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1、中国工商银行湖南省分行牡丹信用卡购车专项分期付款业务操作流程一、牡丹信用卡购车专项分期付款客户及合作机构准入（一）客户申请办理牡丹信用卡专项分期付款业务，应符合以下条件：1、符合牡丹信用卡个人卡发卡政策，在业务开展当地有常住户口或有效居住证明，且申请人年龄加分期期限不超过60周岁（含）。2、无不良信用记录，个人征信记录符合发卡要求。3、拟购车为个人自用车（一手车）。4、能够支付不低于所购车辆价格30%的首付款及分期付款手续费。5、收入还贷比不超过50%，即客户每月的还款额（借款人名下全部贷款每月还款额和专项分期的每月还款额合计）最高不超过月均收入的50%。（二）合作机构准入条件、审批流程按个人
2、信贷业务合作机构管理办法（工银办发2006403号）规定。（三）指定汽车经销商准入手续：1、指定汽车经销商必须为工商银行特约商户，按规定与工商银行签署特约商户协议。2、指定汽车经销商必须由营业部、各二级分行特约商户审批人审批后方能办理专项分期付款业务。3、营业部、各二级分行与指定汽车经销商签署中国工商银行信用卡专项购车分期付款合作协议（附件1）。二、办卡申请受理客户办理购车专项分期付款业务前须持有卡BIN为的我行牡丹贷记信用卡，其办卡申请与我行现有办卡流程相同。（一）营业网点受理办卡申请：1、申请人申请购车分期付款业务时，应提供如下资料：（1）中国工商银行信用卡分期购车商品订购单（附件2）、牡
3、丹卡申请表（已有我行信用卡客户可提交甲表）；（2）申请人有效身份证件、户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；（3）个人资产证明、收入证明；（4）购车合同或购车协议；（5）经办行要求的其他资料。2、网点受理人员必须亲见客户签名，在申请表受理栏注明“购车分期，亲见本人签名”，并勾选卡BIN为。（二）成为我行专项分期付款特约商户并驻有我行客户经理的指定汽车经销商（4S店）也可经我行客户经理受理办卡申请：1、申请人提供的办卡资料与在我行营业网点受理办卡时一样。2、指定汽车经销商受理办卡时须通知我行客户经理到达现场。3、我行客户经理必须亲见客户签名，在申请表受理栏注明“购车分期，亲见本人签名”
4、，并在受理人栏签章，同时，勾选卡BIN 。4、我行客户经理将相关资料交营业网点按后续流程办理。（三）我行审核人员联网核查公民身份信息系统、CIIS、PCRS及银联风险信息共享系统等，确保申请人个人信用记录良好。申请人身份和信用记录存在问题的不予受理办卡。（四）通过上述审核流程的申请人，须向我行营业网点提交购车首付款缴款凭证，并复印交我行经办人员留档。（五）客户与我行签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（附件3）（六）经办营业网点将客户资料送营业部、各二级分行牡丹卡中心按规定流程办理审查、调查等审核手续。三、购车专项分期付款保险与抵押手续（一）营业部、各二级分行向指定汽车经销商出具中国工商
5、银行购车专项分期付款业务通知单（附件4）（二）客户到我行指定汽车经销商办理购车相关手续，网点客户经理配合客户以所购车辆办理车辆保险。车辆财产保险险种不得少于以下险种：交通强制险、车辆盗抢险、车辆损失险和第三者责任险。须以购车全价投保，投保期限不得短于购车专项分期期限。投保方式可逐年投保或采取趸缴的方式，保单正本需交我行保管。逐年投保的，经办行须与购车分期申请人约定，如申请人分期期间未能如期续保并将保单正本交给我行，我行有权宣布分期提前到期，要求申请人提前归还欠款。保险单的第一受益人必须为发卡机构或经办网点，在购车专项分期款项全部还清之前，其正本由第一受益人保管。客户出险理赔应得到发卡行同意（可
6、授权保险公司对单次理赔金额在车辆购置价2%以内的保险金直接支付给申请人用于车辆维修或人身损害赔偿）。（三）经办行与客户签订抵押合同（附件5），按规定办理好车辆抵押相关手续。（四）经办行取得车辆保险合同、车辆合格证（所购车辆为国产车的）、进口机动车随车检验单及货物进口证明书（所购车辆为进口车的）、购车发票（发票中购车人与申请人应为同一人），并复印留档。同时，与前期取得的保险单、抵押合同、购车专项分期付款合同、办卡申请表、身份证明复印件、收入证明相关资料、购车首付款缴款凭证、购车专项分期付款业务通知单等客户资料一起扫描录入。四、扫描录入与设置卡片“授权控制代码”网点经办人员使用“1810申请资料录
7、入”交易扫描、录入客户办卡申请资料，操作时必须录入卡BIN为“”，同时设置卡片“授权控制代码”（此为必须步骤，“授权控制代码”需申请）。操作： “1810申请资料录入”交易输入域2（第二页），设定“授权控制代码”为专用码（设定卡片使用场所和消费商品类别分别为指定经销商及指定商品，按地区不同设置）。五、审核牡丹卡中心审核人员通过审核作业管理系统按现有流程进行审查、调查操作。如距前期审核时间超过7天，则审核人员还需重新查询客户征信等相关记录。六、建立购车专项分期付款台账各行牡丹卡中心及经办行应建立信用卡购车专项分期付款台账（附件6），逐户做好台账登记、管理等后续工作。七、额度审批购车专项分期付款账
8、户额度由省分行牡丹卡中心通过牡丹卡审核作业流程管理系统集中审批，最高不超过100万元。八、开户、制卡按现有流程办理。九、领卡、启用、刷卡及办理购车专项分期付款各行牡丹卡中心将制卡后收到的购车专用信用卡单列保管，其余领卡、启用按现有流程，启用后由客户到指定汽车经销商刷卡，同步办理购车专项分期付款业务，具体操作同现有分期付款流程。十、关闭卡片支付功能各行应指定人员，及时通过前台报表系统查询中国工商银行分期付款垫款清单（表一）（第二场次，报表号d14793），通过交易代码（4804）、卡号、交易日、交易金额、商户POS机具编号核实客户购车分期付款交易，在客户办理购车专项分期付款成功后的次日，将卡片“
9、授权控制代码”修改为“”，关闭该卡片的支付功能。操作：使用“1513调整卡片信息”交易，输入卡号后，选择33项，修改授权控制代码为“”。十一、购车专项分期付款查询、当日撤销、退货。购车专项分期付款查询同普通消费转分期查询；购车专项分期付款当日撤销同一般消费当日撤销；购车专项分期付款退货同特约商户分期付款退货。十二、档案管理购车专项分期付款信用卡办卡申请表应单独保管，由各行根据业务量确定按月或按季装订。购车专项分期付款业务资料（购车发票复印件、保险单、抵押合同、购车专项分期付款合同、首付款缴款凭证复印件等）应随办卡申请表装订保管。十三、后续管理（一）经办行后续管理1、落实车辆保险、抵押的持续有效
10、性。2、客户、指定汽车经销商未按中国工商银行购车专项分期付款业务通知单填列的分期付款金额、期数办理POS分期付款的，应及时通知牡丹卡中心止付卡片，进行催收，并详细登记台账。同时，应追究指定汽车经销商的违约责任。3、掌握客户还款情况，维护客户信息，对客户进行还款提醒，按权限分工进行透支催收。4、负责合作机构的关系维护。定期走访合作机构，了解其经营资质、信用、财务状况和管理状况等方面是否发生异常变化，法定代表人是否变更，并及时通报发卡机构。（二）营业部、各二级分行牡丹卡中心后续管理。1、按经办行分类建立购车专项分期付款台账。2、加强购车专项分期付款业务的日常管理。每月定期分析购车专项分期付款台账，
11、发现未按规定办理购车专项分期业务以及其他风险隐患的，及时进行卡片止付并进行催收。对购车专项分期发生1期违约，应及时提醒；购车专项分期累计发生2期违约，应提醒客户如果不及时还款，我行有权取消分期付款业务，将其未扣款项全部计入其信用卡账户；对购车专项分期累计发生3期违约的，应通知客户，我行已取消其分期付款业务，以求客户及时还款。同时，通知经办行，督导其按分工进行透支催收。3、加强对购车分期付款交易的日常监控，要制定专项分期付款业务监控操作流程，做好交易记录的汇总分析和实时监控，及时发现和阻止利用分期付款交易进行套现的行为。4、按月对购车分期业务质量及风险情况进行监测和预警，对已进入关注类和不良的透
12、支及时分析风险形成原因，制订并落实具体管理措施。5、负责合作机构的预警与退出管理。根据监测结果，对所推荐的客户购车分期不良率连续三个月超过1%的合作机构，发出预警通知；对所推荐的客户购车分期不良率连续三个月超过2%的合作机构，终止分期付款合作协议。6、对业务经办行实行停发牌管理。对发生1笔N2逾期的经办支行实行警告；对发生1笔N3逾期或累计5笔以上N2逾期，则对该支行购车专项分期业务实行停牌。7、各行牡丹卡中心应与行内相关部门联合，对购车专项分期付款业务每半年开展一次检查工作，检查面不得低于50%。8、分期付款款项全部还清后，及时将账户额度调整为0.01元并登记台账。同时，根据客户后续专项分期
13、需求，办理卡片保留或销户手续。附件1：中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议甲 方：中国工商银行股份有限公司 地 址： 邮政编码： 负 责 人 ： 乙 方： 地 址： 邮政编码： 法定代表人： 为促进中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务合作，甲乙双方在平等互利，协商一致的基础上，就开展中国工商银行信用卡分期付款业务之事宜，达成如下协议。第一条 定义（一）中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务。是指客户向甲方申请办理购车专项分期付款信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后以按月分期还款的方式向甲方偿还透支资金的业务，以下简称“购车专项分期业务”。（二）分期付款手续费。是指办理购车专项分期业
14、务时，由乙方或持卡人单独承担，或者由乙方与持卡人共同承担的，按一定比例或金额向甲方支付的费用。第二条 双方声明本协议限于甲乙双方合作开展购车专项分期付款业务，甲方不承担因产品品质、服务品质等与产品有关的所有责任，也不对由此发生或导致的任何争议、纠纷承担任何责任。乙方不承担因中国工商银行信用卡服务有关的法律责任。第三条 合作内容（一）双方协商确定开展购车专项分期付款业务的产品或服务种类、宣传方案，以促进双方业务发展。（二）开展本协议约定的购车专项分期付款业务时，乙方将给持卡人提供以下优惠：1 ；2 第四条 甲方的权利义务（一）甲方应有专人负责本协议的实施，并向乙方提供相应的联系方式，保证本协议的开展和落实。当发生联系人变更、联系方式变更以及其他可能影响本协议正常进行的变更情形时，甲方应及时以书面形式告知乙方。（二）甲方为乙方布装购车专项分期业务专用POS机具，并负责对乙方收银员进行购车专项分期业务培训，使合作顺利开展。（三）甲方应协调各有关分支机构，与乙方紧密联系，落实本协议。（四）在持卡人办理购车专项分期业务后，按约定向乙方划转将购车款项。第五条 乙方的权利义务（一
