《理财规划师培训课件教程文件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财规划师培训课件教程文件（297页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、理财规划师培训课件 第1章理财规划师概论 为什么要理财 理什么财 如何理财 中国股市前景 中国股票流通市值只占GDP的21 远低于国际水平 美国大约是150 200 左右 香港是200 250 左右 所以从宏观看股市很有前景 发达国家股指 GDP 2国家提出中国国民生产总值二十年翻两番 则约为GDP7 2 年 股指应该每年预期增长14 4 如果到2020比值为100 股市规模是现在7 8倍 现在中国银行存款13万亿 如果25 流入股市 开放式基金 企业年金 养老金 保险等方式 将再造2 3个中国股市规模 流通市值计算 目前理财产品单一 只要有稍微高一点的理财产品 居民就哄抢 最重要的提示 中产
2、成就最多百万富翁 也是成就最多的破产者 第二个问题是理什么财 理财投资赚钱是为什么 最简单 最重要 手段 方法经济目标人生价值赚钱有100万退休安全投资还清债务自由保险旅游娱乐股票子女教育家庭债券瘦身健康财务计划创业权利礼拜 行善精神 人生价值更长远 难以改变 不可用钱衡量 同时每个人的快乐不同 人生价值可以遗传 美国研究 经济目标非常具体 可以用钱计算 衡量 女性更注重人生价值 男性更注重经济目标 家庭地位不同 北美50 的老人生活在贫困线之上 北美的股票基金年收益率12 15 长期看 随着年龄的增加人会由经济目标向人生价值转移目标是潜在的 我们往往忽视最重要的目标 案例 基金的持续营销 了
3、解需求 有效方法 金融产品 股票 债券 如赚钱一样本身不是我们追求的目标 理财的定义 在理解个人 家庭情况和需求的基础上 综合管理个人 家庭资产和债务 实现财务自由 独立和人生目标 经济目标 个人理财的主要内容现金收支管理 净资产的规模和增长速度 现金流分析 净资产表 开支流水帐 有误区 大家比估计的比实际少 还有想不到的开支 理财和收入水平没有直接关系 和开支有重要的直接关系 1 记帐2 不要用信用卡3 减少举债4 强迫性投资5 双十 每月存10 每年保证净资产增长10 债务管理 和现金收支密切相关 意外 生命保险 照顾自己与亲人 退休安排 年龄 退休后生活水平 寿命 现有存款 通货膨胀等因
4、素 子女教育 到大学不含留学 低端13万 中等28万 高档40万 留学再加40万 平均每年的增长率7 以上 财产的继承与转让 可能会有遗产税 遗嘱的问题 税务处理 死亡和税收是人生无法逃避的两个东西 总结 个人理财是一项系统工程 如何投资理财 选择不同的理财产品 收入不等同与净资产三类不同的投资产品 懒散的投资 储蓄 货币基金 信贷投资 债券 所有权投资 股票 房地产等 个人投资决策 投资或理财的目的 风险偏好 资产配置个人投资的基本方法 分散投资 优质投资 长期投资 尽早投资 72法则 定期定额投资 分散投资 资产配置 增加回报 减少风险 股市成长的原因 开放式基金 社会发展 经济增长 通货
5、膨胀 风险回报 美国市场投资品种回报情况 决定投资回报率的相关研究 投资风险的定义 投资收益的不确定性 系统性风险和非系统性风险 通货膨胀风险 系统风险 不可预计不可控制 利率 政治等风险 通货膨胀风险 1978 2002年平均通货膨胀增长率5 3 理财规划需考虑不同人群的风险偏好 有风险测试课堂练习 优质投资投资不等于投机投机 赌博 投资 生意投资所有权 股票 投资让你赚钱 优质投资可以保值 投资于国计民生 行业龙头 长期盈利的企业 巴菲特 不要投资不了解的股票看重未来5年10年后所选公司还是否能够盈利长期尽早投资 72法则彼得林奇目的明确 确定目标和风险偏好 了解市场 熟悉公司 业务 坚持
6、长期投资 优质 长期 李嘉诚三十岁以后重理财足够的耐心先难后易 定期定额 平均成本法 适用于大多数普通投资者养成家庭良好习惯积少成多 提前做好教育 退休计划减少或消化市场波动和充分享受资本市场的增长机会与长期投资结合起来 威力无穷 我们该做什么 拟定个人和家庭理财计划培养良好的开支管理习惯尽早投资 积少成多建立长期稳妥的投资计划可以从开放式基金投资开始 基金的优越性专家投资分散投资 资产配置 方便易行 代销网点多 选择品种多 买卖方便分享中国经济和证券市场的成长解决了证券市场投资买什么 何时买和分散投资的问题 第2章理财师行业的发展及其职业道德 CFP注册金融理财师 CFP是certified
7、financialplanner的简称 中文名称 注册金融理财师 CFP是国际上金融领域最权威和最流行的一种个人理财职业资格 主要职责 为个人 家庭 提供全方位的专业理财建议 保证人们财务独立和金融安全 资产管理 财富管理与个人理财资产管理针对金融 流动资产财富管理与个人理财区别 个人理财是财富管理的主要方法 科学化 量化就是财富管理 财富还包括家庭 健康等方面 美国注册金融理财师标准委员会个人理财师就是确定是否可以 以及如何通过对财务资源进行良好的管理从而实现个人生活目标的过程 个人理财的定义CFP发展历史1969年 美国金融策划联合会成立 1973年 美国首届CFP毕业班学员毕业 42人获
8、得资CFP职业资格证书 1985年 美国CFP标准委员会成立 1990年 美国CFP标准委员会授权澳大利亚在当地颁发CFP证书 CFP国际化开始1992年 日本加入 并成立国际CFP理事会 2004年 CFP人数达8 2万人 共有18个成员 正在申请的成员国 主要是亚欧和南美的 10个 财富到一定程度 寿命延长 生活质量预期提高 对于不确定性的担忧 经济不增长 通货膨胀高等 CFP在全球的分布美国加拿大日本澳大利亚南非香港其他合计40509154921003751982551996741182194 中国个人理财业务的引进CFP的背景 国民经济和国民财富的增长制度的变迁金融产品服务渠道或品种的
9、增加国民投资理财观念的薄弱中国CFP市场需求巨大需求之一 银行业 以中国工商银行为例 个人客户约1亿 按照2 8原则预测 将有2000万个高端客户需要全面的理财服务 以每个理财顾问服务500个客户推算 工商银行共需要4万名理财顾问 工商银行的市场份额约占1 4 因此 整个银行业大概就需要16万名以上的理财顾问 需求之二 证券业 目前 中国股市投资者开户数量约6850万户 假定其中的50 的投资者需要理财顾问 就有3400万客户 以每个理财顾问服务200个客户推算 证券业共需要17万名理财顾问 需求之三 保险业 目前 中国有保险业务员120万人 由于保险业务员进入门槛较低 假定10 的业务员可以
10、成长为专业的理财顾问 就有12万名理财顾问 CFP的资格要求 要求 四E 标准Education continuingeducation教育及后续教育Examination考试Experience工作经验 3年以上 Ethic职业道德国际共有6门考 每或两年应该继续教育 统考1天到2天 选择题和案例题 美国CFP资格基本要求通过CFP专业课程 6门考试 参加为期2天 共计10个小时考试具有3年以上的从业经验遵守职业道德标准每2年更换证书每2年参加30小时的进修学习公开职业诚信 犯罪调查结果 理财师的种类按薪酬分佣金 独立的理财师 证券 保险经纪 佣金和费用 独立理财师 证券经纪等 仅收费用 做
11、计划 或按管理资产规模 工资 银行 CFP的年薪比较 单位 万美圆 职业操守 注册金融理财师技能要求 5Cs Client了解客户 顾客利益第一Communication沟通 交流能力Coordination协调能力Competence专业 经验CommitmenttoEthics坚持职业道德理财计划目标Ssafety安全 保险Eeducation教育Ccash现金管理Uultimatedisposition遗嘱 遗产处理Rretirementplanning退休计划Iinvestment投资计划Ttaxplanning税务计划Yyearningforfinancialindependence
12、planning谋求经济独立与自由 家庭理财的主要方面理财的六个步骤 有资料 面试客户 建立客户理财顾问之间的信任关系收集客户数据分析 确定客户的个人和财务目标具体建议与计划建议与计划的执行计划的跟踪与完善 CFP的发展历史 最早是美国1969开始 1973年42人第一批通过 目前18个成员国 8万人 理财规划师的主要目标是中产阶级 核心客户 理财师的职业道德 4E标准中就有职业道德标准两部分 职业道德准则和职业纪律准则道德是倡议的 是从业人员自觉或集体约束行为职业纪律规定必须做 不能做的行为准则法律是对人的最低要求 道德是对人的最高要求对于理财规划服务一类中介行业 从业人员遵守法律 违反道德
13、 将受到道德准则制裁和承担法律责任 CFP的职业道德Ethics Efficient专业 技能 效率Trustworthy值得信赖 譬如了解客户 尽职尽力 Honest诚实 不弄虚作假 隐瞒 Integrity公正 放弃个人情感 偏见 私利 Completelyloyaltoclients忠于客户 隐私权 Sincere热情 第3章会计报表与财务分析笔记 第一节会计的基础知识 一 会计的概念 会计是以货币为主要计量单位 反映和监督一个单位经济活动的一种经济管理工作 会计的特点 1以货币为主要计量单位 2对经济活动的核算和监督具有完整性 连续性和系统性 3分析和预测经济前景 参与经营决策 二 会
14、计的职能 会计的职能是指会计在经济管理中具有的功能 也就是会计本身的固有功能 它是回答会计用来做什么的问题 在我国会计学界一般将核算 反映 和监督作为会计的两大基本职能 1会计核算的职能 主要是从数量方面反映各单位已经发生的或已完成的各项经济活动 为经济管理提供经济信息 会计核算是会计的首要职能 2会计监督的职能 主要是利用会计资料和信息 对各单位的经济活动进行事前 事中和事后的全面控制 三 会计的基本作用会计是经济的语言 会计通过一系列的确认 计量 记录和报告程序 为政府 投资人 债权人等提供有关企业财务状况 经营成果和现金流量的重要信息 对于不同的人 会计信息的作用是不一样的 1会计信息是
15、政府部门据以进行经济决策和宏观经济管理的重要依据 2会计信息有助于企业股东考核企业管理者的经济责任的履行情况 3会计信息有助于企业内部管理人员加强经营管理 提高经济效益 四 会计对理财规划师作用 用途 对于理财规划师来说 会计既是获得信息的渠道 又是进行分析的工具 1理财规划师在选择投资对象的时候 要通过会计报告和其他有关会计信息 来了解投资对象的经营状况和财务情况 只有对会计有了深入的了解之后 才可能通过会计信息 透视企业经营的实际情况 有时候 通过一些分析手段 甚至可以发现会计报告中的疑点和问题 防止投资的失误 2为了向客户提出有说服力的理财建议 需要对客户的财务情况进行系统的分析 会计报
16、告的方法也为理财规划师提供了分析工具 理财规划师可以根据客户的资产状况 收入状况和消费状况 按照会计的基本方法 为客户建立个人资产负债表和现金流量表 并以这些报表为基础进行分析和判断 二 会计核算的基本前提会计核算的基本前提是对会计核算所处的时间 空间环境所作的合理设定 会计核算的基本前提包括 会计主体 持续经营 会计分期和货币计量 1会计主体会计主体的涵义 会计主体又称会计实体或会计个体 是指会计为之服务的对象 会计主体的范围 包括企 事业单位 企事业单位中能单独核算经营 事业 成果的内部单位 企业集团 会计主体假设的内容 会计只是计算 记录 报告特定的会计主体经营活动或财务收支活动及其结果 会计主体假设的严格区分 会计主体与法人对不同 2持续经营持续经营的涵义 持续经营是指会计核算以企业既定经营方针 目标和持续 正常的生产经营活动为前提 持续经营的假设 在企业没有明确的反证要终止经营活动时 应认为它可以按现有的规模 条件 目的继续它的经营活动 3会计分期会计分期的涵义 是指对会计主体经营活动的时间划分为若干个期间的规定 会计分期的要求 会计应定期揭示经营情况及结果 会计分期的假设
