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1、关于案件专项治理有关术语的解析一、 操作风险“13条意见”：一是高度重视防范操作风险的规章制度建设；二是切实加强稽核建设；三是加强对基层行的合规性监督；四是订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障；五是坚持相关的行务管理公开制度；六是建立和实施基层主管轮岗轮调和强制休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度；七是严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度；八是对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定；九是加强和完善银
2、行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可 对账人员等作出明确规定；十是加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理，要设立独立的审核岗，建立责任复核制；十一是严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行眼里惩处；十二是加强对可能发生的账外经营的监控；十三是迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。二、“4+1”工作：“4”是指：印鉴
3、密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外账户管理和对账管理，以及大事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。“1”是指对库房的管理。三、刘明康主席提出看好“六个领域”：一是授权卡；二是印鉴密押；三是空白凭证；四是金库尾箱；五是查询对账；六是轮岗休假。四、“8个环节”：在六个领域基础上加上监控检查和枪支弹药即为8个重要环节。五、会计核算“六相符”：账账、账据、账款、账实、账表、内外账。六、“四类案件”是指：盗窃、抢劫、诈骗、涉枪。七、银监会关注银行业的监管思路之一：提高资产分类的准确性提足准备做实利润资本充足率达标。八、银行业金
4、融机构要从道德建设、制度安排、监控机制三个方面构筑立体式的案件查防体系。九、省联社2005年案件专项治理工作目标：坚持以人为本，以防范操作风险为重点，以建立健全规章制度为核心，以稽核检查和责任追究为手段，强化内控，标本兼治，大力开展案件专项治理，努力建立防范案件的长效机制。十、省联社提出今年案件专项治理工作的思路是“五严格”、“五加强”。即，按照科学发展观的要求，增强审慎经营、内控优先的意识，立足治本，尽快治标，严格检查、严格整改、严格管理、严格监督、严格问责，加强教育、加强基层、加强安全保卫、加强治理商业贿赂和反洗钱工作、加强组织领导，努力实现一年初见成效的目标。十一、银监会主席刘明康在全国
5、银行业案件专项治理第九次工作会议上强调指出，今年案件专项治理工作重点是抓好三个坚持，实现三个目标。“三个坚持”就是：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控。“三个目标”就是：继续降低案件发生率；继续提高成功堵截率；继续严惩重处。刘明康指出，要在进一步推进建立案件防治长效机制的同时，把防范票据等案件高发与损失风险、降低案件高发率作为今年剩余100多天内实现案件治理工作目标的突破口和着力点，推动案件专项治理向纵深发展。一是通过完善内控、建立科学合理考核机制、加快信息系统建设、健全相对独立的内审体系和加强反腐倡廉工作等五个方面来着力建立严密的内部防范体系。各银
6、行业金融机构要对今年的考核治标重新审视，坚决修改简单片面带操作性风险后遗症的治标。此外，要提升技术水平，有效监控业务操作，降低案件发生可能性。二要通过加大监管力度、加大金融犯罪的惩处力度和严厉打击也能行业违法犯罪活动等三个方面来着力建设严密的外部监管和惩戒体系。十二、银监会最近提出的推行外科手术式作业检查方式和“格式化、作业式”监督检查及处罚办法。“格式化、作业式”监督检查及处罚办法“格式化”，就是对农村信用社不同岗位职责及内控制度、操作规程进行逻辑归纳，将检查的内容、标准及要求设计成不同的专用表格，形成具体量化治标，增强监督检查的针对性、系统性和可操作性，形成科学、严谨、有效的监督检查体系；
7、“作业式”，就是各联社和农村信用社根据内控管理的需要，以“格式化”表格为载体，布置各专业、各单位不同层面负有监督检查职责的人员，进行监督检查的具体操作，并将所完成的“作业”按要求上交联社专门机构审查和存档。十三、“九种人”包括：有“黄赌毒”行为的；个人或家庭经商办企业的；大额资金炒股的；个人、家庭负债较大，或在行社有贷款的（正常消费贷款除外）；无故不能正常上班或经常旷工的；交友混乱，经常出入高档消费场所的；在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；有不良记录或犯罪前科的；已经出现违规操作的。十四、建立案件治理长效机制十项措施：一是完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。研究并提请有关部门修订
8、刑法相关条款，明确有关司法解释；研究修订金融违法行为处罚办法等。二是实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。银监会将配合有关部门尽快制定银行业重大案件责任追究规定。三是加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。进一步完善银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法，尽快制定银行业金融机构高级管理人员履职监管办法。 四是加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。五是加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。 六是完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。七是提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定案件损害控制办法，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损
9、害，切实维护金融稳定。八是积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。九是完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。十是提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。十四、我国银行业案件防范与治理实现十项联动。银监会从2005年初开展了银行业案件专项治理工作，努力推进银行业金融机构内部建立十个方面的制度的配套与联动。针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法。一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动。基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。重要岗位的强制性休假与岗位轮换激励基层员工署名揭发违法违纪
10、问题与对员工保护制度的配套建设联动。贷款三查的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动。完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套和联动。查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动。案件查处和相应的信息披露的制度建设联动。对基层操作风险管控奖惩并举的激励约束机制建设联动。建立与强化制度机制，推行“十个联动”，健全案件专项治理的约束保障。晋城银监分局在督促各银行业金融机构加强制度健全，狠抓制度落实，认真执行银监会“十三条”规定的基础上，着力推行十个方面制度的配套与联动，即：一是针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开
11、自贴和自管保证金的做法；二是一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；三是基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动；四是重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动；五是激励基层员工署名揭发违法违纪问题与对员工保护制度的配套建设联动；六是贷款三查的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动；七是完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套和联动；八是查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动；九是案件查处和相应的信息披露的制度建设联动；十是对基层操作风险管控奖惩并举的激励约束机制建设联动。通过以上措施的执行，案件防范与治理工作取得明
12、显成效。十五、建立与强化联防机制，密切“三个联合”，推进案件专项治理的群防群治。案件专项治理是一项长期性、艰巨性、系统性工程，既不是一劳永逸之事，也非一个单位或部门之事。为此，晋城银监分局在案件专项治理中，坚持“条块”、行业、系统三方面联合的整体攻防，以银监部门牵头，银行业机构为主，地方政府、公安、检查等部门协同配合，形成一个联查联防联控的治理网络。银监分局经常主动向市政府请示汇报工作，积极为地方排忧解难；市政府每季亲自参加银监分局组织召开的“经济金融形势分析会”；检查部门每年对银行业举办一次系统性预防职务犯罪专题讲座。公安部门按季召开安防部署通报会。银监、公安、银行业金融机构联合进行安全防范
13、季度检查。这一做法和机制将在2006年的合作基础上，新年度将提高到新的高度和取得更好成效。“双线责任追究”制度：实行业务线与监督线双线责任追究制度。唐双宁2007年讲话提出的“五抓”、“五结合”： “五抓” 一抓分类整治。二抓高发部位。三抓跟踪整改；四抓内部控制。五抓案件问责。“五结合”： 第一，惩治与教育相结合。第二，案件查纠与防范相结合。第三，制度完善与制度执行相结合。第四，内部监督与外部监管相结合。第五，内部控制与文化建设相结合。“分类整治”三类地区：一类地区是指案件专项治理工作进展缓慢，风险排查不彻底，责任追究力度不够，大要案多、新案频发，案件风险隐患大的地区。这类地区要继续“治标”、
14、“治乱”，继续深入排查，继续挖掘陈案，继续抓好重大案件的查处工作，继续加大责任追究力度，特别是对领导人员的责任要限期追究到位。二类地区是指案件专项治理各项工作按部署认真开展和落实，取得一定成效，虽仍有案件风险隐患，但一般不会出现持续高发态势的地区。这类地区在继续抓好“治标”的同时，要大力强化“治本”措施，有针对性地进行风险排查，重点做好跟踪整改工作，同时要全面梳理内控制度并检查执行情况，提高治理水平和成效。三类地区是指案件专项治理工作深入开展，检查扎实细致，陈旧案件基本暴露，查防措施积极有效，单位资产案件率、单位网点案件率达到银行业金融机构平均水平的地区。这类地区工作重点要由“治标”向“治本”
15、转化，进一步完善内控制度、增强制度执行力，建立案件查防的长效机制。“治标”是基础，也很重要，但“治本”才是真正的目的。工作落后地区在强调治标治乱的同时，也要采取“治本”措施，争取在建立案件查防长效机制目标方面取得进展。动态考核挂钩：将整改工作与市场准入、监管评级、工资绩效等挂钩，体现分类整治、差别监管的理念。准入挂钩是指，对低案件率、高堵截率的省份和法人，对市场准入实施绿色通道；反之，除按照审慎性规定进行处理外，还要视整改情况采取后续监管措施，严格控制准入事项，情节恶劣的实行一票否决，包括责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止批准增设分支机构等审慎性限制措施。评级挂钩是指，对发案率高、涉案
16、金额大、影响恶劣、内控薄弱的机构，在年度监管评级时要予以扣分甚至降级。对发生大案或同类案件频发的机构，要降低内部管理级别，并对相关负责人的职务和授权级别及时进行调整。对于内部管理严密，连续两年未发生案件的机构，在年度监管评级时可予以加分或提级。对于监管评级结果较差以及恶化较快的机构，各级监管机构要加强针对性监管，动用必要的监管措施，包括加大现场检查频率，限制市场准入，限制分配红利和其他收入，责令调整董事、高管人员或者限制其权力，甚至对机构实施市场退出。激励挂钩是指，将案发情况与案发机构全体员工的绩效工资挂钩，高管人员的挂钩比例要高于一般员工。发生重大案件的，要取消全部绩效工资，上级管理部门（包
