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1、6.1储蓄存款和商业银行基础小测一、选择题1目前，储蓄在一般人的资产分布中占据主要部分，比较激进、偏好风险的投资者在社会中只占很小的一部分。大部分人之所以选择储蓄存款，主要是因为储蓄存款和其他投资方式相比()A利息率高 B利息率低 C安全性好 D回报快【答案】C【解析】此题主要考查储蓄存款的特点，储蓄存款与其他投资方式相比，突出特点是安全性好，A、B两项说法不具体，D项说法错误，应选C项。2定期储蓄与活期储蓄相比，其特点是()A流动性较差，收益高于活期储蓄 B存取灵活方便，风险小C适合于日常生活待用资金的存储 D在通货膨胀情况下不存在贬值的风险【答案】A【解析】本题主要考查定期储蓄与活期储蓄的
2、特点，定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，所以A项正确；B、C两项指的是活期储蓄的特点；D项说法错误。3下列对商业银行表述正确的是()A商业银行是唯一有权吸收存款的金融机构B随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体C无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利D国有商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分【答案】C【解析】A表述有误，商业银行只是吸收存款的主要金融机构，农村信用社、邮政储蓄也可以吸收存款。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分，B、D均可排除。4“刷邮政储蓄卡,9元看电影、洗爱车”“建行信用卡分期付款,每月只需299元,iPho
3、ne6s拿回家”“交通银行信用卡,刷100元返50元”。这些活动反映了()A.消费贷款逐渐成为商业银行的基础业务 B.银行业竞争加剧,银行利润出现严重下滑C.商业银行不断拓宽业务范围以增强竞争力 D.商业银行必须与其他商业银行合作才能生存【答案】C【解析】材料反映的是商业银行为增强竞争力而拓展的新业务,C项符合题意。5互联网的快速发展正日益改变着我们的生活。业内人士指出，依托互联网金融发展起来的电子银行业务必然要不断地推陈出新，这将会 促使银行以科技为平台，创新经营模式 加剧银行间的竞争，强化银行的风险意识 拓宽客户办理银行业务的渠道，提高便捷性 减少银行的基本业务，促进网络消费的发展 A B
4、 C D【答案】A【解析】本题考查产业链。依托互联网金融发展起来的电子银行业务必然要不断地推陈出新，这将会促使银行创新经营模式，强化银行的风险意识，可以拓宽客户办理银行业务的渠道，正确；中是的“减少”说法片面。二、非选择题6.阅读材料，回答问题。材料一中国金融网载文指出，信贷资产风险是客观存在的，防止、消化、抵御信贷资产风险是一项长期而艰巨复杂的系统工程。商业银行在经营信贷业务时，总是选择效益好的方案，但同时也需要考虑到此方案在客观条件变化时，可能引起的损失。因此对其可能发生的不良后果进行分析和预测，采取排除转移的对策，把贷款风险控制在最小限度内。材料二李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑
5、中调出他的资信状况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。(1)两则材料之间有什么联系？(2)商业银行的贷款业务是怎样划分的？既然存在风险，商业银行为什么还要开展信贷业务？(3)分析说明材料二蕴涵了经济生活的哪些道理。【答案】(1)材料二中的银行工作人员拒绝给李先生贷款，是材料一所说的控制贷款风险的体现。(2分)(2)从贷款对象看，商业银行的贷款业务可划分为工商业贷款和消费贷款。前者是发放给工商业者的贷款；后者是对消费者个人发放的，用于
6、购买住房、汽车等耐用消费品。(3分)发放贷款是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。如果不开展信贷业务，商业银行就无法生存和发展。(3分)(3)材料二蕴涵了商业银行贷款的真实性、谨慎性、安全性、效益性原则。商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。它不会把钱轻易借给任何一个人，每一家银行都会本着真实性、谨慎性、安全性、效益性原则，评估借款人的信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。(4分)【解析】本题考查商业银行的贷款问题，因此结合教材知识分析即可。创新拓展一、选择题1. 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭
7、存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。对此，下列理解正确的是我国的储蓄机构主要是各大金融机构 我国居民储蓄的主要目的是获取利息存款利息与本金、存期和利息率相关 我国储蓄存款主要分活期和定期两类A. B. C. D.【答案】C【解析】我国的储蓄机构主要是各商业银行，观点不准确。我国居民储蓄存款的目的多种多样，B观点绝对化。存款利息的多少取决于本金、存期和利息率水平三个因素，活期和定期是我国主要的两类储蓄方式，正确符合题意。2.张先生于2016年8月将家中的20万元人民币存入银行，存期为5年，整存整取。2016年10月，张先生的父母因病住院，需要3万元医药费
8、，张先生迫不得已提前支取，存款利息也只得按照活期存款利率计算。上述材料反映了定期存款()A.适合个人日常生活待用资金存储 B.与活期储蓄存款相比，风险更大C.与活期储蓄存款相比，流动性更强 D.可能面临提前支取损失利息的风险【答案】D【解析】材料反映了张先生由于提前支取损失了一部分利息收益，D正确符合题意。A是活期储蓄的特点。定期和活期储蓄都具有风险，没有谁大谁小的问题，排除B。活期储蓄的流动性更强，C观点错误。3.存款保险是指存款银行缴纳保费形成存款保险基金，当存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。由此可见，实行存款保险制度有利于维护金融秩序，维护存款人权益
9、会导致储蓄存款利率的降低会加重商业银行负担，抑制金融业发展 表明储蓄存款也是有风险的A. B. C. D.【答案】B【解析】通过材料对存款保险描述可以看出，实行存款保险有利于维护金融秩序，保护存款人权益，同时也表明储蓄存款是有风险的，符合题意。存款保险与储蓄存款利率无关，不符合题意；是对存款保险的错误认识，排除。4.中国人民银行决定，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。同时下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。央行此次“双降”可能产生的效应有改善市场预期，促使银行基础业务发展 通过增发货币，增强资本市场
10、的流动性 激发社会需求，经济发展获得持续动力 改善融资环境，支持中小企业健康发展A. B C D.【答案】D【解析】银行的基础业务是存款业务，降低存款基准利率会降低银行吸收存款的能力，排除。央行“双降”并没有增加货币发行量，与题意无关。下调贷款基准利率，降低了企业融资成本，有利于改善融资环境，为经济发展增添动力，促进中小企业发展，符合题意。5.有一句话形象地说明了商业银行办理业务的特点：“在阳光灿烂的日子，他们会把伞借给你；当下雨时，他们会要求你把伞还给他们。”这是因为商业银行的主体业务是存款 商业银行是以营利为目的的商业银行希望降低市场交易的风险 商业银行要评估借款人的信用状况A B C D
11、【答案】D【解析】银行的基础业务是存款业务，降低存款基准利率会降低银行吸收存款的能力，排除。央行“双降”并没有增加货币发行量，与题意无关。下调贷款基准利率，降低了企业融资成本，有利于改善融资环境，为经济发展增添动力，促进中小企业发展，符合题意。6. 中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效益的传导路径是()贷款利率下降农业投资增加农业产出水平提高农业贷款增加A.B.C.D.【答案】C【解析】贷款利率下降,贷款成本下降,农民贷款意愿增强,农业贷款增加,农业投资增加,这有利于改善农业生产条件,使农业产出水平提高,C项正确表示了该政策效益的传导路径,应入选。7. 2016年2月15日,银监
12、会发布2015年第四季度主要监管指标数据:2015年四季度末,商业银行不良贷款余额12 744亿元,较上季末增加881亿元;商业银行不良贷款率1.67%,较上季末上升0.08个百分点。这对商业银行的警示是()A.扩大存款业务,因为它是商业银行的基础业务 B.减少贷款业务,防范金融风险C.贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则 D.要不断降低存贷款利率【答案】C【解析】不良贷款增加,意味着商业银行贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则不够,没有根据借款人的信用评估结果发放贷款,C项是应有的警示。A、B、D三项对材料信息理解错误。二、非选择题8自从宪法修正案中增加了“保护私有财产权、鼓
13、励非公有制经济发展”的条文，小微企业越来越多，同时，资金不足、信贷无门又制约了它们的发展。为此，中国人民银行行长表示，将引导商业银行加大对私营企业，尤其是小微企业的信贷支持力度，促进非公有制经济加快发展。（1）商业银行为何不愿对小微企业信贷？（2）如何认识商业银行在社会经济发展中的作用？【答案】（1）商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。对小微企业信贷，商业银行主要考虑的是金额小、风险大、银行利润少。因而银行更青睐于大中型企业。（2）能为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。能对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。【解析】本题以保护私有财产权、鼓励非公有制经济发展为背景，考查学生对商业银行知识的理解。问题（1）可以从商业银行的含义、对小微企业信贷的风险等方面回答。问题（2）是考查商业银行的作用学生可以从筹集和分配资金、为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据、对生产经营活动进行监督和管理等方面回答。
