保险行业信息化建设知识讲稿

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1、保险行业信息化建设 内容提要 保险行业现状及发展趋势保险行业信息化现状和架构Q A 公司品牌 市场 保险经纪和中介的逐步强大 竞争主体增加 监管 专业化分工 产销分离 市场 直接投资有限 规模和渠道有限将影响投资收益 监管 投资行为严格限制 行业 虚拟商品 以金融服务为核心 核心竞争力 差异化服务提高业务质量 保险行业本质 保险业价值链 市场推广 产品 计划 展业 新契约 保全 客服 理赔 渠道管理 客户关系管理 企业资源管理 客户管理 产品管理 渠道管理 业务运营 企业数据 价值链效率 合作伙伴 行业瓶颈 没有客户统一视图 不了解客户在企业的潜在价值 没有对客户进行个性化的 全方位的管理 行

2、业瓶颈 新产品开发和推出周期长 新产品设计缺乏有效的数据支持 缺乏有效的产品生命周期管理方法和流程 行业瓶颈 日益增加的保险需求和新兴的销售渠道 要求保险公司要提升渠道的销售能力和协调性 行业瓶颈 流程同质性较强 无法通过运营流程产生核心竞争力 行业瓶颈 企业数据得到初步积累 但是数据利用很少 行业瓶颈 企业价值链效率较低 相对不灵活 缺乏价值链之间的合作 产品与服务 渠道 运营模式 投资 保险行业价值链 寿险公司组织架构 财险公司组织架构 信息技术部架构一 信息技术部架构二 国内保险市场组成 国内保险市场主体 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 中国寿险保费市场

3、份额变化 全国寿险保费收入总额 单位 亿元 中国寿险保费收入情况表 国内保险市场现状 保险行业发展趋势 消费需求快速增长 结构多元化 竞争向规模化和差异化两个方向发展 监管逐步放松 并向综合金融监管过渡 技术驱动产品 服务和业务模式创新 产品和服务 运营模式 渠道 发展趋势 消费 竞争 监管 技术 企业会以灵活可配置的方式 提供包含创新金融风险管理产品和服务的全面风险管理解决方案 满足客户的多样化需求 随着电子渠道和风险 理财顾问模式兴起 新的渠道合作方式的出现 渠道组成将发生变化 企业将制定 实施整体的渠道组合策略 保险企业将沿着内部专业化和外部专业化的路径 改进运营模 依靠内部优势和外部合

4、作伙伴实现最佳业绩表现 国内保险市场发展趋势 保险企业 保险中介 合作伙伴 大型金融 控股 集团 专业保险公司 自保公司 Captive 专业化的行业服务提供商 市场格局的演变 国家授权的保险经营机构 举例 国有大型保险公司 人保 人寿中小型保险公司 华安 太平外资保险公司 友邦 中英 介于经营机构和投保人之间 提供销售 咨询等中介服务 举例 大型中介机构 泛华专业保险代理 同安 嘉信保险经纪 长城 长安保险公估 东方 民太 非保险行业竞争者 通过合作方式进行保险代销等服务 举例 银行 工商银行 交通银行机场 航空公司 首都机场 国航旅行社 旅游服务公司 携程 春秋 注释 混业经营和自保公司取

5、决于国家监管政策的改变资料来源 中国保险年鉴2005 提供全线金融服务的大型机构 综合保险企业举例 银行和保险公司的合并 专业化的细分市场保险经营机构 举例 农业保险 特殊团体 疾病等 保险 大型企业为进行自保安排而成立的保险公司 针对行业价值链的某环节提供专业化服务举例 产品设计 金融顾问服务 资产管理利用在某些方面有资源和能力优势同保险企业进行合作的非保险企业举例 邮局保险代销 业务流程外包公司 HR外包管理 今天的中国保险市场格局划分 主要竞争者 5 10年后的中国保险市场格局划分 现有保险企业或通过快速成长和兼并收购获得规模优势 或通过聚焦细分市场成为专业化保险公司 未来将会产生数量庞

6、大的保险专业化公司 保险中介机构将逐渐演变为两种类型专业化的公司 行业价值链专家 专业化的中介服务 越来越多的外部专家利用专业化优势或资源优势参与保险行业的分工 未来的的两种合作关系 业务外包 战略合作 国内保险行业发展趋势 国内保险市场发展趋势 国内外保险市场发展趋势 0 20 40 60 80 100 YesNo 保单管理 寿险 年金 产品管理理赔客户信息集中客户 代理人自助服务客户体验客户洞察力代理人业务工具 78 22 87 13 83 17 83 17 100 57 43 78 22 61 39 全球50家最大的保险企业高级管理层的调查显示 多家保险企业正在考虑或者已经着手在核心业务

7、系统的多个领域开始进行转型或者提升 国内外保险市场发展趋势 国内外保险市场发展趋势 Note Entriesarelistedinalphabeticalorder thelistsdonotnecessarilymaponetooneacrosscolumns 数据来源 TowerGroup 2007InsuranceIndustryPerspectives BusinessDrivers StrategicResponses TechnologyInitiatives Nov2006 Reference V49 13I 保险行业信息化现状 业务处理几乎全手工化手工记账 产寿分业引入代理人机

8、制各市 县开发了大量单独出单程序以产品 渠道为中心 企业信息化程度 时间 1949 1992 手工处理 2000年 2006年 约2010年 以县 市为中心的逐步电算化 全险种全流程 全组织全核算 IT业务融合 创新 逐步建立和实践 以客户为中心 的思路以服务为核心的 全险种 全流程 的核心业务系统逐步开始数据集中 建立 全组织 全核算 的绩效考核体系保险业大集中完成在竞争的驱动下逐渐在集中的数据上开始挖掘业务价值 CC BI CRM等 多中心建设新一代系统建设IT与业务的融合 理念 战略 价值链 行动 创新灵活性IT架构支持快速变化 灵活变化并引导服务的创新 国内保险行业信息化历程 全国寿险

9、保费收入总额增长率 全国保险行业IT市场规模投资增长率 单位 亿元 单位 亿元 60 40 20 0 60 40 20 0 中国寿险保费收入情况表 中国保险IT投入情况表 国内保险行业IT投入与保费收入 2008年保险行业总体IT投资为54 6亿元人民币 其中软件 运维和服务费用占比有所增加 信息化投资结构进一步改善 人力投入有所增加 人保 国寿 太平洋 平安等在总 分公司层面都建立了较强的信息化工作队伍 渠道应用 业务应用 技术平台 信息安全 针对业务员的渠道支持 服务系统已经逐渐完善 目前正大力建设客户服务 支持类的应用 扩展营销渠道应用 绝大部分保险公司完成了业务 财务数据处理的全国集中

10、 目前整个行业正逐渐进行业务流程优化 业务服务的差异化 逐渐在建立CM BPM 规则引擎 ESB ETL的企业通用技术平台 逐渐建立多个数据中心 灾备中心 运营中心 各公司不断完善信息安全管理的各项制度 规定 积极开展安全教育和宣传 加快信息安全基础设施建设 超过50 公司开展灾难演习或制订灾难演习计划 部分公司正在或计划建设异地灾备中心 国内保险行业信息化现状 保险业信息化建设热点 保险行业IT架构 保险企业IT架构蓝图 保险企业应用架构蓝图 手机 短信 电子商务 门户 电话中心 直接在总部建立 可以直接对外服务 或接受外部数据进入 如 代理人手持设备 公司网站 POS机 代理 经纪 中介

11、银行邮局 总部与保险公司总部建立合作和数据交互分行 分公司 分局与保险公司总部建立合作和数据交互 如 POS卖保险 4S店 机场 车站 银行柜面 保险企业渠道接入模式 保险企业渠道接入流程 总对总模式 Internet 银行 小代理网点 专线 保险企业渠道接入流程 分对总模式 Internet 银行 小代理网点 专线 保险单个应用系统部署图 中科软寿险行业平台 保险应用系统技术架构 保险企业IT基础架构 保险企业IT基础架构 业务应用 业务数据库 财务应用 财务数据库 OA服务器 客户接触服务区 外包录单 打印务器 生产服务器区域 外包服务和运营区域 银邮保通前置服务器 合作伙伴渠道接入区域

12、保监会 人行 专线 VPN SDH 营运中心 监控服务器 监控服务器区域 网管系统管理 加密机 负载均衡机 加密机 负载均衡机 报表服务器 报表查询数据库服务器 代理人服务区 外网服务中心 核心区域 路由器 快速以太网 分支机构 分支机构不需设置业务系统和数据库 直接在中央系统上作业 银行代理销售点 Internet 入侵保护系统 入侵保护系统 保险公司总部IT基础架构实例1 保险公司总部IT基础架构实例2 保险分公司IT基础架构实例 分公司网络接入采用双线路热备方式 主线路 网通2MSDH专线 备线路 INTERENTVPN上联区2台路由器作为分公司上联到数据中心的广域网接入设备 其中一台作为2MSDH专线上联数据中心 另一台为INTERNET接入路由设备 也是作为其他外联线路的路由设备 通过VPN防火墙接入分公司内网 平常通过路由分配将业务系统数据通过广域网传输 办公数据通过VPN加密传输 如果专线故障 业务数据自动通过VPN加密传输 通过在外联区域设置防火墙 保证内网安全 实现VPN自动连接 保险分公司网络方案说明 Q A Fanym