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1、现代远程教育保险学课程学习指导书作者：罗世瑞2008年3 月 1日课程学习方法指导保险学是研究保险基本理论的课程。在现代金融体系中 , 保险业具有不可替代的重要作用。在市场经济条件下 , 各市场主体随时面临着各种财产或人身风险 , 对风险损失的补偿或给付成为市场主体关心的问题。本课程围绕市场经济条件下风险损失或给付的中心问题，对保险理论作了全面分析。通过本课程的学习，使学生系统地掌握风险、保险的基础理论，较深入地了解保险合同与保险市场的运作，从理论、实务两方面掌握保险经营的技术特点.学习方法上，提倡以学生充分利用远程课件资料以及在线测试题，以自学为主，课后及时做在线自测题检测学习效果。在学生自
2、学的基础上，考前组织适当的辅导，帮助学生理解课程难点，掌握重点。.课程学习进度安排按照远程教育学院的教学计划，以及学生的具体时间情况掌握课程学习进度，原则上要求一学期内学习完毕。课程学习课时分配总课时：33第一章 风险与保险 2课时第二章 保险的基本原则 8课时第三章 保险合同 6课时第四章 财产保险 5课时第五章 人身保险 5课时第六章 社会保险与政策保险 1课时第七章 再保险 2课时第八章 保险经营与管理 2课时第九章 保险监管 2课时第一章 风险与保险一、 章节学习目标1、 理解风险的含义、特征和种类，以及风险管理的程序。2、 熟练掌握可保风险的内涵，掌握保险的性质、保险职能、保险分类等
3、基本概念和基础理论。二、 章节重点、要点1、 风险管理的程序2、 可保风险的要件三、 章节考试大纲1、 风险的含义及构成要素2、 风险管理的概念及基本程序3、 可保风险应具备的条件4、 保险的分类四、 章节练习题1、 名词解释：风险、纯粹风险、投机风险、风险管理、保险2、 简答：风险管理的方法有哪些？ 可保风险的条件有哪些？第二章 保险的基本原则一、章节学习目标1、理解保险利益的内涵及应用；2、阐明最大诚信原则的基本内容；3、掌握近因原则在实践中的运用；4、明确补偿原则在财产保险中的作用；5、理解代位原则与分摊原则的内容 二、 章节重点、要点1、四大原则的理解和运用是本课程的重点和难点，需要认
4、真领会掌握，并能在具体案例分析中予以运用。 三、 章节考试大纲熟练掌握四大原则的理解运用四、 章节练习题1、名词解释：近因与近因原则、最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则、权力代位、简答：（1） 财产保险的保险利益怎样确定？（2） 人身保险的保险利益怎样确定？（3） 损失补偿原则的含义及限制条件是什么？（4） 重复保险与分摊原则的含义是什么？分摊方式有哪几种？我国保险法规定采用哪种方式？、案例分析：（）赵某于2000年5月22日为其公公B投保10年期简易人身险5份，保额8055元，指定受益人是B的孙子C，现年11岁。保险费按月从赵某的工资中扣缴。2002年元月，赵某与被保险人的儿子A因感情
5、破裂离婚，离婚时经法院判决，C由A抚养。离婚后赵仍自愿按月从自己的工资中扣缴这笔保险费，从未间断过。2003年1月20日，被保险人B因病死亡。同年3月，赵某向保险公司申请给付保险金8055元。与此同时，A也提出被保险人是他的父亲，指定受益人又是由他抚养的，应由他作为监护人领取这笔保险金。赵某则认为投保人是她，交费人也是她，而且她是受益人C的母亲，也是合法的监护人，这笔保险金应由她领取。而保险公司认为，赵某为B投保时虽然有保险利益，但离婚后不再是B的家庭成员，已失去保险利益，故保险单随婚姻解除而失效，应按无效保单处理。你认为保险公司的主张是否正确？为什么？人身保险的保险利益是怎样确定的？（） 1
6、998年3月，某厂50岁工人张某因患胃癌住院治疗，术后出院上班。半年之后，张某见同事去保险公司办理投保手续，于是一同到保险公司投保了三年期的简易人身保险。填写投保单时，因其不知自己曾患过胃癌，因而在表中未申报癌症事实，也未将住院治疗胃病的事实告知保险人。1999年6月，张某旧病复发，治疗无效死亡。张某的女儿以受益人身份要求保险公司给付保险金。保险公司在审查提交的有关证明材料时，发现张某的死因病史上载明其投保前曾患过胃癌并动过手术，于是对此案是否违背最大诚信原则，保险公司是否要给付保险金问题引起争论。请问保险公司是否应该赔偿？为什么？（）2001年10月，王某向公司投保生死两全保险，本人为被保险
7、人，其妻李某为受益人。2003年1月，王某经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，病情进一步恶化，最终狂躁不止，自杀身亡。其妻李某以保险合同中列明“被保险人因病而身故，保险人给付死亡保险金”为由提出索赔。保险公司以保险法第66条规定认为，死者系自杀身亡，且自杀行为发生在订立合同两年之内，拒绝赔付。请问，保险公司的做法是否合理？为什么？（） 1999年7月5日，某市居民刘某家失盗，盗窃分子盗走了其彩电一台，价值1500余元。案发后三个月，刘某得到了保险公司的全额赔款。2000年4月8日，在该市公安局举办的被盗财物认领会上，刘某意外地发现了自己失盗的彩电，以邻居及所在地派出所出具证明，他又领回这台
8、彩电，但发现损坏了一个机件，经修理后恢复正常，修理费花了85元。彩电被盗复得后，刘某并未通知保险公司，当地群众向保险公司反映了这一情况，于是保险公司工作人员前往刘家，决定收回彩电或让刘某退回赔款，但被刘某拒绝。请问：保险公司的决定是否正确？为什么？第三章 保险合同一、章节学习目标1、分析保险合同的概念与形式；2、描述保险合同的特征；3、理解保险合同的主体及其相互关系；4、探讨保险合同的基本条款；5、了解保险合同的订立、变更与终止。二、章节重点要点1、保险合同的概念和特征2、保险合同的主体3、保险合同的基本条款4、保险合同的变更5、保险合同的解释原则三、章节考试大纲1、保险合同的概念和特征2、保
9、险合同的当事人和关系人3、保险合同的分类4、保险合同的变更5、保险合同的解释原则四、章节练习题1、名词解释：保险合同、被保险人、投保人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险价值、保险金额、简答题（）什么是保险合同？它有哪些特征？（）保险合同有哪些书面形式？（）保险合同的解释原则有哪些？、案例分析题（）案例： 某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈之下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出
10、险，投保人向保险公司申请全额赔偿。 请问：此案该如何赔偿？为什么？ （） 案例：一华侨到北京旅游，在游览了故宫博物院后，激动万分。出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。请问保险公司能否接受其投保？为什么？（）案例：一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后1个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。请问保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？ （） 案例：王某因与妻子相处不
11、和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。 请问：保险公司应如何处理？为什么？（） 案例：王先生4年前投保了20万元人寿保险，指定他的妻陈女士为受益人。投保后，王先生与陈女士离异，与周女士结婚并生有一个儿子。但王先生并未申请变更受益人。王先生发生意外事故后，其妻周女士、儿子及前妻陈女士都向保险公司提出了索赔申请。保险公司经审核后，拒绝了王先生现任妻子和儿子的申请，将保险金给付了陈女士。王先生的现任妻子周女士气愤难平：丈夫车祸身亡，可得到保险金的不是可怜的妻儿，
12、而是已反目成仇的前妻。请问：这样处理合理吗 ？ 为什么？第四章 财产保险一、章节学习目标1、理解财产保险的概念与特征；2、熟悉财产保险的承保与理赔方式；3、掌握火灾保险的基本内容和主要险种；4、掌握运输保险的主要险种；5、理解责任保险的概念、特点与主要险种。二、章节重点难点1、财产保险的承保与理赔方式2、责任保险的特点三、章节考试大纲1、财产保险的四种承保与理赔方式2、机动车辆保险3、责任保险的特点四、章节练习题1、名词解释：火灾保险d、责任保险a、简答题：（）试解释不定值保险与比例赔偿方式（）试解释定值保险与定值保险赔偿方式。（）责任保险有哪些特点？（）责任保险有哪些主要险种？、案例分析：（
13、）d 杨某2003年2月2日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为20万元。2003年4月27日杨某家因意外发生火灾，火灾发生时，杨某的家庭财产实际价值为30万元。若按第一危险赔偿方式。则：（1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？（2）家庭财产损失30万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？ （）某公司将一批精密仪器投保货物运输保险，约定保险价值5000万元，保险金额也是5000万元。后来轮船遇大风沉没。经鉴定，仪器损失程度为100%。如果出事地点货物市价为4000万元，赔多少？如果出事地点货物市价为6000万元，赔多少？假定货物损失程度是80% ，如出事地点
14、货物市价为4000万元，赔多少？如出事地点货物市价为6000万元，赔多少?第五章 人身保险一、章节学习目标1、理解人身保险的概念、特点与分类；2、理解人寿保险的含义与特征；3、理解传统人寿保险及创新人寿保险的主要内容；4、理解人身意外伤害保险的特点与主要险种；5、理解健康保险的特点及主要险种二、章节重点难点1、人身保险合同的主要条款、传统人寿保险及创新人寿保险的主要内容；、人身意外伤害保险的特点；、健康保险的特定条款。三、章节考试大纲1、人寿保险的含义与特征；2、人身保险合同的常见条款；3、人身意外伤害保险的特点；4、健康保险的特点与特定条款。四、章节练习题1、名词解释：不可争辩条款、自杀条款、宽限期条款、人身意外伤害保险、健康保险、简答题：（1）简述人寿保险的含义及特征。（2）简述人寿保险的分类。（3）试述健康保险的特点。（4）简述健康保险的特定条款。（5）简述人身意外伤害保险的特点。第六章社会保险与政策保险一、章节学习目标简单了解社会保险与政策保险的有关知识二、章节重点难点、社会保险与商业保险的区别、社会保险的特征三、章节考试大纲、社会保险的特征、社会保险与商业人身保险的比较、政策保险的主要险种四、章节练习题简答题：、社会保险有哪
