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1、企业年金业务知识及营销技巧 金融机构部 什么是企业年金企业年金产品的好处如何营销我们的年金客户 目录 一 什么是企业年金 企业年金概念 企业和职工在依法参加基本养老保险的基础上 自愿建立的补充养老保障计划 是一项由企业发起的既定缴费型退休福利计划 1 依法参加基本养老保险并履行缴费义务 2 具有相应的经济负担能力 3 已建立集体协商机制 企业年金计划内容 覆盖范围适用于企业试用期满的员工是否面向全部员工由企业自行决定资金筹集方式企业和员工共同缴费企业缴费上限 1 12 企业和员工共同缴费上限 1 6 基金管理方式年金采取个人账户管理方式双方缴费记入个人账户 全部积累 主要法规制度 2004年颁
2、布的 企业年金试行办法 企业年金基金管理试行办法 深圳市企业年金实施意见 由深圳市政府颁布 自2006年12月8日起施行 企业年金试行办法 主要内容 企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上 自愿建立的补充养老保险制度 建立企业年金 应当由企业与工会或职工代表通过集体协商确定 并制定企业年金方案 企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳 企业年金基金实行完全积累 采用个人账户方式进行管理 企业年金基金可以按照国家规定投资运营 投资运营收益并入企业年金基金 企业年金基金管理试行办法 由劳动和社会保障部 银监会 证监会 保监会共同颁布 自2004年5月1日起施行 主要内容 出发点 维
3、护企业年金各方当事人的合法权益 规范企业年金基金管理 适用范围 企业年金基金的受托管理 账户管理 托管以及投资管理 受托人 以受益人利益为重 管理企业年金基金 实现保值增值 即选择 监督和评估管理机构 制定投资策略 编制财务报告账户管理人 记录受益人企业年金基金的权益及其变化情况 即管理账户信息 计算待遇给付 提供查询服务托管人 安全保管企业年金基金财产 办理清算交割 监督投资运作 会计核算投资管理人 对企业年金基金进行专业的投资运作 相关当事人 企业年金之市场化运作框架 企业和职工 企业年金受托人 账户管理人 投资管理人 托管人 受益人 证监会 银监会 劳动部 信托关系 委托 关系 支付 年
4、金基金资产投资范围 低收益性高 高安全性低 二 企业年金产品的好处 企业年金之产品的特殊功能 通过企业缴款的分配原则 以及年金运营后投资运作 增加员工退休后的收入 能够有效提高员工的工作积极性 并且抵御通胀风险 企业年金之对客户有什么好处 实现企业的远期激励 提高员工的忠诚度 通过缴费比例 实现员工差异化激励 增加了员工退休后的养老收入来源通过合法的手段避税 企业年金之对银行有什么好处 企业年金业务是新兴的中间业务 能为我行提供长期稳定的资金来源 账户管理业务 托管业务 企业年金资金归集和现金管理业务等 并派生企业年金存款 结算 个人投资等相关业务 企业年金之对客户经理有什么好处 提高自身管理
5、客户的忠诚度 一旦营销成功 维系成本低 锁定客户 中国银行股份有限公司深圳市分行重点业务奖励办法 2009版 明确对开展年金业务的客户经理进行奖励 我行对口合作伙伴平安养老对我行提供的客户营销成功的进行奖励 企业年金之对客户经理有什么好处 账户在200户 含 以下的 追加奖励5000元账户在200与500 含 之间的 追加奖励1万元账户在500与1000 含 之间的 追加奖励2万元账户在1000户以上的的 追加奖励3万元 企业年金之对客户经理有什么好处 王行明确指出利用全板块的力量实现09年底营销账户4000户的目标 板块各部门应充分利用交叉营销 过程管理等手段积极推进年金业务的发展 对于客户
6、流失营销不力的将进行问责 企业年金业务目标 三 如何营销我们的年金客户 中行企业年金服务营销种类 企业年金基金托管业务企业年金基金账户管理服务企业年金计划设计咨询企业年金机构供应商推介等服务 中小企业潜在客户 国有企业集团下属子公司 优质中小企业事业单位 事业单位转制 以及下属企业 从行业定位客户 传统制造 如机械设备 工业产品 化工 生物制药 包装材料纺织金融投资 如农村信用社 投资公司 基金公司交通运输 如汽运 路桥 铁路 船运电力能源 如农电公司 地方发电 电力投资 电力建设 电力通讯工程市政工程 如工程建设 自来水公司 如何营销我们的中小企业客户 作为中小企业授信产品的附加条款 锁定潜在中小客户 与新增中小企业客户拓展联动营销 实现交叉销售梳理存量客户 对于有确定意向建立年金计划的中小企业 推荐其加入我行与平安确定集合年金方案对于暂时无意向的中小企业 可考虑签署补充养老账户服务协议 专家在哪里 企业年金业务产品经理P 齐家鑫22331894霍岩22332972杨时锐22332961 金融机构部托管团队 谢谢 THANKS 此课件下载可自行编辑修改 供参考 感谢您的支持 我们努力做得更好
