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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟233一、单项选择题1、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于_。 A资本市场 B场内市场 C一级市场 D直接融资市场2、信用卡本质上是商业银行提供的一种_。 A担保贷款 B抵押贷款 C保证贷款 D信用贷款3、现金在商业银行资产负债中属于_。 A长期负债 B长期资产 C流动负债 D流动资产4、下列关于票据的说法不正确的是_。 A票据是非流通证券 B票据是完全有价证券 C票据是要式证券 D票据是设权证券5、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应选_。 A500万元人民币及以上 B400
2、万元人民币及以上 C800万元人民币及以上 D600万元人民币及以上6、存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为_。 A个人存款、单位存款 B个人存款、单位存款和同业存款 C个人外汇存款和机构外汇存款 D硬币存款和纸币存款7、银行本票提示付款期限为_。 A1个月 B2个月 C3个月 D6个月8、在第三版巴塞尔协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是_。 A流动性覆盖比率 B净稳定融资比率 C核心负债比例 D流动性缺口率9、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是_。 A自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础 B区域人口的数量会影响区域经济的发展水平
3、和区域产业的构成状况 C技术将区域发展的可能性转变为现实性 D对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响10、商业银行操作风险的特点是_。 A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小 C操作风险是银行经营中最重要的风险 D操作风险内容较信用风险、市场风险简单11、银行风险中的国家风险不包括_。 A经济风险 B市场风险 C社会风险 D政治风险12、乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责
4、任的表述正确的是_。 A按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任 B应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任 C丙公司已经承兑，应承担付款责任 D甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任13、根据商业银行法的规定，未经_批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 A国务院 B财务部 C中国人民银行 D国务院银行业监督管理机构14、以下国家或地区不是典型的“保密天堂”的是_。 A巴拿马 B巴哈马 C瑞士 D曼谷15、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是_。 A外汇储备的实际价值增加 B外汇储备规模增加 C外汇储备的实际价
5、值减少 D外汇储备规模减少二、多项选择题16、GDP统计的居民主要包括_。 A16岁以上的公民 B暂住外国的本国公民 C长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D居住在本国的公民 E暂住在本国的外国公民17、常见的洗钱方式包括_。 A借用金融机构 B伪造商业票据 C利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D通过证券和保险业洗钱 E借用空壳公司18、下列关于经济资本的分配，说法正确的有_。 A经济资本的分配实质上是对收益的分配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域 B商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法 C采用自下而上的分配模式，原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元
6、可获得较多的经济资本 D自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解 E自上而下的分配模式是先对每个业务单元进行风险计量，确定相应的经济资本需求，再将这些经济资本由底层向上逐级汇总，形成全行的经济资本分配方案19、宏观经济发展的总体目标一般包括_。 A经济增长 B币值稳定 C充分就业 D物价稳定 E国际收支平衡20、根据行政强制法，我国行政强制措施的种类有_。 A限制公民人身自由 B查封场所、设施或者财物 C冻结存款、汇款 D扣押财物 E其他行政强制措施21、经常项目的内容包括_。 A
7、单方面转移 B贸易收支 C劳务收支 D企业信贷 E直接投资22、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。以下不属于“保密天堂”特征的有_。 A有严格的银行保密法 B没有资本管制 C有宽松的金融规则 D有自由的公司法和严格的公司保密法 E政治上持中立态度23、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有_。 A银行属于高负债经营 B银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C银行的风险的外部效应巨大 D银行风险更难以识别 E银行属于低负债经营24、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有_。 A建立内部反洗钱机制及工作流程 B及时报告大额和可疑交易 C建立客户
8、身份资料和交易记录 D协助反洗钱调查 E以上说法均正确25、金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用_进行诈骗活动的行为。 A伪造的汇票 B伪造的汇款凭证 C变造的支票 D伪造的委托收款凭证 E伪造的银行存单26、银行可以进行的代理业务包括_。 A代收代付 B代理保险 C委托贷款 D银行保函 E代理证券27、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有_。 A是目前商业银行理财产品的主体 B是最符合理财业务本质特征的一类理财产品 C商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平 D商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
9、E商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任28、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有_。 A对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施 B对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存 C冻结违法单位和个人的有关账号 D询问有关单位和个人，要求说明有关情况 E查阅、复制有关财务会计等文件29、商业银行提供的财务顾问服务包括_。 A财务融资顾问 B信息咨询顾问 C财务制度顾问 D收购兼并顾问 E投资理财顾问30、单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额
10、，则按_重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。 A原利率 B原账号 C原起息日 D原定期限 E新起息日三、判断题31、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。32、银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。33、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。34、M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。35、多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管
11、。36、某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。37、在标准法中，根据全行业情况来确定p值有利于银行对于操作风险的度量。38、贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。39、票据具有无因性，是指不是出于出票人本人意愿的行为，如偷窃获得票据也属于出票行为。40、商业银行不得销售其他银行或金融机构开发设计的理财产品。41、银行业从业人员
12、在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。42、降低市场风险和操作风险的资本要求的一个非常有效的方法就是收回贷款，用以购买高质量的债券。43、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。44、行政强制措施有法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施。行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。45、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。答案:一、单项选择题1、B解析 通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，场外交易市场，以及资本市场，是直接融资。2、D解析 信用卡是指用商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用工具。可依据发卡机构给予消费的信贷额度，所以信用卡本质上是商业银行提供的一种信用贷款。3、D现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产，在商业银行资产负债表中属于流动资产。故选D。4、A解析 票据是流通证券，所以选项A说法有误。5、D解析 根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。6、B
