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1、 才思教育网址：1中国人民大学金融硕士考研辅导班笔记精讲各位考研的同学们，大家好！我是才思的一名学员，现在已经顺利的考上中国人民大学经济学院金融硕士专业，今天和大家分享一下这个专业的笔记，方便大家准备黄达金融学第 11 讲现代货币的创造机制现代经济生活中的信用货币存款货币的创造中央银行体制下的货币创造过程对现代货币供给形成机制的总体评价一、现代经济生活中的信用货币（一）现代的信用货币1、最早的典型形态是银行券；硬币的发行通常统一于中央银行，也属信用货币2、银行活期存款（活期存款的种种不同的名称）3、定期存款和居民在银行的储蓄存款4、所有以银行信用为基础的货币，除钞票和硬币外，IMF 概称之为“
2、存款货币”（二）信用货币与债权债务网1信用货币流通是与信用关系全面覆盖经济生活紧密相关的2现代经济债权债务的网络中进行运作，用信用支付工具实现债权债务的消长和转移势所必然3债权债务是以一定的文书形式来体现并具备法律规范的形式；银行信用 才思教育网址：2文书，自然而然地成为代替贵金属流通的理想货币形态二、存款货币的创造（一）现代银行创造货币功能1银行在调剂货币资金余缺和组织互结算的基础上，发展了发行银行券和创造存款货币的功能2银行券的发行逐步集中于中央银行；现代商业银行创造货币的功能体现为创造存款货币（二）原始存款与派生存款1、原始存款，是商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现及再
3、贷款资金形成的存款2、派生存款，是指由银行的贷款和投资活动而衍生出来的存款3原始存款与派生存款的区别来源不同，原始存款属于基础货币，来源于中央银行；派生存款由商业银行的资产业务直接创造，来源于商业银行与基础货币的关系不同，原始存款是流通中的现金向存款货币转变，不引起社会货币供应量的变化；派生存款的变动直接影响社会货币供应量的变化二者的地位不同，原始存款决定派生存款（三）铸币制度下存款货币派生过程1设 A 银行吸收到客户存入 10000 元铸币；根据经验，保存相当于存款额20%的铸币即足以应付日常提取铸币需要。那么，A 银行即可把 8000 元铸币贷给乙。A 银行的资产负债状况如下： 才思教育网
4、址：32乙将 8000 元铸币支付给丙，丙把铸币存入自己的往来银行 B，按照同样的考虑，B 银行留下 20%的铸币即 1600 元，其余 6400 元铸币贷给客户丁。这时，B 银行的资产负债状况如下：3如此类推，从银行 A 开始至银行 B，银行 C，银行 N，持续地存款贷款，贷款存款，则产生这样的结果：4这里有：原始存款 R、贷款总额 L、经过派生后的存款总额（包括原始存款）D、必要的铸币库存对存款的比率 r，这四者的关系可表示（四）现代金融体制下的存款货币创造1类似于库存铸币的准备银行对于吸收的存款要准备一部分银行券，以保持存款的客户提取现金支票结算中银行之间的应收应付差额则已完全不需要用银
5、行券结清，只需要通过银行在中央银行的存款账户进行划转2各银行在中央银行的存款称作准备存款由国家规定，银行在中央银行的准备存款对该银行所吸收的存款总额的比率，为法定准备率超过法定比率部分为超额准备率3一个无现金的支付流转模型下，存款货币创造“原始存款”来源：存款货币银行从中央银行借款客户收到一张中央银行的支票比如由国库开出的拨款支票并委托自己的往来银行收款 才思教育网址：4也可能是客户向存款货币银行出售外汇并形成存款，而银行把外汇售与中央银行并形成准备存款派生存款的过程举例假设 A 银行的客户甲收到一张中央银行的支票，金额为 10000 元；客户甲委托 A 银行收款。从而 A 银行在中央银行的准
6、备存款增加 10000 元，而甲在A 银行账户上的存款等额增加 10000 元。A 银行吸收了存款，从而有条件贷款。设法定准备率仍为 20%，则 A 银行针对吸收的这笔存款的法定准备金不得低于 2000 元。如果 A 银行向客户乙提供贷款，按最高可贷数额是 8000 元，则 A 银行的资产负债状况如下：当乙向 B 银行的客户丙用支票支付 8000 元，而丙委托 B 银行收款后，A银行、B 银行的资产负债状况如下：B 银行在中央银行有了 8000 元的准备存款，按照 20%的法定准备率，则它的最高可贷数额为 6400 元。向客户丁贷出 6400 元后，则 B 银行的资产负债状况如下：当 B 银行
7、的客户丁向 C 银行的客户戊用支票支付 6400 元的应付款，而客户戊委托 C 银行收款后，B 银行、C 银行的资产负债状况如下：C 银行在中央银行有了 6400 元的准备存款，按照 20%的法定准备率，则它的最高可贷数额不得超过 5120 元。如向客户贷出，则 C 银行的资产负债状况如下： 才思教育网址：5当 C 银行的客户己向 D 银行的客户庚用支票支付 6400 元的应付款，而客户庚委托 D 银行收款后，C 银行的资产负债状况如下：如此类推，存款的派生过程如下表：存款货币银行体系的资产负债状况如下：考研，希望给大家一定的帮助。（专业学位）金融初试专业课科目：396-经济类联考综合能力 4
8、31-金融学综合初试参考书：金融学 黄达，公司理财 罗斯。补充：货币金融学米什金复试专业课内容：商业银行经营与管理、证券投资学 复试参考书目：证券投资学吴晓求，商业银行经营与管理庄毓敏。自身情况：本科金融，应届生。初试成绩 400+，分别是政治 70+，英语60+，经济学联考（ 396）140+ ，金融学联考（431）110+。选择人大金专的原因：大三暑假，大概 7 月份的时候才决定考研，之前准备过保研，准备过雅思，一直找不到自己的方向。决定考研的时候，留给我的时间已经不多了。作为一名理科生，数学对我来说却一直都是个噩梦，人大金专 396 联考中的数学非常简单，号称是数五，比较容易掌握，对自己
9、不自信的童鞋可以去做套往年的真题哈。又咨询了往年考过的学长学姐，了解了专硕 才思教育网址：6目前的就业形势，发现国家也支持专硕未来的发展，所以不学术而且目标是就业的我就选择了人大金融专硕。现在说起来理由很多，其实当时做决定就是一念之间的事。即使后来人大出招生简章说招 70 个人，推免 50 左右，沮丧之余，我也没有想过改变。后来发现推免的没有那么多，很庆幸自己没有动摇过。有时候了解的再多，就越难做决定。其实不管选择学硕还是专硕，选择哪个学校，哪个专业，付出的努力程度是相同的，何不选择一个你喜欢的，这样奋斗起来也会更有动力。关于政治参考书目：肖秀荣的一系列书，包括1000 题讲真题知识点提要冲刺
10、八套卷最后四套卷，高联的强化班和冲刺班讲义，除此之外没有用过其他的书。政治接近 80 的分数是这几门中最满意的，复习政治的思路大概是这样的：暑假 8 月中旬上政治强化班前，没有看过关于政治的任何东西。上完辅导班后，对政治的考察科目和内容有了大概的了解。9 月初开始配合辅导班讲义做1000 题，都是看完一章书，再做一遍题，然后对答案，当时选择题错的惨不忍睹，尤其是马原的多选让人很崩溃。做完一遍后，就又买了一本，重复第一遍的过程，这时候的错误率已经降低了很多。到了 10 月中旬，用肖秀荣的讲真题，把历年的真题大概过了一遍，只做选择题，大题都是看看答案找找思路。这一期间也买了红宝书，但内容实在太繁
11、才思教育网址：7杂，就没有细看，高联有总结政治大纲的变化，所以红宝书就被我束之高阁了（当然，我也有些同学看的红宝书，效果也不错，因人而异哈）。11 月份的时候由于大部分时间给了专业课，政治稍稍有点放下，主要是用的肖秀荣的知识点提要，按照那本书又将知识点过了一遍（那本书的马原框架和近现代史时间轴相当不错，理科生可以试试，尤其是马原，不是死记硬背就可以的）12 月份的时候就进入疯狂背诵的阶段了，这时候我买了肖秀荣的考点预测背诵版，但感觉不如知识点好用，所以背的知识点，还有冲刺八套卷和最后四套卷，都是做了选择题，然后直接背大题答案。不得不说，最后高联的政治点题班不错，肖秀荣点中好几道题，最后几天就按
12、照点题班讲义背的，还做了一份风中劲草的形势与政策的选择题，好像也有预测中的。过程大概是这样的，有些我也记不清了。我认为，内容差不多的辅导书有一本就够了，比方说买了别人的 1000 题，就不用再买肖秀荣的 1000 题了。把一本书多看几遍的效果比看很多书要好一些。我倾向于用肖秀荣的是因为他的政治书是一个系列，正好从头贯穿到尾，可以按部就班的看。有些同学也说风中劲草的不错。其实效果都差不多，还是看自己能不能真正看进去。关于英语参考书目：张剑的历年真题，张剑的新题型，写作 160 篇，自己打印的一些作文模板英语考的这点分，我就不说经验了，说说教训吧，给大家当个反面教材。 才思教育网址：8关于单词：由
13、于 7 月份才准备考研，实在有点晚，单词书大概就每天早上用半个小时的时间背背，背了一遍就没有坚持下去了。关于阅读：买了张剑的黄皮书，大概做了十几篇的样子，感觉错的很多，有点偏难，就直接开始做真题了。听说有些学弟学妹现在就做了一半，我觉得很佩服哈。一开始做真题时，是做完一篇阅读，对完答案，把原文翻译出来写在本子上，大概坚持了五六年的真题，后来觉得太耗费时间，就又没有坚持下去（泪）。我认为阅读错的多跟单词基础不扎实有关，有些题明显是因为不认识单词才错的，所以建议童鞋们单词还是应该多背几遍。从现在开始，每天抽出一点时间来背背单词，对阅读很有好处。关于新题型：我也是 11 月末才开始看的，真题不多，做
14、过几篇感觉错误率比较高，尤其是排序题，所以买了张剑的新题型，感觉一般吧，可是也没有其他更贴合真题的模拟题了，所以就挑了几篇那上面的题来做，最后考试的题型是排序，果然还是做错了。做新题型的时候一定能要掌握方法技巧，不能凭感觉。关于作文：计划的 10 月份开始背作文，但一直往后拖，快到 12 月份的时候才紧张起来，借来别人的高联政治模板范文，感觉写的太高端，单词很多都不认识（还是我的单词基础不扎实），所以就自己上网找了几篇，然后确定自己固定的模板格式，按照那个格式和高联给的高频话题，写了大概 7、8 篇的样子。买了写作 160 篇，主要是把小作文都看了一遍，就这样上场了。考试的时候感觉作文写的一般，很不顺畅，有些话明显是硬掰上的，就是准备不足 才思教育网址：9吧。关于翻译：只做真题的时候顺便做做，没有额外的复习。对英语真的是掉以轻心了，以为自己六级考得挺好，又考过雅思，考研英语应该不是什么大问题，结果却是这样。所以提醒大家，考研英语和四六级或者是雅思形式很不一样，四六级考得好并不代表英语这方面就可以松下来，很多学校英语单科线还是不低的，千万不要大意失荆州。今年人大金专英语单科线是 50 分，算是比较低的了.硕士研究生入学考试试题专业：金融学 科目：综合考试（银行、国际金融、证券投资） 一
