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1、高一政治期末复习知识提纲 银行和储蓄者一、基础知识点拨 1、重在理解银行的含义、分类及其职能 （1）含义：银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，它是商品货币经济发展到一定阶段的产物。对此应注意把握三点：第一，银行是金融机构的主要组成部分，但不能把银行与金融机构等同起来，因为金融机构还包括非银行金融机构；第二，银行经营信贷业务，起的是信用中介的作用，这里主要指充当贷款人和借款人的中介和支付中介；银行是依照法律规定建立的金融机构即其成立具有合法性。 （2）分类和职能：按照银行的性质和职能划分，我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类。这里特别注意三者的性质：中央银行即中国人民银
2、行，它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分，而不是金融企业，它不从事经营存款和放款、汇兑业务，它是我国银行金融机构的领导力量；商业银行是以银行利润为主要经营目标的金融企业 ；（注意对商业银行进行股份制改造的理解）政策性银行是为建立健全国家宏观调控体系，向国家大型基本建设和大宗进出口贸易提供国家政策性专项贷款的专业银行。它一般是只贷不存的银行。*重点掌握中央银行的重要职能：一是依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具；二是发行人民币，管理人民币流通；三是经理国库；四是持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能。 2、重在理解银行的地位和作用 银行的地位可
3、从以下三个方面来理解：一是“三个中心”即信贷、转帐结算和现金出纳中心；二是国家宏观调控的关键部门，我们说银行、财政、税收都是国家宏观调控的重要工具，是重要的经济手段；三是调度中心作用：是整个经济活动的总枢纽。银行对国民经济的发展起着巨大作用，主要表现有三：一是纽带作用：银行为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带，这里资金对生产的影响是直接的；二是依据作用：银行能够掌握和反映社会活动的信息，为企业和国家作出正确的经济活动提供必要的依据；三是调控作用：银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。银行可以通过多种经济杠杆，实现国家调控目标 来
4、保证国民经济持续健康快速发展。 3、重在理解储蓄的原则和作用 （1）原则：我国对公民的存款储蓄采取鼓励和保护的政策，实行“存款自愿、取款自由、存款有息，为储户保密”的原则。 （2）作用：公民的个人存款储蓄，作为一种投资行为，在国家的经济生活中起着重大的作用。这一作用可以概括为利国利民。第一，为国家积累资金，支援现代化建设；第二，调节市场货币流通，稳定币值；第三，有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。 （注意比较银行的作用和储蓄的作用）关于中国的高储蓄，应该辩证地看待：资料：2005年末，我国居民储蓄存款余额14.1万亿元，比上年年末增加2.1万亿元。中国目前的储蓄率高达46%。
5、一、原因：1.我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加。2.社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观导致老百姓不敢花钱。3.投资机会特别是金融投资渠道缺乏。4.中国传统文化、社会结构、家庭观念等。二、影响：1.正面：为经济增长提供充足的资金来源，为中国经济平稳较快增长提供保障。2.负面：（1）不利于刺激消费，扩大国内需求（2）加大银行的压力，形成和加剧银行的系统性风险。（3）融资格局不合理。（4）由此带来的高投资率，会造成产能过剩局面。三、对策：1.政府健全社会保障体系，减少居民“预防性储蓄”2.改变目前主要依赖投资和出口的增长模式，转向鼓励内需和发展服务业。3.培育和健全其他金融市场，鼓励居民
6、多渠道的投资方式。 4、关于债券与商业保险 1、重在弄清债券与股票的联系与区别。 (1)联系：两者都是有价证券；都是一种集资手段；都是能获得一定收益的金融资产 (2)区别：A、性质不同。债券是债务凭证，应限期偿还；股票是入股凭证，是股东投入公司的资金的所有权证书；B、收益权不同。债券是定期收取利息，不承担经营风险；股票可以获得股息和红利，企业经营的好坏决定着股票的效益。C、偿还方式不同。债券有明确的付息期限，必须偿还本金；股票的股金不能退出，只能出卖股票。 2、重在弄清政府债券、金融债券和公司债券的区别 主要区别有二：一是发行单位不同。政府债券由国家发行；金融债券由银行等金融机构发行；公司债券
7、由公司为筹集资金而发行。二是特点不同。政府债券信用度高、流通性强；金融债券安全系数比政府债券低，但比公司债券高，利率一般高于政府债券，可以进入一定市场流通转让，流通性较强；公司债券期限长，可转让，风险大，收益率最高。 3、注意社会保险和商业保险的联系与区别 联系：它们都是一种投资行为，都是为了减少危险，防范后患、保障生活、安定社会。 区别：A、内涵不同，社会保险是通过法律强制实施，为工薪劳动者在养老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。它主要包括养老保险、医疗保险和失业保险。商业保险是建立在商业原则基础之上，把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造
8、成损失的一种措施。，它主要包括人身保险和财产保险。B、筹资方式不同。社会保险资金大多是个人、企业和政府共同承担；商业保险完全由个人负担。C、保险的性质和作用不同。社会保险是解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目；商业保险项目广泛，是保险者个人意志的体现。D、保障水平不同。社会保险只保基本生活水平；而商业保险着眼于一次性经济补偿，给付标准高。 二、知识误区指南 1、金融机构不能等同银行 简析：资金的通融简称为金融，资金通融的中介机构称为金融机构。它包括银行和非银行金融机构，非银行金融机构包括信托投资公司、中国人民保险公司、农村信用合作社等。因此，不能把金融机构等同于银行。 2、中央银行不能
9、等同于中国银行 简析：二者都是银行，都属于金融机构，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。二者之间有着业务联系与领导与被领导的关系。但决不能忽视二者的区别： (1)性质不同：中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领导下，是管理全国金融业的国家机关，是我国政府的组成部分；中国银行是统一经营外币业务的国家级商业银行之一，是以银行利润为主要经营目标的企业法人。 (2)主要职能不同：我国的中国人民银行作为我国的中央银行具有以下职能，（略，见前一张提纲）中国银行的主要职能是，统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算，吸收外币存款。 (3)地
10、位不同：中央银行是“银行的银行”，我国的中国人民银行是全国金融体系的领导力量；中国银行作为商业银行要接受中国银行的领导和监管。领导与被领导 3.商业银行不能等同于政策性银行 （1）任务不同，商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务；政策性银行着重贯彻国家产业政策和规划，支持国家进行宏观经济管理，它投资的对象必须是国家支持或扶持的行业和项目。 （2）经济目标不同，商业银行是以利润为其主要经营目标，而政策性银行不以盈利为目标，它实行自主经营，保本微利，不与商业银行竞争等经营原则，主要以经济发展的角度来评价或选择项目。 （3）融资原则不同，商业银行的资金来源是向中央银行借入的存款准备金和单位、个人的
11、储蓄存款；政策性银行的主要资金来源是国家划拨的资金和其他财政性资金，由于它主要对国家负政策性责任，自身经济利益低于社会平均水平，无法承担银行正常贷款利息项目。 4.银行的业务和银行的作用之间的关系 简析：吸收存款是银行的第一项基本业务。银行通过吸收存款为我国经济建设筹集和分配资金，从而保证社会再生产的顺利进行。银行通过吸收存款和发放贷款为国家掌握社会活动 提供信息，为企业和国家作出正确的经济活动提供必要的依据。银行通过贷款业务对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。总之，银行的作用是通过银行业务实现的，银行的作用体现和反映银行的业务。 5.支票和汇票不能等同 简析：(1)形式不同：在我国支票主要分为转帐支票和现金支票两种；汇票主要有电汇和信汇两种形式。(2)使用范围不同：作为支票形式之一的转帐支票适用于同城转帐结算；汇票主要用于外埠结算。用心 爱心 专心 121号编辑 3
