《银行本票操作规程（模版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行本票操作规程（模版）（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、银行本票操作规程一、银行本票的概述银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一省（自治区、直辖市）内需要支付各种款项，均可以使用银行本票。银行本票使用范围按当地人民银行规定执行。银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月（当地人民银行另有规定的从其规定）。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。我行银行本票提示付款有效期限采取参数设定方式，以分行代码为单位分别设置，由总行运营管理部统一维护。凡超过此提示付款期限的，在通过小额系统解付银行本票业务时将被拒绝。
2、分行如需对此参数进行调整，应由各分行运营管理部填写银行本票/三省一市银行汇票参数维护通知单（附件1，以下简称通知单），并由部门有权签字人（部门总经理室成员）签字传真给总行，总行运营管理部依据该通知单进行参数维护。分行可根据当地人行要求，选择是否将本行签发的银行本票纳入核心业务系统银行本票密押管理体系。凡使用我行银行本票密押管理体系管理银行本票的，核心系统将在签发本票时，由核心系统即时自动编押，兑付我行签发银行本票时，核心系统即时自动核押。我行银行本票按位（下排）票据号码加编、核对密押。银行本票密押参数由总行运营管理部负责维护。分行如需新增、调整银行本票业务密押参数，应由分行运营管理部应填写通知
3、单，并由部门有权签字人（部门总经理成员）签字后传真给总行，总行运营管理部依据该通知单进行参数维护。凡通过小额支付系统办理银行本票的分行，需由分行主管或分行参数管理员使用“c199凭证信息参数表”维护银行本票上排8位号码及相关信息。具体各字段说明详见银行本票、三省一市银行汇票业务凭证信息表（附件2）。本票小写金额以计算机打印的方式记载在“人民币（大写）”栏右端。如当地人行对本票加编密押及小写金额记载方式另有规定的，从其规定。我行各网点可以直接解付本分行系统内签发的银行本票，同时也可以依托小额支付系统代理兑付他行签发的转账银行本票。在实时办理银行本票兑付的情况下，代理付款行不计收垫付资金利息。二、
4、银行本票的签发（一）申请人单位申请人使用银行本票，应向银行填写“结算业务申请书”，填明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项并签章。申请人和收款人均为个人需要支取现金的，可申请办理现金本票。（二）网点业务受理（申请人为单位）1、受理柜员：受理柜员尾箱中必须有空白银行本票（1）合规审查：审核“结算业务申请书”是否真实、有效；申请书内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符；申请书上是否加盖预留银行印鉴。（2）影像采集：受理柜员审核无误后操作“9999对公金融辅助审核及预判处理”交易，点击“影像录入”，通过扫描仪采集结算业务申请书第一联等相关业务凭证的影像信息，并检查已采集到的影像信息的清
5、晰性和完整性。完成上述操作后，点击“扫描完成”，系统跳出影像选择窗口，选择正确的凭证种类，点击“保存”。（3）预判审查：凭证种类为“065结算业务申请书”或“067 结算业务申请书（单联）”，业务种类选择“QP9901-银行本票业务”，处理级别选择“01-分行模式”。提交成功后，插入单联“内部通用凭证”打印预判流水号。单联的“结算业务申请书”，还应该打印回单。（4）印鉴审查：系统首先进行自动验印（使用安全码的客户自动核对安全码），对于自动验印不通过的情况，受理柜员应使用系统提供的“手动验印”功能对印鉴进行审核。（5）凭证传递：任务提交后，根据系统提示进入网点审核或中心经办环节处理。受理柜员需在
6、客户回单联上加盖受理戳记，退客户作为受理业务和领取银行本票的依据，对于提示进入网点审核处理的，应将打印有核实行内容的“内部通用凭证”及客户提交的其他原始业务凭证，递交审核柜员。2、审核柜员： （1）凭证审查：审查受理柜员提交的原始业务凭证是否真实。（2）获取任务：审核柜员根据经办人员提交的原始业务凭证，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（3）印鉴审查：对于需要“手动验印”业务的印鉴进行二次审核。（4）一致性审查：审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性，需要验印的业务是否已验印。审查完毕后，审核柜员点击“提交任务”。备注：对于符合大额标准的业务，审核柜员及
7、时与客户进行电话核实，并将核实结果及联系电话、联系人等信息记录在该笔业务的批注中。如果当时未能与客户取得联系，应先记录预判流水号，待与客户取得联系后，再登录到影像平台(web查询管理界面)，调阅该笔业务的批注后，将联系情况补录到批注中。（三）中心业务处理（申请人为单位）1、经办人员（1）获取任务：处理中心经办人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）合规审查：处理中心经办人员首先通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整。然后审查影像信息中的申请书内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符；是否已经通过验印。（3）交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用“8
8、301本票签发录入”交易按照影像信息逐项完整、准确录入。处理完毕后，点击“提交任务”。备注：经办人员在操作“8301本票签发录入”交易时须注意“资金来源”与“本票类型”两个信息项的选择，不同的选项，将产生不同的会计分录和不同的银行本票打印格式。资金来源：签发转账银行本票时，资金来源应选转账或转账待销账（待销账序号首位为4）。“8301本票签发录入”交易允许当日抹账，不允许隔日抹账。2、复核人员（1）获取任务：处理中心复核人员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）点击“记账处理”后，进入“8302本票复核”交易，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人
9、员权限的，应由处理中心业务主管进行业务授权）点击“提交任务”。核心系统自动禁止签发出票机构、凭证号均相同的银行本票，如遇此情况，柜员应更换空白银行本票后办理。（3）系统自动编押：复核柜员在提交“8302本票复核”交易的同时，系统根据下排8位凭证号、签发日期、金额、出票行12位银行机构代码、现金/转账标志进行自动编押处理。备注：“8302银行本票复核”交易不允许当日或隔日抹账。（四）网点凭证打印与交付（申请人为单位）1、获取任务：受理柜员通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、打印扫描：受理柜员通过影像信息确认该笔任务为返回打印银行本票任务后，录入空白银行本票的批号和序号，点击
10、“打印”，根据系统提示打印银行本票。本票的打印包括出票日期（大写）、收款人、申请人、大/小写金额、转账/现金标志、密押（在出纳复核经办栏内打印“密押：*”），并在凭证右上方的凭证号下打印出票行的12位银行机构代码。打印完毕后，点击“提交任务”。3、出票签章与凭证交付：在核对打印的银行本票与结算业务申请书内容一致后，在本票卡片联上加盖受理柜员名章，专夹保管；在本票联上加盖本票专用章、由授权经办人签章；请申请人出示“结算业务申请书”回单联，与打印完毕的本票核对无误后，请申请人签收，并将本票联和“结算业务申请书”回单联一并交申请人。（五）业务受理（申请人为个人）1、审核、录入受理柜员应按照身份识别操
11、作指引的规定，对客户本人和代理人（如有）的人证一致性、证件有效性和证件真伪进行审核。柜员审核无误后，操作“0729个人签票”交易，根据客户提供的交易信息录入相关要素，操作完成后打印个人XX凭证，交客户签字、确认。客户签字确认后，柜员根据系统提示进行操作，打印银行本票。2、核对、盖章柜员审核个人XX凭证和银行本票打印内容一致后，在本票票第一联上加盖受理柜员名章；在本票第二联上加盖本票专用章、授权人名章。3、凭证传递柜员将本票联和个人XX凭证回单一并交申请人；将本票卡片联专夹保管；联网核查凭证作为个人XX凭证银行留存联的附件一并随传票装订。备注：1、对于符合大额标准的业务，应严格按大额资金汇划和现
12、金支取业务管理规定的有关规定与客户进行电话核实及审批。（六）修改补打印：当日签发成功的本票如打印失败，受理柜员应在打印失败的银行本票上加盖“作废”戳记，并按照本票签发的流程向处理中心提出申请，预判交易选择“9995电子制单”，业务种类选择“ZD9905-补打印制单”或“9999对公金融辅助审核及预判处理”，业务种类选择“GG9906-GG9910通用非金融业务”，处理级别选择“分行模式”，处理级别选择“分行模式”，使用打印失败的银行本票作为原始凭证。各后续处理人员按照非金融类交易的处理步骤进行处理，处理中心经办人员调用“8356本票修改补打印”操作，操作成功后，系统联动记账。备注：“8356本
13、票修改补打印”交易不允许抹账，且需要授权完成。中心处理完毕后，该任务将返回网点，网点受理柜员可按照“（四）网点凭证打印与交付”的规定进行后续处理。三、柜台受理系统内签发的银行本票的兑付（含未用退回）（一）网点业务受理代理付款行受理柜员接到在本行开立账户的持票人交来的本行本票和三联进账单（现金本票无需填写）时，应按以下步骤操作：1、受理柜员（1）合规审查：本票是否是统一规定印制的凭证，本票是否为本行或本分行系统内（当地人行规定的本票使用范围）签发、是否真实出票日期是否用大写填写，是否超过提示付款期限。持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否相符。出票行的签章是否符合规
14、定，加盖的本票专用章是否与印模相符；本票大、小写金额是否一致。本票必须记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；如本行银行本票加编密押，审查银行本票上是否填写密押，密押是否更改。出票银行在银行本票正面记载“不得转让”的银行本票是否被转让。持票人是否在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章是否与预留印鉴相同，背书转让的本票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的，是否按规定在粘接处签章。持票人为个人的，应请持票人出示有效身份证件，审查持票人在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处是否签章和注明身份证
15、件名称、号码及发证机关，相关信息与持票人的身份证件是否一致，并要求留存持票人身份证件复印件备查。收款人委托他人向出票行提示付款的，必须同时查验收款人和被委托人的身份证件，在本票背面是否作委托收款背书，是否注明收款人和被委托人的身份证件名称、号码及发证机关，并留存收款人和被委托人身份证件复印件备查。上述身份证件是居民身份证的，需联网核查身份信息的真实性。抽出专夹保管的本票卡片联，经核对相符，确属本行签发。中国人民银行规定的其他审查内容。如上述事项审查内容不符合规定的，受理柜员调用“8375结算业务拒绝处理登记”交易登记相关内容，包括凭证种类、出票行12位机构代码及出票银行名称、出票日期、收款人名
16、称、持票人名称、银行本票金额、拒绝受理理由、拒绝受理日期、代理付款行名称等，经柜台经理授权后打印“拒绝受理通知书”（用两联行标空白凭证代替，下同），由经办人及审批人签章并加盖“柜台业务专用章”，在登记“票据、凭证客户签收登记簿”后，将其中一联拒绝受理通知书，连同该银行本票、进账单（或现金存款凭证）等相关凭证一并退持票人签收，另外一联“拒绝受理通知书”经持票人签字后退受理柜员做当日传票附件。业务人员可通过“8377结算业务待查、拒绝受理登记查询”交易查询我行拒绝受理的银行本票等票据。对于需要补打“拒绝受理通知书”的，可仍使用“8375结算业务拒绝处理登记”交易，输入相关业务编号后提交打印。（2）影
