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1、培训课件基础理财与投资面面观 主講人?中國信託理財規劃師鄧志豪經理定存利率持續走低?單靠定存利息已不能滿足投資人的生活需求了!利率9.60%8.25%7.86%7.65%7.35%6.90%6.85%6.65%6.25%5.40%5.00%4.90%2.30%2.15%1.675%10.20%1.50%3.50%5.50%7.50%9.50%11.50%7879808182838485868788899091.0191.0791.12資料來源?台灣銀行、第一銀行、合作金庫、中央信託局?四家行庫公告二年期定期儲蓄存款取最高利率計算之帄均值(銀行網路公告利率)1.房子?在台北縣買一棟房子?包括裝潢
2、需要多少錢?800萬會不會太多?不夠吧!好吧!忍耐一下吧!換算成租金大約是?2萬/月?12個月?30年=720萬 一、人的一生需要多少錢來花2.車子?50?3=150萬元買一輛還算安全的車子?50萬一輛應該不會太過份吧!這輛車讓你開十年?應該要換了吧?三十年你需要換三部車。 3.孩子?1,500?2=3,000萬元你想生幾個孩子呢?二個可以吧。 中國時報曾經報導?培養一個孩子到大學畢業?大約需要1,500萬元?不包括留學?像到哈佛唸書一年要400萬元。 4.孝順父母?5,000?2人?12個月?10年=120萬元一個月給爸爸媽媽每人5,000元?會不會太多?如果結婚後?只供養一方的父母十年(假
3、設他們有退休金)5.家庭開支?30,000?12個月?30年=1,080萬元一家四口?每個月家用花費算三萬?差不多吧!買菜、水電、瓦斯、交通、電話費、紅白炸彈等等.。 6.中華民國萬萬稅?一年繳下來?2萬元跑不掉。 2萬?30年=60萬元房屋稅、牌照稅、營業稅、所得稅、燃料稅(怎麼沒有貪污稅)。 7.休閒生活?50,000?30年=150萬元一年的休閒費用約多少?看電影、放假的旅行、郊遊等.?一年花五萬元?應該不會太土匪吧!(不會?因為一年有時出國二次)8.退休金?10,000元?12個月?15年=180萬元如果你50歲退休?可以再活十五年?每個月和你的老伴用1萬元過日子?夠省了吧!(十五年後
4、要趕快死喔!)但是老年人醫療費用一個月預計5,000元?不可以生大病哦?5,00012個月?15年=90萬元癌症、加護病房、慢性病不列入?萬一中了?請自行了斷9.喪葬費?6萬元+10萬元=16萬元你總不希望自己草蓆包一包吧!?台北縣一個最起碼的墓地約40萬起價。 公立靈骨塔3萬元起?但不容易有位子?一般等級的6萬。 而基本的喪葬費?儐儀館約10萬。 別把你另一半丟了16萬元?2=32萬元現在我們來算一算需要多少錢?房子720萬元?車子150萬元?孩子3,000萬元?父母120萬元?家用1,080萬元?繳稅60萬元?休閒150萬元?晚年270萬元?+喪葬32萬元總計?5,582萬元 二、薪水不能
5、致富你一天工作8小時?一年工作365天?一輩子工作30年?那你一輩子的總工作時數?小時?天?年?,?小時如果你的時薪100元/月薪24000元?你一輩子賺876萬元?如果你的時薪150元/月薪36000元?你一輩子賺1314萬元?如果你的時薪200元/月薪48000元?你一輩子賺1752萬元?看起來好像很多?看清楚?一年工作365天?要工作30年?而且不吃不喝?這樣的收入足夠三餐溫飽?買車子、房子勉強夠用?別忘了?還有子女的教育費、自己的養老金、還有夢想等待實現?學會存錢比投資更重要?王永慶說?你賺的一塊錢不是一塊錢?你存的一塊錢才是一塊錢。 人類愈來愈長壽?貧富差距愈來愈擴大?理財技巧成了二
6、十一世紀必要的生存技巧之一。 人生充滿著不確定性?到手的富貴、幸福?也極可能轉眼成空。 因此?美國財務規劃學會前理事長迪克華格納(D ic kW ag ne r)提醒我們?理財技巧是二十一世紀的生存技巧。 想想看?台灣社會失業率、離婚率節節高升?但人民愈來愈長壽、貧富差距愈來愈擴大?生老病死的場景無情地上演?為了自己和家人的美好生活?一定要有理財技巧?才能減低人生風險。 美國退休族群?一百人當中只有五個人不須為錢煩惱?六十六人為錢煩惱到人生盡頭。 美國曾經有一項長期的研究?每一百人工作一輩子到達退休年齡時?僅有一人成為巨富、四人成為有錢人、五人退休後要再度工作才能維持生計、十二人宣布破產、二十
7、九人已經死亡、四十九人得靠社會福利津貼過活?換句話說?一百人當中只有五個人不須為錢煩惱。 退休是人生大計?愈早著手規劃愈好。 職業/事業時間四象限E mp lo ye eEBu si ne ss Ow ne rBS el f-e mp lo ye eSI nv es to rI每天工作8小時每天工作最多24小時假設我有10個員工每人8小時?80h r/d ay錢為你工作投資法則? 一、先設想最差情況 二、擬定投資策略 三、要有研究能力 四、挑自已熟悉的工具理財的五個關鍵數字1.七二法則?本金增長一倍所需時間(年)=72年報酬率(%)2.股票、股票型基金投資比重多少才合理適當的股票投資比重=10
8、0-年齡3.雙十定律之一?恰當的保險額度=家庭年收入10倍4.雙十定律之二?適宜的總保費支出=家庭年收入的10%5.房貸負擔多少才適當?每月房貸不超過家庭所得的三分之一男女理財大不同賠錢比例33.82%33.06%投資海外市場22.52%28%投資台灣市場53.63%48.2%定期定額習慣40.05%47.71%投資管道偏好房地產投資型/儲蓄型保單選擇權海內外基金男女理財(債)妙招步驟大公開檢視目前資產狀況檢視每月收支狀況設定欲達成目標減少負債實現理想目前資產淨值(含流動現金等)每月新增投資$每月可投資$理財(債)之本金+預定目標達成人生是彩色的投資基金迷思?定時定額不是百萬富翁保證?基金沒有
9、保證15%獲利?組合太集中?追高殺低?買了不理?選冠軍不如選常勝軍資訊很重要高高報酬率低低風險程度保守型投資人成長型投資人積極成長型投資人高風險高報酬?選擇權?定存?可轉債套利?資產交換?債券買方可轉債公司債?保本型票券高收益票券?E TF s國內股票?海外股票?期貨商品?認購權證資產交換?選擇權買方?利率低檔通貨膨脹率低股市高點匯率(新台幣)低點利率由低走高通貨膨脹率漸高股市看跌匯率(新台幣)升值利率高檔通貨膨脹率高股市低點匯率(新台幣)高點利率高檔走低通貨膨脹率漸低匯率(新台幣)漸貶(適合投資的基金類型)股票基金股票基金貴金屬基金能源基金貨幣市場基金債券基金貨幣市場基金債券基金帄衡式基金股
10、票基金蕭條期復甦期衰退期繁榮期新興市場日線圖新興市場週線圖-投資專家發現?投資報酬率-91.5%決定於投資組合台灣、美國富爸爸的比較財富分配比率債券共同基金股票退休金及其他壽險現金及存款台灣2.40%5.50%24.60%6.90%10.60%50.00%美國7.00%15.50%22.00%38.80%3.30%13.50%0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%債券共同基金股票退休金及其他壽險現金及存款0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%台灣美國S ou rc es?花旗銀行亞洲財富大調查,xx-4如何做好理財規劃激勵自己成功理財的最佳方法?就是訂定理財目標。 而想要成功達成所設定的目標?最重要的關鍵?就是具體的行動。 内容仅供参考
