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1、农信社风险合规管理工作路径研究【摘要】本文就农信社风险合规管理工作路径进行了深入研究。 【关键词】农信社 风险 路径认真分析当前农村信用社经营管理面临的形势，深入总结近年来经营发展取得的成效和存在的问题，积极探索农村信用社未来实现稳健发展路径基础上，经过认真研究制定出台的一项重要管理举措。各旗县级法人机构要切实统一思想，充分认识到加强内控合规建设的重要性、必要性和紧迫性，把内控合规和风险管理作为与拓展业务同等重要的工作，持之以恒的抓好、抓实、抓到位。路径可以从以下方面进行：一、全面抓好各项内控制度的严格执行（一）严格执行各项内控制度全面加强涵盖信贷管理、存款与柜面业务、资金清算、票据业务、会计
2、核算、案件防控和内部控制等各个领域制度的执行，全面整治执行制度有弹性、打折扣、不系统，有章不循、有规不依，“上有政策、下有对策”等突出问题。对各级银监部门和自治区联社出台的制度，各机构必须严格执行。要突出抓好案防制度落实，包括重要岗位人员轮岗、强制休假、存款滚动检查、定期对账、员工经济联保责任制、员工异常行为排查、轻微违规积分管理等。（二）不断健全和完善各项内控制度各业务部门和各法人机构要遵循“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”原则，结合近年来各类检查发现的典型性、普遍性和倾向性问题，对本机构、本部门、本业务条线现有规章制度、业务流程、监督制约规定的科学性、严密
3、性、完整性进行补充、修订和完善，建立起覆盖所有机构、全部业务的规章制度、业务流程、各类应急预案、监督制约、检查问责制度。（三）探索开展内控制度执行后评价工作各法人机构要积极摸索开展内部控制有效性评价的内容、方法和程序，逐步建立有别于内部审计的内部控制有效性检查机制，每年至少开展一次内部控制有效性自我评价。建立完善合规考核制度和奖惩管理办法，充分运用内部控制有效性评价结果，实施对分支机构的等级管理，在综合绩效考核中突出合规考核重要地位，与工资等级、薪酬待遇直接挂钩。二、全面加大风险合规问责力度（一）建立健全风险合规问责制度体系制订农信社全系统统一的员工违反规章制度处理办法和轻微违规行为积分管理办
4、法，不断细化完善稽核处罚办法，确保对不同性质、不同程度违规行为，均有明确、统一和细化的处罚标准。（二）加大问责力度对发生案件的机构，借冒名贷款问题突出的机构，不良贷款大幅度上升的机构，主要高风险机构；不作为、乱作为的高管人员，已发生违规违纪行为、已形成风险隐患和问题所涉及的应承担责任而未进行问责、问责不到位或以罚代处的人员；以及屡查屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患和重点违规行为责任人进行严肃问责。既要追究直接责任人责任，也要追究工作不尽职、未能发挥有效制约作用的间接责任人责任；既要追究操作人员责任，也要追究负有管理、领导、监督责任的管理人员责任。对发生重大、恶性案件及违规行为的，要实
5、行“上追两级”、“双线问责”、“一案四问责”，切实做到问题核查到位、责任认定和追究到位，违规必究、违规必惩，绝不姑息，切实形成高压态势，增强震慑力，从根本上遏制因操作风险、道德风险而引发的信用风险、案件风险频发事态。（三）加强合规问责督促检查上级在做好自身管理权限内干部违规违纪责任认定和追究工作的同时，将加强对基层法人机构管理人员违规问责的监督检查，重点督查对相关责任人问责是否到位，是否存在应问责而未问责、应重处却轻处或以罚代处情况，规范各机构违规问责管理。三、全力整治高风险和重点机构风险对高风险和重点机构，均要制定风险处置化解年度实施方案，对于风险处置化解工作要定时间、定任务、定措施，加强高
6、风险和重点机构领导班子考核管理，定期评价领导班子履职行为，对年度风险化解处置没有明显进展，甚至风险状况进一步恶化的，要及时调整相关高管人员，对不作为、乱作为的高管人员予以严肃问责，决不姑息迁就。四、严格管控新增信用风险严格管控新增非农行业贷款风险，全面加强评级授信管理，严格整治贷款集中度风险，严格票据业务管理，加强关联客户贷款风险化解，严格资金业务风险管控。加强限额管理。五、全力清收处置不良贷款各机构要继续把不良贷款清收处置作为当前乃至今后一个时期业务经营工作的重中之重，结合自身实际查明原因、分清责任、确定重点、制定计划，分解下达清收任务，逐户逐笔制定清收措施，抓落实、抓进度，抓任务考核，抓清
7、收效果，确保不良贷款年度下降任务目标的实现。重点要抓好责任清收、重点客户清收和多元化处置工作。六、严防出现个体性、区域性和系统性重大风险（一）严防流动性风险针对存款保险制度的推行，加强流动性风险的日常监测，不良贷款占比高、增幅快、流动性缺口大、资金长期高负荷营运机构要强化资金头寸和流动性风险指标监测、预警和应对措施的落实工作，定期开展压力测试和应急演练，主动应对流动性风险，严防因单体机构风险、局部风险扩散蔓延而引发区域性、系统性风险；要建立健全流动性风险管理制度，制定和完善流动性风险应急预案，增强前瞻性和预见性，发现风险隐患和苗头，及时启动应急措施，消除流动性风险隐患。（二）严控操作风险以柜面
8、风险监测预警系统、远程集中授权系统和远程集中监控系统为抓手，以营业网点内部风险控制为重点，进一步优化升级相关管理系统，强化旗县级法人机构对基层行社的全过程、全流程监控管理，进一步增强对潜在风险、可疑交易、违规行为的揭示和控制，进一步明确操作风险报告路线，规范操作风险处置流程，逐步做到对违规操作的实时监测、实时预警、实时整改、实时责任追究，并为业务条线部门的问题纠改和审计部门的突击检查提供基础信息，建立较为完善的操作风险监控管理体系。（三）严防声誉风险各法人机构要切实防范在当前形势下因重大突发事件、风险事件和案件等引发的负面舆情，声誉风险管理办法规定，落实具体部门和人员负责舆情监测，及时处置各类
9、风险事件，与此同时要加大正面宣传力度，扩大农村信用社的知名度、社会认同感和影响力。（四）要做好风险报告工作自全面落实风险报告制度；各旗县级法人机构要按季度（半年/年度）提交本机构经营风险分析报告，报告内容包括：业务经营风险、操作风险、市场风险、信息科技风险、案件风险等内容，要有内容、有情况、有分析、有对策措施，并要保证风险报告内容的全面、及时、客观和有效。同时，各机构要切实增强当前形势下发生重大突发事件的敏锐性，均要成立应急处置工作小组，建立应急预案，做好应急保障，提高应对能力。：赵艳杰（1985-），男，满族，内蒙古赤峰市人，毕业于山东大学金融系，本科学历，经济师，党员，现就职于内蒙古自治区农村信用社联合社赤峰稽查办事处。
