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1、第十篇 银行业务投保操作规范1. 银行险操作流程及说明1.1 客户填写投保书：1) 银行柜面人员向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责任等内容作详细阐述，2) 了解客户的真实投保目的，在排除道德风险及逆选择的前提下，指导客户填写投保书。，3) 询问客户健康情况了解客户的及投保经历，确定客户在投保书上亲笔签名如曾被保险公司拒保、延期、加费、除外、降额承保的，明确原因及处理经过，向公司进行咨询。4) 如为高额保件，请客户填写高保额问卷，并签名，由客户经理送交公司。对于保费达到反洗钱客户身份识别标准的，应核对客户的身份证明并留存复印件。5) 根据客户的实际需求及经济状况，确定合适
2、的险种、保额、保费。6) 尽量选择银行转帐缴费的，正确填写客户的银行向客户索要银行存折，认真摘录帐号，并向客户说明有关的银行转账内容并核对。7) 如通过在银行柜面人员直接向客户收取现金的，需同时开具暂收据保费。1.2 内勤初审柜台受理：1) 客户经理将客户的投保书及其他资料于签约后不迟于两个次日（工作日）送交公司的受理台收单内勤处。2) 受理人员对投保单进行初审核对投保资料，查看资料单证是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否与公司的投保规则等相违背，并进行保险费初算，未通过初审的投保单上述内容完全正确，记录客户基本资料，完成收单，否则，投保书退还客户经理进行修改或补充。3)
3、受理完成后，从在核心系统中为通过初审的投保单随机生成一个投保书单号，并打印出成条码粘贴在投保书单的指定区域。4) 所有已粘贴投保单号的投保书登记后送至中心支公司或分公司集中新契约扫描岗。1.3 投保书资料的录入、复核、核保及资料/保单递送按参见承保操作要求进行个险及其他相关规定。1.4 交接1) 成品保单交交接人员签收，由交接人员进行逐步分发。2) 客户经理拿到成品保单后，进行认真审核，如发现错误，交由交接人员重新制单。如无误，交银行柜面指定人员签收或直接邮寄给客户。1.5 回执签收与回销参见新单回执管理制度。1.6 投保生效日期、周岁年龄的计算、健康资料有效性的确定、体检资料的有效期同个险要
4、求。1.7 资料存档参见档案管理制度2. 银行险投保书填写要求2.1一般要求1) 投保书填写时一律请用简体字，不得使用繁体字。2) 投保书填写时应字迹清晰、字体工整，不得漏填。3) 投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。4) 投保书要保持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，否则需更换投保书重新填写。5) 填写投保书前应提醒客户仔细阅读投保须知。6) 客户填写完毕后，应仔细检查有无漏填项目，对填写的身份证号、银行账号应再次核对，最后在相应签名栏亲笔签名确认。2.2具体要求2.2.1投保人资料1) 投保人限制投保人应是有完全民事行为能力的成年人。对于非当地居民为当地被保险人投保
5、，续期缴费方便且能保证者方可受理。2) 姓名字体清楚、容易辨认。名字必须和投保人的签名一致。名字必须和客户提供的身份证（或其它有效证件）姓名保持一致。如证件办理有误，必须做出特别说明，并提供其它有效证件。3) 性别、出生日期 性别必须和身份证（或其它有效证件）保持一致。如证件办理有误，必须做出特别说明，并提供其他有效证明。出生日期必须与户口簿和本人身份证（或其它有效证件）保持一致，按照XXXX年XX月XX日的八位格式填写。4) 年收入与来源年收入指每年的稳定收入，以万元/年为单位。5) 证件类型及证件号符合本公司要求的有效证件有：居民身份证、军官/士兵证、护照等。证件号码为各证件上对应的唯一数
6、字标识。因证件遗失等无法提供证件时，应当提供当地派出所的相应证明。未成年人的证件类型可选择户口簿、学生证等。6) 通讯地址与邮编通讯地址为公司随时能够准确联系到投保人的地址（可以选择单位地址或家庭住址等），便于公司能够与客户保持良好的联系。城市地址必须详细填写市、区、路（街）、号（小区）、栋、室，农村地址必须详细填写省、县、镇、村、组、户。邮编必须正确填写，应有6位数，反映所在区域，不能出现“210000”之类情况。7) 联系电话和E-mail 联系电话为投保人提供的，供本公司工作时间联系客户的电话。客户应留有一个可供联系的固定电话和一个移动电话，以便公司能准确及时地与客户联系。尽量鼓励客户提
7、供E-mail的地址，以便后继服务。2.2.2被保险人资料1) 姓名2) 性别3) 出生日期4) 证件类型及证件号码以上项目要求见投保人资料要求。5) 工作单位单位应填写公司全称，职业要根据具体从事的工作来填写，应该明确至行业、工种, 不能用“员工”等模糊的名词来陈述。待业、退休、下岗等无业人员需据实填写。6) 婚姻状况包括已婚、未婚、离婚、丧偶状态，在相应状态栏中打钩。7) 年收入及来源如果被保险人为学生，该项目可以不填。8) 身高及体重身高、体重按投保当时的身高、体重数值如实填写，身高以厘米为单位，体重以公斤为单位。9) 与投保人的关系 投保人与被保险人的常见关系为配偶、子女、父母、兄弟姐
8、妹、祖父母、外祖父母、舅叔、姑姨、甥侄、雇主等。如果为非本人、配偶、子女、父母关系，请说明关系及投保原因。10) 住址与邮编11) 联系电话12) E-mail以上三项项目填写要求见投保人规则。13) 保单领取方式选择由公司直接邮寄或者投保人到银行柜面领取，两种方式保单流转渠道及时效有些区别。2.2.3身故受益人资料1) 若投保保险产品包含身故责任，应当由被保险人或其监护人指定，应当符合保险法有关保险利益的规定。若客户选择不指定身故受益人，则按照法定程序处理。2) 身故受益人的姓名、证件类型、证件号码填写要求同投保人填写要求。3) 身故受益人与被保险人的关系必须填写，不得空缺。常见的关系有：配
9、偶、子女、父母、兄弟、祖孙等。4) 受益人如为多人（多于一人）时，应在特别约定栏中逐一写明各受益人的姓名、证件类型、证件号码、与被保险人关系、受益份额、受益顺位、联系电话。未说明受益顺位的视为同一顺位，均分。2.2.4投保险种1) 投保险种按照第一、第二、第三被保险人的顺序依次填写所投保的险种。投保险种应填写完整的名称。2) 保额/档次、保险期限、缴费期限每一险种的保额/档次、保险期限、缴费期限应当用大写汉字仔细填写。多个险种时，根据投保书的要求逐一填写。并注意对应被保险人准确填写投保险种。在一些险种的基本部分未选时，不能选择相应险种的可选部分。3) 保险费合计填写该保单所有险种应缴保费。2.
10、2.5缴费方式缴费类别分趸缴、年缴方式，供客户选择。同一份投保书内购买不同保险产品只能采用一种缴费方式。客户可选择是否使用保单现金价值自动垫缴保费。2.2.6转账授权书选择银行转账缴费方式，应该提供账户名、开户银行、银行账号。开户银行应填写全称。账户持有人必须亲笔签字授权保险人从该银行账户划取保险费。2.2.7健康及其他告知1) 被保险人健康告知的所有相关项目都应当进行“是”或“否”的判断，选择“是”的，请按照问题编号在说明栏进一步详细告知。应当认真阅读、仔细填写、不得遗漏。2) 对于详细告知的疾病、体检项目、药品等请尽量采用由医疗机构提供的标准名称。3) 如客户保存有相关病史资料，应当提供复
11、印件，并在相应栏选择“是”。4) 如果被保险人健康情况不愿告知健康顾问，可在相应序号选“是”，将告知资料装到信封中，单独寄至本公司。5) 所有说明可在说明栏内详细填写，如果空位不足，可附加页说明。2.2.8特别约定在投保时，客户填写投保书未尽事宜或补充说明。如有多个身故受益人时，应详细填写该被保险人所有身故受益人的全部资料。2.2.9声明与授权投保人和被保险人应仔细阅读后签名。2.2.10投保人、被保险人/监护人签名投保人与被保险人应亲笔签名，并署明日期，签名不允许涂改。如被保险人未满16周岁，必须由法定监护人签名并署明日期。2.2.11其他内容1) 网点、组织代码由客户经理按照公司的要求填写
12、。2) 受理人员审核完毕后，应在投保书上签章并署明日期。3. 银行保险投保要求3.1代理保险的一般要求一般要求指国内银行和邮政部门（以下简称银邮）代理我司协议授权的所有险种或代理所有被保险人办理国内业务时所做的基本规定，对于每一个被保险人而言，不论其投保了一个或几个险种，都应该遵循此规定。3.2 对被保险人保险金额的规定1) 投保重大疾病保险的规定：每一个被保险人累计重大疾病保险的保额不得超过100万元。2) 投保意外伤害保险的规定：每一个被保险人累计意外保险的保额不得超过1000万元，极短期（一个月以内）意外险和短期（一年以内）意外险保额限制另行规定。3) 未成年人投保的基本要求：如投保人希
13、望未成年人投保较高保额的保险，在累计重大疾病保险保额和累计意外伤害保险保额不超过50万元的前提下，做特别约定承保，约定内容为：“本人与保险公司约定，在保险合同有效期内，若被保险人18周岁前身故，保险公司累计给付身故保险金5万元，超出部分无息退还所缴保费；被保险人18周岁(含)后，保险公司按保单所列明的保险金额承担保险责任”。对于年龄在3岁或以下的被保险人，不得通过做约定承保。对于只有重大疾病保险责任的险种，在承保时比照具有身故责任的险种办理，但承保时不需要做约定。保监会明确要求：未成年人作为被保险人投保，被保险人的累计身故给付保险金额不得超过5万元（北京、上海、广州、深圳为10万元）。4) 特
14、殊人群投保的基本要求： 对于身体健康的，年龄在18岁（含）以上无固定收入的全职学生、家庭妇女、军人、警察、退休人员，累计重大疾病保险及意外伤害保险保额限50万元，超过30万元的业务需报总公司客户服务部审批。5) 高年龄段被保险人投保的基本要求：60周岁（含）以上的被保险人，投保重大疾病保险累计保额限20万元，投保意外保险累计保额限40万元，极短期（一个月以内）意外险和短期（一年以内）意外险保额限制另行规定。6) 职业的保额规定：被保险人的职业在职业分类表中属1-4类职业者累计重大疾病保险及意外伤害保险保额不超过1100万元。5类职业累计重大疾病保险保额限20万元，累计意外伤害保险保额限10万元
15、。6类职业累计重大疾病保险保额限10万元，累计意外伤害保险保额限5万元。3.2医疗保险投保份数及档次规定1) 每一个被保险人在本公司投保同一个医疗险种，只能投保一份。2) 选择投保医疗险，档次应为整数。3) 投保定额给付型医疗险，不能与其它定额给付型医疗险种同时或重复投保，但可以申请档次变更。4) 投保费用补偿型医疗险，不能与其它费用补偿型医疗险种同时或重复投保，但可以申请档次变更。5) 如被保险人在其它公司已经投保过定额给付型医疗险种，那么在我公司投保的日额与其它公司日额之和，不得超过当地可以销售的本公司此类险种的最高档次对应的日额。3.3投保年龄的要求1) 年龄不满18周岁的限制民事行为能力人及无民事行为能力人不能作为投保人。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为成年人,可作为投保人。2) 被保险人的投保年龄在各个险种条款的费率表中均予已列明，凡是条款费率表中没有的年龄均不在公司承保的年龄范围，但费率表中0岁指的是被保险人出生且出院满30天。3) 如被保险人为未成年人，投保含身故责任的险种，投保人限为被保险人的父亲、母亲或法定监护人。3.4 不同人群投保限制1） 沿海作业渔民投保规定a) 沿海作业：是指捕鱼作
