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1、 金融机构与金融机构体系 第一节金融机构的含义与分类 金融机构的含义金融机构是指经营货币与信用业务 从事各种金融活动的组织机构 直接金融与间接金融 资金剩余方 资金需求方 金融市场 金融机构 买入 卖出 直接金融 间接金融 存款 贷款 交易 金融机构的类型 间接金融机构 是作为资金余缺双方进行金融交易的媒介体直接金融机构则为筹资者和投资者双方牵线搭桥的证券公司 证券经纪人以及证券交易所等 金融机构的经济功能 降低金融的交易成本防范金融交易中的逆向选择和道德风险提供长期贷款 公共汽车效应发行流动性较大的间接金融工具减少融资风险 金融机构的分类 银行类金融机构和非银行类金融机构存款性金融机构和非存
2、款性金融机构营利性金融机构和政策性金融机构 第二节金融机构体系 银行金融机构中央银行商业银行投资银行专业银行政策性银行 中央银行 中央银行是专门从事货币发行 办理对银行的业务 监督和管理金融业 执行国家经济政策的特殊金融机构 商业银行 商业银行存款银行或存款货币银行最初使用这个名称 是因为这类银行在早期的运行过程中 其业务活动受 商业贷款理论 的影响 投资银行 投资银行专门经营长期投资业务的银行投资银行的资金主要来源于发行自己的股票和债券 一般不吸收存款 专业银行 储蓄银行抵押银行开发银行 政策性银行 农业银行进出口银行 非银行金融机构 保险机构信托机构信用合作社租赁公司基金组织金融 财务 公
3、司 第三节我国金融机构体系的发展与演变 新中国成立以来 我国金融机构体系的发展与演变 中国银行体系的演变过程 一 53 78 大一统的银行体系二 79 93 中央银行体制初步形成三 1993年以来 中央银行体制的进一步完善四 目前中国的银行体系 53 78 大一统的银行体系 大一统银行体制的特征 1 中国人民银行是唯一的银行 2 中国人民银行的业务具有双重性 3 中国人民银行实现机关式管理 统存统贷 统收统支 4 中国人民银行对全社会的资金实行计划管理 大一统银行体制的的正效应 1 集中有限资金 保障国家经济发展战略的实施 2 资金流动从属于中央计划 保证了计划经济的顺利运行 大一统银行体制的
4、负效应 1 中国人民银行一身二任 目标的冲突性不利于中国人民银行的正常运行 也不利于国家对金融运行的宏观调控和宏观管理 2 银行的分支机构经营效率十分低下 3 统收统支使资金无法横向流动 资金的使用效率低 1979 1993 中央银行体制初步形成 1978年中国人民银行正式脱离财政部1979 2 23恢复建立中国农业银行1979 3 13从中国人民银行中分设出中国银行1979 8国务院决定将基本建设投资由财政拨款改为银行贷款 恢复中国人民建设银行的银行性质 从财政部分离出来 1979 1993 中央银行体制初步形成 1984 1 成立中国工商银行1986 1 7 国务院出台 银行管理暂行条例
5、明确了中国人民银行的地位 职能和隶属关系 1979 1993 中央银行体制初步形成 中国人民银行作为中国的中央银行专门行使国家金融管理机关的职能 国家专业银行作为经济实体专门从事金融业务活动 形成了以中央银行为领导 国家专业银行为主体 多种金融机构并存 分工协作的银行体系 中国的中央银行体系1993 对中国银行体制 79 93 的评价 1 人民银行开始发挥金融调控功能 2 银行业务迅速拓展 银行在国民经济中的地位越来越大 3 非银行金融机构迅速发展 打破了银行系统的业务垄断性 在金融领域引入竞争机制 中国人民银行存在的问题 中国人民银行从事盈利性的银行业务 削弱了其中央银行的功能1 各级分支机
6、构对工商企业发放专项贷款 2 创办公司 从事经营活动 3 各分支机构之间实行利润留成 国有专业银行存在的问题 国有专业银行既办理政策性业务 又办理商业性业务 职能不清 政策性贷款和经营性贷款同时经营的弊端 1 政策性贷款亏损影响专业银行的盈利 2 政策性贷款的亏损掩盖经营性亏损 3 政策性贷款成为政府干预银行贷款行为的重要渠道 4 政策性贷倒逼中央银行增加货币发行 倒逼机制 非银行金融机构的过度扩张导致金融管理的绩效下降 非银行金融机构通常不受中央政府和中央银行的计划管理 地方政府可以很方便地利用这些金融机构来支持地方经济的发展 非银行金融机构与银行之间进行关联交易 进一步削弱了中央银行的金融
7、控制的效率 银行和非银行之间的界限模糊 国家针对这一领域的专门的规章和制度非常少 大多数非银行金融机构利用受到较少管制的有利条件 尽可能进行寻租活动 中国人民银行方面的改革 A 建立货币政策委员会B 取消了中国人民银行的盈利性业务C 出台了 中国人民银行法 D 强化了总行的政策和调控的权力 E 1994年取消了各级分支机构的利润留成制度 建立了总行和各级分支机构的财务预算管理制度 F 建立跨省市的分行体系 1998年完成 商业银行方面的改革 A 95年1月开始实施 商业银行法 B 分离了商业银行的商业性业务和政策性业务 C 实行了银行业 信托业 证券业的分业管理 D 取消了各银行的行政级别 促
8、使其成为经济实体 E 将城市信用社改为地区性商业银行 政策银行体系 目的 A 实现商业金融和政策金融的分离B 规范政策性金融活动 构成 国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行 第四节国际金融机构 国际货币基金组织世界银行集团区域性国际金融机构 国际货币基金组织InternationalMonetaryFund 1945年12月根据布雷顿森林会议协定成立 初始成员39个 2001年发展为183个 组织结构 以会员国入股方式组成 理事会为最高权力机构 还有执行董事会 总裁和业务机构等 一国投票权的大小取决于其所认缴的份额 宗旨 研究和协商国际货币问题 加强国际货币合作 便利国际贸易的扩大与平衡
9、发展 协助会员国克服国际收支困难 促进国际汇兑 稳定货币汇率避免各国间的货币竞争性 消除妨碍世界贸易的外汇管制等 资金来源与运用的特点 世界银行集团WordBankGroup 最主要的机构是国际复兴开发银行 简称世界银行 和两个附属机构 国际开发协会和国际金融公司 宗旨是为解决会员国恢复和发展经济的资金不足 提供和组织长期贷款和投资 从而资助会员国兴办特定的基本建设工程协助其复兴与开发 国际清算银行BankforInternationalSettlements 成立于1930年5月 是最早的国际金融机构 总部设在瑞士巴塞尔 初始成员7个 现为45个 主要业务 商讨国际金融合作 从事国际货币和金
10、融问题研究 为各国中央银行提供各种金融服务 为执行各种国际金融协定提供便利 作用 促进各国中央银行交流 推动国际金融合作 健全国际金融监管体系 提高国际金融抗风险能力等 亚洲开发银行AsianDevelopmentBank 1966年11月由亚洲太平洋经济委员会创办 总部设在菲律宾首都马尼拉 是面向亚洲和太平洋地区的政府间多边开发性银行机构 现有成员国47个 宗旨 鼓励政府和私人在亚洲太平洋地区投资并提供项目提示和技术援助 促进和加强亚洲太平洋地区发展中国家 地区的经济发展 资金来源有两类 一是普通资金 二是特别基金 贷款也分为普通贷款和特别基金贷款 前者贷款期限为10 25年 利率随金融市场
11、利率调整 后者期限为25 30年 利率为1 3 属长期低利优惠贷款 非洲开发银行AfricanDevelopmentBank 该行成立于1964年9月 总部设在科特迪瓦首都阿比让 除南非外非洲国家全部参加 资金来源与亚洲开发银行类似 主要是成员国认缴的股本 其贷款业务由普通贷款和特种贷款组成 主要用于项目建设或结构调整 政策调整等方面 特种贷款条件优惠 期限最长达50年 不计利息 本章小结 金融机构是指经营货币信用业务 从事各种金融活动的组织机构金融机构分为银行类金融机构和非银行类金融机构银行是金融业的代表机构 是金融机构体系的基础和主体 本章小结 银行金融机构 中央银行 商业银行 投资银行
12、专业银行 政策性银行非银行金融机构 保险机构 信托机构 信用合作社 租赁公司 基金组织 金融 财务 公司建国以来 我国的金融机构体系经历了四个阶段的发展和演变 本章小结 国际货币基金组织是进行国际金融协调的主要国际金融机构 国际货币基金组织的份额对其成员国来说具有重要意义 国际货币基金组织的主要职能是进行汇率监督与资金融通 本章小结 世界银行集团目前由国际复兴开发银行 国际开发协会 国际金融公司 多边投资担保机构和解决投资争端国际中心五个会员机构组成国际复兴开发银行主要向发展中国家提供中长期贷款 国际开发协会专门向低收入国家提供长期贷款 国际金融公司是世界银行对发展中国家私人部门投资的窗口 本章小结 亚洲开发银行是类似于世界银行但只面向亚洲和太平洋地区的地区性国际金融机构非洲开发银行是一个区域性政府间国际金融组织
