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1、江西德安农村合作银行增资扩股商业计划书 1 江西德安农村合作银行江西德安农村合作银行 增资扩股商业计划书增资扩股商业计划书 江西德安江西德安农农村合作村合作银银行行 江西惠普江西惠普资产评资产评估事估事务务所有限所有限责责任公司任公司 2011 10 152011 10 15 江西德安农村合作银行增资扩股商业计划书 2 目目 录录 一 公司基本情况一 公司基本情况 1 一 合行概况 1 二 历史沿革 2 三 获得荣誉 3 四 从业人员配置 4 二 合行背景情况二 合行背景情况 4 一 法人治理 4 二 股权结构 4 三 经营状况 6 四 资产状况 9 三 业务发展背景三 业务发展背景 12 一
2、 国家对农村金融的行业政策 12 二 农村经济的发展 13 三 德安 共青两地经济的发展 13 四 竞争分析四 竞争分析 14 一 竞争对手分析 14 二 竞争优势分析 14 五 资金需求及用途五 资金需求及用途 18 一 股东资格 19 二 引进股东家数及金额 19 三 资金用途 20 四 投资者权利和义务 20 六 投资前景分析六 投资前景分析 22 一 投资价格及股权比例 22 二 投资者收益计算 24 三 退出模式 24 七 发展规划七 发展规划 25 一 预测前提 25 二 业务发展规划 26 三 业务实施措施 27 八 风险分析八 风险分析 28 一 市场风险 28 二 竞争性风险
3、 28 三 技术风险 29 四 管理风险 29 五 法律风险 29 江西德安农村合作银行增资扩股商业计划书 1 江西德安农村合作银行增资扩股商业计划书江西德安农村合作银行增资扩股商业计划书 项项 目目 简简 介介 引言 引言 德安县地处九江市 历史源远悠久 唐虞三代时称为敷浅原 春秋时界于吴 楚之间 俗有 楚尾吴头 之称 德安县总面积 863 0 平方公里 居住着汉族 回族 畲 族 壮族 苗族 土家族等七个民族 德安境内京九铁路 昌九城际铁路 福银高速公路 105 316 国道纵横贯通 昌北机场 九江庐山机场和九江港近在咫尺 内河航远联接长江 黄金水道 交通极其便利 全县气候温和 雨量充沛 四
4、季分明 物产丰富 共青城 江西省共青城市 位于庐山南麓 鄱阳湖之滨 昌九工业走廊中段 昌九高 速公路 昌九城际铁路中段 面积 180 平方公里 人口 12 万 其中常住人口 7 1 万 是 全国青年创业基地 全国青少年教育基地 国家级生态示范区 国家生态文明教育基地 中国羽绒服装名城 国家级纺织服装产业集群基地 中国绿色名区 2010 年 9 月被国务院 正式批准为县级市 地处德安县开发区 网点辐射德安 共青两地的江西德安农村合作银行 根据国务院 深化农村金融体制改革的总体要求 转换经营机制 进一步增强服务 三农 和区域经济 功能 加快迈向现代金融企业的步伐 根据两地经济发展实际情况 经过多方
5、探索 拟进 行股份制改造 更名组建共青农村商业银行 目前 各项筹建工作正有序推进 拟有选择 地引入国内合格的战略投资者 一 基本情况一 基本情况 一 德安农村合作银行概况 一 德安农村合作银行概况 江西德安农村合作银行是由辖内自然人 企业法人和其他经济组织入股组 成 具有独立法人资格的股份合作制银行业金融机构 实行一级法人 统一核 算 分级管理 授权经营的管理体制 主要任务是为县域经济 三农经济 个 体工商 中小企业发展提供金融服务 促进城乡经济协调发展 江西德安农村 江西德安农村合作银行增资扩股商业计划书 2 合作银行是独立的企业法人 依法享有民事权利 并以江西德安农村合作银行 全部法人资产
6、独立承担民事责任 1 中文名称 江西德安农村合作银行 以下简称德安合行 2 注册地址 德安县宝塔大道 58 号 3 经济性质 股份合作制 4 注册成立日期 2007 年 4 月 5 注册资本数额 人民币叁仟肆佰万零叁仟柒佰柒拾 德安合行为了业务扩张以及组建农商行的需要 本次拟募集新股 6000 万元 如顺利完成且增加注册资本的相关手续 则德安合行的注册资本数额将增加至 人民币贰亿元整 200 000 000 6 市场定位 依据有关国家法律法规和行政规章 自主开展各项业务 其 主要 一方面以服务 三农 为重点 倾力打造立足社区的零售银行 农民喜 爱的乡村银行 另一方面 立足主城区 做强做大为大客
7、户服务能力 有效对 接大市场 全力打造服务县域的主力银行 7 业务范围与经营地区限制 德安合行的经营活动 除银行业监管机构及 相关主管机关有特别规定外 主要在共青 德安两地开展金融业务 业务覆盖 德安县域 共青城市 共有 27 个网点 其中城区网点 8 个 有较明显的网点优 势 经银行业监管机构批准 德安合行的业务范围为 吸收公众存款 发放短 期 中期和长期贷款 办理国内结算 办理票据承兑与贴现 代理发行 代理 兑付 承销政府债券 买卖政府债券 金融债券 从事同业拆借 从事银行卡 业务 代理收付款项及代理保险业务 经中国银行业监督管理委员会批准的其 他业务 本次增资扩股成功后 德安合行拟发起设
8、立共青农村商业银行 根据相关 江西德安农村合作银行增资扩股商业计划书 3 法律规定和未来业务发展需要 可以从事开办信用证服务 代理证券资金结算 业务 发行金融债券等业务 以银行业监督管理机构的批准为准 并且能打破 地域限制 伴随共青 德安两地经济发展增设网点 打造 共青 独一无二的 市场品牌效应 为合行开拓出更为广阔的市场 8 近三年德安合行未发生被诉案件 二 历史沿革 二 历史沿革 1 德安合行的前身是德安县农村信用合作联社 成立于上个世纪 50 年代 是九江市历史最悠久的金融机构之一 2 1996 年 与中国农业银行正式脱离行政隶属关系后 根据国务院关于 农村金融体制改革的文件精神 在地方
9、政府和人民银行的领导下进行了改革和 管理 完善了信用社在合作制下的团体 个体和职工股的股金结构 建立了健 全的职工代表大会 董事会和监事会制度 3 2007 年完成统一法人改革 召开了德安合行创立暨首届股东代表大会 4 2007 年 4 月 银监会江西省银监局正式批准德安合行开业 准予募集 股本金 3400 万股 此时注册资本为人民币 34 003 773 72 元 已经过验资和工 商登记 5 2007 年 4 月至 2011 年 9 月底股金余额陆续增至 140 118 267 元 三 获得荣誉 三 获得荣誉 荣誉称号荣誉称号颁奖单位颁奖单位时间时间 年度综合考评优胜单位三等奖江西省农村信用
10、社联合社 2008 江西省农村信用社 合作银行 先进基层党组织中共江西省农村信用社联合社委员会 2008 年度社会治安综合治理目标管理先进单位德安县社会治安综合治理委员会 2008 年度全县目标管理考评金融机构支持地方经济建设先进单位中共德安县委 德安县人民政府 2009 年度综合考评优胜单位江西省农村信用社联合社 2009 年度社会治安综合治理目标管理先进单位德安县社会治安综合治理委员会 2009 年度社会治安综合治理目标管理先进单位德安县社会治安综合治理委员会 2010 江西德安农村合作银行增资扩股商业计划书 4 创业服务年活动先进单位江西省农村信用社联合社 2010 年度综合考评优胜单位
11、江西省农村信用社联合社 2010 江西省园林化单位江西省住房和城乡建设厅 2011 四 从业人员配置 四 从业人员配置 德安合行目前共有从业人员 228 人 学历情况如下表 学历学历人数人数占总人数比例占总人数比例 研究生31 3 大学本科5423 7 大学专科11952 2 高中及以下5222 8 其中有 50 人拥有职称 高级经济师 1 人 中级职称 5 人 助理级职称 44 人 二 二 合行背景情况合行背景情况 一 法人治理情况 一 法人治理情况 按照 中华人民共和国公司法 中华人民共和国商业银行法 和 农 村商业银行管理暂行规定 的要求 制定了 江西德安农村合作银行章程 建立了完善的法
12、人治理结构 设立股东代表大会 董事会 监事会 行长室 股东代表大会是德安合行的权力机构 董事会为经营决策机构 对股东代表大 会负责 董事长为法定代表人 董事会下设资产风险管理委员会 薪酬和提名 委员会 关联交易委员会 监事会由职工代表出任的监事和股东大会选举的外 部监事组成 内部职工董事和职工监事人数所占的比例应与职工股占总股本的 比例相适应 行长室下设新产品开发委员会 资产负债比例管理委员会 反洗 钱委员会和各个经营部室 董事会 监事会 经营管理层人员的提名 考核 核准 聘任等按有关法律法规 相关行业管理规定及公司章程的要求 程序办 理 通过建立科学规范的法人治理结构 形成权力机构 决策机构
13、 监督机构 和经营管理者之间的制衡机制 制定 股东代表大会议事规则 董事会议 事规则 监事会议事规则 等制度 形成规范的法人治理结构运作机制 二 组织架构 二 组织架构 江西德安农村合作银行增资扩股商业计划书 5 根据总体业务发展的需要 德安合行在全辖区设立 27 个分支机构 其中 1 个营业部 9 个支行 17 个分理处 德安合行组织架构图 三 股权结构 三 股权结构 1 1 股东构成结构如下图表显示 截止 股东构成结构如下图表显示 截止 20112011 年年 9 9 月底 月底 股东名称户数金额 万元 出资比例 一 企业法人股东 354802 634 28 二 自然人股东 1063920
14、9 2365 72 其中 职工持股2133755 2526 80 其他自然人8505453 9838 92 合计合计109814011 83100 00 德德安安合合行行股股东东结结构构组组成成 0 26 8 38 92 34 28 企业法人 职工持股 其他自然人 江西德安农村合作银行增资扩股商业计划书 6 2 2 前十大股东情况如下 前十大股东情况如下 排名排名 股东姓名股东姓名入股时间入股时间股金金额 元 股金金额 元 股权比例股权比例 1 饶凯 201109284 000 000 2 85 2 九江雄鹰房地产开发有限公司 200912133 000 000 2 14 3 德安金丰纺织有限
15、公司 200906282 401 000 1 71 4 江西国纺纺织有限公司 2009 6 282 307 000 1 65 5 江西共青城帛圆纱业有限公司 2008 12 172 250 000 1 61 6 江西百胜纺织有限公司 2008 12 232 151 000 1 53 7 江西共青统百利彩印包装有限公司 2009 9 292 150 000 1 53 8 江西陆顺工程工务有限公司 2011 4 152 100 000 1 50 9 江西诚民纺织有限公司 2009 6 282 000 000 1 43 10 江西欣祥包装彩印有限公司 2009 6 292 000 000 1 43
16、合计合计 2435900024359000 17 38 3 3 公司股权结构 公司股权结构 发起设立农商行前 发起设立农商行前 德安农村合作银行 新进 PE35 家法人股东 1063 个自然人股东 三 经营情况 三 经营情况 近几年 德安合行各项业务迅猛发展 经营效益逐年提高 风险状况明显 改善 内部管理全面加强 流程化操作进一步规范 电子信息化建设步伐进一 步加快 对经济和社会的贡献日益增大 发展速度和效益水平明显高于共青 德安两地金融机构平均水平和江西农村信用社平均水平 1 德安合行近四年存贷款余额主要数据如下 单位 人民币 万元 年份年份 本外本外币币各各项项 存款余存款余额额 同比上一同比上一 年年 增增长长比例比例 本外本外币币各各项项 贷贷款余款余额额 扣除 扣除 拨备拨备后 后 同比上一同比上一 年年 增增长长比例比例存存贷贷比比 2008 年底年底9330531 605640419 4860 45 2009 年底年底13056239 93 8955358 7768 59 江西德安农村合作银行增资扩股商业计划书 7 2010 年底年底 18192539 34 115230
