（金融保险）人行任职资格考试学习目录金融知识

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1、1 有效银行监管的核心原则从七个方面制定了有效监管体系必备的25条基本原则，覆盖了从银行机构的市场准入到退出的全过程。（ ） 对 2 “十五”计划纲要提出要对国有独资商业银行进行综合改革，有条件的国有独资商业银行可以改组为国家控股的股份制商业银行。（ ） 对 3 商业银行应根据不同的工作岗位及其性质，赋予其相应的职责和权限，各个岗位应当有正式、成文的岗位职责说明和清晰的报告关系。（ ） 对 4 商业银行应建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对重要业务实行双签有效的制度。（ ） 对 5 简要说明中国农业发展银行的主要任务。 按照国家有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础

2、，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。 6 按照协议，外资可持有基金管理公司部分股权，加入3年内，外资比例不超过( )。 39% 50% 45% 49% D7 我国加入WTO后（ ）年内，保险业对外国非寿险公司设立取消地域限制。 2年内 1年 3年内 5年内 C8 世界银行集团的组成部分包括（ ）。 国际复兴开发银行 国际开发协会 国际金融公司 多边投资担保机构 解决投资争端国际中心 ABCDE9 国际货币市场的价格基准是伦敦同业拆借利率。（ ） 对 10 全球金融经济运行规则主要考虑了发达国家的意愿及其经济与金融发展水平，而没有完全考虑到发展中

3、国家的实际承受能力，因此具有不合理性。（ ） 对 11 浮动汇率制度和庞大的国际游资是引发国际金融危机的主要原因。（ ） 错 12 建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，是商业银行内部控制环境的重要内容。（ ） 对 13 促进国内银行业与国外银行业的交往与合作是中国银行业协会的职能之一。（ ） 对 14 如何规范和发展我国票据市场？ 1. 构建市场环境（信用环境、法制环境和政策环境），为票据市场的进一步发展创造条件；2. 优化市场结构，建立一个完善的票据市场。包括票据承兑的一级市场和贴现、转贴现、再贴现的二级市场（分为金融机构的柜台市场、区域性票据市场和全国性市场），

4、两级市场之间应该建立良好的互动关系；3. 完善市场运行机制。包括拓宽票据品种，夯实票据基础；培育市场主体，实现市场主体的广泛性与多元性；完善价格机制，逐步实现票据利率市场化；4. 建立票据市场做市商制度。 15 目前在国际储备中，占据比例最大的币种是（ ）。 美元 日元 欧元 英镑 A16 20世纪70年代兴起的金融自由化浪潮，其发源地是（ ）。 英国 法国 日本 美国 D17 亚洲开发银行开展业务经营的资金来源有（ ）。 普通资金来源 亚洲开发基金 技术援助特别基金 日本特别基金 商业银行贷款 ABCD18 货币可自由兑换是金融全球化的必要条件。（ ） 对 19 亚洲开发银行是一个以盈利为目

5、的的区域性政府间金融开发机构。（ ） 错 20 简述证券交易所的职能。 提供证券交易的场所和设施；制定证券交易所的业务规则；接受上市公司申请、安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员和上市公司进行监管；设立证券登记结算公司；管理和公布市场信息及中国证监会许可的其它职能。 21 制定证券业行业标准和业务规范，并监督实施是中国证券业协会的职能之一。（ ） 对 22 简要说明我国金融资产管理公司收购不良贷款的范围。 金融资产管理公司按照国务院确定的范围和额度收购国有独资商业银行不良的贷款；超出确定的范围或者额度的，须经国务院专项审批。在国务院确定的额度内，金融资产管理公司按照帐面价值收购有关贷款本金

6、和相应的计入损益的应收未收利息；对未计入损益的应收未收利息，实行无偿划转。 23 简述中国人民银行的地位。 （1）根据中国人民银行法的规定，中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 （2）人民银行相对于其它部委和地方政府具有明显的独立性。 （3）财政不得向中国人民银行透支；中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。 24 一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于（ ）。 该国宏观经济政策 国际形势的需要 世界主要硬通货的汇率 该国的政治需要 A25 按照协议，中国在加入WTO后多少

7、年内，允许外资银行办理城乡居民人民币业务？（ ） 3 2 5 4 C26 反全球化运动是一个无政府. 无组织的运动。( ) 错 27 金融全球化增强了各国经济金融的互动性和金融风险的传递。（ ） 对 28 保险公司不能支付到期债务，经保险监管部门同意，由( )依法宣告破产。 保监会 人民法院 财政部 人民银行 B29 商业银行的投资风险准备金属于（ ）。 一级资本 公开储备 附属资本 普通股本 C30 我国在对信托投资公司的整顿工作中，通过信托公司下属证券营业部的转让. 出售或参股组建证券公司，实现了信托业与证券业分业经营、分别设立、分业管理。（ ） 对 31 1998年，中国人民银行设立九大

8、区分行，它们分别是哪些？ 天津分行； 沈阳分行； 上海分行； 南京分行； 济南分行； 武汉分行； 广州分行；成都分行；西安分行。 32 请你谈谈加快我国利率市场化改革的必要性。 （1）是建立社会主义市场经济体制的需要；（2）是有效配置社会资金的需要；（3）提高银行竞争能力的需要；（4）改进宏观调控的需要。 33 财政部于1998年11月发行2700亿元特别国债，将其注入( )以补充其资本金。 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村信用社 A34 金融企业的行业自律组织，一般实行会员制，理事会是协会的最高权力机构。（ ） 错 35 商业银行的下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级

9、机构内部审计部门同意，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经董事会或监事会同意。（ ） 对 36 中国证监会负责组织证券从业人员资格考试。（ ） 错 37 偿付能力监管是保险风险监管的核心内容。( ) 对 38 巴塞尔协议将商业银行的资本分为核心资本和附属资本两个部分。（ ） 对 39 巴塞尔银行监管委员会发布的资本充足性的新框架，将银行风险的覆盖范围从资产风险扩大到了利率风险和操作风险。（ ） 对 40 中国证监会对证券交易所进行间接管理。（ ） 错 41 依法保护存款人和其他债权人的合法权益，确保居民储蓄存款本金和合法利息的兑付，是防范和化解我国金融风险的一条指导原则。（ ） 对 42 比较

10、分析贷款“一逾两呆”分类法和贷款风险分类法。 “一逾两呆”分类法，即将不良贷款分为逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款三类。这种分类主要是以贷款是否超过合同期限及超过时间长短为依据，分类方法的基础是贷款期限管理。其特点是便于统计、简单易行；其缺陷是对贷款质量的识别滞后，难以及时、全面和真实地衡量贷款的实际风险。 贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。这种分类法不是以贷款期限而是以借款人的还款能力为主要依据进行分类。借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。按照这43 请你结合我国通货紧缩的发展过程，谈谈应如何有效

11、地治理通货紧缩。 （1）中国通货紧缩的发展过程。我国通货膨胀水平从 1994 年底达到 21.7% 的峰值后逐年回落，到 1996 年 10 月，生产资料批发价格首先出现负增长， 1997 年 10 月和 1998 年 3 月，零售商品价格和居民消费价格也相继变成负增长。企业生产率降低、群众收入增长趋缓、市场消费不旺，下岗职工增加等等与中度通货紧缩相联系的问题相继出现，并日益加重。1998年亚洲金融危机使我国国外净需求大幅度降低，国内需求也相对不足，经济增长率继续下降，物价水平也持续下跌，通货紧缩已经明显显现。1999年44 城市商业银行应向办成市民银行的方向发展。（ ） 对 45 金融机构解

12、散是指已成立的金融机构，因其章程规定或法律规定的事由的发生，致使金融机构丧失了经营能力，经批准登记注销后，金融机构组织消亡的法律行为。（ ） 对 46 法院决定撤销金融机构，应当制作撤销决定书。（ ） 错 47 被撤销的金融机构清算财产，应当先支付法人和其他组织的债务。（ ） 错 48 商业银行面临的风险有（ ）。 信用风险 市场风险 流动性风险 操作风险 国家风险 ABCDE49 中国证监会监管的内容有( )。 证券发行监管 上市公司监管 证券经营机构和专业服务机构的监管 对证券交易的监管 对证券交易所的监管 ABCDE50 对金融机构业务营运监管的方式主要有非现场监控和现场稽核检查。( )

13、 对 51 巴塞尔银行监管委员会发布的资本充足性的新框架旨在建立新的资本充足性框架，取代1988年的巴塞尔协议。（ ） 对 52 被撤销的金融机构清算财产，应当先支付( )。 政府的出资 法人和其他组织的债务 股东的资本 个人储蓄存款的本金和合法利息 D53 信用卡诈骗的手段有( )。 使用伪造的信用卡 使用作废的信用卡 冒用他人的信用卡 恶意透支 借记卡透支。 ABCD54 中国证券业协会负责证券从业人员执业资格注册及管理。（ ） 错 55 兼并收购的法定名称为合并，包括吸收合并和新设合并。( ) 对 56 金融机构分立或合并、变更名称都应报经监管机关审查批准。（ ） 对 57 金融机构调整

14、业务范围、修改章程不必报经监管机关审查批准。（ ） 错 58 中国证券监督管理委员会的监管对象是证券期货市场。（ ） 对 59 证券法规定，股票发行实行由证券公司推荐、发行审核委员会审核、市场确定发行价格、证监会核准的办法。（ ） 对 60 监督证券市场的投资者依照法律法规和市场规则公平进行投资活动，禁止内幕交易、操纵市场等证券欺诈活动，维护市场的正常交易秩序是中国证券监督管理委员会对证券交易监管的重点。（ ） 对 61 保险公司实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的50或实际偿付能力额度连续3年低于最低偿付能力额度的，中国保监会可将其列为重点监督检查对象，并对其机构设立和业务范围等加以限制，

15、必要时中国保监会可以对其实行接管。（ ） 对 62 保险机构违反法律、行政法规，被保险监管部门吊销经营保险业务许可证的，依法撤销，由法院组织清算组进行清算。（ ） 错 63 被撤销的金融机构的清算财产清偿债务后的剩余财产，应当按照股东的出资比例或者持有的股份比例分配。（ ） 对 64 金融监管由市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等相关要素和环节组成。（ ） 对 65 非现场监管可以为现场检查提供预警，明确现场检查的对象和重点，以便及时采取防范和纠正措施。（ ） 对 66 使用伪造. 变造的银行存单骗取公私财物的行为属于（ ）。 金融票据诈骗 有价证券诈骗 信用证诈骗 金融凭证诈骗 D67 中国证监会任命证券交易所的总经理和副总经理，委派证券交易所非会员理事。（ ） 对 68 农村信用社的经营宗旨是为农民、农业、农村服务。（ ） 对 69 金融企业的行业自律组织，一般采用同业公会的组织形式，为独立的企业法人。( ) 错 70 银行监管当局在对金融机构的盈利能力进行监管时，是以