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1、智慧和资源创造价值 银行理财产品行业周报第一期 2012年2月24日目录热点新闻3客户爆料渣打QDII产品巨亏：15万理财只剩7000字号3银行理财首推“满期赎回”市场认为是“鸡肋”6理财产品同样也会不靠谱 投资者需慧眼识金！8行业动态10央行再调存款准备金率 你的理财思路也要跟着调10理财产品销售乱象:投资标的少公示片面强调收益12银行理财产品收益率未来或整体下滑字号16澳元理财收益长期独领风骚 亏损起来一样吐血17龙年首次降准影响迟滞 银行短期理财品影响有限19借道理财产品做大资产规模 四小银行只为谋上市21“掘金”股市 银行理财资金如何控制风险23银行公司动态26吴江农商行理财高价诱人
2、四成未达预期最高收益26南京银行推市民卡专享理财产品 起点5万元29华夏银行新推多款理财产品 最高年化收益率6%31兴业银行近期发行两款理财新品 预期收益率高32监管声音33“七不准”能否扫清银行乱收费？33热点新闻客户爆料渣打QDII产品巨亏：15万理财只剩7000字号2月22日 杭州日报这几天，一则关于渣打银行理财产品巨亏的信息在微博上广为转发：“三年前渣打银行北京华贸支行给我做了个理财产品，2万多澳大利亚元合15万元人民币下月到期。昨天给我来个电话告知已剩下7000元。今天就收到了他们快递来的一个迟到的生日蛋糕。欲哭无泪啊。这蛋糕真是太昂贵了。”亏损幅度高达97%记者发现，发表该微博的用
3、户为“Danni地盘”，新浪用户信息显示为北京西城区。 2月15日，这位博主发表了上述微博后被大量转发。两日后，这条博客就被删除了。但在这几天的评论和博主回复评论中，还是能看到更为详细的信息。有人询问博主买的是哪款产品，博主回复称：“QD08009EC-代客境外理财-美林环球新能源-澳元。”另一位用户评论：“渣打有一款产品赔97%。”博主回复称：“我就是这个。”此外，还有其他受害者评论：“渣打真是个不让人信任的银行，我也是受害者之一，万幸的是我抽身及时，赔了3万多！以后打死也不做他家的理财产品了！”根据博主发布的信息，这款产品应该是她在2009年2月到3月间购买。但是记者查询了2007年以来渣
4、打银行发售的代客境外理财产品，只在2008年2月有一款产品符合条件。这款产品的名称为：代客境外理财产品美林“环球新能源”股票篮子挂钩澳元款，起步金额2万澳元，以1澳元累加，不保本，投资期限两年，收益结束日期为2010年3月8日。该产品投资于美林1年期环球新能源股票挂钩可转换结构性票据。该票据挂钩股票：尚德太阳能电力有限公司、FPL集团、威立雅。业内人士分析，可能就是这款产品，一般来说，如果银行理财产品到期亏损严重，很多银行会采取展期的方式。所谓展期，就是继续理财一个周期，以期市场环境有所改变，股票市值有所回升，让客户的亏损能够有所减少。“但是展期未必能减少或挽回亏损，最近有中资银行也出现了展期
5、后亏损继续扩大的案例。”上述人士猜测，渣打的这款产品有可能就是展期后，亏损幅度反而加大了。渣打理财亏损投诉不断事实上，从2008年下半年开始，渣打理财巨亏的投诉就接连不断。这里简单列举几个见诸报端的投诉：成都投资者朱小姐从2008年2月至4月连续购买渣打银行两款理财产品，累计投入500万元人民币，到2008年11月8日赎回时，只有270多万元了，7个月时间亏损223万元；上海投资者王女士1000万元的本金在短短三个月内亏损300万元，王女士一纸诉状,将渣打银行告上法庭，这也成为国内首个对簿公堂的外资银行理财产品案例。在众多投诉中，渣打银行工作人员的前期营销误导成为众矢之的。产品设计过于复杂，风
6、险揭示不够，让很多所谓的高端客户糊里糊涂地买了高风险的产品。记者在上述这款2008年销售的美林“环球新能源”澳元款销售信息中看到这段介绍：“该产品首个月度投资回报期末向客户支付固定收益，收益率为年化30%。之后每个月度投资回报期末向客户支付收益，收益为逐日观察计算，收益率为年化30%，收益计算前提为篮子中所有股票的收盘水平均不低于初始水平的80%。”如果不强调后面的收益计算前提，确实会让投资者感觉收益水平十分高。这样的产品，除了投资者需要有一定的投资知识外，银行相关人员的风险提示就显得十分重要。北京的这位微博用户“Danni地盘”在微博中说：“关键是有峰值好的时候，可以赎回的，他们并不通知用户
7、，等到最坏的时候也到期了才告诉你。”近几年渣打的“投诉门”也引发了外资银行的信任危机。一位银行业内人士告诉记者，在已经进驻杭州的几家外资银行中，渣打属于激进派，在产品设计上较为复杂，用预期高收益来吸引客户，但是潜在的风险相当大。而几家港资的银行在理财产品设计上就相对比较保守，如某家港资银行的理财产品大多设计了100%保本或90%部分保本的条款。相关链接QDII美林“聚焦亚洲”理财产品是渣打银行2007年12月发售的一款非保本浮动型产品，代号为200710，其委托起始资金1万美元，预期收益率在-8.50%至44.00%之间。据华夏基金网上交易频道统计数据显示，截至今年2月3日，其净值为59.91
8、美元，这意味着该产品已亏损近41%，这远远超出产品预期的亏损幅度。据介绍，这款理财产品募集的资金主要投资于股票市场，而2007年发行的投资标的挂钩股票、基金、指数等，被业界称为生不逢时，恰逢2008年的全球金融危机，因此这一产品从一“出生”就注定是难以扭转的败局。目前渣打银行还在运作中的部分产品也有账面亏损情况，而这些产品主要集中发售于2007年。行业动态银行理财首推“满期赎回”市场认为是“鸡肋”2月20日 北京商报 一年赎回难缓流动性 市场认为是“鸡肋”理财产品经历了火爆之后，越来越多的商业银行开始推行创新产品吸引投资者的注意。日前，兴业银行为其高端客户推出两款特殊的理财产品。这两款产品首次
9、引入“满期可赎回”概念，每年固定时间会开放一段时间供投资者赎回， 兴业银行 旨在为了增加客户资金的流动性。但是一年赎回一次可谓时间有些长，所谓的创新概念究竟是便民还是“鸡肋”？这两款产品，一款是“第五期万利宝私人银行类第四款”，期限为886天 ，非保本浮动收益产品，产品门槛为30万元，预期年化收益率为7%；另一款产品为“2012年第三期万利宝私人银行类”产品，期限为1079天 ，同样为非保本浮动收益产品，产品门槛与预期年化收益率和上款产品相同，都为30万元及7%。记者在该行官网找到了这两款产品的介绍。吸引投资者主要有两方面，一方面就是高收益，预期收益7%，如果客户一年后赎回，产品运作正常，可能
10、1年期的产品会获得7%的收益，在同行同类产品中比较高；另一方面，即“满期赎回”概念。“产品收益之所以较高，是因为投资门槛在30万元，银行给予的收益回报自然提高，而且这款产品不仅投资于公司债、企业债、中期票据、短期融资券、资产支持证券等，还包括一些符合私人银行客户风险特征的基础资产，例如信托受益权等。”某第三方理财机构分析师解释道。不过，也有投资者对“满期赎回”不理解。既然要增加资金的流动性，为何不像一些银行发行开放型产品那样，将满期赎回的期限设定得再短一些，如果一年赎回或者隔年赎回一次，资金的流动性还是欠缺。“感觉创新性很低，有些鸡肋。”兴业银行客户许女士直言。不过，该行北京地区某支行的客户经
11、理也给予了解释，私人银行类产品一般的发行期限较长，主要在于私人银行客户手中的闲散资金可能更多些，客户也可以根据自己的喜好、实际情况选择期限较短的产品。如果产品的可赎回期限太短，可能产品运作就难以到达承诺的收益。如此一来，对于手头闲散资金较多的客户，可以将自己的资金锁定在一个较长的时间内，中间如果想要提取，可在规定时间中到银行赎回。上述第三方理财机构分析师提醒投资者，这类产品期限较长，收益较高风险也比较高，所以客户如果购买这类产品，也要常“体检”，不要置之不理，以防受到损失。同时，该分析师还建议银行可以缩短赎回期限，如果产品运作良好，可以推而广之到普通客户，降低门槛。理财产品同样也会不靠谱 投资
12、者需慧眼识金！2月20日 成都日报 期限99天寓意“长长久久”，预期年化收益5.20%谐音“我爱你”在刚刚过去的2月14日，不少银行纷纷推出了情人节理财产品，使得这些理财产品也过起了“情人节”。不难看出，银行理财产品市场已成为如今普通老百姓投资渠道中最活跃的市场。相对于普遍亏损的股票以及基金投资来说，理财产品不仅能较存款取得更高的收益，且风险极低，深受投资者偏爱。在过去的一年里，日益膨胀的银行理财产品发行增长速度之快、扩张规模之大，都是史无前例的。在异常火爆的理财产品市场中，虽然大部分产品均实现了预期收益，但其中也不乏“坑爹”的产品，让投资者防不胜防。同时，面对理财产品的复杂条款，多数市民都是
13、“一头雾水”。业内人士表示，虽然银行理财产品风险较低，且预期收益容易实现，但市民也不能如同“买白菜”那样选购，还是应该通过仔细研究，购买适合自己的、优质的产品。理财产品日益火爆 规模翻番近日，记者走访多家银行网点发现，除了柜台业务等候区坐着大量市民以外，如今理财专区也热闹起来。为了获取更高的收益以抵御通胀，越来越多的市民已开始关注银行理财产品，就连不少本打算办理储蓄业务的市民也不自觉地前去理财专区凑热闹。随着投资者对银行理财产品关注度的不断提高，银行理财产品发行量和发行规模均出现了高速增长。根据普益财富统计数据显示，2011年，我国银行理财产品发行数量为19176款，较2010年同比增长71.
14、40%；产品发行规模为16.49万亿元人民币，较2010年增长幅度高达1.34倍。统计数据还显示，2011年度共有到期18742款银行理财产品，其中公布到期收益率的有15038款，其平均到期收益率为3.82%，而到期收益率超过最高预期收益率的则有59款，只有37款没有实现最高预期收益率。由此可见，大多银行理财产品确实具备着较高收益、风险偏低的特点，这也是其越来越受投资者所青睐的重要原因。理财产品同样也会不靠谱虽然理财产品市场异常火爆，但记者发现，备受投资者追捧的理财产品也有不靠谱的时候，有的甚至让投资者损失惨重，堪比股票和基金。市民文先生告诉记者，他之前购买了一款渣打银行于2007年年底发售的
15、理财产品，名为美林“聚焦亚洲”，其是一款非保本浮动型QDII产品，委托起始资金1万美元，预期收益率在-8.50% 至44.00%之间。然而，截至今年2月3日，该产品已亏损近41%，这远远超出产品预期的亏损幅度。“当初只看到超高的预期收益，没想到会亏这么多，比我买的股票还惨，银行理财产品原来也有这么坑爹的。”文先生抱怨道。除外资行以外，国有银行也有让投资者失望的时候。如工商银行于2010年1月发售的第一期高净值客户专属理财产品，于今年1月30日到期，收益类型为非保本浮动收益型，预期年化收益率达6%。由于该产品的投资方向为股票、新股申购、基金等投资品种，而自产品推出之后，股市始终不给力，导致其最终累计亏损16.45%，成为今年以来亏损最大的理财产品。为了减少投资者的损失，工行决定将该产品转换成开放式产品进行展期。如果投资者选择赎回该产品，还可再购
