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1、2011年理财队伍复习资料一、单项选择1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C）A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的
2、投资风险？（D）A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A）A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D）A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于（A）A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（C）
3、A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券8.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金9.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（B）A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议10.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（C）A. 1.765%B. 1.80%C. 3.55%D. 3.4%11.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（B）。A.升水B.贴水C
4、.平价D.不变12.债券的即期收益率是（D）A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值 C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值13.债券收益的衡量指标不包括（C）A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率14.关于债券的利率风险，以下说法错误的是（C）A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大15.关于债券的特征，以下说法错误的是（B）A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益
5、更加高16.通常，股价的变化要（A）发行公司盈利的变化。A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定17.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（D）A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定18.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）A. 市场风险B. 系统风险C. 经营风险D. 违约风险19.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（C）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险20.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（D）A.创业
6、基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金21.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（ D ）。A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率22.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ B ）。A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债23.下列理财产品不能用来保本的是（ B ）A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据24.下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金25.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（A）A.少年成长期B.青年成长期C.
7、中年稳健期D.退休养老期26.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（B）的人群。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期27.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？（C）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期28.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（C）A. 20.4%B. 20.9%C. 21.5%D. 22.3%29. 假设未来经济有四种可能状
8、态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（D）A. 8.5%B. 9.1%C. 9.8%D. 10.1%30.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（C）A. 10%B. 11%C. 12%D. 13%31. 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.
9、3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（A）A. 2.07%B. 2.65% C. 3.10% D. 3.13%32. 投资组合决策的基本原则是（ D ）。A. 收益率最大化B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险33.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是（D）A. 4.256% B. 3.7% C
10、. 0.8266% D. 0.9488%34. 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是（B）A. 22.65% B. 23.75% C. 24.85% D. 25.95%35.理财顾问业务的第一步是（D）A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集 36. 投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累
11、多少钱？（C）A. 245.34元 B. 248.25元 C. 259.37元 D. 260.87元37. 面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？（D）A. 59.21元 B. 54.69元 C. 56.73元 D. 55.83元38. 存1000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是（ A ）A. 1250元 B. 1210元 C. 1300元 D. 1296元39. 若复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，则年实际利率应为（D）A.16.5% B.14.25% C.12.25% D.11.90%40. 在下列各项年金中，只有现值没有
12、终值的年金是（C）A.普通年金 B.即付年金 C.永续年金 D.先付年金41.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A）A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券42.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表43. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（C）A. 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C. 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键44.下列理财目标中属于短期目标的是（
13、D）A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假45.收集客户个人信息的方法，不包括（C）。A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷46.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D）A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防47.沟通准备阶段的第一要务是（A）A.明确共同目标 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户48.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）A.拒绝是客户的习惯性动作 B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑 C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地49. 熟知业务
14、规定的内容不包括（B）。A.熟知产品有效期 B.熟知产品设计原理 C.熟知向客户推荐的产品 D.熟知业务处理流程50. 从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是（A）。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构51. 信息披露中所需要披露的信息是指（D）。A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务52.银行职业道德的基本原则是（D）A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉
15、尽责 D.诚实守信53.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（D）的内容。A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务54.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（C）。A.不会产生严重的后果，可以允许 B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅55.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（B）的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒56.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（C）A.自觉遵守所在机后的各种规章制度 B.保护所在机构的商业秘密、知识产权 C.为所在机构招揽更多的客户 D.自觉维护所在机构的形象和声誉57.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是（D）A.
