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1、 现代化支付系统接口项目概要 为加快现代化支付系统的建设，改善金融服务，以提高我国银行业的整体竞争力，人民银行决定建立中国现代化支付系统。按照中国人民银行的构想，现代化支付系统最终将取代人民银行电子联行，成为商业银行之间和商业银行与人民银行之间的支付业务的最终清算系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，是中国金融市场的核心支持系统。人民银行要求所有商业银行和允许接入系统的非银行金融机构按照人民银行的统一部署将其行内业务处理系统实现与现代化支付系统的连接。一、 人民银行现代化支付系统建设规划 现代化支付系统计划于2002年7月2003年9月分期分批在全国投入运行。2002年7月1日起，
2、大额实时支付系统开始在北京和武汉试运行；12月31日以前要在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳10个城市运行；2003年9月，推广到全国所有地市级以上城市；2003年9月，小额批量支付系统推广到全国所有地市级以上城市。二、 我行目标及项目实施计划 总体目标 根据人民银行现代化支付系统建设的总体部署，我行业务系统将分期分批与人民银行现代化支付系统进行连接，从而实现对跨行支付业务的全自动电子化处理。项目组还将针对我行目前的代理外行业务及企业终端两子系统不适应现代化支付业务的部分进行相应的改造，对新的需求进行完善，对我行现行的资金清算系统进行优化。 项目实施计划 根据人民银行
3、现代化支付系统项目实施安排，我行接口项目将分三阶段分步实施：第一阶段：2002年7月1日前，实现总行及北京、武汉两个试点行的上线运行工作。 1、2002年6月3日前，总行清算系统改造、与人民银行前置机接口程序开发完成，北京、武汉两个试点行完成业务系统的改造； 2、2002年6月30日前，完成与人民银行现代化支付系统的测试、联调等工作； 3、2002年7月1日起，现代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）开始在总行、北京、武汉试运行。第二阶段：2002年12月31日前，现代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳10个城市上线试运行；小额
4、批量支付业务系统的需求和设计；资金清算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造的需求和设计。第三阶段：2003年9月，完成小额批量支付业务系统的开发工作；完成资金清算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造的开发工作；现代化支付系统接口项目推广到全行，业务包括大额实时支付及小额批量业务。三、 技术方案 我行与支付清算业务相关的业务处理系统主要有各行的城市综合网系统和资金清算系统。根据我行业务系统的现状和发展规划，经过我行有关部门多次协调并和人民银行反复沟通，行领导同意我行采用一级分行资金清算系统与人民银行现代化支付系统连接的方案。我行清算系统的结构特点是以总行为中心节点，辐射全国。而且
5、，总行以及各级分行所采用的机型和软件应用系统是全国统一的。因此，利用我行清算系统与人民银行现代化支付系统进行联接，既适应我行数据集中到各级分行的实际情况，同时，也为我行数据集中到区域或总行本级留下了扩展余地。具体逻辑流程图如下：CCPC综合网前置机一级分行清算系统转发机构 本方案有以下特点： 清算系统的改造和接口软件的开发由总行统一完成，并且由总行统一制定各分行综合网与清算系统的接口标准，各分行只需对城综网进行相应的改造，降低了分行开发工作量和切换运行的风险，同时，开发进度、软件质量和可靠性也能得到较好的保证； 接入方式灵活。条件成熟的情况下，由总行清算系统一个接口与现代化支付系统相连。同时在
6、部分分行条件不成熟的情况下，也可考虑通过二级分行清算系统与现代化支付系统联接； 接入方式变更成本小。可以在不做任何项目优化和改造的情况下，完成由一级分行接入方式向由总行接入方式的过渡； 各一级分行在人民银行现代化支付系统只保留一个清算账户用于跨行支付，实现了一级分行资金的统一管理，提高了资金的利用率； 由于转发机构为一特殊的联行会计柜台，因此对于人民银行支付业务的处理可与清算系统独立出来，从而减少了对清算系统的影响。 项目实施后我行业务处理系统所增加的功能： 在兼容我行原业务系统处理方式下，可以实现我行业务信息与人民银行支付信息的相互转换。 实现人民银行支付系统业务信息的接收、发送、业务识别的
7、功能。实现人民银行支付系统查询查复信息，支付业务撤消、退回及应答信息的接收和发送功能。 查询打印有关管理信息的功能。 对人民银行支付系统专用清算帐户管理的功能。 接收传送支付系统机构信息，并应对其进行统一管理。 行内业务信息传递编押和核押，及出错处理功能。 系统应具备故障处理、安全防范的功能。 所以我行采用一级分行资金清算系统与人民银行现代化支付系统连接的方案进行工程设计和软件开发。四、投入产出分析（一） 投资概算 项目投资概算总额为9160万元，其中总行部分为1921万元（包括总行营业部开发费用）；分行部分为7239万元（主要依据北京、湖北分行支付系统接口项目初步预算测算）。总分行设备购置费
8、1720万元，工具软件购置费860万元，支持与服务费720万元，发展性费用5685万元，不可预见费175万元。 总行费用预算部分中,发展性费用为1296万元，其中人员费967万元，场租费179万元，专家咨询论证费17万元，非项目组人员会议费31万元，培训推广费62万元，测试、试点及检验费31万元，行外设备使用费9万元。资本性支出为450万元,其中设备购置费200万元，工具软件购置费100万元，支持与服务费150万元。其他不可预见费为175万元。 分行费用预算部分中，发展性费用为4389万元，其中人员费3819万元，培训推广费570万元。资本性支出为2850万元,其中设备购置费1520万元，工具
9、软件购置费760万元，支持与服务费570万元。 （二）效益分析 中国现代化支付系统上线运行后，势必取代原有的人行电子联行系统，成为各家商业银行直接办理跨行支付业务的主系统，此系统的开通，将提高各家商业银行资金使用效率，减少凭证传递的中间环节，缩短资金在途时间。同时，又由于接口项目联接方案是由一级分行清算系统与现代化支付系统进行联接，总行可以对各分行的备付金帐户直接进行监控，并能对帐户余额预警；各一级分行以下机构的异地跨行支付业务资金清算、同城票据资金清算集中在一个帐户进行，资金集中管理程度明显加强。鉴于上述原因，各家商业银行的资金备付率会有所降低，幅度下降的多少主要取决于各家商业银行的资金管理
10、水平。就我行目前的资金管理水平看，届时资金备付率肯定会有所降低，因此，现就资金备付率每降低一个百分点，我行将会增加多少经济效益，说明如下。 截止2001年末，全行一般性存款余额为21,565亿元（资金备付率为8.55%），按一个省级分行日均存款余额400亿元、资金备付率降低一个百分点估算，可以减少存人行备付金余额： 4,000,000万*1%=40,000万 按平均市场投资收益率2.5%估算（法定存款准备金利率为1.89%），可增加经济效益： 40,000万*（2.5%-1.89%）=244万 由此可以看出备付率每降低一个百分点，全行38个分行共可增加投资收益约9,272万。（三）投入产出分析
11、 1、项目将产生良好的整体社会效益。根据人民银行现代化支付系统的设计思想，该项目的建设将有效地改进金融服务，加快整个社会资金周转速度，加快我国金融电子化进程，迎接入世挑战，有利于支持、推动我国社会主义市场经济的健康发展，社会效益显著。 2、提高业务拓展能力、增强全行整体竞争力。我行现代化支付系统接口项目的开发、推广，将有力地推动全行业务创新和拓展能力，提高对外服务水平，增强整体竞争力，为提高结算业务量、增加中间业务收入、吸引新客户群体创造了有利条件。 3、提高跨行业务的集中、自动化处理能力，优化了资源配置。该项目改变现行的跨行业务处理模式，方便前台业务人员的操作，增强了自动化处理能力和业务后台
12、集中管理，业务处理速度提高，资源得到优化配置。 4、加强全行资金集中管理，提高资金使用效率 接口项目的开发推广，一级分行的跨行支付业务集中由一个备付金进行清算，并且资金调拨的技术手段得到提高，这将提高我行资金集中管理水平，加强全行的资金统一调度能力，减少资金在途时间，提高资金使用效率，为我行减少或降低无效、低效资金占用奠定了良好的基础。 资金的监控能力明显增强，资金使用效益显著。一级分行在支付系统开设的清算帐户，集中在现代化支付系统，为此，总行资金管理部门能对总行本身及一级分行在人民银行备付金账户余额、头寸、和预期头寸实时监控，并可对余额警戒线提出预警。 5、强化了风险防范和控制机制。 6、资金清算系统和综合网的功能系统得到优化。 五、总结 现代化支付系统接口项目上线后应支持人民银行支付系统规定的所有跨行支付业务，为了实现这种业务需求，必须开发清算系统与现代化支付系统接口程序，并且要对全行的清算系统进行统一改造，各分行还要对城综网进行相应的修改，整个项目的开发、实施推广任务十分繁重。能否在人民银行规定的时间内完成我行清算系统与人民银行现代化支付系统的对接和我行资金清算系统与城综网的改造，能否建立一个功能完善、高效率的直联系统，将直接影响到我行日后业务的正常运行和拓展。因此，能否按照我行既定的实施计划和工作进度完成项目的立项、开发和上线推广工作意义重大。
