为戒。杜绝与类似国外公司发生交易，让这类发生过不良记录的公司无法与同行业的其他客户再有交易往来。第三，总行相关管理部门应对全球经济、全球局势及时跟踪了解，将重要信息准确收集整理和分析判断，以便预防和避免这类由国家及地区的信用风险波动带
6、来的纠纷。（2）建立严格的操作风险防范体制。一是降低人为因素带来的操作风险，应保持人员相对稳定，避免人员变动频繁而导致业务日常操作业务不熟形成的操作风险。二是制定专项的操作规程、外汇政策的考试、考核制度，提升员工业务水平。三是增加各项外汇业务的审核环节，实行双人审核，双人把关，以弥补部分经办人员在处理涉及多部门业务中的经验不足。四是应建立反馈制度。在业务经办人员发现自身无法解决的问题时，应积极与其他有关部门进行沟通寻找帮助解决问题最佳时机，并将最终意见反馈到分管部门。（3）建立防范资金风险的保障措施。一是针对国际结算业务工作的会计核算特点，建立相对独立的财会运行机制。二是认真分析进口商财务状况
7、和盈利能力。三是合理确定开证保证金比例。四是增强有效的科技手段。综合业务系统应借鉴他行经验将所有本外币业务的数据和信息进行全面集中的处理，这样有利于经营信息及时、高效、准确地反映和传递，有利于资金安全防控。（4）加强国际业务管理，建立可持续发展机制。一是建立流程机制。应推进本外币一体化进程，进一步完善内部操作流程，按照企业信用等级综合运用授信管理，适当下发审批权限，实现本外币业务共同发展，提高办事效率。二是建立监管机制。应实施国际业务全过程的风险监管，对客户融资前的调查、融资过程中的决策、事后都要强化跟踪管理。（5）加大营销激励机制和绩效考核力度，确保经营目标及风险防控两不误。一是要完善对外汇
8、业务的绩效考核办法，将国际结算业务量、中间业务收入等指标按照部门共担或比例分担的原则分解下达给各营销部门，实行绩效考核。二是落实国际业务企业贷款权重与国际结算挂钩政策，完成客户营销及维护目标。三是做好贸易融资业务政策，流程执行及风险防控工作。总之，严密与强化国际业务风险防范措施非常必要。三、开办业务风险和收益预测 外汇业务在为商业银行带来了丰厚利润的同时，却又使商业银行面临巨大的风险，主要包括：（一）信用风险。银行从接纳客户结算要求开始，就成为客户的代理人；在与国外银行进行业务联系时，银行又成为了国外银行的委托人，构成了结算业务中双重委托代理关系。在这种关系中，银行要了解和分析多种信息，如资信
9、状况决定结算方按合同付款的主观意愿，良好的信用记录一般代表结算方能遵守合同协议、按时解付款项；经营现状反映影响结算方按期发运货物的客观条件，开工和运营状态良好的出口商按期交付货物的可能性更高；财务状况代表银行为结算方提供融资或信用担保时银行资金的安全程度。（二）操作风险。操作风险是指由于银行内部管理不善或工作人员专业水平较低、责任心不强，导致对外开证或单据处理过程中与开证申请人、议付行产生纠纷，最终导致银行资金损失。实际工作中首要是人员操作风险；其次是结算单证风险，这与国际结算人员的审单水平和政策把握水平息息相关。目前，按照操作流程国际业务部是把关的最后关口，但国外报文信息处理、接单、寄单、单
10、证初审、与客户的单证内容沟通修改以及电话传递的单证信息及风险均由国际结算人员承办，国际结算人员的专业素质和协调沟通能力直接影响着业务办理的速度和风险质量。同时，在办理结算业务时，还要处理复杂的结算流程，稍有执行不到位，容易出现操作失误，就会直接影响资金的安全。（三）资金风险。资金风险主要集中在国际结算业务的款项收付、贸易融资以及进出口信用证等方面；对实行的新收费标准把握不当会出现手续费漏收、错收的风险；对信用证的种类以及当事银行的责任义务认识不清，容易导致贸易融资过程中不必要的垫款损失。资金风险在进口开证业务中比较明显，所以，在国际业务进口信用证操作流程中规定“对外开出信用证，必须落实保证金”
11、。其目的就是为了化解资金风险，避免客户利用信用证业务中开证行所担负的第一付款责任进行欺诈活动。然而，资金风险显得尤为突出的则是减免保证金开证业务。在减免保证金开证业务中，开证申请人（进口商）能否对信用证的付款，是开证行是否会被迫垫款的关键。由于进口商品市场行情发生变化，影响进口商盈利水平甚至导致亏损，致使进口商在单到后或承兑到期后不到银行办理付款赎单手续，造成银行垫款。外汇业务的收益方式主要有：结算手续费收入和由此派生的外汇存款、贸易融资和结售汇及自营业务中的风险套利及为客户设计外汇理财业务的佣金收入等业务收益。四、外汇业务人员配备及机构设置国际业务部内设国际结算科（单证中心）、外汇资金科（负
12、责结售汇、外汇交易、资金调拨指令）、会计处理科（对账、收支申报、反洗钱）、代理行科四个科室。初期具体人员编制和岗位如下：（1）国际结算科：5人，业务主管1人，结算岗2人（经办复核各1人），贸易融资岗2人（经办复核各1人）（2）外汇资金科：2人，业务主管1人（交易主管），交易员1人。（3）外汇会计处理岗：4人，业务主管1人，经办、复核各1人、收支申报1人（4）代理行科：3人，SWIFT 系统管理员1人，代理行密押管理2人。工作人员共计14人，加上总经理、副总经理各1人共计16人。五、外汇业务使用的支持系统环球银行金融电讯协会（SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FIN
13、ANCIAL TELECOMMUNICATION S.C.R.L，简称为SWIFT SCRL，通常以SWIFT代表网络系统本身）是一个全球的、专有的国际金融信息通讯网络组织，它具有技术性和保密性强、自动化程度和准确率高、速度快及普及面广的特点。SWIFT系统设定的名址（法定名称为SWIFT BANK IDENTIFIER CODE、电文语言为SWIFT ADDRESS，简称为SWIFT BIC、BIC，俗称SWIFT CODE、SWIFT代码）是识别一家会员机构的标准代码，由8位字母组成。“用户”（USER）是指SWIFT系统上按工作人员岗位设置的操作员身份，每位工作人员在PC-CONNECT
14、、ALLIANCE及主机生产系统上分别只能拥有一个用户。用户按工作性质分为安全管理员、系统管理员、操作员等。安全管理（SECURITY）是通过国际业务部门和科技部门各一名安全管理员各持一半密码共同完成上机操作，主要职责是对系统管理员（SYSTEM MANAGEMENT）和操作员（USER OPERATION）的用户权限进行开立、修改设置和授权。安全管理员所持密码是整个SWIFT系统的最高权限，也是安全和风险控制的关键，必须由二人妥善保管，严禁互相借用或只由一人掌握。安全管理员对其他用户进行设置后，应分别将自己掌握的一半密码先后保密地通知用户本人，随后及时销毁密码记载资料，不得将密码通知用户以外
15、的其他人。用户本人应在得知密码后第一时间登录系统并修改密码，随后及时销毁密码记载资料。每天业务终了后，系统管理员应在规定的业务时间内启动和断开SWIFT主机与SWIFT组织通信中心的通信连接。严禁用户未经部门领导批准在夜间和非工作日进行报文编辑和发送工作。因加班、测试需要延迟系统或通讯关闭以及重新开启系统和通讯的，应经部门领导批准；对非工作时间在系统上进行业务操作进行严格管理，并不得单人操作。SWIFT系统应定期做好系统备份、数据备份，主机应有备用机。系统安装软件和备份数据是高度保密和重要资料，应采用符合标准的介质存储并标记、集中保管、登记取用情况。备份和保管工作必须达到生产系统管理要求。SW
16、IFT系统机房系保密重地，非SWIFT系统工作人员，未经允许不得入内。SWIFT系统机房设备应有序排列，保持整洁、宽敞、通风，不得摆放杂物，且应符合机房的管理要求。六、开办外汇业务实施方案及模式建议以出口业务为突破口，整合有效资源，实现快速突破。目前受制于业务品种的管理限制，在出口业务上把打包放款等贸易融资业务纳入到流动资金管理，从而从时效性和额度上无法给予保障，各行对于出口企业的融资缺乏有效产品支撑，在这点上恰恰商行可以进行突破。以今年出口额为例1-10月份出口10.8亿美元，如果我行可以拿下30%的份额，就是3亿美元，可以带动大约18亿元的结算量和存款来源，融资以70%计算可以带动12亿元的贸易融资，这些都是具有真实贸易背景的融资业务，可以产生300万元的结算手续费，300万元汇兑收益。1、 充分利用四大行的银银通平台办理业务。改变城商行或者信用社办理业务通过信用社代理的这种弱弱合作的模式，一开始就
