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1、实验一 网上银行实验思考题1、 什么是网上银行？相对于电子银行的其他类型而言，网上银行有哪些特点？1.1 欧洲银行标准委员会对网上银行的定义 欧洲银行标准委员会在其1999 ：那些利用网络为通过使用计算机、网络、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者和中小企业提供银行产品服务的银行。 5）英国银行服务管理局对网上银行的定义英国银行服务局在2000 ：通过网络设备和其他电子手段，为客户提供信息、银行产品和服务的银行 。 总结：广义的网上银行 广义的网上银行是指电子银行 ，即指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。
2、 总结：狭义的网上银行（本书所指) 就是指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础交易平台和服务渠道，在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构服务系统，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。 1.2网上银行的特点网上银行是电子商务迅速发展、银行业竞争加剧、人们生活需求提高、金融不断创新的结果。它源自于传统银行并逐步地得到了扩展与延伸。 相对了传统银行，网上银行在其发展中表现出了以下几方面的特点：1）服务方便、快捷、高效2）成本低廉3）服务更标准、更规范4）私密性强2、 网上银行产生和发展的原因。(一)网上银行产生与发展的原因分析 网上银行作为现代金融服务
3、业的重要组成都分和金融服务业发展的高级阶段，已经成为现代社会经济活动和社会生活的纽带，其产生与发展有其内在的动力和客观基础。就我国现阶段网上银行业务的开展状况看，近年来金融市场意识的不断强化是其发展的内部动因，尤其是“以市场为导向，以客户为中心，以盈利为日的”的商业金融经营理念普遍得到认同，导致了为客户提供超值服务的网上银行业务的快速发展。其原因表现在以下几个方面： 1网上银行服务降低了金融交易成本。网上银行服务是最具高科技含量的金融服务。通过网上银行开展服务的成本不仅低于传统金融，而且也低于电话金融、自助金融、AW机、客户终端等新型金融服务手段的交易成本。据有关资料显示，建立一家网上银行所需
4、费用相当于传统银行开立一家分行所需费用的5左右。另据国外的资料统计，网上银行的服务费用是低，甚至比普通营业网点费用低100倍。这主要是因为网上银行采用开放技术和软件，极大地降低了开发维护费用和人事办公场所费用的结果。 2网上银行能给客户提供更高质量的金融服务。网上银行与传统的营业网点相比，其提供的服务是更加标准化和程序化，避免厂由于个人情绪及服务水平不同带来的服务质量的差别。与新型的电话金融、AW机和早期的企业终端服务相比，网上银行服务更生动、更灵活、更多样化，可以在更高层次上满足大小客户需要。3网上银行能增强对客户的吸附力。网上银行对客户的吸附力主要体现在；(1)它能给客户提供简便、快捷的金
5、融服务；(2)它能给客户提供不受时空限制的全天候服务；(3)它能给客户提供一个与金融进行全方位沟通交流的绿色通道；(4)它能节约客户等待时间，降低客户交易的服务成本o4网上银行能给金融创造更广阔、更自由的业务拓展空间。更具有广阔性，5网上银行有助于树立金融企业良好的服务形象。建设网上银行是一家银行服务实力的标志，社会公众能从中享受高质量的银行服务，增强了客户与银行的业务联系，提高了客户对银行及其服务的认知度，因而在无形中树立了银行的良好形象和良好信誉。6网上银行能增强银行服务的银行服务市场竞争能力3、 试比较招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行等银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特
6、色？答:招商银行.招商银行的特色:永久有效,快速生效,合并积分,精品预赏,琳琅好礼，兑换方便，查询快捷，现金参与。中国银行的特色： 代理同业运送外钞出境服务，外币现钞买卖业务，账单服务，代理同业核印鉴密押，代理行信息查询。建设银行的特色：“在线服务”、“在线Demo”、“常见问题解答”、“操作提示”与“即时操作向导信息”。招商银行的特色：存取款灵活方便；适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要；并获得利息收入，该利息收入不需缴纳利息收入所得税。存取款灵活方便；适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要；并获得利息收入，该利息收入不需缴纳利息收入所得税。4、 分析个人网上银行业务流程以及企业网
7、上银行业务流程。4.1网上个人业务比较1工商银行个人网上银行下图为工商银行个人网银主页，图中指示部分为工商银行向个人网银用户提供服务内容，包括账户管理、汇款服务、投资理财、支付缴费、信用卡服务及安全服务。2 建设银行个人网上银行下图为建设银行个人网银相关服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财(基金、黄金、外汇等)传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务。图中指示部分为特色服务专区。特色服务3中国银行个人网上银行下图为中国银行个人网银，向用户提供的几大功能模块分别为查询服务、转账汇款、账单缴付、投资理财、结售汇，信用卡、电子支付、贷款管理、跨行互联以及
8、便捷服务，在此基础上进一步对服务项目细分。4.2网上企业业务比较 1工商银行企业网银下图为工商银行企业网银主页，图中指示部分为工商银行向企业网银用户提供服务内容，包括账户管理、结算服务、信贷业务、投资理财、电子商务及安全服务。企业银行服务项目 2.建设银行企业网银下图为建设银行个人网银相关服务，值得关注的是企业客户签名通、现金管理系统。3中国银行企业网银下图为中国银行个人网银，向用户提供的几大功能模块分别为查询服务、汇款服务、查询对账版服务、电子汇票、行业服务、投资服务、国际结算、电子商务、跨行互联以及便捷服务，在此基础上进一步对服务项目细分。5、 试比较以上各家银行的网上个人转帐汇款、交费支
9、付业务的特色？网上个人转帐汇款、交费支付业务的特色工商银行建设银行中国银行账户管理账户管理，自助挂失，托管账户，企业年金查询，住房公积金查询，工银信使服务，个人电子回单，个人电子对账单，在线申请，网银互联账户我的网银，账户查询，追加新账户，虚拟卡，VIP对账单，个性化设置，E家亲账户，其他账户服务账户查询，服务记录查询转账汇款工行汇款，跨行汇款，跨境汇款，向境外VISA卡汇款，向E-mail、手机号汇款活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册转账管理，定期存款，通知存款，转账记录，预约管理支付缴费在线支付，牡丹卡在线境外支付，电话支付，信
10、用支付，e卡，委托代扣，自助缴费，代缴学费，代客缴费缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付自助缴费，网上支付投资理财存款服务，贷款服务，理财服务，保险服务，国债服务，基金服务，贵金属服务，外汇服务，证券服务，期货服务，网上金融超市，个人财务分析软件基金业务，外汇买卖，黄金业务，债券业务，保险业务，银证业务，银行存管，证券管理，理财产品，银期直通车；我的贷款，归还贷款，贷款维护，贷款试算中银理财计划，外汇交易，黄金交易，基金交易，B股银证转账，第三方存管，国债交易，银期转账；小额结售汇；贷款查询信用卡信用卡服务(办卡、换卡申请，透支还款，信用卡资料查询、修改等)信用卡开卡，信用卡查询，信用卡还款，购汇还款，信用卡管理，3DS管理，信用卡查询，信用卡还款，信用卡功能设定6、 总结以上网上银行有哪些服务品种？1、账户服务，24小时大额转账汇款，简便的信用卡网上还款； 2、在线缴费，可进行手机、市话、学费.网上缴费； 3、网上支付，最高金额限制保证最低资金风险； 4、外汇、证券和保险信息及交易服务，网上贷款及理财服务； 5、网上挂失、修改密码、账务及财经信息的通知提醒等服务。7、 应用在网上银行系统中的安全技术与安全策略有哪些？网上银行支付的安全技术 （1）数字证书 （2）动态口令卡（3）手机短信密码 （4）其他身份确认相关安全技术
