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1、货币流通和借贷活动一周强化一、一周知识概述（一）货币在商品交换中的功能金融活动的含义：一系列与货币收支有关的交易和借贷等经济活动。1、货币的产生：货币是商品交换发展的产物。商品交换的形式：（1）货币产生前：商品 商品（物物交换）（WW）（2）货币产生后：商品 货币 商品（商品流通）（WGW）2、货币在商品交换中的功能（货币职能的具体化）（1）执行交换媒介的功能（流通手段和支付手段） 基本功能体现：货币产生后，商品交换的表现形式“商品 货币 商品”中，货币执行交换媒介的功能。（2）执行计价单位的功能（价值尺度） 前提条件体现：赋予商品一定的价格，此时并不需要现实的货币，只是观念上的货币。(3)借
2、贷对象（储藏手段） 派生功能原因：货币本身是财产的代表，不仅可以储存起来作为未来的购买力，而且可以通过出让给别人收取利息实现增值。（二）从金银货币到纸币1、货币的科学定义：是一种普遍接受的交换媒介。2、货币形式在货币发展的历史中，它经历的阶段和形态：（1）货币形态：实物货币金属货币纸币电子货币（2）具体形态代表：贝壳、牛羊等金银条块、金银铸币纸币（金银货币的代表物）银行卡和网上电子货币（3）纸币与铸币相比的优点：印刷纸币的成本比铸造金银货币低得多；避免了铸币在流通中的磨损，防止贵金属的损失；纸币比铸币更容易保管、携带和运输。3、货币制度：实物本位制度金本位制度纸币本位制度（1）实物本位制度：用
3、实物来充当货币的制度。（2）金本位制含义：用黄金充当货币的制度。纸币与黄金的关系：黄金是主币，即使后来出现的纸币也只是作为金银货币的代表出现的，是一种货币的符号，它与黄金是相联系的。（3）纸币本位制（现代货币制度）含义：以纸张作为货币材料，并且币值不再与黄金挂钩的货币制度。地位：是当今世界各国普遍实行的货币制度。纸币与黄金的关系：纸币是国家的主币，由国家法律规定强制流通。纸币已经割断了与黄金的联系，纸币本身就是货币，而不再是金银货币的代表和符号。4、认识我国的人民币（1）产生：我国的人民币1948年诞生起实行的是纸币本位制。（2）地位：人民币作为我国的法定货币，代表着国家的财富，是国家主权的象
4、征。（3）每个公民都有爱护、保护人民币的义务。对于一切伪造、变造、贩卖、运输、持有和使用假币的行为，都要依法予以打击。对有意毁损和拒绝接受人民币支付的行为也要进行处罚。（三）货币借贷活动和利息1、货币借贷活动（1）涵义：让渡货币在一定时间内和使用权就是货币的借贷活动。（2）产生：是商品货币关系发展到一定阶段的必然产物。（3）在借贷活动中，当事人双方之间体现的是一种债权、债务关系。（4）参与借贷活动要诚实守信、遵法守约。2、货币借贷活动的出现历程（1）在商品流通的过程中，发生商品转手和货币支付在时空上分离的现象，就出现了商品的赊销和预付两种商品交易形式。赊销就是延期付款，卖方允许买方先提货后付款
5、。预付正好与赊销相反，由买方先交款，卖方后交货。在这两种交易方式中，一般商品买卖关系就转换成了债权债务关系。（2）债权债务关系超越了为商品流通服务的范围，出现了单纯的货币借贷。一部分人出让手中闲置的资金，以求生息；一部分人以支付利息为代价向他人借入资金，用于生产或者消费。3、利息（1）利率含义：它是一定时期中的利息和本金的比率。分类：单利和复利（2）单利和复利的计算方法的区别：单利是指我们经常说现在银行的存款利率，银行每年按这个利率计算利息，但是只在存款到期时才和本金一并支付给储户。复利是另一种支付利息的方法，就是说利息在每年的年末就支付给储户，而不是存款到期后才一并支付，这样，上一年得到的利
6、息在下一年就成了本金，在以后的每年中都可以得到利息，也就是通常所说的“利滚利”。（3）单复制计算公式单利：单利=本金利率年数复利：本利和=本金（1利率）年数4、借贷活动的意义实现双赢原因：在货币借贷活动中，货币执行的不再是单纯的货币的功能，而是资本的职能。意义：借贷活动使借用资金的人可以进行生产经营，增加社会财富，实现资金的增值；借用资金人，在增加的财富中取出一部分作为利息支付给出借人，对双方有利，可以实现“双赢”。二、重点知识解析货币借贷活动和利息为本节的知识重点。因为，货币借贷活动是信用活动的主要形式。而利率则是资本作为生产要素的“价格”，是衡量一切金融活动盈利性的标尺，在国民经济的宏观调
7、控中也是一种重要的经济杠杆。学好本框，有助于正确认识金融、培养金融意识、掌握分析金融工具的基本方法。（一）货币借贷活动1、涵义：让渡货币在一定时间内和使用权就是货币的借贷活动。2、产生：是商品货币关系发展到一定阶段的必然产物。3、货币借贷活动的出现历程：商品的赊销和预付和单纯货币借贷。4、在借贷活动中，当事人双方之间体现的是一种债权、债务关系。5、参与借贷活动要诚实守信、遵法守约。6、借贷活动的意义：实现借贷活动当事人双赢。（二）利息原因：出借货币意味着放弃一段时间内的货币使用权，借用货币应当支付一定的利息。（1）利率含义：它是一定时期中的利息和本金的比率。分类：单利和复利（2）单利和复利的计
8、算方法的区别：单利是指我们经常说现在银行的存款利率，银行每年按这个利率计算利息，但是只在存款到期时才和本金一并支付给储户。复利是另一种支付利息的方法，就是说利息在每年的年末就支付给储户，而不是存款到期后才一并支付，这样，上一年得到的利息在下一年就成了本金，在以后的每年中都可以得到利息，也就是通常所说的“利滚利”。（3）单复制计算公式单利：单利=本金利率年数复利：本利和=本金（1利率）年数三、难点知识剖析（一）货币是怎样从“金本位”向“纸币本位”过渡的？两者有什么区别？1、在金本位制下，黄金成为本位币具有无限法偿能力。无限法偿能力，即按照法律规定，在本位币作为支付手段的时候，不受数额大小的限制，
9、任何人不得拒绝接受。在金本位制下也可能使用银和其它金属制造辅币，它只用来作日常零星交易支付之用，并且辅币只能由国家垄断铸造。2、在金本位制度下，金银货币也经历了一个从金银条块到金银铸币，再到纸币演变过程。3、纸币的出现，使金本位从金币本位制逐步过渡到金块本位制和金汇兑本位制。金块本位制是由国家规定纸币的含金量，但不铸造和流通金币。纸币的持有者可以按照纸币的含金量向国家兑换黄金。金块本位制仍然是金本位制度的一种形式。金汇兑本位制也是金本位制度的一种形式，可是在这种货币制度下，黄金不再在国内流通，而是由国家规定纸币的一定含金量，以纸币取代黄金在国内流通。黄金只是在国际间作为支付手段，以及决定各国纸
10、币汇兑比率的依据。因此金汇兑本位制又叫虚金本位制。虚金本位制是金本位制度向现代信用货币制度（纸币本位制度）过渡的中间阶段。现代的纸币本位制度，与金本位制度相比，具有以下这些最主要的特点：（1）纸币是国家的法定主币，由国家法律规定强制流通，具有无限法偿能力，不再需要以黄金作为其发行的储备和担保。（2）纸币已经割断了与黄金的联系，不但不能兑换黄金，而且不规定纸币的法定含金量。纸币不但充当流通手段和支付手段，而且执行价值尺度和储藏手段的职能。一些发达国家的纸币还执行世界货币的职能。（3）现实经济中流通的纸币实际上是一种债务，是发行银行对纸币持有者和存款者的负债，反映着信用关系，所以是信用货币。从全社
11、会来看，现金的数量大大少于货币的发行量。大量货币不是以纸币形式存在，而是以支票等票据和信用卡等形式存在。（4）纸币是一种价值符号，是社会商品价值的货币代表。纸币的币值由纸币的发行量和商品流通对货币的实际需要量共同决定，不象金属货币那样具有自我调节机制（即当金属货币过多时，一部分金属货币会自行退出流通，被人们储藏起来）。因此必须加强国家对纸币发行量的管理和调节，才能保持纸币币值的稳定。（二）资金借贷利息和利率的高低是由哪些因素决定的？利息是伴随信用关系而出现的一个经济范畴。由于有偿性是信用活动的一般特征，因而利息是债权人让渡一定时期货币使用权而向债务人收取的代价和报酬。在金融市场中，利息作为提供
12、生产要素的报酬，对借贷双方都是有好处的。借贷的利率作为“资金的价格”，通常是由以下这些主要的因素决定的：（1）平均利润的高低。利息是实业资本利润的一部分，因此利息率必然要受到平均利润率的制约，在0和平均利润率之间波动，最高是超过平均利润率，最低要高于0。平均利润率提高，对借贷资本的需求量增加，从面引起利息率的上升；反之，当平均利润率降低的时候，对借贷资本的需求减少，利息率势必下降。（2）货币的供应量。利息率虽然从根本上说是由平均利润率的高低决定的，但它还要受到现实货币供应量状况，即市场银根松紧的影响。当货币供应量不足的时候，借贷资金供不应求，金融市场的利率必然上升；反之，当货币供应量充足的时候
13、，借贷资金供过于求，金融市场的利率势必下跌。（3）国际市场的利率水平。随着经济和金融的开放，国际市场上的利率水平对国内利率水平的影响越来越大。国内的利率如果与国际的利率相差过大，势必产生“套利”活动。当国内利率显著低于国际利率的时候，必然导致外汇的流出；而当国内利率显著高于国际利率的时候，必然导致外汇的流入，造成通货膨胀的压力。（4）国家的经济政策。利率是国家对国民经济进行调控的重要工具，因此国家通过中央银行制定货币政策对经济活动进行干预的时候，金融市场的利率不可能不受到影响。当国家决定紧银根的时候，市场上借贷资金减少，利率必然上升；而当国家决定放松银根的时候，市场上借贷资金增加，利率势必下降。
