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1、素材风暴 新常态下高净值人群的私人财富管理 幸福保价人保护航 2015年中国进入新常态 新常态三个特点从高速增长转为中高速增长经济结构不断优化升级从要素和投资驱动转向创新驱动 2015年是 改革之年 转方式 调结构政府工作的重中之重 四大产业的调整 沪港通两周 406亿VS37亿 中国人民银行宣布 自2015年8月26日起 下调金融机构人民币贷款和存款基准利率 以进一步降低企业融资成本 其中 金融机构一年期贷款基准利率下调0 25个百分点至4 6 一年期存款基准利率下调0 25个百分点至1 75 2013 2015年P2P跑路公司 从2013年起 在网贷茁壮成长时 伴随的是大量不良的平台出现困
2、难 跑路的事件层出不穷 至今 投资者已被套牢的资金超过20多亿 个别平台吸收的资金在亿元以上 这时候 就需要我们睁大眼睛 投资前做好准备 降低中雷的几率 2013 2015年P2P跑路公司 2016年投资渠道不明朗而我们的财富管理发生变化 高资产族群投资目的 创造更多财富 创造更多财富 高品质生活 保证财富安全 财富传承 子女教育 其他 高净值族群可支配资产已经悄悄改变了 中国富人的财富管理目标 守富 造富 高净值人群面临的私人财富风险 如果不能保住财富 那么拼命赚那么多钱又是为了什么 有些财富 你觉得是你的 但其实不是 有些财富 现在是你的 未来可能就不是你的 一 财富安全风险 中国民营企业
3、形势 中国中小企业寿命仅2 5年 案例一 走下神坛的施正荣 施正荣在事业巅峰期没能作出正确的行业前景判断 盲目扩张导致企业债台高筑也是主要原因之一 案例二 今麦郎 饮料帝国 夭折 案例三 庞大集团资金链紧绷之谜 在动荡的经济环境下 财富的流转是非常快的 如何能够保证财富的安全 二 财富缩水风险 财富并不是永恒不变的 是什么让我的财富缩水呢 1 生活方式管理不当 16辆豪车38个卫生间白老虎当宠物 2003年申请破产时 37岁的泰森 欠了美国国税局等债券人2700万美金的债务 财富是如何缩水的 财富是如何缩水的 2 家庭生活管理不当 根据美国健康统计中心的数据 43 的新婚夫妇将在15年内分道扬
4、镳 毋庸置疑 离婚对其财富的杀伤力却越来越大 三一集团袁金华与妻子王海燕离婚 王海燕通过财产分割获得市值达24亿元股份的受让 成为今年三位新上榜的女富豪 之一 被戏称为A股市场最昂贵的离婚 财富是如何缩水的 3 税负管理不当 对于富人而言 所得税和资本利得税削弱了财富的盈利能力 遗产税和馈赠税则限制了财富转移的自由意愿 因此都能导致财富的实质性价值缩水 歌手 猫王 1977年过世时留下了超过1000万美元的遗产 但在缴纳完遗产税并付完遗嘱认证和遗产分配费用以后 他的家人只继承了不到300万美元 财富缩水幅度超过70 属于自己真正的财富有多少呢 资产 财富 不加管理 多数资产是包裹着风险的财富
5、风险导致资产两大不确定 最终价值 最终归属财富 资产 风险只有挤掉 或对冲 风险 才能保全资产 历史证明 国际公认 必选 保险 保险 全世界公认财富风险管理的有效工具 幸福保 震撼上市 2020 4 21 产品特色 主险年金长期保障稳定回报 满期领取固定收益稳健理财 附险万能按月结算加速增值 公交意外 不含铁路航空 两倍给付 铁路 航空意外伤害五倍赔付 银行保险双重服务保您幸福 产品简介 产品功能 1 最高至10年期年金 万能险的形态实现客户收益的最大化主险的最高保险期间为10年 定价利率采用4 025 客户收益是确定的 主险年化收益确定 附加万能账户可以累积生息 2 客户收益安全有吸引力每年
6、主险按照已交保险费的3 9 给付年金 最大程度的保证客户的收益安全性 每年给付的年金可自动转入附加万能账户 实现资金的有效积累 产品简介 产品功能 3 附加险多倍意外保障在理财功能的基础上搭配风险保障功能 充分发挥保险保障的优势 该产品组合在附加万能险中增加了一般公交意外身故责任和铁路航空特别公交意外身故责任 一般公交意外责任为额外给付主险所交保费的2倍 铁路航空公交意外责任设计为额外给付主险所交保费的5倍 产品简介 主险条款解析 产品简介 主险条款解析保险责任 基本保额 本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单或批注单上载明 若该金额发生变更 则以变更后的金额为基本保险金额 年金
7、 被保险人每生存满1个保单年度 我们按您已交的本合同保险费 不计利息 的3 9 给付年金 满期保险金 身故保险金 被保险人身故 我们按被保险人身故时您已交的本合同保险费 不计利息 与现金价值的较大者给付身故保险金 本合同终止 产品简介 组合保险示例 张先生 30岁 投保了 人保寿险幸福保年金保险组合计划 保险期间10年 3年交费 年交保费20000元 没有部分领取账户价值 保单利益如下 1 年金 保单满1年 给付年金780元 保单满2年 给付年金1560元 保单满3年后 每年给付年金2340元 年金自动转入附加万能账户 每月结算利息 2 满期保险金 主险 给付60060元 附加险 给付个人账户价值 3 身故保险金 主险 给付 已交保险费 与 身故时的现金价值 中的较大者 附加险 一般身故 身故时的基本保险金额 公共交通意外身故 除列车和民航班机之外 给付身故时的基本保险金额的同时 再给付 主险所交保费 2 以1000万元为限 铁路与航空意外身故 给付身故时的基本保险金额的同时 再给付主险所交保费的5倍 以1000万元为限 产品简介 组合保险示例 张先生 30岁 投保了 人保寿险幸福保年金保险组合计划 保险期间10年 3年交费 年交保费20000元 没有部分领取账户价值 保单利益如下 预期收益率不低于4 幸福是无忧
