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1、 投资股份有限公司投资股份有限公司 商业计划书商业计划书 担保业务 年月日 1 目目录录 1 公司背景 3 1 1 公司沿革与经营宗旨 3 1 2 公司经营范围 4 1 2 1 担保业务 4 1 2 2 担保投资业务 5 1 2 3 担保配套服务 5 1 2 4 资产证券化担保业务 6 1 3 公司战略合作者与衍生业务 6 1 3 1 业内战略合作者 7 1 3 2 合作银行与衍生业务 7 1 3 3 保险公司与衍生业务 7 1 3 4 证券公司与衍生业务 8 1 3 5 投资基金和风险资本与衍生业务 8 1 3 6 与国外金融机构合作的衍生业务 8 1 4 公司商业模式 8 1 5 公司经营
2、风险 9 1 5 1 担保业务的信用风险 9 1 5 2 担保投资的投资风险 9 2 市场机会与竞争性分析 10 2 1XXXX 信用担保市场的概况 10 2 2 竞争性分析 13 2 3 市场营销策略 14 2 3 1 客户开发措施 14 2 3 2 营销策略 15 2 3 3 产品研发 15 2 3 4 市场规划 16 2 3 5 服务品牌营销 17 2 4 企业形象与公共关系 17 2 5 市场风险分析 19 2 5 1 市场容量风险 19 2 5 2 竞争性风险 19 2 5 3 政策性风险 20 2 5 4 宏观经济环境下的市场风险 20 2 5 5 入世后的市场风险 21 3 公司
3、管理 21 3 1 股东大会 21 3 1 1 股东结构沿革 21 3 1 2 股东背景资料 23 3 1 3 股东大会权限 25 3 2 公司管理机构 26 2 3 2 1 董事会 26 3 2 2 监事会 27 3 2 3 顾问委员会 28 3 2 4 担保评审委员会 投资决策委员会 29 3 2 5 公司日常管理机构 29 3 3 经营团队与激励机制 30 3 3 1 经营团队 30 3 3 2 人力资源规划 31 3 3 3 培训计划 31 3 3 4 激励机制 32 3 4 企业内部管理 32 3 4 1 业务管理 32 3 4 2 现代化管理 33 3 4 3 决策管理 33 3
4、4 4 研究与开发 33 3 4 5 风险防范与管理 34 4 商业计划与财务分析 34 4 1 公司商业计划 34 4 1 1 经营计划 34 4 1 2 资金计划 36 4 1 3 理财计划 37 4 1 4 管理费用计划 38 4 1 5 经济效益分析 39 4 2 业务拓展计划 41 4 3 财务分析 42 4 4 财务预测 45 4 5 经营风险分析 48 4 5 1 业务集中度分析 48 4 5 2 风险准备金 50 4 5 3 反担保资产分析 51 5 投资分析 51 5 1 投资主体和资金投向 52 5 2 投资风险 53 5 3 增资扩股与上市 55 5 3 1 增资扩股计划
5、 55 5 3 2 民营企业上市方案程序与资格 56 5 3 3 公司上市方案 59 5 5 投资效益分析与分配计划 64 6 结语 67 3 1 1 公司背景公司背景 1 11 1 公司沿革与经营宗旨公司沿革与经营宗旨 投资股份有限公司 以下简称 XXXX 担保 在中华人民共和国 XXXX 省 XXXX 市注册 公司英文名 XXXXXXXXXXXX 法定地址 XXXX 市 XXXX 西路 XX 体育大厦 XX 层 法人代表 XXX 先生 营业执照编号为 NO 深司字 NXXXX XXXX 担保 原名 服务股份有限公司 于 XXXX 年 12 月在中国 XXXX 省 XXXX 市完成了工商登记
6、和注册的全部手续 并经 XXXX 和 XXXX 市政府批准正式开业 成 为中国第一批民营的专业担保机构之一 经过两年多的筹备和近两年的运营 无论 资产规模或经营规模 XXXX 担保已经成为中国目前最大的民营商业担保机构之一 在业界和社会上享有很高的声誉 XXXX 担保率先提出担保投资的经营模式 并首创了担保投资新型产品 通过 担保与投资的有机结合 运用担保手段加大投资决策力度 锁定和预防投资风险 以投资收益弥补担保代偿损失 担保投资收益高于一般保费的收入 大大改善了一 般担保机构风险大收益低的经营模式 从而极大地提高了 XXXX 担保在业界的竞争优 势 据此 XXXX 担保于 XXXX 年 7
7、 月正式更名为 XXXX 市 XXXX 担保投资股份有限公 司 XXXX 担保摆脱了民营企业起点低的缺陷 从资本规模和业务规模上看 XXXX 担 保与一般大型国有担保机构和政府担保机构并无明显的区别 但是 民营体制的天然 优势使 XXXX 担保能聚集一支优秀的高知识结构和具有丰富实际操作经验的的经营 团队 同时 XXXX 担保以 经营信用 管理风险 作为其经营管理理念 实行规范 的股份制商业化运作 建立了完善的组织结构 科学规范的操作办法 以及强有力 的经营策略和灵活的商业化运作机制 并以实现境外 IPO 上市为目标 在管理上与 国际金融企业要求接轨 从而保证了 XXXX 担保在中国担保业稳健
8、经营的领先优势 XXXXXXXX 担保的发展规划是在未来五年内 全面拓展和深化担保与担保投资业务担保的发展规划是在未来五年内 全面拓展和深化担保与担保投资业务 将公司发展成跨区域将公司发展成跨区域 集团化运作的上市公司集团化运作的上市公司 使使 XXXXXXXX 担保成为适应知识经济时代担保成为适应知识经济时代 要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织 在实现可持续发展的基础上在实现可持续发展的基础上 4 争取将公司发展成中国担保业的领先者和第一品牌 最终实现公司从一个境内准金争取将公司发展成中国担保业的领先者和第一品牌 最终实现公司从一个境
9、内准金 融企业向国际化标准金融企业的过渡 融企业向国际化标准金融企业的过渡 按照这一规划 XXXX 担保在 XXXX 年到 XXXX 年的资本和经营额将以两位到三位 数的年增长率实现超常规增长 通过增资扩股与上市和企业自身积累 XXXX 担保的 净资产在 XXXX 年将达到 25 亿元人民币以上 当年担保金额将超过 600 亿元人民币 担保品种将涉及主要金融领域的主要金融产品 公司在增资扩股与境外上市后 将在 中国主要城市或省份逐步设立分支机构 并分化出主要行业的专业担保公司 从横 向和纵向扩大企业经营规模 利用 XXXX 担保的境外上市地位逐步融入国际资本和金 融市场 1 21 2 公司经营
10、范围公司经营范围 公司主营方向为 1 担保业务 2 担保投资业务 3 担保配套服务 公司正在申请担保抵押资产证券化业务 力争在增资扩股或上市后成为中国第 一家抵押资产证券化业务的开拓者 1 2 11 2 1 担保业务担保业务 企业与个人为公司主要的服务对象 服务产品细化为以下三方面 1 1 个人贷款担保业务个人贷款担保业务 包括个人消费贷款担保 个人信用贷款担保 单位 优秀员工贷款担保 出国留学贷款担保 个人创业贷款担保 房产抵押 贷款担保 房屋按揭 加按 转按揭贷款担保 房屋装修贷款担保等 2 2 企业融资担保业务企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保 房地产开发贷款担保 企业票据贴现担
11、保 开具承兑汇票担保 出口退税质押贷款担保 进出 口贸易融资担保 产权 股权 知识产权 经营权等 质押贷款担保 设备租赁融资担保 企业发起设立 并购搭桥贷款担保 项目投资担保 政策扶持项目贷款担保 保理业务 应收帐贴现担保 信用保险 等 5 3 3 经济合同履约担保业务经济合同履约担保业务 包括工程合同履约担保 工程招投标履约担保 技术转让合同履约担保 贸易合同履约担保 房地产交易担保 机动车 交易担保 房屋产权过户交易安全担保 企业产权过户交易安全担保 合约对冲押金 预付款 质量保证金担保 中介费 佣金担保 产品质量 担保 出国留学经济担保 个人分期付款消费担保 诉讼保全担保等 1 2 21
12、 2 2 担保投资业务担保投资业务 民营企业非上市的融资方式大致可分为两种 一是信用担保贷款 二是引入风 险资本 信用担保类似于保险行业 用大部分的担保业务成功弥补小部分的代偿损 失 风险投资正好相反 用少数投资项目的成功弥补多数投资项目的失败 两者有 机的组合就产生新的理念 担保投资 先保后投 保投结合综合起来既比纯粹的 风险投资稳妥 又比单纯信用担保收益更高 以担保为手段 策略性介入风险投资和资本营运领域 方式主要有 1 债转股 在一定的条件下 将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本 运营项目的股权 2 根据承担的风险程度 占有被担保企业或资本运营项目一定的股权 认股 权 期权或分红权
13、3 对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现金或其它资 本追加投入 4 将直接投资的风险投资资金部分转为担保基金 利用担保的放大功能为投 资项目融取银行贷款 以扩大投资面 分散投资风险 提高投资成功率 5 以担保业务作为平台 在广泛领域与其它企业形成战略合作关系 通过担 保获得更多的商机和优势 开发相关的衍生业务 以获取额外的附加收益 担保投资业务控制的各种资产 除与风险投资一样采用转让和包装上市方式变 现外 还可以以解除担保方式退出担保投资项目 1 2 31 2 3 担保配套服务担保配套服务 担保配套服务是指围绕担保项目由 XXXX 担保提供的一系列中介服务 主要包 括 6 1
14、咨询服务 a 企业理财与资本运作顾问 b 企业管理顾问 c 个人理财顾问 2 项目论证服务 a 担保投资项目可行性研究与项目评估 b 资产评估业务 c 企业与个人资信评估 3 抵押资产处置服务 a 典当业务 b 拍卖业务 c 企业重组兼并业务 4 代理服务 a 企业或个人融资代理服务 b 政府或民间担保基金的委托管理 c 资产委托管理业务 1 2 41 2 4 资产证券化担保业务资产证券化担保业务 XXXX 担保计划申请与资产证券化有关的担保业务 在资本金达到 5 亿人民币以 上时 公司将在获得批准的条件下 力争开拓以下业务产品 1 企业债券和可转换债券发行担保 2 银行房屋抵押资产证券化担保
15、 3 反担保资产证券化担保 4 企业债券回购担保 1 31 3 公司战略合作者与衍生业务公司战略合作者与衍生业务 担保业务是融资市场的一环 担保公司必须与金融业诸多机构形成战略合作关 系 从而能够有效地执行企业和个人靠信用担保融资的任务 与此同时 担保公司 本身应与同行形成策略性合作 从而分散担保公司的风险 7 1 3 11 3 1 业内战略合作者业内战略合作者 与保险业一样 担保业最终将形成由若干层次再担保机构与众多直接担保机构 的信用担保与再担保市场体系 为此 XXXX 担保已经着手 1 国内各级再保机构再保业务 XXXX 等有关部门正在出台相关政策 并 已逐步开始组建国家 省级再担保机构
16、 2 与当地或异地担保机构之间交叉互保和联合担保业务 3 信用互助会托管业务 4 与国际财务和担保机构的交叉互保业务 1 3 21 3 2 合作银行与衍生业务合作银行与衍生业务 公司已与中国农业银行 XXXX 分行等十几家银行达成战略合作协议 以此为基础 公司进一步全面介入一些合作银行由现行规定不能进入的非金融业务服务项目 与 合作银行形成业务和优势互补的战略同盟 其衍生业务主要包括 1 银企交易履约担保 2 银行信贷信用卡担保 3 银行票据贴现业务担保 4 银行信用证业务担保 5 银行抵押资产的处置业务 1 3 31 3 3 保险公司与衍生业务保险公司与衍生业务 公司与保险公司可以在寿险和财险方面广泛开展合作 作为保险公司广大的客 户群和狭窄的营业范围的一种补充和拓展 这种战略合作关系的衍生业务主要包括 1 保费担保投资 2 担保企业与个人责任保险 3 投资保险产品担保 4 担保业务和反担保业务的保险 8 1 3 41 3 4 证券公司与衍生业务证券公司与衍生业务 公司已与若干家大型综合类券商形成战略合作协议 为券商及其客户提供广泛 的业务合作 内容包括 1 股票与债券融资担保业务
