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1、中信证券股份有限公司证券投资基金投资人权益须知尊敬的基金投资人：基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益，请在投资基金前认真阅读以下内容：一、基金的基本知识 （一）什么是基金证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。（二）基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别基金股票债券银行储蓄存款反映的经济关系不同信托关系，是一种受益凭证，投资者购买基金份额后成为基金受益人，基金管理人只是替投资者管理资金，并不承担投资损失风险所有权关系
2、，是一种所有权凭证，投资者购买后成为公司股东债权债务关系，是一种债权凭证，投资者购买后成为该公司债权人表现为银行的负债，是一种信用凭证，银行对存款者负有法定的保本付息责任所筹资金的投向不同间接投资工具，主要投向股票、债券等有价证券直接投资工具，主要投向实业领域直接投资工具，主要投向实业领域间接投资工具，银行负责资金用途和投向投资收益与风险大小不同投资于众多有价证券，能有效分散风险，风险相对适中，收益相对稳健价格波动性大，高风险、高收益价格波动较股票小，低风险、低收益银行存款利率相对固定，损失本金的可能性很小，投资比较安全收益来源利息收入、股利收入、资本利得股利收入、资本利得利息收入、资本利得利
3、息收入投资渠道基金管理公司及银行、证券公司等代销机构证券公司债券发行机构、证券公司及银行等代销机构银行、信用社、邮政储蓄银行（三）基金的分类1、依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。 2、依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金根据证券投资基金运作管理办法对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；8
4、0%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为：股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金，即股票基金的风险和收益最高，货币市场基金的风险和收益最低。3、特殊类型基金（1）系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。（2）保本基金。是指通过采用投资组合保险技术,保证投资者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。（3）交易型开
5、放式指数基金(ETF)与上市开放式基金(LOF)。交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。（4）QDII基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金，投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购，在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。QDII基金与普通证券
6、投资基金的最大区别在于投资范围不同。（四）基金评级基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时，可以适当参考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外，基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价，并不代表基金未来长期业绩的表现。本公司将根据销售适用性原则，对基金管理人进行审慎调查，并对基金产品进行风险评价。（五）基金费用基金费用一般包括两大类：一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取，即前端申购费
7、；也可在投资人卖出基金时收取，即后端申购费，其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用，主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等，这些费用由基金承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金，还可按不高于2.5的比例从基金资产中计提一定的销售服务费。二、基金份额持有人的权利根据证券投资基金法第70条的规定，基金份额持有人享有下列权利：（一）分享基金财产收益；（二）参与分配清算后的剩余基金财产；（三）依法转让或申请赎回其持有的基金份额；（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会；（五）对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；（六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；
8、（七）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；（八）基金合同约定的其它权利。三、基金投资风险提示（一）证券投资基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。（二）基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法
9、及时赎回持有的全部基金份额。（三）基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。（四）基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证旗下基金一定盈利，也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。（五）本公司将对基金投资人的风险承受能力进行调
10、查和评价，并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种，但本公司所做的推荐仅供投资人参考，投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。四、服务内容和收费方式本公司向基金投资人提供以下服务：（一）对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价（二）基金销售业务，包括基金（资金）账户开户、基金申（认）购、基金赎回、基金转换、基金转托管、修改基金分红方式等。本公司根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申（认）购、赎回费、基金转托管费和转换费。（三）基金网上交易服务（四）基金投资咨询服务。（五）电话咨询、电话自助交易服务。（六）基金知识普及和风险教育。五、
11、基金交易业务流程（一）、 投资人开放式基金帐户开立1、 投资者在一个基金管理公司可申请开立一个基金账户，该基金账户可用于相应基金管理公司旗下的所有基金品种的交易（包括认购、申购、赎回、权益分配等）。2、 投资者可申请开立中国结算提供的99-沪市的基金账户，该基金账户可用于99-沪市下的所有基金（须与我公司签订基金代销协议的）；投资者也可申请开立中国结算提供的98-深市的基金账户，该基金账户可用于98-深市下的所有基金（须与我公司签订基金代销协议的）。3、 投资者开立第一个场外开放式基金账户必须通过营业部柜台委托方式办理。4、 投资者已通过营业部柜台至少开立了一个基金账户后，即可通过网上交易方式
12、开立其他基金管理公司的基金账户。（二）、 投资人开放式基金认购、申购、赎回、转换、转托管、分红方式设置等业务流程1、 认购是指开放式基金设立募集期内，投资者购买基金的行为。 基金申购是指投资者在基金存续期内的基金开放日申请购买基金单位的行为。基金申购按“未知价格”原则和“金额申购”原则办理。“未知价”原则即基金的申购价格以受理申请当日收市后计算的基金单位资产净值为基准进行计算。基金赎回是指基金持有人卖出其持有基金单位的行为。赎回采用“份额赎回、未知价法”原则，即赎回以份额申请，以申请当日的基金单位资产净值为基准计算赎回金额。赎回金额为按实际确认的有效赎回份额以当日基金单位资产净值为基准并扣除相
13、应的费用。基金转换是指将投资者持有的某只基金转换为同一基金管理人管理的另一只基金的行为。基金转换涉及的新基金申购和原基金赎回视为当日交易，新基金余额按新交易计算持有时间。投资者在开立基金账户时无法选择基金分红方式，各基金品种分红方式为相应基金品种默认分红方式，投资者如需变更开放式基金品种的分红方式，可以申请办理“分红方式变更”。货币基金实行单一的“份额分红方式”，不允许变更分红方式。2、 投资者在认购、申购基金时须符合各基金公司对认购金额限额的有关要求。3、 基金账户开户当日即可进行基金认购、申购。4、 T日的认购、申购、赎回和转换信息在T+2日返回，T+3日可通过本公司营业网点柜台、网上交易
14、、电话委托、热自助等方式查询。赎回资金实际到帐日根据基金品种、各基金公司不同规定最长不超过7个工作日。5、 投资人可通过本公司营业网点柜台、网上交易、电话委托、热自助等方式进行开放式基金的认购、申购、赎回、转换和分红方式设置。6、 投资人T日的认购、申购、赎回和转换申请可以在T日交易时间撤销。（三）、 开放式基金确权业务1、 原封闭式基金在“封转开”过程中转换成为场外开放式基金（非深圳LOF基金、“上证基金通”基金）时，基金持有者需办理确权手续。2、 基金确权时，投资者应开立相应基金公司的基金账户。3、 基金确权业务只能通过本公司各营业网点柜台委托系统办理。（四）、 开放式基金转托管1、 转托
15、管业务是指投资者将自己在某一代销机构托管的基金份额转入另一代销机构的业务。投资者办理转托管业务需先在转出机构办理转出申请，再到转入机构办理转入申请。2、 投资者转托管的基金份额处于冻结状态，营业部不得受理投资者对该部分基金份额提交的转托管申请。3、 投资者开放式基金转托管业务只能通过本公司各营业网点柜台委托系统办理。（五）、 投资人在本公司营业网点柜台办理基金相关业务时，应提交以下资资料：申请人申请人应提交的资料个人投资者（1）本人有效身份证件（居民身份证、军官证、士兵证、武警证）原件及其复印件； （2）中信证券股份有限公司代理开放式基金账户业务申请表。机构投资者（1）企业法人营业执照或其他法人的注册登记证书原件（营业执照或注册登记证书必须在有效期内且已完成上一年度年检）及复印件（加盖机构公章）；（2）法定代表人证明书；（3）法定代表人授权委托书；（4）法定代表人身份证复印件；（5）经办人身份证及其复印件；（6）中信证券股份有限公司代理开放式基金账户业务申请表。六、投诉处理和联系方式基金投资人可以通过拨打本公司各营业部的客户服务电话或以书信、传真、电子邮件等方式，对营业网点所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉，原则上当日回复，不能当日回复的，在3个工作日内
