431《金融学部分》考研考点讲义

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1、第一章 货币与货币制度 第一节 货币的起源 第二节 货币的职能 第三节 货币制度及其演变 第四节 国际货币体系 第二章 利息与利率 第一节 利息及其理论 第二节 利率计算 量 及其种类 第三节 利率决定理论 第四节 利率结构理论 第三章 外汇与汇率 第一节 概述 第二节 汇率变动的影响因素和经济后果 第三节 汇率决定理论 第四节 汇率制度选择 第五节 人民币汇率制度的相关问题 第四章 金融市场与机构 第一节 金融市场及其要素 第二节 货币市场 第三节 资本市场 第四节 衍生工具市场 第五节 金融机构 种类 功能 第五章 商业银行 第一节 商业银行的负债业务 第二节 商业银行的资产业务 第三节

2、商业银行的中间业务和表外业务 第四节 商业银行的风险特征 第六章 中央银行 第一节 中央银行的产生与发展 第二节 中央银行的性质和职能 第三节 主要国家中央银行制度比较 第四节 中央银行的资产负债 第五节 中央银行的货币政策 第七章 货币需求 供给与社会总供求 第一节 货币需求 第二节 货币供给 第三节 货币均衡与社会总供求 第八章 通货膨胀与通货紧缩 第一节 通货膨胀的定义及其度量 第二节 通货膨胀的类型 第三节 通货膨胀的经济效应 第四节 通货膨胀的治理 第五节 通货紧缩 第九章 国际收支与国际资本流动 第一节 国际收支 第二节 国际储备 第三节 国际资本流动 第十章 金融监管 第一节 金

3、融监管理论 第二节 巴塞尔协议 第三节 金融机构监管 第四节 金融市场监管 第一章 货币与货币制度 第一节 货币的起源 一 货币的定义 第一种说法 对于经济学分析而言 过于狭窄 第二种说法 把货币定义成财富 使得在经济学分析中无法界定货币的基本特征 货币是社会财 富的一般代表 只是社会财富的一部分 第三种说法 把货币定义成收入 而收入是一定时期内的流量 货币是某一点上的存量 可见 货币一词经常被人们使用 但严格定义并不容易 其涵义是很难界定的 尽管经济学家们尝试从不同的角度定义货币 并形成了各种各样的关于货币的定义 但是 到目 前为止 并没有形成大家一致认可的定义 在实际中 经济学家倾向于从经

4、济分析的实际出发 采取流动性标准界定 什么是货币 对货币 采取分层次的方法来进行定义 因此就有 的区别 其中 货币分层定义有利于加深对货币的理解 建立存款是货币的概念 这点对于理解现代经济运行 具有重要意义 二 西方学者有关货币起源的学说 通过对物物交换的分析来认识和理解货币起源 物物交换的成功与否取决于两个条件 第一个条件 需求双重偶合 相互需求 第二个条件 交易双方在交换比率上需达成一致 上述条件构成物物交换的重大障碍 直接物物交换的低效率使得间接交换产生 专业化分工协作体系的存在是经济运行中使用货币充当交换媒介的主要原因 换言之 货币作 为交换媒介是由于存在着专业化分工协作体系 而这种职

5、能的发挥又反过来通过交换效率提高 有 金融硕士 金融学部分 考点精讲 效地推进了社会专业化分工协作的水平 从而提高了社会的整体效率 三 马克思的货币起源学说 货币产生的前提 货币是在商品交换发展的漫长历史过程中自发产生的 是商品内在矛盾发展的必然结果 货币是商品交换发展的必然产物 是为满足商品交换的需要而产生的 所以自从有了商品交换就 有了货币的萌芽 货币产生的基础也就是商品产生的前提 两个前提条件 社会分工 导致人们的劳动产品都不一样 所以需要交换 私有制 使得劳动产品归劳动者个人所有 才可能用于交换 马克思的 一般等价物 理论 货币是商品 货币能从交换发展中分离出来 与其他 所有商品相交换

6、 根本原因在于货币也是商品 货币是特殊商品 货币是表现其他一切商品价值的材料 货币具有与所有商品直接交换的 能力 货币体现着一定的社会生产关系 货币是商品交换的媒介 商品生产者之间的交换关系自然就 通过货币来体现 并通过等价交换来实现他们之间的社会生产关系 第二节 货币的职能 一 交换媒介 流通手段 概念 货币作为商品和劳务的交换中介职能 这种职能是货币独有的 同时货币的这种职能使得 商品购买和出售可以彼此独立进行 分析 尽管货币作为交换媒介 大大提高了商品交换的效率 但在现代经济运行中仍然存在少量 的直接物物交换 在下述几种情况下可能发生物物交换 货币体系陷入严重的通货膨胀 在存在着严厉的价

7、格管制条件下 在存在高税率的条件下 二 价值尺度 概念 以货币作为衡量一切商品和劳务价值或尺度 分析 现代经济要求对商品价值作连续比较 购买者必须比较众多销售者提供的商品 如果各销 售者用不同的物品来标定它们的价格 上述比较就很难做到 例如 公斤牛肉 公斤鸡蛋 而另一个商店 公斤牛肉 支铅笔 那么哪一家的牛肉更便 宜呢 如果一个社会有 种商品 则该社会物交换的比率就应当是 货币作为价值尺度 商品的价值表现的数量就减少到 种 三 支付手段 概念 货币可以作为延期支付手段的职能 或以信用方式买卖商品的条件下 货币在清偿债务时 发挥支付手段的职能 分析 赊购赊销的现象 当货币用于偿还赊购货款时 这时

8、的货币已不是作为购买的手段 因为 商品的让渡和货款支付在时间上已经分离 货币在这时执行的职能显然不是交换媒介 而是执行着 作为价值的独立存在而偿还债务的支付手段的职能 这不是货币独有的 特点 商品让渡和价格的实现是不一致的 货币作为支付手段是交换过程的补充环节 反映商品生产者之间的债权债务关系 扩大商品流通的范围 条件 货币的购买力不能降低 在通货膨胀条件下商品 出售者不愿赊销商品 买者必须支付一定数量的利息 必须确保到期偿还债务 只有满足上述条件货币才能作为支付手段而发挥作用 四 储藏手段 概念 货币退出流通领域 被当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能 分析 货币的出现使得商

9、品的购买和销售在时间上彼此独立地进行 即时空分离 因此 为货币形 式价值储藏职能提供了基础 其次 货币作为社会财富的一般代表 具有同一切其他商品直接交换的 能力 谁拥有的货币越多 谁对社会财富的支配权就越大 从而引起人们储藏货币的强烈愿望 货 币独有功能 条件 货币的价值和购买力稳定 流动性高 安全性强 缺陷 货币并非最理想的价值储藏手段 两大优点 流动性充分 不耗费交易成本 本身的名义价值是固定的 金融硕士 金融学部分 考点精讲 第三节 货币制度及其演变 一 货币形态的演变 一 商品货币 定义 商品充当货币 作为一般等价物而存在的货币 商品货币是足值货币 所谓足值货币 是指名义价值与实际价值

10、相一致的货币商品 成因 能有效地保护货币持有人免受货币购买力大幅度下跌造成损失 使得其交换价值与价值 趋于一致 充当货币的商品应具有的特征 价值比较高 易于分割 易于保存 便于携带 在供给上相对稳定 商品货币的演变过程 普通商品货币 贵金属 金属商品货币的演变 金属块货币阶段 金属可以自由地充当或退出货币使用 没有发行费用 每次交易需要测定重量和成色 需要根据交易额进行分割 私人铸币阶段 交易中不需要重新鉴定重量和成色 受私人信用的局 限 具有区域性的特点 国家铸币阶段 满足商品货币的全部特征 也是货币演变过程中的一次重大飞跃 二 代用货币 定义 代替金属货币流通 并可随时兑换为金属货币的货币

11、 优势 免去了铸造货币的费用 避免了日常的磨损 更便于携带和运送 代表形态 银行券 银票 三 信用货币 定义 作为信用货币的产物 而不是作为金属商品货币的代表物的货币 成因 金属货币制度崩溃的直接后果 货币的性质为信用货币的产生提供了可能性 资源的有限性 现代纸币的特点 发行权由国家以法律形式确定的中央银行发行 发行具有专用程序 政府不直接发行货币 发行的数量的黄金储备没有内在联系 发行完全靠自觉地人为调节 代表形态 辅币 纸币 支票存款 电子货币 银行券与现代纸币之间的区别 产生的基础不同 银行券产生于信用关系 纸币是从货币的交换媒介的职能中产生的 发行主体不同 银行券由银行发行 纸币由国家

12、发行 依靠国家权力强制流通 币值的稳定性不同 银行券一般不会贬值 纸币会贬值 可兑换性不同 银行券可随时自由的兑换为金属货币 纸币不能兑现 银行券一旦停止兑换 与纸币就无本质区别 二 货币制度的形成 概念 货币制度是指一国以法律形式规定的货币流通结构 和组织形式 货币制度的形成与发展 前资本主义货币制度所处的经济形态是自然经济状态 这个时期国家政权的经济职能相当 软弱 特点 铸币权分散 铸币名目繁多 形状各异 不断变质 成色下降 重量减轻 流通中没有统一的严格法律规定 该货币制度的弊端 由于流通中铸币的单位 重量 成色 规格各不相同 阻碍了商业的扩展和统一的民族大市场的 形成 由于铸币不断变质

13、 逐步失去了人们的信任 这样既不利于计算商品成本 价格和收益 也不利 于建立广泛 稳定的信用关系 金融硕士 金融学部分 考点精讲 三 货币制度的基本内容 规定制作货币的材料 确定的货币金属不同 形成的货币制度也就不同 确定货币材料是整个货币制度的基础 货币单位的确定 规定货币的单位 名称及其包含的重量 成色 规定本位币和辅币的制造 发行和流通程序 本位币的概念 按照国家法定的货币金属和货币单位铸造而成的 作为一国计价结算的唯一 合法的标准货币 本位币的特点 本位币是足值货币 自由铸造 无限法偿 小额通货 非足值货币 贱金属铸造 不能自由铸造和有限 法偿 规定准备制度 四 货币制度的演变 一 银

14、本位制 以白银为货币材料的货币制度 主要内容 以白银为本位币的材料 三自由 银本位制的缺陷 价值小 体积大 不适应大宗商品交易 白银价格不稳定 由于供求变化大 价格波动幅度也大 二 金银复本位制 金和银同为本位货币材料的货币制度 主要内容 两种货币均为本位币 均为无限法偿货币 黄金和白银可以自由输出和输入 具体形式 平行本位制 指金银两种货币按其实际价值自由流通的币制 双本位制 政府用法律的形式规定金银两种本位币的比价的币制 跛行本位制 只有金币可以自由铸造和熔毁 而银币虽然也是本位币 而且与金币比价固定 但不可以自由铸造的货币制度 格拉欣法则 劣币驱逐良币 当金银的市场比价的法定比价发生矛盾

15、时 势必引起金币和银币的实际价值与名义价值相分离 实际价值较高的货币必然被收藏和输出 而实际价值较低的货币则会充斥市场 两种实际价值不同 而名义价值相同的货币同时流通时 实际价值较高的货币必然被熔炼和收藏而退出流通 实际价值较 低的货币就会充斥市场 这是由货币的本质决定的 货币的本质是排他的 独占的 即在一定时期只能由一种物质作为价值尺度 价值表现材料 而复本位制正好导致了价值尺度的二重化 三 金本位制 黄金为本位币材料的货币制度 包括广义和狭义的金本位制 金币本位制 以黄金作为币材 金铸币为本位币 三自由 作用与缺陷 作用 促进了生产和商品交换的发展 地位币值稳定 便于计算成本价格和利润 为

16、生产创造了有利 条件 由于有了一个稳定的流通手段 增强了对通货的信心 这就为生产的进一步扩大创造了有利 条件 促进了国际贸易的发展 自由输出输入 外汇市场行市稳定 为发展国际贸易创造了条件 促进信用制度的发展 币值稳定使债权债务人双方的利益均不受影响 从而保证和促进信用 事业的进一步拓展 缺陷 货币的数量受黄金数量的制约 难以保持货币的适度供给 这样货币的供给量难以满足经济 发展对货币数量的需求 自由铸造 自由输出输入的基础不牢靠 因为 世界经济发展的不平衡会使黄金存量集中于少数发达国家 年英 美 法 德 俄占有 世界黄金产量的 战争也会使国家把黄金集中于国库和中央银行 经济周期的频繁加剧 出口减 少 资金外逃 黄金大量外流 上述因素都会使国家在多方面限制黄金的流动 从而动摇和破坏黄金 自由流动和稳定的基础 自由兑换原则的容易遭到破坏 当国家财政支出增长过快 超过财政收入的增长 就可能多发代用货币 当代用货币大于国家的 黄金数量 代用货币的兑现就会发生困难 从而破坏了自由兑换的原则 还可能发生通货膨胀 造成的人力和资源的浪费 笨重和不便 金块本位制 生金本位制 金币仍然为本位货币 货币