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1、养老,其实不早法国大罢工迫使总统萨科奇提出改革方案，退休年龄问题一时被推到风口浪尖。据调查显示，55岁以下族群中，多数人倾向修改其退休计划，有75%受访者希望提早离开工作岗位。法国人口老龄化严重，政府资金一直入不敷出，国库空虚。当然，对中国老百姓来说，随着国家经济快速发展，越来越多的人拥有丰厚收入，他们有理由相信在未来数十年内能够保持富足的生活，因此想提早享受老年生活，但很少有人认真考虑过如何进行退休财务规划。养老形势严峻国家统计局数据显示，2011年11月CPI总水平同比上涨4.2%，创13个月新低。一年的通胀也许不是什么太大的事情，但是30年持续5%的通胀会对资产的实际价值产生重大的影响。
2、以年通胀5%计算，今天的100万元10年后实际价值将变成61万元，会白白损失近40%。30年后，100万元变成了23万元，近80万元不翼而飞。第六次全国人口普查数据表明，我国60岁及以上人口占13.26%。同第五次全国人口普查相比，比重上升2.93%。国务院2011年8月17日常务会议预期，“十二五”时期，中国将出现第一个老年人口增长高峰，60岁以上老年人比重将迅速增加到16%。然而目前，很多人都将医疗教育问题排在更重要的位置，认为养老是几十年后的事，并没有那么迫切，他们更急于解决眼前的问题，而没有着手养老规划。人力资源管理咨询机构美世咨询公司发布的全球养老金指数显示，中国的养老金体系存在重大
3、缺陷，养老金缺口非常惊人。因为社会养老保险水平低、覆盖广，领取时按社会平均工资而不是退休前交费的多少，投入的资金和拿回的养老金不成比例。随着我国人均寿命延长，活到80岁的人越来越多。如果活到85岁，就需用前30多年的收入在创业、买房、孩子教育、赡养父母之后，再次积累退休后30年的花销，老年人身体会每况愈下，花费只会更多，所以退休规划需要理性，更需要认真严肃地面对。因此，体面养老就要尽早准备，并且持之以恒，每个月都要有专门的资金做养老储备，把养老储备和日常支出、子女教育、老人赡养等一同进行财务规划，将养老因素纳入个人收入分配。养老规划应尽早一般说来，理财应该具备3个要素：收益性、安全性、流动性。
4、从收益性角度考虑，股票、基金优势明显，但风险也大，很多人还对几年前过山车式的A股指数心有余悸。相比而言，保险就是一种比较理想的工具。购买保险虽然影响了资金流动性，但保险有保额，还能获得如分红、累积生息等各种潜在收益。对于个人而言它能强迫储蓄，对保险公司来讲这笔资金是灵活的，可以投资诸如铁路、电力、水利等一些个人不能投资的基础建设，在股市景气的时候，保险公司也会有一笔资金进入股市，追求一种相对高的安全回报。养老保险有三大原则，首先需要考虑预期寿命和自身养老费用，因为如果预期寿命设计太短，一旦生存过长就不能满足养老需求。其次养老保险要能保证退休以后的生活品质，让养老保险能够提供日常生活消费，还要能
5、够弥补医疗财务上的漏洞。最后，不能太多影响到当前的生活品质。本着以上三大原则，应尽早进行财务规划，首先确保未来有一笔确定的资金保证自生活水平不会下降，再考虑投资其他风险性较高的理财工具。从安全性角度来看，分红保险应该是不二选择，它兼具保障与理财功能，可在获得保障的同时保证资金安全，并享受保险公司的投资收益。太平人寿的分红型保险理财产品金悦人生是一款典型的养老保险产品，是市场上第一款领取比例“五级跳”的产品。自投保后到65周岁前，每2年即可领取1次生存金，领取金额从保额的5%开始，每领取5次，领取比例即提升5个百分点，即10%、15%，直至20%。到客户65周岁后，无论之前领取比例是多少，生存金的领取频率“加速”为1年1领，且领取比例“跳升”为保额的30%，一直领到88周岁；并采用增额分红方式，将年度红利以增加基本保额的方式来分配，让年度红利成为下一年度红利分配的基础，保证基本保额年年递增。这种类似利滚利的复利分红模式，通过不断提高保额，来保证购买者收益逐年递增，实现了滚雪球式的增值，并且期满后还可领取一笔终了红利。万一投保人不幸意外身故或高残，保险公司将豁免其所有未交保险费，保障责任也将继续有效。
