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1、电子信息产业发展基金项目可行性报告项目名称：银行柜员现金出纳自动处理系统 承担单位：长沙长远电子信息技术有限公司 地址及邮编：长沙市芙蓉中路146号长远大厦 （邮编410005） 项目负责人：刘帮模 财务负责人：刘向红 单位负责人：黄赛勤 单位传真：4428800 联系人及电话：史 亮 （电话4428288-818） 符合申报指南：（大类名称）: 软 件 （中类名称）: 重点行业应用软件开发及其产业化 （小类名称）： 面向广电、金融、财税、电力、教 育、社保等重点行业开发大行业应 用软件系统及产品 填报日期：2003年6月4日 信息产业部印制填表说明本可行性研究报告，由项目承担单位根据如下要求
2、填写：一、市场分析：（一）市场前景：目标市场的当前规模、主要用户、市场年均增长率；（二）市场竞争：国内外主要竞争者，投资及生产能力，潜在竞争，供求关系；（三）本项目的内容及重点解决的问题；（四）技术趋势。二、现有条件分析：（一）管理水平：领导人、项目经理、管理班子、经营管理制度；（二）技术：技术水平、研发队伍、知识产权、专利申报；（三）产品及服务：产业化程度、产品及服务的定单；（四）开发环境或设备设施。三、投资分析：（一）历史财务状况；（二）投资的规模及确定投资规模的依据，追加投资总额，资金来源及使用计划，贷款期限、利率；（三）项目铺底流动资金的来源，正常生产流动资金的供应渠道；（四）项目进度
3、。四、投资评估经济效益分析：（一）项目形成的生产能力；（二）采用量-本-利分析法，找出盈亏平衡点，根据市场需求及生产能力，求得最大收益；（三）计算投资回收期（年）=投资总额/（年利税+年折旧）；（四）预计年产量，品种，产值、利税。五、其它方面分析：政策法律风险、经济环境风险、自然灾害风险分析。六、本报告必须附企业（单位）前两年财务报表。联系电话不得只留总机。七、本报告人民币金额单位：万元，外汇金额单位：万美元。八、本表可在格式不变的基础上根据需要自行调整。一市场分析一市场分析一市场分析一市场分析一市场分析一市场分析一市场分析一市场分析一市场分析二现有条件分析二现有条件分析二现有条件分析二现有条
4、件分析三投资分析四投资评估经济效益分析四投资评估经济效益分析五其它方面分析（一）市场前景随着外资银行在我国开展全方位金融业务（本/外币业务）日益临近，国内各商业银行纷纷投入巨资促使传统银行业务向现代银行业务转变。目前我国银行业务在“电子支付”的手段上已经达到了相当有竞争力的水平。传统银行业务中 “数据流”向“电子数据流”的转变已经基本完成。但传统银行业务中的“现金流”，由于其载体介质（纸或金属）的特殊性，自动化处理程度还远不及发达国家银行，效率十分低下，并已成为制约我国银行业金融电子化全面实现的瓶颈。我国是一个人口大国，其现金的使用量远远超过发达国家。每天的现金出纳业务，是其他发达国家的几十倍
5、甚至几百倍。几十年来，银行柜台现金出纳业务依靠银行柜员手工办理的格局基本上没有发生变化，随着我国GDP的快速增长，现金的投放量也急剧增长（据统计2002年现金投放量已近17000亿元人民币）。为了应付这样大量的现金出纳业务，各商业银行只能依靠大量增加营业网点和银行柜台出纳人员来解决。尽管如此，仍远远落后于发达国家的服务水准。由于现金介质需要在社会公众中广泛流通的特殊性，致使银行现金出纳人员成为银行临柜业务办理系统中人数最多、工作最繁重、安全性最差（疾病传染和抢劫）、差错率最高的部门。从上世纪九十年代开始，中国工商银行、中国银行、中国建设银行等国有商业银行从国外引进了一些现金出纳自动配钞设备，试
6、图有效地解决这类现象。但由于这些设备不仅功能单一，而且价格昂贵，特别是缺少适合中国国情的业务软件系统，长期以来，仅停留在单机试用水平上。如何有效地解决这一问题，成为全面实现金融电子化的关键。（二）市场分析银行现金出纳业务一般可分为“个人零售（对私）业务”和“公司批发（对公）业务”两类。个人一般使用“存折”、“存款单”、“取款单”和“银行卡”等在储蓄柜台或者某些现金自助设备（ATM、CDM等）上办理现金存/取款业务，单位/公司则使用“现金支票”和“缴款单”在会计柜和出纳柜办理现金存/取款业务。这两种现金出纳业务表面上看有许多相似，都是存/取现金，但实际上区别很大。两者之间的根本区别在于：（1）现
7、金数量差别大，单位存/取款数目远远大于个人存/取款数目。（2）取款钞票面额存在差别，单位一般要求按多种面额方式取款，而个人在ATM的取款面额种类可由银行指定。（3）存/取款的凭证不一样，致使办理业务的设备也不完全一样。 银行对私业务中现金出纳除可在柜台办理外，还可以采用现金自助设备办理。近几年来，银行对私业务现金自动化处理方面发展比较快，银行自助设备（ATM、CDM）装机数量逐年增加，在大城市和中心城市已经逐渐普及开来。尽管目前个人现金存/取业务的绝大多数仍由储蓄所的银行柜员手工完成，但由于银行卡携带方便、安全性能高，并且ATM机可提供24小时服务，银行对私业务中现金出纳自动化处理程度逐年都在
8、提高。 相对来说，银行对公现金出纳业务处理发展比较缓慢，手段比较落后，仍基本停留在几十年以前手工处理的水平。目前对公现金出纳业务存在以下缺陷：（1）临柜业务人员较多：一般情况下一笔业务至少需要三人办理：会计、出纳和复核等。（2）手工处理环节多，处理时间长：手工鉴别和清点钞票（纸币和硬币）、手工鉴别现金支票（含图章）和录入支票要素、手工配钞、手工登记缴款单等需要花费很多时间。（3）容易出错：在长时间、大数量点钞、配钞工作状况下难以保证手工处理不出错，从而导致国家财产受损。（4）安全性不高：由于钞票流通时经常带菌使疾病传染率高（特别是呼吸道和眼部），此外歹徒的入室抢劫也是一种发生机率较高的突发事件
9、。（5）劳动强度高和精神压力大：现金的点数和捆扎工作较繁重并且假、伪币人工识别困难。由于以上缺陷，现有传统银行现金出纳业务人工办理已远远不适应当今国民经济高速发展的需要，必须彻底改进才能加快“现金流”的流动。根据我们的市场调查和统计数据的分析,要提高银行现金出纳业务自动化程度，单靠购买一种或几种孤立的现金处理设备是不可能解决问题的，必须针对多样化的业务处理模式，在整个业务处理过程中尽可能减少手工处理，只有采用功能齐全的“一体化柜员计算机管理软件系统”（再辅以先进的硬件自动处理设备）才能完成。把现金出纳业务中的票据登记识别（含图章鉴别）、帐户余额管理、现金鉴别核对、混合钞值配备处理、凭证记录、数
10、据录入等处理时间较长、容易出错的重复性工作尽量交给计算机管理软件系统自动完成，而现金点数、配钞等工作交自动处理硬件设备完成，一方面减少中间手工处理环节，缩短现金处理时间，避免出错，增强可靠性和安全性。另一方面可以重新优化组合银行柜台业务人员，节约成本开支、增强服务水平。针对这一状况， 长沙长远电子信息技术有限公司（简称“长远公司”）根据我国银行对公业务的特点及自动化处理的要求，在引进日本GLORY公司关键硬件模块的基础上，利用多年银行现金设备研发的经验，精心设计了一种十分适合中国国情的“银行柜员现金出纳系自动处理系统”，简称“TCDS”（Teller Cash Dispense System）。“TCDS”可以完全取代银行储蓄和对公业务中现金出纳柜员，实现现金存/取款过程全自动化处理，既自动鉴伪和核对钞票面
