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1、年轻一族,如何打理闲钱白领赚钱不少、花销也大。积累人生第一个10万元闲钱，通常是需要相当毅力的。如何让手头的闲钱最大限度地保值增值，是很多人共同的愿望。 能把一头死驴卖掉吗？文/叶航一直有朋友问我：你们做财经媒体的，对赚钱的事情一定很内行，或者消息很灵通，如果手上有5万、10万的，到底怎么投资才最赚钱呢？要直接回答赚钱的问题还真的很难，所以，我往往会跟朋友开玩笑说：你能把一头死驴卖掉你肯定会赚钱。还有一次我跟朋友开玩笑说：你拿复印机复印最赚钱了。谁知道这位朋友把我的话当真了，回去立马在一个学校集中区开了一家“拷贝不走样”的打印、复印店，这里有好几所大学、中学，大学生打印业务多，中学生复印业务多
2、，尤其是彩色打印、复印明星照片和动漫图画等等，生意还挺火红的，一年下来投资的10万元本钱收回，还赚了几万元钱。当我知道他是听我的话才开这家拷贝店的，我笑得差点没晕过去。真的，我告诉你，赚钱绝对是没固定法则的。百姓投资无非就是投资房产、金融、证券、基金、股票、黄金、保险什么的，可是做这些投资并非是每个人都赚钱的，不管是市场好坏，不管是牛市还是熊市，总是有人赚钱有人赔钱，所以说的确没有绝对的办法教你怎么个去赚更多的钱。就说投资“中国石油”A股这事儿吧，我有两位朋友都是靠雄厚的资金打新股中了“中石油”股票的，一位朋友一上市就抛了，赚钱是自然的了，而且赚得很开心。然而，另一位朋友，上市的时候没跑，看着
3、“中石油”一路走低，心里那个郁闷也就别提了，郁闷归郁闷，还是不服气，捂着就是不肯抛，赌着一口气：我就不信你不往上走，于是，一路走到跌破发行价，朋友心里在滴血呢。就目前的投资环境而言，如果你手上真的有5万、10万的闲钱的话，那是应该好好合计合计，最简单易做的是存银行、买股票、基金、保险或者黄金投资。不过，随着CPI的上涨，把钱放在银行是肯定不合算的；而股市的不景气，炒股票也是风险多多；当股市萧条的时候买基金也未必赚钱。目前投资市场相对比较火热的是黄金交易。炒黄金有人是赚钱不少，不过，从今年3月中旬黄金交易价格突破1000美元/盎司以后，黄金价格涨势也不是很好，近期的黄金交易价格在900美元/盎司
4、以下。但反观黄金的市场趋势，从1000多美元/盎司下跌到870多美元/盎司，其下跌空间已经很有限了，因此在适当的价格低点买进应该是有利可图的。有专业人士日前表示，短期内金价可能会跌落至850870美元，不过价格的回落将有助于实货买盘复苏，加之投资需求仍保持旺盛，预计金价年底前仍有望升至1100美元的高位。除了黄金投资以外，如果考虑长期投资的话，有人认为房产还是可以投资的。在资金量有限的情况下，可以考虑上海周边地区如南通、海门、昆山、太仓以及嘉善、平湖等地的房产投资。随着上海要打破长三角省市间地区壁垒，促进各种要素市场的一体化发展纲要的进一步实施，这些上海周边地区的房产市场将会得到进一步的提升。
5、尤其是这些城市之间的交通格局日益发展，上海地铁向这些周边地区延伸，苏通大桥、杭州湾跨海大桥以及上海长江大桥的开通更为这些区域的经济发展带来新的动力，因此，到这些区域去做房产投资一定会有更好的回报。不过，我还是认为，投资无固定法则，机会是均等的，赚钱不赚钱还在于各人的财商和运气。会赚钱的人他在什么境遇下都能赚钱，不会赚钱的人财富在他面前他也看不到。曾经有位小男孩准备到乡村去发展，他先花100块钱打算从一位农夫手上买一头驴，农夫收了小男孩的100块钱，可他的驴子死了，小男孩说：“那你把我的钱还给我吧。”农夫说：“钱我已经用掉了。”男孩说：“那你把那头死驴给我吧。”农夫心想给就给吧，一头死驴能有什么
6、用场呢？隔了几天农夫碰到小男孩便问道：“那头死驴后来怎么样啊？”小男孩说：“我用那头死驴赚了898块钱。”农夫好奇地问：“什么？你用那头死驴赚了898块钱？”小男孩说：“是的，我把那头死驴作为奖品举办了一次幸运抽奖活动，我卖出500张抽奖票，2块钱一张，就这样我赚了898块钱。”农夫说：“难道没人对此表示不满吗？”男孩说：“只有那个中奖的人表示不满，所以我把他买票的两块钱退还给他了。”长大后的小男孩是著名的安然公司的总裁Kenny。走出门，机会在路上文/蓝调莎G君是我大学时代的同窗，久未见面。兄弟见面，我问起G君近况，他一切良好，虽然离异带个女儿生活，但工作、生意样样顺利。又新买了一套三室两厅
7、高档商品住房，有高档汽车，还刚带女儿出国度假回来。G君现在一家金融机构服务，年薪四十万。原本G君应该过得快乐美满，但一年前，婚姻发生变故。G君为了赢得对女儿的抚养权，将婚房和大部分存款全部交给对方，几乎顷刻之间，G君的生活质量来个天翻地覆的变化。好在工作稳定，拿他自己的话来说，立足之地还有，气就缓得过来。G君能迅速恢复甚至超过原来生活质量、生活状态的主要原因，在于G君原本的兴趣爱好帮他开辟了一条新路。早在求学时代，G君就喜欢收藏，邮票、钱币、卡等都涉足过；后来工作了，随着年龄的增长，他玩得更大，金玉古玩、字画古籍等也乐此不疲，为此扔了不少钱，但也长了不少见识，得了很多鉴赏本事，也拥有一批价值不
8、菲的各路藏品。因为家庭变故，导致他和女儿的生活质量大幅度下降。G君为了保证女儿生活水平的稳定，开始把收藏当作一门生意来做。若按照原本的想法，收藏只是他的一种生活爱好而已。他说，刚开始的时候只是想如何快速赢得更多的财富，能迅速恢复原来的生活水平，至少不能让女儿生活受太大影响。前前后后苦苦思考了两三个月，G君告诉我：“当时现金只有十万，虽然职业收入高，但大部分要等到年终才能到手，更何况还想要积攒起来，买一处自己和女儿住的好一点的房子。”那段时间他一筹莫展。就在困境中，终于有一天他开始觉悟，财富靠想是想不来的，你必须去行动，必须有所作为，赢得财富的机会可能就在你的行动中，被你找到。好在还有一点基础，
9、他狠狠心忍痛割舍了跟了他十多年的大部分收藏品，换来了一笔不菲的资金，原本想重新购房装修，但因为自己的业余特长不经意中成就了他有朋友请他在业余时间帮其代理收购升值潜力较大的藏品。于是G君开始走上了他的生意路，有时他自己寻觅到稀有品就先占良机，大半年下来，这方面的收获竟比本职收入高得多。现在他办了一家提供收藏服务的公司，更多亲朋好友成为他的客户，去年公司的年赢利就高达两百万。“你一定要走出门，机会在路上。”这是G君的财富哲理，是他经济生活和商场拼搏的实实在在的切身体验。单身男十万元理财计划文/茅永民今年27岁的毕先生是上海一家报社的编辑，月薪7000元左右，已经工作3年，目前还是单身。因为他是上海
10、人，家里有两套住房，所以无需购置居所。双亲都有宽裕的退休金和全面的健康保障，他只是每月向家里交800元的生活费，几乎没有什么赡养负担。另外，报社为他安排了全面的保障和退休福利，已经可以很好地满足他的风险管理需求和基本的退休收入需求。他目前的主要愿望就是，在5年之后结婚。由于收入高、负担轻，毕先生在工作后的短短3年内就有了10万元的存款用他的话说，是一笔“闲钱”可以说颇值得称羡。但是怎样打理这10万元钱，没有金融专业知识的毕先生却陷入了深深的烦恼之中。如果把所有的积蓄都放在银行，实在是太亏了；就风险承受能力而言，他不太希望面对股市和汇市的高风险，但是可以接受中等程度的风险。 这10万元钱真的是“
11、闲钱”吗？如果是“闲钱”，应该怎么安排投资？第一个问题很好解决。完善的财务计划应该包括风险管理计划、储蓄和投资计划、最小化税收计划、遗产计划和现金流管理计划五个部分，在实施了完善的风险管理措施（例如，购买寿险、健康险、财产险等）、支付了必要的生活支出、购置了必要的资产之后，其余的资金就是储蓄及投资计划的来源。很多人将储蓄和投资称作“闲钱”，实际上并不十分准确。储蓄和投资主要包括四个方面：应急基金、教育基金、退休基金和一般投资基金。前三项都是为了特定的重要用途所积累的专项基金，需要根据其对应的具体用途来决定如何投资；而一般投资基金是出于积累资金、增加财富的目的建立的，只有这一部分才可以真正称为“
12、闲钱”。从毕先生的情况来看，他为了支付突发的、出乎预料的费用（例如，未投保财产遭受的损失），应该留出一部分应急基金，鉴于他处于单身阶段，这方面的需求较低，所以留出相当于23个月收入的资金，例如1.5万元就足够了。由于“应急基金”本是应急所用，所以一定要保证其具有高度的流动性，当然，也要获取合理的回报率。可以考虑使用的投资组合：将30%投资于3月期银行定期存款，30%投资于6月期银行定期存款，其余40%投资于1年期银行定期存款，并选择“自动转存”，如未动用，在各自存期届满之后，自动累积到下一个存款期。毕先生希望在5年之后结婚，由于结婚的日期相对比较有把握，而费用也可以事先估算，建立“婚嫁准备金”
13、是可行的。这部分资金的投资应该较注重收益性，但是也要考虑五年之后的可变现性，所以风险不能过高。可以考虑使用的投资方式：每季度购买一定金额，例如5000元的平衡型基金（这种基金追求当期收入和资本的长期成长，风险适中，收益性较好）。如此估算下来，毕先生目前手头有6万多元的“闲钱”，而且以后必然还会以较高的速度逐渐增加。这就到了第二个问题：这些“闲钱”应该怎么投资呢？仅是从感觉上而言，“闲钱”建立起来的一般投资基金似乎更应该注重收益性，可以用它冒一定的风险，事实也的确如此。既然不愿意涉足股市、汇市，毕先生可以为这些“闲钱”选择的投资工具可以包括风险相对较高的基金、债券、金银、房产、收藏，当然可以包括
14、风险较低的储蓄、保险等等。当然，具体的资金数额也是投资决策的硬约束。举一个很简单的例子，毕先生今天只有6万元，他就可能很难在社区里投资一家100平米的商铺，基金、债券、金银、储蓄、保险等可能更适合他的实际情况。毕先生可以考虑的投资组合：将10%的一般投资基金投资于3年或5年期定期银行存款，10%投资于带有储蓄特征的寿险（例如分红险），40%投资于收入型基金，20%投资于成长型基金，20%投资于黄金。需要说明的一点是，这个比例并不是从此一成不变的，毕先生可以根据实际的投资效果进行调整，而像保险这种投资，相对固定的是每年的保费支出，随着一般投资基金的增长，它所占的比重必然会下降。这些比重只是说明各
15、种投资工具的相对分量，所以绝不应拘泥于此。投资封闭式基金文/茅永民不久前，有美国回来的朋友谈起投资，他说，在美国，大多数人也只涉及基金的投资，这就给了我很大的同感。回顾十几年的炒股经历，最后还是觉得投资基金是最省力也是见效的一个品种。在我们的股票市场，基金分“开放式”和“封闭式”，以我的经验，还是投资封闭式基金为好。理由是：1、“开放式”有“赎回”的压力，而“封闭式”没有。2、“开放式”的“份额”大，而“封闭式”最大的也只有30亿，最小的5亿，“船小好操作”。3、“封闭式”一般有1030%的“折价”，也就是说他买的一篮子股票（而且都是他们专业人士潜心研究的股票）现在打了七至八折卖给了你。以我的
16、实际操作，封闭式基金是最稳定收入的典型案例。下面就是我两年操作两只封闭式基金的详细单子：2006年1月11日，我买进“基金久嘉”（184722）20000股，每股0.64元（最低价到过0.554元）。0.6420000=12800，也就是说那天我花了12800元。到了2008年1月4日基金价格到了最高点3.728元。但我没走。在2007年1月10日第一次分红，10份送1.00元。0.120000=2000元。在2007年4月6日第二次分红，10份送5.20元。0.5220000=10400元。在2008年4月3日第三次分红，10份送6.00元。0.620000=12000元。在2008年4月23日第四次分红。10份送14.90元。1.4920000=29000元。2000+10400+12000+29000=5300
