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1、第六课 银行和储蓄者 例题解析【例1】（单项选择题）资本市场的发展是市场经济发展的重要标志之一。我国企业在资本市场上通过发行股票和债券融资，为居民提供了新的投资工具和手段。股票与企业债券的本质区别之一是A、风险程序的差异 B、收益权的差异C、期限长短的差异 D、收益水平的差异【解析】本题考查学生对股票和债券的区别的准确把握。题干要求的是本质的区别，因此回答内容要从根本上体现区别，A项虽是区别之一，但不是本质区别；C项不是区别；D项中收益水平只是从多少的角度来认识；只有收益权才是本质的区别，故选B。【例2】（单项选择题）当你迈进大学校门时，商业银行可以提供助学贷款服务，帮助你完成学业。我国商业银
2、行的职能是A、吸收存款，办理结算，经营国库B、发放贷款，办理结算，经营国库C、吸收存款，发放贷款，办理结算D、吸收存款，发放贷款，经营国库【解析】本题主要考查商业银行的职能。A、B、D项中的经营国库是中国人民银行的职能，因此，排除A、B、D选项。【例3】（单项选择题）随着个人住房、汽车、助学、耐用消费品贷款等消费项目的开办，越来越多的个人与银行建立信贷关系。这说明A、信用是商品的暂时转让 B、信用是货币的暂时转让C、货币已成为消费的中介 D、银行充当了信用的中介【解析】本题的命题目的是考查考生对银行的认识，银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。从上述材料中，我们不难看出银行经营信贷业务，
3、是信用的中介。A、B两项的叙述片面，不能选，C项与题意联系不密切，所以正确选项是D。【例4】（单项选择题）九届全国人大常委会第11次会议通过关于修改个人所得税法的决定，从1999年11月1日起恢复居民储蓄存款利息征税。这将有利于增加国民收入 增加财政收入启动消费，拉动内需 调节个人收入A、 B、 C、 D、【解析】本题考查我国恢复对居民储蓄存款利息征税的重要意义。的说法错误。【例5】（单项选择题）某股份公司向社会发行股票和债券，股票和债券的主要区别在于A、股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证B、购买者与公司的实际经济关系不同C、股票可以买卖，债券只能到期还本付息D、股票收益总是大于债券收益【解
4、析】本题主要考查股票和债券的区别。B项体现了购买者的收益权不同，A、C、D项表述错误。故选B。【例6】（单项选择题）甲说：“谢天谢地，我的购房贷款申请终于被批准了。”乙说：“好不容易，我多年积蓄的钱终于够买一套房子了。”对话说明A、甲的消费方式优于乙的消费方式B、乙的消费方式优于甲的消费方式C、在买方市场条件下应适当鼓励甲的消费方式D、在买方市场条件下应适当鼓励乙的消费方式【解析】本题结合消费的知识综合考查有关理财的问题。无论何种理财方式或消费形式都不能绝对否定，故A、B两项不选，D的说法不符合生产与消费的关系，是错误的。因此，选C。【例7】（不定项选择题）我国股份制经济发展迅速，许多国有企业
5、进行了股份制改造，股票也成为居民投资的重要选择。下列说法正确的有A、国有股是公有制的组成部分 B、股份分红体现了对剩余劳动的部分占有C、股份分红属于按生产要素分配 D、股票是一种表明债权债务关系的凭证【解析】本题考查对股份制有关问题的理解。提问是一种开放式的问答，选项说法成立即可选择。资本是能带来剩余价值的价值，即使在社会主义市场经济条件下，资本的本性不变，故选B；国有股的公有性质不变，故选A；按资本分配是按生产要素分配，故选C；股票不是债券，故D不选。【例8】（简答题）2003年4月，中国人民银行要求各商业银行切实加强对贷款的管理，主动维护金融债权，核实完备抵押、担保手续。要主动催收到期贷款
6、，对恶意逃废债务者要依法起诉。（1）商业银行为什么要切实加强对贷款的管理？（2）“对恶意逃废债务者要依法起诉”体现了什么经济学道理？【解析】本题具有一定的综合性，涉及商业银行、中央银行及市场经济的法制性等知识点。要求学生全面掌握不同性质的银行的关系。【答案】（1）商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。企业是以盈利为目的的，企业经济效益是企业一切经济活动的出发点。商业银行只有切实加强对贷款的管理，才能收回预期贷款，避免贷款不能按期收回及恶意逃废债务现象的发生，从而使商业银行获得较好的经济效益，得到良性发展。（2）对恶意逃废债务者要依法起诉体现了市场经济的
7、法制性特征。市场经济条件下，生产者和经营者的经济活动必须依据市场经济的法规进行。恶意逃废债务的行为违背了市场经济的法制性，必须依法制裁。 【例9】（辨析题）国家大幅度下调银行存、贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。【解析】此题的命题目的是考查考生对下调银行存、贷款利率的意义的认识。假定利率从5%调低为4%，调低后的物价涨幅为4%。存款者原来100元可买价格100元的某商品一件，存入银行一年后本息共104元，同样只能买到同类商品一件（价格已是104元）；若利率调低后物价涨幅是5%，则100元存入银行一年后本息共104元，还不够买一件同类商品（价格已是105元）。在这两种情况
8、下，存款者没有实际收益存在。若利率调低后物价涨幅是3%，则100元存入银行后本息共104元，买同类商品一件（价格已是103元）后还剩1元。在这种情况下，存款者有实际收益存在。至于在什么情况下存款者实际收益增加或减少这个问题，不仅同利率与物价涨幅的差值有关，而且与利率调低前后物价涨幅的差值有关。由此可作答。【答案】（1）贷款利率下调有利于降低企业的生产经营成本，从而增强其活力。（2）存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少，当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至有可能增加。（3）只有当物价涨幅高于或等于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。【例10】（论
9、述题）材料一：我国东部城市20世纪90年代以来人均国民收入增长的总体情况： 材料三：我国股票、国债市场近年来的规模增长情况： 19931999年股票市值占当年GDP的比重 单位：%年份1993199419951996199719981999市值总价10.207.895.9414.523.4424.4626.17 19931999年我国国债发行累计规模 单位：亿元人民币年份1993199419951996199719981999国债累计金额（内债）1542.382288.043301.934363.805511.067838.6510606.85（1）上述材料分别说明了什么经济现象？（2）结合材
10、料一、二，解释居民收入结构变化的原因。（3）结合材料二、三，说明当中国人民银行调低存款利率后，该市居民可能会有干什么反应，并说明理由。【解析】本题主要考查学生对社会经济热点的关注,分析综合能力、解决实际问题的能力。细读材料，分析数据，联系实际，得出认识。解答论述题，读懂材料（包括图表）、审清题意是关键。第（1）问不难回答，通过读图表，提取有效信息并分析比较即可。第（2）问应该从我国的所有制结构和分配制度方面去思考。第（3）问回答需要学生具备理财方面的基本知识。【答案】（1）材料一反映出该市在20世纪90年代，居民收入稳步提高，经济发展形势良好。材料二反映出该市居民的收入结构发生了很大变化，在居民收入中，工薪收入所占比例下降，非工薪收入成为重要组成部分，所占比例提高。材料三反映出我国股票市场和国债规模不断扩大。（2）在该市居民不断提高的人均国民收入中，很大一部分来自于投资方式的多样化，特别是来自于国债、股票和利息的收入。该市居民收入的这种变化，是非功过由我国经济生活中多种所有制并存和多种分配形式并存决定的。（3）降低利率会影响储蓄收益。当利率下降时，该市的居民可能的选择是：第一，将部分储蓄资金用于消费，提高消费水平，扩大消费规模；第二，将部分储蓄转移到股票和国债的投资，根据股票和国债之间的风险差异与收益来决定投资的比例。用心 爱心 专心
