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1、个人理财形成性考核三一.单选题（共10题,共6分） 1.2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的（ ） 变化上。（0.6分）A.收入 B.现金流量 C.支出 D.结余 考生答案：B考生得分：0.6分评语：2.1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。（0.6分）A.0.1 B.0.2 C.0.3 D.0.4 考生答案：B考生得分：0.6分评语：3.7、（ ）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分）A.国债 B.现金 C.定期存款 D. 活期存款 考生
2、答案：B考生得分：0.6分评语：4.3、资产是指客户拥有所有权的各类（ ）。（0.6分）A.财富 B.财产 C.资金 D.收入 考生答案：A考生得分：0.6分评语：5.4、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分）A.侵害他人 B.侵害公众 C.侵害合伙人 D.占有 考生答案：A考生得分：0.6分评语：6.10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ）。（0.6分）A.期权交易 B.产权交易 C.货币交易 D.期权交换 考生答案：A考生得分：0.6分评语：7.5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产
3、生和发展的最初目的和（ ）。（0.6分）A.最终目标 B.最终决定 C.最终收益 D.中期目标 考生答案：A考生得分：0.6分评语：8.8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。（0.6分）A.12万 B.6万 C.18万 D.10万 考生答案：A考生得分：0.6分评语：9.9、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。（0.6分）A.营业费用 B.税率高低 C.办公费用 D.成本费用 考生答案：A考生得分：0.6分评语：10.6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）。（0.6分）A.必要性 B.可能性 C.前提 D.确定性 考生答案：B考生得分：0.6分评语：二
4、.多选题（共10题,共8分） 1.8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（ ）（0.8分）A.平均量 B.单位量 C.价格水平 D.价值水平 考生答案：A,C考生得分：0.8分评语：2.5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ）（0.8分）A.短期负债 B.中期负债C.中长期负债 D.长期负债考生答案：A,B,D考生得分：0.8分评语：3.9、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ）（0.8分）A.税收政策B.赤字政策 C.国债政策 D.
5、财政补贴政策 考生答案：A,C考生得分：0.8分评语：4.1、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）（0.8分）A.必须实现的理财目标 B.可以实现的理财目标 C.期望实现的理财目标 D.可能实现的理财目标 考生答案：A,C考生得分：0.8分评语：5.3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）：（0.8分）A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 C.C、投资基金 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 考生答案
6、：A,B,D考生得分：0.8分评语：6.2、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ）。（0.8分）A.各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。 B.所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。 C.理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。 D.“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。 考生答案：B,C,D考生得分：0.8分评语：7.4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资
7、产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）（0.8分）A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 D.固定资产考生答案：A,B,C考生得分：0.8分评语：8.7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ）（0.8分）A.利率 B.汇率 C.通货膨胀率 D.税率 考生答案：A,B,D考生得分：0.8分评语：9.6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ）（0.8分）A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B.
8、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C.现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响考生答案：A,B,D考生得分：0.8分评语：10.10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ）（0.8分）A.短期目标 B.中期目标 C.中长期目标 D.长期目标考生答案：A,B,D考生得分：0.8分评语：三.判断题（共10题,共6分） 1.2、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。 （ ）（0.6分）错误 正确 考生答案：正确考生得分：0.6分评语：2.7、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎
9、的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（ ）（0.6分）错误 正确 考生答案：正确考生得分：0.6分评语：3.8、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（ ）（0.6分）错误 正确 考生答案：错误考生得分：0.6分评语：4.5、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（ ）（0.6分）错误 正确 考生答案：错误考生得分：0.6分评语：5.9、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （ ）（0.6分）错误 正确 考生答案：错误考生得分：0.6分评语：6.6、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 （ ）（0.6分
10、）错误 正确 考生答案：正确考生得分：0.6分评语：7.10、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 （ ）（0.6分）错误 正确 考生答案：正确考生得分：0.6分评语：8.1、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 （ ）（0.6分）错误 正确 考生答案：错误考生得分：0.6分评语：9.3、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（ ）（0.6分）错误 正确 考生答案：正确考生得分：0.6分评语：10.4、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（ ）（0.6分）错误 正确 考生答案：错误考生得分：0.6分评语：
