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1、专题五 银行和储蓄一 授课提纲 1 教学目标2 主要考点3 典型例题分析4 热点问题分析5 综合训练 1 教学目标 1 知识目标 认识主要考点的基础知识 并理解相关知识之间的内在联系 2 能力目标 提高学生比较分析的能力 理论联系实际的能力 3 觉悟目标 通过学习使学生对我国国情进一步了解 加强学生对以经济为中心的认识 认识到改革开放给国家人民带来的巨大好处 树立为国家经济建设服务 树立为国分忧解难的意识 二 知识纲要 主要考点有 考点一 银行的产生考点二 银行的分类及其职能考点三 银行的业务和作用考点四 储蓄的类型和作用考点五 债券和商业保险 一 银行的产生1 金融机构2 银行的产生3 银行
2、的含义现代市场经济中 银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构 重难点分析 1 金融机构与银行的关系 金融机构是资金融通的中介机构 包括银行 非银行金融机构和国家外汇管理局等 银行是经营存款 贷款 汇兑等业务 充当信用中介的金融机构 银行是金融机构的一个主要组成部分 但是金融机构不只是银行 例题 1 金融是现代经济核心 下列行业中不属于金融业的是 A 银行B 证券C 保险D 金银首饰加工2 银行的产生和发展 A 是与商品货币经济一起产生的B 其产生的主要标志是经营存款 放款 汇兑业务C 最早产生的是中央银行D 可以自由成立经营货币信贷业务 D B 3 信用是 A 商品的暂时转让B 货币的暂时
3、转让C 商品或货币的暂时转让D 银行是信用的唯一中介 C 考点二 银行的分类及职能中央银行 中国人民银行商业银行 中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行政策性银行 中国国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行 1 中国人民银行 性质 职能 1 中国人民银行是我国的中央银行 它在国务院的领导下 是管理全国金融事业的国家机关 是我国政府的组成部分 2 中国人民银行可以称为 银行的银行 是我国金融体系的领导力量 3 中国人民银行有着极其重要的职能 第一 依法制定和实施货币政策 是国家宏观调控的重要工具 第二 发行人民币 管理人民币的流通 第三 经理国库 此外 中国人民银行还具有持有
4、管理 经营国家外汇储备 黄金储备的职能 2 商业银行 1 商业银行是以经营工商业存 放款为主要业务 并以银行利润为主要目标的企业法人 2 贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是银行利润 3 目前 我国商业银行体系中主要有中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行和交通银行五大国家级商业银行 3 政策性银行 1 政策性银行是为确保国家大型企业基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行 2 建立政策性银行的目的是建立健全国家宏观调控体系 3 我国有中国国家开发银行 中国农业发展银行和中国进出口银行等三大政策性银行 重难点 中央银行与商业银行 政策性银
5、行的关系联系 它们共同构成我国金融机构的主体 商业银行 政策性银行接受中央银行的领导和管理 区别 1 性质不同 中央银行是管理全国金融事业的国家机关 是我国政府的组成部分 商业银行是以盈利为目的的企业法人 政策性银行是从事国家政策性贷款业务的专业银行 2 职能 业务 不同 中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策 对金融业实施监督管理 发行人民币 管理人民币的流通 经理国库 商业银行以吸收存款 发放贷款 办理结算为基本业务 政策性银行运用信贷手段对需要国家支持的某一行业或某一项目进行投资 例 1 下列不属于中央银行的职能的是 A 制定和实施货币政策B 发行 管理人民币及流通C 经理国库D 统
6、一经营外币业务2 下列不属于 存款银行 的是 A 农村信用使用社B 中国银行C 中国农业银行D 中国工商银行 D A 3 下列银行属于为国家政策专项贷款 目的是健全国家宏观调控体系的一组银行是 A 中国人民银行 中国银行 中国工行B 国家开发银行 农业发展银行 进出口银行C 交通银行 农业发展银行 招商银行D 中国农业银行 国家开发银行 进出口银行 B 4 目前 我国四大国有商业银行的不良资产率高达20 怎样降低贷款风险 增加经营效益是各大商业银行改革的首要目的 可见商业银行 A 是以银行利润为主要目标的企业法人B 是管理全国金融事业的国家机关C 是以健全国家宏观调控体系为目的的专业银行D 是
7、 银行的银行 A 5 经过中央银行连续8次调低银行存款贷款利率 2003年8月8日 李某存入商业银行人民币十万元 定期一年年利率为1 98 已知到期需要由银行代扣20 的利息税 那么2004年8月8日李某能获得本息共计 A 1584元B 1980元C 101584元D 101980元 C 考点三 银行的业务和作用1 吸收存款 发放贷款 办理结算是商业银行的三大基本业务 1 2 3 2 转账支票 汇票和信用卡 1 2 3 3 银行的作用 地位 作用 1 重难点 支票与汇票的关系联系 都是一种票据 都是经济往来结算过程中经常使用的的信用工具 区别 含义不同 支票是由出票人签发 委托办理支票存款业务
8、的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人 汇票是由出票人签发 委托付款人在见票时或在指定日期 无条件支付确定的金额给收款人或持票人 形式不同 在我国 支票主要分为转账支票和现金支票 汇票主要分为电汇和信汇两种 使用范围不同 作为支票形式之一的转账支票适用范围于同城结算 汇票主要用于外埠结算 我国银行对国民经济的发展的巨大作用第一 银行为我国经济建设筹集和分配资金 是再生产顺利进行的纽带 银行通过吸收存款的形式将社会上的闲置的货币集中起来 又以贷款的形式将集中起来的货币贷给需要资金的生产部门 为我国经济建设筹集和分配资金 银行通过资金活动 成为联结国民经济的纽带和对宏观与微观经济活动进
9、行调节的工具 银行作为全国的信贷 结算 现金出纳和外汇收支中心 集中了国民经济各部门 各企业大部分货币收付 通过办理信贷和结算业务 银行就像一要纽带 把生产 分配 交换和消费各环节联系起来把工业 农业与其他产业部门联系起来 同时 银行利用掌握的信贷 利率 汇率等经济杠杆对宏观与微观经济活动进行调节 第二 银行能够直接掌握和反映社会经济活动信息 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 经济研究部门和决策部门可以从银行的存款和贷款数量大小的变化 信贷资金周转的快慢 现金投放和回笼的多少 结算的数量和方向的变动的趋势等信息 全面地掌握社会经济的动态 并据此分析经济中出现的新情况与新问题 在银行
10、实行电脑化以后 银行这个神经中枢和信息中心的灵敏度和准确性就更强了 现代银行作为国民经济管理信息系统的一个重要的分系统 其地位和作用是任何部门都无法代替的 第三 银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理 优化产业结构 提高经济效益 银行通过存 贷款状况 从而督促它们正确执行国家金融政策 起到监督和管理作用 另外 通过贷款数量 贷款利率来调整经济发展方向 优化产业结构 1 银行的三大业务是 1 吸收存款2 发放贷款3 办理结算4 保障风险A 1 2 3B 1 2 4C 1 3 4D 2 3 4 A 2 在经济往来的结算中经常作用的信用工具是转帐支票 汇票和信用卡 信用卡的发行使用体
11、现着银行的哪项业务活动 A 发行货币B 发行债券C 转帐结算D 调节利率 C 3 不定项 从1998年至2002年我国中央银行连续8次降低金融机构存贷款利率 这一措施的作用是 A 从宏观上调节社会经济活动B 激发单位和个人储蓄的积极性C 鼓励生活消费 促进商品销售D 减轻企业债务负担 AcD 4 国家宏观调控的关键部门 整个经济活动的总枢纽是 A 财政部门B 金融部门C 银行部门D 税务部门5 银行之所以是国民经济活动的 气象站 寒暑表 其含义是 A银行制定 实施货币政策 发行货币B 银行监督各部门各企业经营活动C 银行筹集 分配资金D 银行掌握 反映社会经济活动活动信息 C D 考点四 储蓄
12、的类型和作用1 公民存款储蓄的含义2 公民存款储蓄的形式 1 2 3 邮政储蓄 目的 为国家筹集资金 发展人民储蓄事业 利国利民 业务 它目前只受理以个人名义的定期 活期存款 不受理支票 4 在农村 农村信用合作社在吸收个人存款储蓄方面有着不可替代的重要作用 4 我国对公民存款储蓄的原则 5 公民适量的存款储蓄在国家的经济生活和人民生活中起着重大作用 1 2 3 重难点 公民个人储蓄存款的重大作用第一 为国家积累资金 劫持现代化建设 从储蓄事业本身考虑 储蓄积累社会资金 支持生产 生产的发展又促进了群众生活的改善 增加了储蓄存款的储源 所以这种循环既有利于群众 更有利于支援社会主义现代化 第二
13、 调节市场货币流通 1 当购买力的增长超过了商品可供量的增加时 国家通过开展储蓄业务 把市场上多余的一部分纸币采取信用回笼的方式吸收进来 使货币流通趋于正常 保持物价稳定 银行吸收公民个人储蓄存款 把这笔钱转化为生产 建设资金以后 又保证市场某些紧缺商品的生产 增加更多的产品供应 促进货币购买力和商品供应的平衡 2 当购买力的增长低于商品可供量的增加时 国家通过降低利率 刺激消费 鼓励居民将一部分存款转化为现实的消费 加快货币流通速度 减缓通货紧缩趋势 银行把吸收公民个人存款的一部分 通过贷款 支持社会急需商品的生产 抑制过剩商品的生产 调整商品结构 促进货币购买力与商品供应量的平衡 第三 有
14、利于培养科学合理的生活习惯 建立文明健康的生活方式 随着我国经济的发展 人民群众的生活水平不断提高 人民的消费逐步由温饱型向享受型转化 原有的消费结构发生了变化 但在我国目前的情况下 要缩小消费欲望和购买力之间的差距 还需要经过积蓄来完成 所以 发展储蓄 是帮助群众有计划安排收支 实现消费愿望的有效途径 1 我国实行 存款自愿 取款自由 存款有息 为储户保密 原则 其目的是 A 鼓励公民消费B 保护公民合法财产C 更好筹集资金发展储蓄业务D 为公民将来消费 C 2 我国城乡居民储蓄存款逐年增加 2002年底这一数字已达8万亿元 巨大的存款对国家经济发展的积极作用是 A 使公民建立文明健康的生活
15、方式B 为国家发展提供充裕资金C 银行业务活动开展能获更大效益D 为国家增发国债提供保证 B 3 简答题 国家一再降低银行存款利率 有利于搞活企业 但会影响居民储蓄存款的实际收益 这个观点是否科学 为什么 答 1 贷款利率下调有利于降低企业生产成本 增强活力 2 存款利率下调并不一定使存款者实际收益减少 当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时 存款者的实际收益仍然存在 甚至可能增加 3 只有当物价增长幅度等于或高于存款利率水平时 存款者实际收益才不复存在 可见题中观点不全面 公民的储蓄 二 债券和商业保险 什么是债券债券和股票的相同点和不同点债券的种类政府债券金融债券公司债券商业保险 含义
16、特点比较 商业保险和社会保险的区别 购买商业保险的一般程序商业保险的分类商业保险的职能和主要业务我国商业保险的作用 正确区分储蓄 债券 商业保险 考点五 债券与商业保险1 债券 1 定义 2 分类2 商业保险 1 商业保险与社会保险的区别 第一 第二 2 保险公司是办理各种保险业务的专业公司 3 购买商业保险的一般程序 4 我国商业保险的职能和主要业务是 5 我国的商业保险为企业生产发展和人民生活提供了重要保障 重难点1 债券与股票的比较相同点 都是有价证券 都是集资手段 都是能获得一定收益的金融资产 区别 性质不同 债券是债务凭证 限期偿还 股票是入股凭证 是股东投入公司的资金的所有权证书 受益权不同 债券以定期收取利息为条件 不承担经营风险 股票以取得股息和红利为补偿条件 公司经营状况的好坏决定着股票的收益 偿还方法不同 债券有明确的偿付期限 必须偿还本金 股东不能将股金退回公司 只能出卖股票 重难点2 政府债券 金融债券 公司债券的比较共同点 都是债券的一种 不同点 发行单位不同 政府债券由国家发行 金融债券由银行等金融机构发行 公司债券由公司为筹集资金而发行 特点 政府债券信用
