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1、 .中国民生银行小微企业互助担保贷款简介小微企业互助担保贷款定义小微企业互助担保贷款，是指符合我行授信条件的借款人以互助合作基金的形式认缴部分资金，组成资金集合，并通过基金管理人为其在我行贷款提供担保的行为。其中：小微企业互助合作基金（或称互助担保基金）是指符合我行授信条件的个体工商户、小微企业（企业主）或实际控制人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织，并缴纳一定数额的资金，委托专门的管理机构为组织内各成员单位在我行贷款提供担保而设立的担保资金集合。小微企业互助合作基金要求1、基金初始成员人数不得低于50人且初始募集的保证金不得低于1000万元，基金设立后须委托专门的基金管
2、理人对基金进行管理，由成员大会讨论通过。2、互助基金为开放式基金，包含互助保证金和风险准备金两部分，仅为成员单位在我行贷款进行担保而设立，各成员单位以各自认缴的出资额为限承担其他成员的贷款风险。3、互助基金中的保证金部分至少按照成员在我行授信金额的10%收取，原则上存续期内保证金不得赎回，在特定情形下可以转让或退还。基金清算后保证金部分按照各自余额清退。4、互助基金中的风险准备金部分由借款人按照各自贷款金额的一定比例按次缴纳，用于为全体基金成员在我行授信业务提供风险补偿。准备金在贷款发放前一次性收取，贷款期限不足6个月（含）按贷款金额的0.5%缴纳，贷款期限超过6个月、1年以内的（含）按贷款金
3、额的1%缴纳。基金存续期内准备金不予返还，但可参与基金清算。5、基金成员之间不得为关系人，关系人是指：（1）配偶、三代以内直系亲属关系；（2）主要收入来源于同一企业的多个股东或实际控制人；（3）其他关联关系，导致还款来源相同或经营风险无法分散的。6、基金存续期间新成员入会须履行公示程序，拟入会成员名单应在全体成员范围内进行公示，公示期限不少于7个工作日，全体成员无异议后该成员方可向我行申请授信。7、保证金的利息收入、投资收益，以及社会捐赠、政府补偿等基金补充来源资金列入风险准备金管理。8、基金管理人可收取一定的管理费用，用于支付维持基金日常运作、法律诉讼、资产管理等而产生的费用，费用收取由基金
4、管理人根据合理预算决定。小微企业互助担保贷款要素1、授信品种短期贷款：是指对借款人发放的期限在一年（含）以内的流动资金贷款；授信额度/循环贷款：给予或承诺借款人授信，在授信期限内，额度可以循环使用。2、授信额度单户贷款限制：单户授信金额最高500万元，且不超过互助保证金与风险准备金账户余额之和的20%；大额贷款总量限制：单户授信金额超过250万元的授信金额合计不得超过所有授信总金额的10%。3、授信期限短期贷款授信期限最长一年，授信额度/循环贷款最长期限二年。借款人基本准入条件1、借款人必须为与我行合作的互助合作基金组织成员，且需基金管理人同意为其提供担保；2、借款人具备完全民事行为能力，为用
5、款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录；3、借款人信用记录良好，无不良嗜好，无重大民间借贷行为，无重大经济纠纷；4、借款人原则上具有授信行所辖地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所和生产经营场所；5、借款人家庭实物净资产不低于50万元；6、借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验；7、借款人在经办行所在城市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录；8、借款人本人在我行开立个人结算帐户，借款人经营或控股的企业（如有）在我行开立企业结算帐户；9、我行规定的其他条件。借款人所需资料1、借款人
6、所需资料：（1）借款人夫妻身份证复印件、简历、户口本、婚姻证明；（2）行车证、房产证、购房合同等财产证明。2、企业所需资料：（1）年审后的营业执照副本、税务登记证副本、代码证副本；（2）验资报告、公司章程、法人身份证复印件；（3）贷款卡复印件；（4）企业及个人主结算行流水；（5）企业简介；（6）企业近期购销合同，上下游客户情况说明等我要求的相关资料。小微企业互助担保贷款优势1、借款人承担的担保风险低。借款人（基金成员）以各自认缴的出资额为限承担其他成员的贷款风险，承担的担保风险小。2、借款人自身不增加或有负债。互助担保贷款采用基金管理人托管的基金质押担保方式，借款人征信纪录无对外担保信息，不增
7、加或有负债。3、互助担保贷款借款人没有同行业的要求，限制较少，便于组团发展。4、保证金余额可转让、清退。在满足一定条件的情况下，保证金余额可转让、清退，方便客户退出基金。5、基金清算时，基金成员共同分配基金余额，最终的利益是会员共享。中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书会员类别 个人 企业会员（借款人）名称企业名称企业经营者照片注册地址法定代表人注册资金万元成立时间所属行业主营业务经营者姓名性别出生年月年 月 日籍贯身份证件号码婚姻状况邮政编码电话传真手机E-Mail通讯地址配偶姓名出生年月年 月 日联系方式个人家庭资产负债状况（单位：万元）家庭总资产家庭总负债房产价值消费贷款余额金融
8、资产经营性贷款余额企业最近财务状况 年（单位：万元）资产总额负债总额固定资产贷款余额货币资产或有负债净资产一年内到期债务营业额利润总额关联公司情况 股东公司 家，子公司 家，其他公司 家 无关联公司关联公司名称以往授信情况授信银行家银行最高授信额度万元授信种类贷款承兑汇票票据贴现保函其他（ ）逾期记录有 无申请贷款金额万元申请贷款期限月贷款资金用途意向反担保方式资产抵押住宅 写字楼、商铺 土地 厂房 机器设备 其他保证担保 股东担保 第三方担保 其他其他担保措施推荐人一推荐人名称联系方式推荐意见年 月 日推荐人二推荐人名称联系方式推荐意见年 月 日会员承诺1、本人/企业自愿加入 小微企业互助合
9、作基金（以下简称基金），承认 小微企业互助合作基金会章程（以下简称基金章程，见附件）,同意并委托 （ ）作为该基金基金管理人，对本人缴纳的互助保证金、风险准备金进行管理。在取得会员权利的同时，承诺履行会员义务。自觉遵守国家法律、法规和政策，遵守基金章程，积极参加基金的活动，维护基金的声誉和权益。2、本人/企业保证本申请书所载信息全部真实可靠，没有隐瞒和虚假成分。3、本人/企业承诺自参会起2年之内不提出转让基金受益权或退出基金的申请。4、本人/企业愿承担因提供误导信息而产生的一切责任和后果，并愿意接受基金管理委员会及有关各方对本人/企业失信行为的处罚。5、本人/企业保证不会干涉基金管理委员会为推
10、荐贷款而采取的相关调查活动，并给予必要的配合。6、本人/企业保证有足够的授权签署本申请书。7、本人签字或企业法定代表人签字并加盖公章后，（1）本申请书生效；（2）本人/企业同意附件基金章程的全部内容。个人会员签字： 会员配偶签字： 法定代表人签字：（企业盖章）填表说明：1、 固定资产：指本公司固定资产扣除累计折旧后的净值。2、 贷款余额：指本公司在报告时点的全部未偿还的银行短期贷款、中长期贷款余额合计数。3、 一年内到期债务：指本公司未来12个月内应偿还的到期债务、包括短期借款、长期借款、应付票据、应付账款等。4、 或有负债：主要指本公司对外提供担保的潜在债务总额。5、 关联公司：主要指直接或
11、者间接地为同一主体所拥有或者控制的公司，包括本公司的子公司、本公司的股东公司以及股东公司控股的与本公司在资金、经营、购销等方面关系密切的公司。6、 最高授信额度：指所有与本公司已有过借贷往来的银行对本公司所给予的最高实际授信金额。附件“小微企业互助合作基金”章 程第一章 总则第一条 为规范小微企业互助合作基金（以下简称“基金”）的设立与运作，促进小微企业的发展，根据中小企业促进法、信托法等国家相关法律法规及协会/公司章程，制订本业务章程。第二条 本章程所称基金用于本基金管理人 （以下简称基金管理人）与中国民生银行合作，以同意本章程的所有委托人（即全体基金会员）缴纳的资金集合为所有委托人在中国民
12、生银行发生的债务提供质押担保的业务。基金指委托人向基金管理人信托的资金集合，包括互助保证金和风险准备金两部分。基金管理人作为信托受托人将两类资金分别在中国民生银行开立专户，按信托财产管理。第三条 基金目的。委托人以信托方式设立本基金，仅用于为所有基金委托人在中国民生银行发生的债务提供担保。此类信托为自益信托，信托关系下的受益人为委托人（即基金会员）本人。第四条本章程所称“基金会员”指同意本章程认缴基金的资金委托人。第五条 本章程所称 “互助保证金”，指各基金会员按中国民生银行要求的授信额度比例缴纳并委托基金管理人按基金目的运用的资金集合。第六条 本章程所称“风险准备金”，包括各基金会员在每次提
13、用授信前按照中国民生银行要求的提用授信比例缴纳的，及基金接受的其他机构捐赠或政府奖励、补贴的并委托基金管理人按基金目的运用的资金集合。第七条 各基金会员还应按基金管理人的合理预算缴纳基金运营管理费，用于支付维持本业务的日常运作、法律诉讼、资产管理等产生的费用。第八条 基金管理人作为基金的信托受托人，应将互助保证金、风险准备金分别在中国民生银行开立账户，并设定最高额质押，用以担保全体基金会员在中国民生银行发生的债务。第九条 基金管理人将上述两类资金为信托财产，独立于管理人的任何自有资金，不得用于基金目的以外的其他用途。第二章 业务范围第十条 业务范围：基金管理人运用基金的唯一业务为：以全部基金及
14、其收益为全体基金会员在中国民生银行的贷款/授信提供最高额质押。第三章 会员资格及其权利、义务第十一条 申请成为基金会员应具备如下资格：1、 属于本章程规定的小微企业范围；2、 具有完全民事权利能力和民事行为能力；3、 具备一定的从业经历和行业经验，资信状况、经营情况良好；4、 原则上具有住所地的城镇常住户口或有效居留身份，或有固定住所和生产经营场所；5、 信用记录良好，无不良嗜好，无重大民间借贷行为，无重大经济纠纷；6、 自然人、自然人经营或控股的企业在中国民生银行开立个人结算帐户或企业结算帐户；7、 其他基金会员不是申请人的关系人（关系人界定同中国民生银行小微企业互助担保贷款管理办法）；8、 自愿缴纳互助基金和基金运营管理费，并同意以互助基金向基金会员在中国民生银行债务提供质押担保；9、 符合中国民生银行小微企业互助保贷款管理办法要求的准入条件；第十二条 基金会员的权利1、 对中国民生银行的债务，有权按章程的规定受到基金的担保；2、 对互助基金和基金运营管理费等经费使用情况有知晓权、建议权和监督权；3、 有权按照本章
