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1、以诺保险经纪人公司个案研究班级： 企业管理科五甲 学生： 11924005 林伶嬑 11924025 叶宜容指导老师： 赖明弘 副教授64目录一、公司简介与经营模式P.15公司简介P.1经营模式P.2二、大方向的正确性与执行现况P.6使命(愿景)P.6目标P.6现行决策P.6三、公司的总体环境P.713经济环境P.7人口统计环境P.10自然环境P.10科技环境P.10政治法律环境P.10社会文化环境P.13四、产业环境P.1423产业背景P.14产业概况P.15市场结构P.20未来趋势P.21五、公司本身P.2426营运项目P.24市场上的行销实力P.24公司竞争优势与劣势P.25目标市场定位
2、与行销4P之评估P.26六、公司的其它个体环境P.2735顾客P.27竞争者P.28供货商P.35行销中间机构P.35公众P.35七、组织及其它企业机能P.3638企业文化与组织行为P.36财务管理现况P.37生产管理现况P.37人力资源管理现况P.37研发管理现况P.38八、综合分析P.3946SWOT分析P.39STP分析P.40波特五力分析P.41产品生命周期分析P.434P / 4C一致性分析P.44KSF分析P.45九、待决策点关键点P.4753十、参考文献P.54一、公司简介与经营模式公司简介What：什么是保险经纪人公司？ 根据保险法第九条：本法所称保险经纪人，指基于被保险人之利
3、益，代向保险人洽订保险契约，而向承保之保险业收取佣金之人。有许多行业都有自己的专属经纪人提供专业的服务，同样的，当我们要作自己的风险规划时，也希望有个专业的辅助人，是站在我们的立场来为我们量身规划我们的保险需求。同样的，当理赔或保险契约发生纠纷时，也唯有保险经纪人才能坚持地捍卫保户应享的权益。 透过保险经纪人投保的保户，不仅享有保险公司提供的保户服务外，另外还可以额外获得保险经纪人公司举办各项回馈保户的活动。保险经纪人更以提供专业的保险咨询与顾问服务为首要。Where：成立地点？公司：台中市文心路四段955号18楼之五 电话：(04) 3500-9246 传真：(04) 3500-9340Wh
4、o：创办人小档案？创办人刘俊鹏先生学历：国立台中技术学院 企业管理科 (民国75年毕业) 国立中兴大学财务管理研究所 (肄业)著作：人身保险实务 (金融出版社) 通过国家特考执照曾任：威达第四台专辑节目主持人共16集 鹿谷乡农会税务课程讲师 圣富顾问公司退休金项目讲师 远雄人寿中区部主管 大陆平安集团海外高级顾问师 ING人寿中区部督导来源于 中国最大的资料库下载现职：以诺管理顾问公司负责人 以诺国际资产管理公司负责人专长：行销管理、企业管理、税务规划与投资理财When：何时创立？1999年9月创立以诺保险经纪人公司，是一家以站在顾客角度，为顾客设想的保险经纪人公司。目前的员工数大约200初左
5、右的员工数，公司的员工全部都有经过财政部规定，取到相关执照 (EX：保险险业务员考试等。)以诺的命名由来，是基督教圣经旧约里的一位圣贤人士，他的名字叫做以诺。其实原本一开始在民国88年创业的刚开始，以诺保险经纪人公司并不叫做以诺，而是叫做中华保险经纪人公司，但是由于重复性太高，容易被消费者误导为是别家公司，故在民国93年的时候，改了名字叫做以诺保险经纪人公司。How：如何服务？以满意的商品，专业的服务为号召，采取稳扎稳打的方式，来为顾客提供服务。1. 客户至上、服务第一2. 品质优先、专业稳健3. 积极参与、共存共荣4. 诚心公平、爱心奉献5. 培养人才、追求卓越Why：为什么创立？由于因应市
6、场上的趋势与消费者的意识抬头和政府的相关政策，所以进而引发创办人刘俊鹏先生，想要出来创办事业，有加上自己之前曾在知名的外商保险公司曾任职过，又加上自己有取得证照的优势，因而推向创办人刘俊鹏先生创办了以诺保险经纪人公司。How much：创立金额是多少？资本额：起初200万元，目前以增资为600万元。经营模式顾客区隔 主要的顾客来自于对保险方面有需求的消费者，和对想要比较各家保险公司的消费者。 基于人类生活保障之安全需求与管理个人风险的需要，对未来之不定性会采取趋避手段或弥补的方式因应，而寿险则为满足安全需求与个人风险理财之重要的损失弥补方式。 通常人们会基于某些目的而投保，常见的有：作为遗族生
7、活费用、退休养老准备、子女教育基金、医疗费用等。投保时，基于不同的目的所考量到的因素与决策之依据也会不同。 例如基于遗族生活费用准备而投保时，以家庭需求法评估险种与保额时，考量的因素大致上以家庭之财务目标与希望维持生活水准为主，其它例如善终费用、子女教育基金、债务清偿等费用，则必须一并纳入考量。 不同投保目的所适合的保险商品之分类：遗族生活费用定期保险、终身保险退休养老费用 养老保险、年金保险子女教育费用 养老保险、年金保险住院医疗费用医疗保险、防癌保险、住院医疗保险偿付贷款准备定期保险、终身保险、失能保险资料来源：撷取自发展智能型代理人软件以支持电子商务内保险经纪人的角色 (2000 陈一坒
8、)顾客利益 以法律上来看，是指基于被保险人之利益，代向保险人洽订保险契约，而向承保之保险业收取佣金之人，让消费者的权益不要被忽视和抹杀；以专业上来看，公司的专业行销人员以用心、认真、不厌烦的态度来服务每一位顾客，让顾客感觉有贴心的感觉；以公司上来看，公司具备专业知识服务，让消费者有保障，心理上可以信任公司的服务。 由于保险具有(1)无形性 (2)成本不确定性 (3)品质不易评估等特性1，所以保险公司所贩售的保险商品是一种无形的保障，它不像一般的货品具有实体可以比较或试用。 又加上由于一般消费者对于保险商品的需求较不积极以及对于保险相关知识瞭解不够或缺乏足够的信息，导致保险商品必须藉由或保险业务
9、员、保险经纪人或保险代理人的介绍与推广，才能让客户体认本身的需求并了解保险商品内容。 因此，保险经纪人对保险公司而言，藉由其销售保单，可为保险公司创造更多的资金流入；另一方面，对消费者而言，可作为其家庭经济保障的理财顾问，并且根据保户的经济状况与能力规划选择合适的保险，提供完整的保险保障，从此可知，保险经纪人在传统的保险行销模式中，是扮演着举足轻重的角色的。核心技术1. 专业知识2. 组织发展3. 培训辅导4. 市场开发5. 优势商品组合能力核心竞争力 企业核心竞争力是以客户满意度为中心，在企业经营策略中，透过计划、执行、检查、改善手法不断调整企业竞争能力。传统产业的核心竞争力虽变化不像高科技化变化那么快，但没有研发与创新，企业生命力将更显得薄弱。
