汽车金融服务PPT课件2

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1、汽车金融服务 4 1汽车金融服务的基本概念 作用与发展状况 汽车金融服务是指在汽车的生产 流通与消费环节中融通资金的金融活动 是在汽车研发设计 生产 流通 消费等各个环节中所涉及的资金融通的方式 路径 或者说是一个资金融通的基本框架 4 1 1汽车金融服务的定义 4 1汽车金融服务的基本概念 作用与发展状况 1汽车金融服务的宏观作用 1 调节国民经济运行中生产与消费不平衡的矛盾 2 发展汽车金融服务不仅能平衡汽车供需之间的矛盾 而且能解决整个生产流通消费的资金运转问题 3 充分发挥金融体系调节资金融通的功能 提高资金的使用效率 4 汽车金融服务的发展有助于推动汽车产业构的优化和升级 4 1 2

2、汽车金融服务的作用 4 1汽车金融服务的基本概念 作用与发展状况 2汽车金融服务的微观作用 1 对制造商而言汽车金融服务是实现生产和销售资金相分离的主要途径 提高了资金的使用效率 2 对经销商而言汽车金融服务是实现批发和零售资金分离的途径 是现代汽车销售体系中一个不可缺少的基本组成部分 3 对消费者而言汽车金融服务可以汽车用户提供消费信贷 租赁融资 维修融资 保险等业务 4 1 2汽车金融服务的作用 4 1汽车金融服务的基本概念 作用与发展状况 3发展汽车金融服务对我国的重要意义 1 汽车金融服务在21世纪初期中国经济的增长中发挥支撑作用 2 汽车金融服务推动我国在2001 2010年期间建立

3、起 汽车消费主导型 的市场格局 3 汽车金融服务有助于利用好我国汽车存量资产 使其发挥更大的经济效益 4 1 2汽车金融服务的作用 4 1汽车金融服务的基本概念 作用与发展状况 为了刺激消费 制造商开始向消费者提供分期付款业务 汽车销售量得到迅速增长 但制造商流动资金短缺的问题却更加加剧了 随着经营规模和市场份额的逐渐扩大 汽车公司开始采取向社会募集资金融资的方式维持公司的扩展和运营关于汽车金融发展现状方面 苏珊 麦克吉 2015 指出 接下来的金融危机可能会对美国的汽车金融造成危机 4 1 3国外汽车金融服务业的现状与发展 4 1汽车金融服务的基本概念 作用与发展状况 汽车金融业务的模式研究

4、 后期逐步转向汽车金融的战略 盈利 风险 融资机制等理论框架研究张永强 2013 从内外部环境 监管政策 市场竞争 风险控制 经营模式 产品创新 营销管理等多视角考虑商业银行汽车消费信贷业务的发展张新星 刘勇 2011 指出 中国汽车金融服务的融资方式中 汽车信贷依旧占据绝对主要地位 少数公司拥有融资租赁方式 信托租赁 再融资等融资方式没有开展 4 1 4我国国内汽车金融服务业的发展现状 4 2汽车消费信贷 汽车消费信贷是信贷消费的一种形式 消费信贷是零售商 金融机构等贷款提供者向消费者发放的主要用于购买最终商品和服务的贷款 是一种以刺激消费 扩大商品销售 加速商品周转为目的 用未来收入做担保

5、 以特定商品为对象的信贷行为 汽车消费信贷即用于购买汽车的消费信贷 随着我国汽车工业的发展 国家大力提倡个人汽车消费 并采取一系列政策措施 培育汽车市场成熟发展 4 2 1汽车消费信贷的定义及兴起 4 2汽车消费信贷 1汽车消费信贷的模式 1 以车供车贷款 2 住房抵押汽车消费贷款 3 有价证券质押汽车消费贷款 4 2 2汽车消费信贷的模式及在我国的发展 4 2汽车消费信贷 2汽车消费信贷的发展 1 起始阶段 1995 1998年9月 1 汽车制造企业是这一时期汽车信贷市场发展的主要推动者 2 受传统消费观念影响 汽车信贷尚未为国人广泛接受和认可 3 汽车信贷的主体 国有商业银行 对汽车信贷业

6、务的意义 作用以及风险水平尚缺乏基本的认识和判断 4 2 2汽车消费信贷的模式及在我国的发展 4 2汽车消费信贷 2 发展阶段 1998年10月 2002年末 1 汽车消费信贷占整个汽车消费总量的比例大幅提高 由1999年的1 左右 迅速升至2002年的15 2 汽车消费信贷主体由四大国有商业银行扩展到股份制商业银行 3 保险公司在整个汽车信贷市场中的作用和影响达到巅峰 甚至一些地区汽车信贷业务能否开展 取决于保险公司是否参与 4 2 2汽车消费信贷的模式及在我国的发展 4 2汽车消费信贷 3 竞争阶段从2002年末开始 中国汽车信贷市场开始进入竞争阶段这一阶段的主要特点是 银行 直客模式 与

7、 间客模式 并存 4 有序竞争阶段 2003年至今 产业趋于成熟 产品设计更具有市场适应能力 风险率控制在一个较低的水平 4 2 2汽车消费信贷的模式及在我国的发展 4 2汽车消费信贷 1申请汽车贷款的条件及流程 1 申请个人汽车贷款的条件 汽车贷款管理办法 第九条规定 借款人申请个人汽车贷款 应当同时符合以下条件 1 是中华人民共和国公民 或在中华人民共和国境内连续居住一年以上 含一年 的港 澳 台居民及外国人 2 具有有效身份证明 固定和详细住址且具有完全民事行为能力 3 具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产 4 2 3汽车消费信贷实务 4 2汽车消费信贷 4 个人信用良好

8、5 能够支付本办法规定的首期付款 6 贷款人要求的其他条件 4 2 3汽车消费信贷实务 4 2汽车消费信贷 2 申请经销商汽车贷款的条件1 具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证 2 具有汽车制造商出具的代理销售汽车证明 3 资产负债率不超过80 4 具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产 5 经销商 经销商高级管理人员及经销商代为受理贷款申请的客户无重大违约行为或不良信用记录 6 贷款人要求的其他条件 4 2 3汽车消费信贷实务 4 2汽车消费信贷 3 申请机构汽车贷款的条件1 具有企业或事业单位登记管理机关核发的企业法人营业执照或者事业单位法人证书及法人分支机构营业

9、执照 个体工商户营业执照等证明借款人主体资格的法定文件 2 具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产 3 能够支付本办法规定的首期付款 4 无重大违约行为或不良信用记录 5 贷款人要求的其他条件 4 2 3汽车消费信贷实务 4 2汽车消费信贷 2贷款金额 汽车贷款管理办法 第二十二条规定 贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购车价格的80 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50 汽车贷款管理办法 中所称汽车价格 对新车是指汽车实际成交价格 不含各类附加税 费及保费等 与汽车制造商公布的价格的较低者 对二手车是指

10、汽车实际成交价格 不含各类附加税 费及保费等 与贷款人评估价格的较低者 4 2 3汽车消费信贷实务 4 2汽车消费信贷 3贷款期限 汽车贷款管理办法 第六条规定 汽车贷款的贷款期限 含展期 不得超过5年 其中 二手车贷款的贷款期限 含展期 不得超过3年 经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年 4 2 3汽车消费信贷实务 4 2汽车消费信贷 4贷款的基本计算方法 汽车贷款管理办法 第五条规定 汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行 计 息办法由借款人和贷款人协商确定 一般采用每月等额还本付息办法 以一个月为一期 目前贷款购车期限最长不超过60期 即5年 但需要根据用户情况及车型和用途确

11、定 若所购车辆为二手车 最长期限一般不超过36期 即3年 4 2 3汽车消费信贷实务 4 2汽车消费信贷 4贷款的基本计算方法贷款购车需支付的费用包括保险费用 担保费用 银行贷款利率 车辆购置附加税 验车上牌各项费用 车船使用税 月供款与贷款人总利息计算公式为月供款 贷款额 万元 每月还款额贷款总利息 月供款 贷款期数 贷款本金 4 2 3汽车消费信贷实务 4 2汽车消费信贷 我国现在已经进入一个汽车消费高速增长时代 其一 对于汽车需求增长的区域性倾斜问题 汽车金融将起到良好的缓解作用 其二 汽车消费信贷不仅可以满足大规模的资金需求 还有助于推动我国汽车及相关产业发展 我国汽车消费信贷虽然发展

12、较为迅速 但由于缺乏经验 相应的法律法规 个人信用体系等都不健全 其内部存在的风险也逐渐显现出来 4 2 4汽车消费信贷风险分析 4 3汽车保险与理赔 1汽车保险的有关特点 1 汽车保险的基本特点1 保险标的出险率较高 2 业务量大 投保率高 3 扩大保险利益 4 被保险人自负责任与无赔款优待 4 3 1汽车保险的定义 4 3汽车保险与理赔 2 保险理赔的基本特点1 被保险人的公众性 2 损失率高且损失幅度较小 3 标的流动性大 4 受制于修理厂的程度较大 5 道德风险普遍 4 3 1汽车保险的定义 4 3汽车保险与理赔 2汽车保险的发展 1 国外汽车保险发展历程1 汽车保险的发源地 英国 2

13、 汽车保险的发展成熟地 美国 4 3 1汽车保险的定义 4 3汽车保险与理赔 2 我国汽车保险发展历程1 萌芽时期 2 试办时期 3 发展时期 4 最新改革 4 3 1汽车保险的定义 4 3汽车保险与理赔 1汽车保险的作用 1 促进了汽车工业的发展 扩大了对汽车的需求 2 稳定了社会公共秩 3 促进了汽车安全性能的提高 4 3 2汽车保险的作用与分类 4 3汽车保险与理赔 2汽车保险的分类 1 汽车交通事故责任强制保险 2 汽车商业保险1 汽车损失险 2 汽车第三者责任险 3 全车盗抢险 4 自燃损失险 5 车身划痕损失险 4 3 2汽车保险的作用与分类 4 3汽车保险与理赔 6 车上人员责任

14、险 7 玻璃单独破碎险 8 不计免赔特约险 9 新增加设备损失险10 车上货物责任险 4 3 2汽车保险的作用与分类 4 3汽车保险与理赔 1保险投保 1 投保人投保过程中应注意的问题1 合理选择保险公司 2 合理选择代理人 3 了解汽车保险内容 4 根据实际需要购买 4 3 3汽车保险实务 4 3汽车保险与理赔 5 购买汽车保险的其他注意事项 对保险重要单证的使用和保管 如实告知义务 购买汽车保险后 应及时缴纳保险费 并按照条款规定 履行被保险人义务 合同纠纷的解决方式 投诉 4 3 3汽车保险实务 4 3汽车保险与理赔 2 保险公司或代理人应提供合理的保险方案1 保险方案制定的基本原则 充

15、分保障的原则 公平合理的原则 充分披露的原则 4 3 3汽车保险实务 4 3汽车保险与理赔 2 制定保险方案前的调查工作 了解企业的基本情况 包括企业的性质 规模 经营范围和经营情况 了解企业拥有车辆的数量 车型和用途 了解车况 驾驶人素质情况 运输对象 车辆管理部门等 了解企业车辆管理的情况 包括安全管理的目标 对于安全管理的投入 安全管理的实际情况 以往发生事故的情况以及分类等 4 3 3汽车保险实务 4 3汽车保险与理赔 了解企业以往的投保情况 包括承保公司 投保险种 投保金额 保险期限和赔付率等情况 了解企业投保的动机 防止逆向投保和道德风险 4 3 3汽车保险实务 4 3汽车保险与理

16、赔 3 保险方案的主要内容 保险人情况 投保标的风险评估 保险方案的总体建议 保险条款以及解释 保险金额以及赔偿限额的确定 免赔额以及适用情况 赔偿处理程序以及要求 服务体系以及承诺 相关附件 4 3 3汽车保险实务 4 3汽车保险与理赔 2保险承保 1 填写投保单 2 核保1 核保的意义 防止逆选择 排除经营中的道德风险 确保业务质量 实现经营稳定 实现经营目标 确保持续发展 4 3 3汽车保险实务 4 3汽车保险与理赔 2 核保的主要内容 投保人资格 投保人或被保险人的基本情况 投保人或被保险人的信誉 保险标的 保险金额 保险费 附加条款 4 3 3汽车保险实务 4 3汽车保险与理赔 3 接受业务 4 缮制单证 4 3 3汽车保险实务 4 3汽车保险与理赔 1交通事故现场勘查 1 现场勘查工作流程1 交通警察应当向现场人员了解交通事故的基本情况2 交通警察应当按照现场勘查有关法规 标准和勘验技术要求 认真细致地勘查现场 调查取证 3 交通警察应当按照 道路交通事故勘验照相 等所要求的标准 拍摄并制作 交通事故照片 4 3 4汽车保险理赔 4 3汽车保险与理赔 4 交通警察应当按照道