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1、银行从业资格考试个人理财知识点：基金的分类知识点：基金的分类1.基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金与封闭式基金特征比较封闭式基金开放式基金交易场所沪、深证券交易所基金管理公司或银行等代销机构网点， 部分基金可以在交易所上市交易基金存续期限有固定期限没有固定期限基金规模固定额度，一般不能再增加发行规模不固定，但有最低规模要求赎回限制在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现可以随时提出购买或赎回申请价格决定因素交易价格主要由市场供求关系决定价格依据基金的资产净值而定分红方式现金分红现金分红、再投资分红投资策略不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期
2、投资，取得长期经营绩效随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制；要求基金管理人具有更高的 投资管理水平信息披露单位资产净值每周至少公告一次单位资产净值于每个开放日进行公告2.按照投资对象不同，基金可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。股票型基金股票投资比重不得低于60，高风险高收益；债券型基金债券投资比重不得低于80，低风险低收益；货币市场基金以货币市场工具为投资对象，低风险、低收益、高流动性。混合型基金同时以股票、债券、货币市场，比例与股票型基金、债券型基金不同。3.基金依据投资目标不同，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金与
3、收入型基金的区别：投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般均按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。平衡型基金的资产构造则既要获得一
4、定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。4.依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。5.基金还可以根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金。6.根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。公司型基金契约型基金法律依据依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产实体地位具有法人资格的股份有限公司不具有法人资格投资者地位投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权融资渠道在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款一般不向银行借款资金运营除非到破产、清算阶段，否则公司一般具有永久性基金契约期满，基金运营停止
