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1、货币银行学主编 王文利 第一章货币与货币制度 第一节货币 一 货币的产生 马克思 1 货币是商品交换的产物 它的根源在于商品本身 2 商品经济的内在矛盾是货币产生的根源 直接物物交换的困难只是这种矛盾的外部表现 货币的出现是与交换联系在一起的 价值形式的发展 一 简单的 个别的或偶然的价值形式 二 扩大的价值形式 三 一般价值形式 四 货币形式 二 货币的形态 总的来说 货币的形态一般经历了实物货币 金属货币 纸币和存款货币这几个阶段 以后随着商品经济的不断发展有又出现了代用货币和信用货币 货币的形态演变 货币 商品货币 信用货币 实物货币金属货币 铜 银 金 纸币 银行券 现金 存款货币代用
2、货币 一 实物货币 用某种具有使用价值和价值的商品来充当货币 出现于商品交换的早期 商代的贝币 二 金属货币 金银天然非货币 货币天然是金银 三 纸币 纸币是国家发行的 强制使用的 纸作的货币 世界主要国家 地区货币 四 存款货币 现代银行的一项重要业务是给工商业者开立支票存款帐户 支票是由出票人根据他在银行的活期存款户签名开立的 向银行支款的无条件支付书面命令 要求银行在被要求时 把一定金额的货币付与某一特定人或出票人的指定人或来人 五 代用货币 代用货币主要是指政府或银行发行的 代替金属货币执行流通手段和支付手段职能的纸质货币 六 信用货币 信用货币是由国家法律规定 以国家权力为后盾 不以
3、任何贵金属为基础的 独立发挥货币各项职能的货币 目前世界各国发行的货币 基本都属于信用货币 第二节货币的职能 货币的职能 1 价值尺度2 流通手段3 贮藏手段4 支付手段5 世界货币 1 价值尺度 货币发挥价值尺度的职能 就是衡量和表现商品的价值 货币在执行价值尺度的职能时 可以是一种抽象的或观念上的货币 而并不需要现实的货币 一公斤猪肉 18元 二 流通手段 流通手段职能是指货币在商品交易中充当交换的媒介 货币执行流通手段的职能必须是现实的货币 而不能是观念上的货币 商品交换过程 W G W 三 贮藏手段 当买卖的链条一经中断 卖以后没有随之以买 货币退出流通而处于静止状态 货币发挥贮藏手段
4、职能 在纸币流通条件下 人们愿意将其所得的多大比例作为贮藏手段保持在自己手中 这取决于贮藏货币的机会成本 进一步讲取决于投资收益率和通货膨胀率 四 支付手段 当货币用于偿还债务 缴纳赋税 支付租金和工资等 即其作价值单方面转移时 执行着支付手段的职能 五 世界货币 世界市场上作为一般等价物发挥作用时 就执行世界货币的职能 商品流通一旦越出国界 扩大到世界范围内 货币的职能也跟着发展 此职能是其国内职能的延伸 第三节货币制度 货币制度 货币制度简称 币制 是一个国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织式 一 货币制度构成要素 一 货币金属的确定 二 货币单位的确定 三 各种通货的铸造 发行和流通
5、 四 准备金制度 二 货币制度的演变 一 银本位制 二 金银复本位制 三 金本位制 四 不兑现信用货币制度 一 银本位制 银本位制是以白银作为本位币的一种货币制度 缺点 1 白银价格不稳定 2 白银价值低而体积大 不能适应巨额交易和对外支付的需要 3 黄金产量激增 二 金银复本位制 金银复本位制是指同时以金和银两种金属作为本位币币材的货币制度 主要有两种类型 1 平行本位制2 双本位制 格雷欣法则 劣币驱逐良币 三 金本位制 金本位制又称金单本位制 是以黄金为本位币的货币制度 主要有三种类型 1 金币本位制2 金块本位制3 金汇兑本位制 四 不兑现信用货币制度 不兑现信用货币制度一种不能兑换黄
6、金 取消黄金保证的货币制度 当前 世界各国已普遍采用不兑现的纸币来代替货币金属流通 以金本位制为代表的相对稳定的货币制度已被不稳定的纸币本位制所代替 黄金仅执行着贮藏手段和世界货币的职能 第四节国际货币体系 一 金本位制下的国际货币体系 形成于19世纪80年代 第一次世界大战时崩溃 在金本位制度下 黄金具有货币的全部职能 1 国际金本位制度的特点 1 黄金充当国际货币 是国际货币制度的基础 2 各国货币的汇率由它们各自的含金量 即铸币平价 对比决定 3 国际收支具有自动的调节机制 2 金汇兑本位制 实行金汇兑本位制的国家的货币与某一实行金币本位制或金块本位制的国家的货币保持固定比率 并将本国的
7、黄金外汇储备集中于本国中央银行 通过市场买卖维持固定比价 国内流通的货币是银行的债券 银行债券不能直接兑换成金币或金块 只能兑换成本国所依附的国家的货币 二 布雷顿森林体系下的国际货币体系 1944年7月 44个同盟国家代表出席了在美国新罕布什尔州布雷顿森林市召开的国际金融会议 会议通过了以美国怀特方案为基础的 国际货币基金协定 和 国际复兴开发银行协定 总称布雷顿森林体系 也就是第二次世界大战之后 资本主义世界建立的以美元为中心的国际货币制度 1 布雷顿森林体系的主要内容 1 建立一个永久的国际金融机构 即国际货币基金组织 IMF 2 以黄金为基础 以美元作为最主要的国际储蓄货币 3 实行可
8、调整的固定汇率制度 4 国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通 以协助其解决国际收支困难 5 取消外汇管制 国际货币进协定 6 制定 稀缺货币 条款 2 布雷顿森林体系的崩溃 三次美元危机 1960年第一次美元危机 1968年第二次美元危机 1971年第三次美元危机 三 牙买加体系下的国际货币体系 1976年国际货币基金组织 国际货币制度临时委员会 在牙买加首都金斯顿召开会议 并达成了 牙买加协议 同年4月 国际货币基金组织理事会通过了国际货币基金协定的第二次修正案 从而形成了国际货币的牙买加体系 1 牙买加体系下的国际货币制度的主要内容 1 浮动汇率合法化 2 黄金非货币化 3 确
9、立特别提款权的国际储备地位 4 扩大发展中国家的资金融通 5 增加会员的基金份额 2 牙买加体系下的国际货币制度的特点 1 储备货币的多样化 2 汇率的制度的多样化 3 国际收支调节方式的多样化 第二章信用和利息 第一节信用的产生和发展 一 信用的产生 信用是从属商品货币关系的经济范畴 信用的产生离不开商品货币经济 在商品流通中 一般商品交换是根据等价物原则进行价值的同时转移 买卖双方都没有放弃自己的价值 只是改变了价值的形态 货币与商品的交换在同时 同地等价进行 货币发挥流通手段职能 二 信用的发展 一 高利贷信用高利贷信用是人类最古老的信用形态 特征 1 高利息 2 非生产性 3 寄生性
10、4 贷款范围和数量极为有限 二 资本主义信用 资本主义信用表现为借贷资本的运动 借贷资本是货币资本家为获取利息而暂时贷放给职能资本家使用的货币资本 借贷资本运动公式 G G W P W G G 贷出资本产业资本运动收回本息 第二节信用形式 一 商业信用 商业信用是指企业之间用赊帐和预付的方式买卖商品时提供的信用 商业信用的具体形式有商品的赊购 赊销和预付货款 类型 1 口头商业信用2 挂帐商业信用3 票据商业信用 商业信用的局限性 1 直接信用 规模有限 2 使用方向受到限制 3 商业票据作为商业信用的工具其接受性有限 4 期限一般比较短 二 银行信用 银行信用是指银行及非银行金融机构以货币形
11、态向社会和个人提供的信用 银行信用是一种间接信用 银行信用是现代社会中最主要的信用形式 三 国家信用 国家信用是指信用主体为国家的信用 是政府作为债务人或债权人 利用信用形式筹集和运用财政资金的一种再分配形式 筹资信用 国内公债和国外公债 政府向国外借款 财政向银行透支 投资信用 政府将一部分财政资金以信用方式加以运用 四 消费信用 消费信用是指商业企业 银行和其他金融机构利用赊销和分期付款等方式推销耐用消费品或房屋等对消费者提供的信用 按其性质来说有两种类型 1 类似于商业信用 由工商企业以赊销或分期付款形式向消费者提供商品和劳务 2 属于银行信用 由银行等金融机构向消费者以抵押贷款方式提供
12、资金 五 国际信用 国际信用是一种国际间的借贷关系 是国际经济关系的重要组成部分 是国内信用向国外的延伸 1 国际信用的发展从资本输出到国际资本流动2 国际信用的主要类型 国际银行信贷 对外贸易短期信贷 出口信贷 政府贷款 国际金融组织信贷 国际债券 国际租赁 项目贷款等 3 国际信用的主要形式 1 国外商业性贷款 资金输出者与使用者之间构成借贷双方 2 国外直接投资 是一国资本投资于另一国企业 成为企业所有者或享有部分所有权的一种资本流动形式 4 我国对国际信用的利用 改革开放之前 既无内债又无外债 改革开放后对不同形式的国际信用要区别对待 分类管理 对外国直接投资实行鼓励政策 对外债规模严
13、格控制 谨慎开放证券市场 入世后 我国更是加快了与世界的融合 第三节信用工具 一 金融工具的特征 1 偿还性2 流动性3 风险性4 收益性安全性与偿还期成反比 流动性与收益率成反比 二 信用工具的种类 改革开放之前 既无内债又无外债 改革开放后对不同形式的国际信用要区别对待 分类管理 对外国直接投资实行鼓励政策 对外债规模严格控制 谨慎开放证券市场 入世后 我国更是加快了与世界的融合 按期限分 票据 国库券 公司债券 政府债券 狭义银行券 纸币 股票 政府发行的无限期公债 第四节利息和利息率 一 利息 利息是资金所有者因贷出货币的使用权而从借款人那取得的一种报酬 利息来源于劳动者所创造的价值的
14、一部分 利息也是银行等金融机构费用开支和利润的来源 二 利率 利息率 简称利率 是指一定时期内利息额同贷出资本额 本金 的比率 用公式表示为 利息率 利息额 本金它体现着借贷资本或生息资本增殖的程度 它是衡量利息的量的尺度 一 利率的种类 1 名义利率和实际利率2 固定利率和浮动利率3 市场利率 公定利率和官定利率4 一般利率和优惠利率5 长期利率和短期利率 2 固定利率和浮动利率 固定利率是指在借贷期内不做调整的利率 浮动利率是一种在借贷期内可定期调整的利率 3 市场利率 公定利率和官定利率 随市场规律而自由变动的利率就是市场利率 由政府金融管理部门或中央银行确定的利率 通常叫官定利率 也叫
15、法定利率 由非政府部门的民间金融组织 如银行公会等所确定的利率是行业公定利率 4 一般利率和优惠利率 一般利率与优惠利率的划分是以利率是否带有优惠性质为标准的 优惠利率是指略低于一般贷款利率的利率 优惠利率一般提供给具有良好信用记录 经营状况较好且有良好发展前景的借款人 5 长期利率和短期利率 长期利率和短期利率是以信用行为的期限长短为划分标准的 如一年期以下的信用行为 通常叫短期信用 相应的利率就是短期利率 一年以上的通常称为长期信用 相应的利率就是长期利率 二 利率的计算方法 单利 是指在计算利息时 不管期限长短 仅按本金计算利息 所生利息不再加入本金重复计算利息 其计算公式为 I p r
16、 nS p 1 r n 复利是一种将上期利息转为本金并一并计息的方法 俗称息上加息 其计算公式为 S p 1 r nI S p 三 马克思的利率决定理论 利息量的多少取决于利润总额 利息率取决于平均利润率 利息率的变化范围是在零与平均利润率之间 在平均利润率不变的情况下 资本的供求状况决定着利率水平的高低 当借贷资本供给大于需求时 利率则要下降 反之 利率则会上升 四 古典学派的储蓄投资理论 代表人物 庞巴维克 马歇尔和费雪观点 储蓄和投资等实物因素对利率的决定的作用 认为通过利率的变动 能够使储蓄和投资自动达到一致 从而使经济始终维持在充分就业水平 古典学派的利率决定s s r I I r S代表意愿的储蓄 I代表意愿的投资 r代表利率 五 流动性偏好理论 LM曲线 代表人物 凯恩斯 观点 利率决定于货币供求数量 而货币需求量又基本取决于人们的流动性偏好 利率是由流动性偏好曲线和货币供给曲线共同决定的 1 货币需求曲线移动 1 收入效应 2 价格水平效应2 货币供给曲线的移动货币供给由货币当局决定 由中央银行操纵的货币供应的增加将使货币供给曲线右移 六 可贷资金理论代表人物 罗伯逊
