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1、财富管理与理财产品简介 市场培训部培训课件 理财的源动力 为什么要理财 理财的源动力 CPI ConsumerPriceIndex 即居民消费物价指数 反应物价涨幅指数 数据来源 国家统计局 08年CPI达到8的时候 存款利率又有多少呢 理财的源动力 随着科技 互联网的深入 人们对CPI的理解越来越强 也深刻感受到了身边物价的飞涨 我不理财 财不理我 理财的源动力 理财的需求 保值 保值 增值 什么叫理财 理财 指的是对财务 财产和债务 进行管理 以实现财产的保值 增值为目的 理财产品普遍特征 投资者将资金或者其他财产交付给专业机构进行资产管理 常见的专业机构或场所 什么叫理财 理财包含的概念
2、 动词 什么叫理财 主动理财与被动理财的区别 主动理财 被动理财 反之 什么叫理财 理财4321法则 在此法则的基础上 再根据自己的实际情况 如风险承受能力 理财目标或投资方案等作细致调整 才可达至最理想的效果 风险收益 风险成本 理财收益 什么叫理财 存款算不算理财 只有存款算不算理财 如何挑选理财产品 银行理财 基金 信托 有限合伙 P2P 众筹 黄金 资管计划 余额宝 如何挑选理财产品 购买理财产品普通关心的问题 如何挑选理财产品 理财产品运作模式 投资者 购买理财产品 机构理财产品 发行理财产品 企业 资金最终流向 到期回报 通道 如何挑选理财产品 都有什么理财产品 企业不同阶段融资方
3、式 如何挑选理财产品 理财产品靠不靠谱 总的来说 取决于2个因素 片面的强调任何一项都毫无意义 如何挑选理财产品 大多数人过于关注靠谱的理财机构 而忽视不靠谱的企业 是不正确的理财方式 产品比较 产品比较 产品比较 信托 受人之托 代人理财牌照性质 非银行类金融机构监管机构 银监会目前现有牌照 68家 且暂不新增分类 目前主要以按募集方式分为集合信托 单一信托投资制度 合格投资者制度 100万起 信托公司集合资金信托计划管理办法 第五条 一 委托人为合格投资者 三 单个信托计划的自然人人数不得超过50人 但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制 第六条前条所称
4、合格投资者 是指符合下列条件之一 能够识别 判断和承担信托计划相应风险的人 一 投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人 法人或者依法成立的其他组织 产品比较 产品比较 产品比较 刚性兑付 市场导向 产品比较 产品比较 有限合伙 股权私募 PE 的常见形式牌照性质 非金融机构 备案制的公司监管机构 证监会目前现有牌照 备案不是强制要求分类 按退出方式分目前主要有 定期回购和上市退出投资制度 目前基金业协会最新规定100万起 中华人民共和国合伙企业法 第六十一条有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立 但是 法律另有规定的除外 有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人 产品比较 有
5、限合伙人1 LP 有限合伙公司 有限合伙人49 LP 普通合伙人 GP 受托管理 投资企业1 投资企业2 投资企业1 运作方式 投资 投资 投资 投资 基金管理人 管理 入股 入股 入股 产品比较 有限合伙为股权投资的方式 以资金入股成为股东的方式为被融资企业提供资金 产品比较 产品比较 产品比较 资管计划 需分清不同发行机构集合资产管理计划专项资产管理计划牌照性质 非银行类金融机构监管机构 证监会目前现有牌照 具有发行资质的证券公司和基金子公司 目前有100多家分类 证券公司 集合资产管理计划基金子公司 专项资产管理计划投资制度 集合资管 5 10万起 专项资管 100万起均都不能超过200
6、人 产品比较 特定资产收益权 委托贷款 债权 政府融资平台 信托贷款 自然人 法人 信托资金 银行资金 保险资金等 4本金收益 1委托 2投资 3获取收益 集合 专项资产管理计划 实体投融资等 二级市场 银行间投融资 股票 债权 基金 股票收益权 同业 协议存款等 委托人 资管计划 投资品种 认清最终投向 产品比较 产品比较 产品比较 银行理财 分清最终投向牌照性质 金融机构监管机构 银监会目前现有牌照 目前城商行级别的都可以发行分类 根据挂钩产品不同区别对待投资制度 最低5万起 产品比较 存款 理财 储蓄 银行理财 贷款 金融工具 用款企业 产品比较 理财规划 理财规划 理财规划 理性理财的重要性品牌定位 互联网第三方理财平台运营方式 网上撮合 新三方资金托管目前现有品牌 合理 合规的品牌不多分类 房产抵押类 车辆抵押类 车辆质押类 信用类投资制度 起点灵活 理财规划 理财客户 融资客户 合适的借贷信息对接 借款 还款 安全透明的理财模式 理财规划 产品特点 理财规划 理财规划 理念 理财规划 理财有 投资需 风险 分散 Thanks
