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1、1 杨彬简介 家庭理财规划师河南电视台经济频道特约嘉宾河南人民广播电台经济广播特约嘉宾中国人寿总公司理财规划师 2 杨彬 中国人寿保险股份有限公司 3 4 钱 投资理财时代需要的是观念与习惯的变革 5 理财三阶段 创造财富 保全财富 转移财富 投资规划 资产规划 风险管理规划 6 创造财富的过程中有人糊里糊涂发财有人清清楚楚发财 7 有人陷入误区中国人的习惯 生活理财是高手 投资理财是新手 要求 生活理财 节流 投资理财 开源 资产增值 8 如何保存财富 一个发人深思的调查 9 广州在1990年排名前100位的富翁到2000年还排在前100位的只有不到5个人 2000年重庆共有10人获得福利彩
2、票500万的大奖 现在只有一人资产超过400万2006年12月16日 中国金融报 看看中国的事实 10 守不住财富的原因 财富漏洞 11 没有很好的规划大量的金融资产以银行储蓄的形式存在 导致财富的隐性流失 家庭财富漏洞之一 12 人生最大的小偷 通货膨胀 2007年8月CPI6 5 9月CPI6 2 10月CPI6 5 11月CPI6 9 100万不投资 30年后还能依靠这笔钱养老吗 13 负利率时代下的货币贬值 年通货膨胀率 一年期存款利率 调整后 利息税5 实际年利率 6 9 2 967 3 933 4 14 14 增值 保值 实际 10000 6 9 690元 只有9703 3元 10
3、000 10000 3 933 10393 3元 10000元银行存款 一年后的实际购买力 15 如果您指望靠银行存款或国债来养老 恐怕工作到70岁都不够 因为他们的收益连通货膨胀都抵不上 等于这些储蓄无时无刻不在贬值 中国前财政部部长项怀诚先生指出 银行利息是一把杀人不见血的刀 16 中国未来二十年通货膨胀的压力中国著名经济学家 张五常先生指出 未来20年中国经济将保持7 10 以上的增长速度 将导致3 的通胀率 银行巨额不良资产的注销 将导致1 3 的通胀率 西部开发的巨额资金与全球原材料需求上涨将导致1 3 的通胀率 预计通货膨胀率5 9 贸易顺差 国际热钱 奥运 17 通涨使居民资产遭
4、劫7000亿2007 11 15 证券市场周刊 近日 北京大学宋国青教授给出的报告显示 近一年多来 由于通货膨胀等因素 全国居民金融资产本金隐性流失超过7000亿元 18 风险投资具有较高风险的投资 导致家庭资产的大量流失 家庭财富漏洞之二 19 20 21 资产转换在转换过程中 造成损失和浪费 家庭财富漏洞之三 22 23 24 中国老百姓理财的现状 实业 股票 房产 储蓄 25 一次错误投资使百万富翁沦为穷人 26 27 如何理财 28 合法安全是理财的指导原则 29 30 31 32 33 专家忠告 组合投资风险分散 牢记 鸡蛋不能放在一个篮子里 34 35 投资 理财 36 李嘉诚指出
5、 所谓理财 就是追求长期而稳定的收益 它不同于投资 更和投机无关 投资 追求盈利能力理财 规避风险规划人生 37 理财结构分析 38 各主要国家和地区个人金融服务 PFS 产品的构成 39 意外和疾病是财富的天敌 黑龙江伊春的富翁 丁百万 在北京地铁推着儿子行乞 40 债券 股票 实业 储蓄 保险和其他理财渠道关系是平衡点 碗口大小代表我们挣钱本事大小 财富 41 42 分红保险的特色 保证本金安全下有保底 上不封顶的收益专家理财的优势 43 分红保险的作用 保全资产 建立财务防火墙体现身价 展示生活品味合理避税 转移资产的主要途径 44 保险是一个真正免税的商品 45 富豪离开后 2004年
6、12月7日 台湾富豪温世仁因突发脑中风去世 其遗产 立刻出了问题 由于生前没做节税规划 其价值160亿新台币的资产缴纳遗产税高达40亿新台币 创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录 46 台湾首富蔡万霖的遗产税 2004年9月14日去世的台湾首富国泰人寿董事长蔡万霖 其身前财产约1564亿新台币 按照台湾现行50 的遗产税率 蔡家后人应该缴纳遗产税约500亿新台币 47 实际仅缴纳遗产税100亿多元新台币 蔡万霖卧病前就做好节税规划媒体报道 蔡万霖生前曾一举购买了巨额寿险保单 以达到规避遗产税的目的 48 我国遗产税呼之欲出了 1999年11月 财政部起草遗产税条例2003年1月 金人庆在国务院新闻
7、招待会上表示国家已在做开征遗产税的准备工作2004年 国税总局委托反腐专家王明高参与遗产税的设计 49 50 遗产税草案第五条 下列各项不计入应征税遗产总额 一 遗赠人 受赠人或继承人捐赠给各级政府 教育 民政和福利 公益事业的遗产 四 被继承人投保人寿保险所取得的保险金 五 中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征遗产税和遗产 六 国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产 51 开征遗产税提高腐败 成本 52 动产300万 不动产700万 资产1000万 53 1000万 80万 920万元 10万 5 0 5万元 遗产税征收 40万 15 6万元 200万 35 7
8、0万元 50万 25 12 5万元 200万 45 90万元 420万 55 231万元 税收合计 410万元 第二代实得590万元 54 遗产税410万 动产300万 资产现金 现金 55 遗产税和赠与税的开征 如果有一天您辛苦积累的财富被征收了一半 不宜分割的房产和企业被牵制分割 您真的一点不心疼 遗产税法草案已经出台 面对着财产一定要面对的强制资产分配 您准备好了吗 您知道经济普查 身份证换代 农业税取消 物权法出台的隐性目的吗 56 通过保险理财 不动产700万 动产100万 保险费200万 57 税收合计 300万 800万 80万 720万元 10万 5 0 5万元 40万 15
9、6万元 200万 35 70万元 50万 25 12 5万元 200万 45 90万元 220万 55 121万元 资产税后余额500万 保险作用凸显 58 保险对于富人的作用 准备免税现金增强纳税能力 保全 保值 增值资产 59 一个重要的投资理念 购买人寿保险并不是花钱 而是转移一种存钱的方式 保险是转帐 而不是花销 60 61 62 债权 继承权 继承法 第33条规定 继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务 缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限 63 受益权 债权 保险法 第23条规定 任何单位或个人都不得干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 也不得限制被保险人或者受益人
10、取得保险金的权利 64 美国安然公司的破产与肯尼斯 莱的品质生活 肯尼斯 莱夫妇在2000年2月花了370万美元购买了各种年金保险 这些年金将保证从2007年开始 他们每年有90万美元的收入 最绝的是这些保险是受法律保护的 债权人无法以此为由起诉肯尼斯 莱 江南时报 2002年02月25日 65 重庆未满周岁小孩百万遗产继承案 据 重庆晚报 报道 重庆市一对做家电生意的年轻夫妻 在一次进货途中 遭遇车祸双双身亡 消息传出 债主纷纷上门 一时间 家里值钱的物品被一搬而空 稍晚赶到的银行只能是空手而归 后经了解 银行获悉这对夫妻身前曾各自投保过人寿保险 保额各50万人民币 合计100万 均指定他们
11、的未满周岁的唯一儿子为受益人 为讨回80万的贷款 银行将其告上了法院 根据我国 继承财产的同时 应继承债务 父债子还 合理合法 但我国的 也写明 任何人都不得干预被保险人或受益人对保险金的请求权 也就是说 以保险金形式留下的资产具有排他性 最后 法院依据 将百万保险金判给了未满周岁的小孩 而对银行的诉讼请求未予支持 66 世界各地分红产品占比对比 分红产品也必将成为成功人士时尚的理财方式 67 68 投保年龄 出生30天 57周岁 身体健康者覆盖面广 老少皆宜交费方式 3年 5年灵活理财 缴费轻松保险期间 生效对应日 80周岁返还迅速 早早收益65岁养老金 80岁满期祝寿金 丰厚回报红利分派
12、现金领取 累积生息保单借款 借款金额可达到保单现金价值的80 金彩明天 全新储蓄 分红保险 69 金彩明天 五个金账户 身故保障金 满期祝寿金 基本保额 9 领取次数 基本保额 300 80岁 上不封顶 下有保底 抵御通膨 基本保额 200 65岁 生存年金 养老金 累计红利金 70 举例说明 被保险人 董先生30岁交费方式 三年交年存保费 75540元共存保费 226620元保障金额 300000元 71 30岁董先生每年投资75540 3年 共投入 33岁 9000元 36岁 9000元 利益演示 80周岁祝寿金180000元 39岁 9000元 42岁 9000元 45岁 9000元 满期累计144000元 226 620元 超额返本 65岁养老金100000元 长达50年的生命保障最高达300000元 72 中国人寿2001 2007年可分配盈余和派发时间 红利能保证吗 73 养老 金彩明天 十年营销真情回报 74 心动不如行动 75 祝各位身体健康 事业进步 尽享金彩明天
