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1、规范农村信用社发展农村经济对于农村经济发展而言,农村信用社作为主要的金融主体,对其可持续发展目标的实现具有重要意义。就我国目前农村金融市场的现状来看,农村信用社占据着很大的比例。因此,对农村信用社的各项业务进行有效规范非常重要,是农村经济发展的重要依据。本文首先农村信用社在农村经济发展的所发挥的作用进行介绍,并在此基础上探讨如何完善农村信用社的发展,从而更好的推动农村经济的可持续发展。 随着城乡一体化进程的不断加快,农村经济的推动与发展引起了国家相关部门的高度重视。在当前农村经济发展中,农村信用社作为金融市场中的重要主体,对农村经济的发展起着不容忽视的作用。但就当前我国农信社的发展现状来看,各
2、项业务的规范性还有待进一步提升。因此,根据当前农村经济发展对农信社的需求,做好农信社改革工作,提高其运营的规范性是非常重要的,应该引起相关部门的高度重视。 一、农村信用社在农村经济发展中的作用 农村信用社是当前农村经济发展中最主要的金融服务机构,无论是在促进“三农”工作中,还是推动提高农民增收工作中,都发挥着不可替代的作用。随着我国社会经济的飞速发展,农村经济的改革与完善被国家相关部门给予了高度重视。一直以来,农村居民收入增幅与城市居民相比,都有一定的差距,在城乡一体化不断深入的今天,采取有效措施增加农民收入至关重要,不仅关系着农业和农村的发展,而且还关系着国民经济的全局。 对于我国农村经济发
3、展的现状来看,如果想要从根本上增加农民收入,重点应该集中在对金融服务机构的完善和对金融体制的改革上,尤其是占据了大部分金融市场的农村信用社。作为肩负着推动农村经济发展的重要机构,农信社应该加大对农村经济发展的力度,从多个渠道出发增加对农业和农村的信贷投放,促使农村经济的良性发展,进而逐步提高农民的生活水平。 从发展趋势的角度来看,农信社具有很广阔的发展前景。目前,农村金融市场主要以农信社和农业银行为主。但由于农业银行的性质属于商业银行,各项业务的开展都是以盈利为目的。这样一来,必定会在一定程度上限制银行的业务开展范围,对于投入产出效益低的农业投入,银行势必会将这些业务适当减少,原本在县、镇、乡
4、设置的营业网点也会大幅度收缩。在这种情况下,农村信用社的发展占据着很大优势,作为农民群众的合作金融组织,可以在农村金融市场的潮流中,将自身网点密布的优势充分发挥出来,进而更好的促进农信社的快速发展。 二、借鉴国外经验,推进农村信用社改革 由于农信社本身属于县级县以下的金融服务机构,所以注定了其要为农村经济的发展贡献自身的力量,同时也决定了其发展必须要以农民、农业和农村经济服务为宗旨。随着农村经济发展脚步的不断加快,农信社改革工作势在必行。在改革过程中,可以借鉴国外的成功经验,开展全面、系统的改革工作,以此来进一步规范农村信用社,促进农村经济的可持续发展。 (一)明确服务对象 服务对象的明确是农
5、信社各项业务顺利开展的前提条件,只有明确了服务对象,才能够在此基础上对其需求进行准确分析,为其提供所需的金融服务。以美国为例,美国的农信社属于非盈利组织,业务对象主要集中在个人,主营业务是为个人发放贷款。通常情况下,只要信誉达到标准,便不需要抵押品或质押品。但我国农信社在定位上却是盈利机构,且业务开展存在诸多问题,比如说,资产质量低下、社成员经济力量薄弱等。面对这种情况,改革工作的核心必须集中在农信社的准确定位上,要摆正自身的市场位置,并在此基础上从战略性的层面出发,依靠低息或无息贷款逐渐积累财富,聚集人气。 (二)制定优惠政策 目前,我国农信社与其他商业银行相同,在运营和发展中同样要缴纳一定
6、的营业税和所得税。在我国,农业本身就是一项需要扶持的产业,但就现行的政策来看,却并没有充分体现出应有的优惠性,在这种情况下,农信社如果想要实现长久发展,不得不将贷款投向非农领域,进而导致大量资金流失。针对这一问题,在改革过程中应该大力推行优惠政策,可以从两个方面着手,一方面是适当减税,根据各地区农信社的盈利情况,在一定程度上将税收金额适当减少,尤其对于一些贫困山区的农信社,更是要给予足够的税收优惠;另一方面是设立专项补偿基金,由于农业在我国本身就是一项需要扶持的产业,所以,在资金扶持上必须到位。设立专项补偿基金,调动信用社投资农业的积极性,更好的将农信社的作用在农村经济发展中发挥出来。 (三)
7、减少行政干预 在一些发达国家,农信社在运营和发展中,其管理工作的开展主要依靠行业自律和相关的法律法规。比如说,美国、日本和德国的农信社,其监督和管理体系与商业银行是完全不同的,有专门的农信社管理部门和体系,主要职能是负责向信用社颁发执照,监督考查信用社的运行,同时向农信社提供保险等业务。实践证明,这种管理方式能够更好的促进农信社的可持续发展。然而就我国农信社的管理来看,行政干预现象十分严重,在这种情况下,农信社各项业务的开展势必会面临着巨大的压力,加上部分干部在管理过程中缺乏足够的法制意识,管理行为往往过于粗暴,从而导致农信社的发展面临重重关卡,举步维艰。 (四)改革管理制度 在美国,农信社的
8、管理采取的主要是民主管理制度,在权力分配上,并不注重股份的多少,也不注重交易量的大小,只要是农信社的社员,就可以获取一票表决权,所有成员都可以参与到相应的决策中,将自身的权力充分发挥出来。但就我国当前农信社的管理制度来看,虽然同样倡导民主管理,但在具体实施过程中,管理制度却往往流于形式,很难在真正意义上履行职责,无法将民主管理制度的作用充分发挥出来。加上社员的素质参差不齐,对参与农信社管理缺乏积极性和主动性,这更加剧了农信社管理工作的困难程度。面对这种情况,如果想要从根本上实现民主管理,应该从两个方面着手,首先要提高农信社社员的综合素质,定期展开相关的培训工作,培训工作可以以现场讲座、宣传采访
9、以及出版刊物等多种形式开展,使社员树立主人翁意识,积极参与到农信社的管理中。其次要转变农信社管理者的思想,客服官办作风,调动社员参与管理的积极性和主动性,集思广益,避免失当的行政决策,改进管理和服务。 (五)完善服务体系 服务体系的完善也是规范我国农村信用社发展一项重要工作。目前,农村金融市场被农信社和农业银行两大主体占据,二者相互竞争,但与农业银行相比,农信社的服务硬件系统还比较落后,这无疑降低了农信社的市场竞争力。所以,面对这种情况,农信社必须结合自身的实际情况,建立一个全国性的行业组织,使各地农信社在一定基础上提高自身的硬件技术水平,形成一个全国范围的异地结算系统,实现全国联网,并允许农
10、村信用社进入全国资金拆借市场,提供外汇交易、证券结算等服务,真正使客户感觉都便利,同时也可以更好的提高我国农村信用社的可持续发展,进而推动农村经济发展目标的顺利实现。 结语: 综上所述,在农村经济发展中,农村信用社发挥的作用是不可替代的,它不仅是规范农村金融市场的主要依据,而且也是推动农村经济发展的重要手段。但就当前我国农信社的发展现状来看,在规范性方面却仍然存在一些有待解决的问题,进而直接阻碍了其作用的有效发挥。因此,未来对农信社的各项业务进行规范是非常重要的,相关部门可以借鉴国外的一些成功经验,结合我国农信社发展的实际情况,对农信社进行有效改革,进而更好的促进农村经济的稳定发展。 作者:程大勇 来源:智富时代 2015年12期