《2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题（一）及标准答案》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题（一）及标准答案（30页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题（一）(总分：280.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。（分数：2.00）A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一解析：解析：商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：授信主体的统一。商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。授信形式的
2、统一。商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。授信对象的统一。商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。2.根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份
3、证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息解析：解析：中华人民共和国反洗钱法第十六条规定，“金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。进行核对并登记。”3.根据关于加强银行业
4、金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。（分数：2.00）A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺解析：解析：关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知第九条规定，“银行应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴风险提示书等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。”4.根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应指定部门专门
5、负责全行操作风险管理体系的建立和实施。下列不属于该部门职责的是( )。（分数：2.00）A.确保操作风险制度和措施得到遵守B.建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理C.建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序D.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任解析：解析：商业银行操作风险管理指引第八条规定，“商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门与其他部门应保持独立，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：(一)拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；(二)协助其
6、他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；(三)建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告程序；(四)建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理；(五)为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责；(六)定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况；(七)定期向高级管理层提交操作风险报告；(八)确保操作风险制度和措施得到遵守。”5.根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。（分数：2.00）A.
7、客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈解析：解析：内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。外部欺诈事件是指第二方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。6.根据商业
8、银行贷款损失准备管理办法的规定，商业银行贷款损失准备连续3个月低于监管标准的，银行业监管机构应当( )。（分数：2.00）A.向商业银行发出风险提示，并提出整改要求B.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，实施行政处罚C.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，实施合并重组D.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，采取相应监管措施解析：解析：商业银行贷款损失准备管理办法第二十三条规定，“商业银行贷款损失准备连续3个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求；连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构中华人民共和国银行业监督管理法的规定，采取相应监管措施。”7
9、.根据票据法的规定，没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任，代理人超越代理权限的，应当( )。（分数：2.00）A.由被代理人承担责任，然后再由被代理人追究代理人的责任B.由代理人就其超越权限部分承担票据责任C.宣告其代理行为无效D.由代理人承担全部责任解析：解析：票据法第五条规定，“票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其代理关系。没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任；代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。”8.商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险
10、计量系统计算监管资本要求的方法是( )。（分数：2.00）A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法解析：解析：高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。9.不良信贷资产是( )的一般表现。（分数：2.00）A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险解析：解析：不良信贷资产是指银行在经营中很难收回或无法收回的贷款，它与很难收回或无法收回的利息一起构成了银行的不良债权。商业银行的信用风险主要表现为不良贷款。10.其他条件相同的情况下，债券发行时市场利率越高，票面利率就( )；发行者的信用水平越高，票面
11、利率就( )。（分数：2.00）A.越低；越高B.越高；越高C.越高；越低D.越低；越低解析：解析：债券的票面利率取决于债券发行时的市场利率、债券期限、发行者信用水平、债券的流动性水平等因素。发行时市场利率越高，票面利率就越高；债券期限越长，票面利率就越高；发行者信用水平越高，票面利率就越低。11.在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，这样做的原因是流动资产中( )。（分数：2.00）A.存货的价值较大B.存货的质量不稳定C.存货的变现能力较差D.存货的流动性强解析：解析：速动比率是企业速动资产与流动负债的比率。所谓速动资产，是指流动资产减去变现能力较差且不稳定的存货后
12、的余额。12.根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于商业银行董事会在操作风险管理方面的职责的是( )。（分数：2.00）A.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险B.为操作风险管理提供必要的经费、岗位、人员、培训等资源C.制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策D.通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性解析：解析：商业银行操作风险管理指引第六条规定，“商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。主要职责包括：(一)制定
13、与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；(二)通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；(三)定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；(四)确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；(五)确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；(六)制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地
14、建设。”13.邮储银行代理营业机构可以代理经营邮储银行的部分业务，下列不属于邮储银行代理营业机构营业范围的是( )。（分数：2.00）A.信用卡还款业务B.提供个人存款证明服务C.办理国内外汇兑业务D.发放短期贷款解析：解析：中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法第二十六条规定，“邮储银行代理营业机构可以代理经营邮储银行的部分业务，资产业务的审批和风险控制管理应当由邮储银行直接负责。自助银行应当由邮储银行直接经营管理。”14.下列不符合关于促进互联网金融健康发展的指导意见的是( )。（分数：2.00）A.互联网支付机构要清晰提示业务风险，不得夸大支付服务中介的性质和职能B.基金销售机构与其他
15、机构通过互联网合作销售理财产品的，不得通过违规承诺收益方式吸引客户C.个体网络借贷机构不得为借贷双方提供增信服务，不得非法集资D.小微企业不得作为股权众筹的融资方，不得误导或欺诈投资者解析：解析：根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，“股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。”15.根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施错误的是( )。（分数：2.00）A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注解析：解析：商业银行操作风险管理指引第十七条规定，“商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部
