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1、第六课 投资理财的选择 第六课 投资理财的选择 2 3 4 5 231 1 2016 课标全国 2015年8月 国务院批复的 基本养老保险基 金投资管理办法 规定 养老基金在投资国债 银行债券等债权性 资产的同时 可以投资股票 股票基金 但投资股票等权益类资产 的比重不超过30 上述规定的主要目的是 A 增强资本流动性 平抑资本市场的波动 B 扩大投资渠道 实现投资收益的最大化 C 优化投资组合 追求收益与风险的平衡 D 提高投资安全性 促进资本市场的增长 答案解析解析 关闭 本题考查投资理财的原则 旨在考查解读和分析问题的能力 基本养老保 险作为社会保障的重要方面 其基金投资要考虑收益和风险
2、两个方面 也 就是说既要增加收益也要防控风险 在投资债权性资产之外投资权益类 资产 有利于优化资产组合 但股票等权益类投资属于高风险高收益的投 资方式 所以其投资比重不超过30 目的是追求收益和风险的平衡 故C项 正确 A项与材料主旨不符 实现投资收益的最大化 是只顾收益而忽视风 险的错误做法 B项不选 D项与材料主旨不符 答案解析 关闭 C 6 231 2 2014 四川 2014年4月11日 上海证券交易所发布公告 终止中国 长江航运集团南京油运有限公司股票 ST长油 交易资格 这意味 着已连续四年亏损的 ST长油终于退出股票市场 持有该股票的股 民也因此不同程度地受到损失 ST长油退市事
3、件的警示是 上市公司应努力改善治理结构 着力提高资本使用效益 上市公司应不断调整资本结构 尽力降低股市融资水平 投资者应保持理性 越是经营不善的公司投资风险越大 投资者应承受风险 风险越大的公司其投资收益率越高 A B C D 答案解析解析 关闭 本题考查公司经营和投资的相关知识 旨在考查理解和分析知识的能力 ST长油退市事件警示公司要努力改善治理结构 着力提高资本使用效率 改变亏损局面 警示投资者要理性投资 越是经营不善的公司投资风险越 大 故 正确 选A项 上市公司要想改变亏损状况 降低融资水平是于 事无补的 要提高资本盈利水平 错误 说法过于绝对 排除 答案解析 关闭 A 7 231 3
4、 2016 天津 大多市场风险是可以通过保险手段化解的 以食品 安全责任险为例 企业投保后一旦出现问题 保险公司可以按约及 时补偿受害人 同时保险公司 连餐馆用啥洗碗都管 有利于督促企 业安全管理 食品安全责任险 是社会保障的重要组成部分 发挥了商业保险的经济补偿功 能 是政府规范市场经济秩序的重要方式 促进食品企业提 高产品质量 诚信经营 A B C D 答案解析解析 关闭 该题主要考查社会保险与商业保险的区分 食品安全责任保险属于商业 保险的范畴 其实行的主体是企业而不是政府 因此 是错误的 正 确地描述了商业保险的特点和作用 应选 答案解析 关闭 C 8 考点一考点二 商业银 行 一 储
5、蓄存款 1 是什么 储蓄存款的含义 机构 类型 1 含义 是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄 机构 储蓄机构开具凭证 个人依据凭证可以支取存款的本金和利 息 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 2 储蓄机构 主要是各商业银行 3 类型 主要有活期储蓄和定期储蓄 9 考点一考点二 2 是什么 储蓄存款的目的和特点 1 储蓄存款的目的在于获得利息 利息是人们从储蓄存款中得 到的收益 是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的 增值部分 2 储蓄存款的特点 具有灵活方便 比较安全 风险较低 收益 较低的特点 10 考点一考点二 二 我国的商业银行 1 是什么 性质 主要业务
6、和地位 1 性质 以利润为主要经营目标的金融机构 2 三大主要业务 3 地位 我国的商业银行以国家控股银行为主体 是我国金融体 系中最重要的组成部分 11 考点一考点二 2 怎么样 商业银行的作用 1 它为我国经济建设筹集和分配资金 是社会再生产顺利进行的 纽带 2 它能够掌握和反映社会经济活动的信息 为企业和政府作出正 确的经济决策提供必要的依据 3 通过银行 可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行 监督和管理 以优化产业结构 提高国民经济效益 12 考点一考点二 疑点微拨 1 储蓄存款不存在任何风险 我国居民储蓄存款越多越好 试判 断 点拨 储蓄存款安全性比较高 但并不是不存在任何风
7、险 我国 居民储蓄存款快速增加 既表明我国居民收入水平提高 又表明居 民投资渠道虽多但因投资风险过大而不愿投资的事实 还反映出因 我国社会保障不完善而不敢投资的心态 详见下表 13 考点一考点二 全面认识储蓄存款的增加 14 考点一考点二 2 存贷款利率提高 居民储蓄存款收益就一定会增加 而对企业经 营发展是不利的 试判断 点拨 影响经济行为的因素有很多 一定要注意条件性 存款利 率提高 居民储蓄存款的实际收益是否提高还要看物价的水平 两 者比较才能得出结论 贷款利率上调 对于有贷款的企业来讲 负 担增加 效益会下滑 但也会迫使其作出应对措施 调整产品结构 进 行转型升级 关于利率变动的影响
8、详见下表 15 考点一考点二 16 考点一考点二 17 考点一考点二 3 在利率市场化条件下 商业银行可以根据市场需要提高或者降 低存款准备金率 试判断 点拨 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算 需要而准备的在中央银行的存款 中央银行要求的存款准备金占其 存款总额的比例就是存款准备金率 存款准备金制度是国家调节 经济的重要手段 是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一 种制度 中央银行控制的商业银行准备金的多少和准备金率的高 低影响着商业银行的信贷规模以及市场上货币的流通量 调高存 款准备金率 就会缩小商业银行的信贷规模 减少市场上的货币流 通量 反之 就会扩大商业银行的信贷
9、规模 增加市场上的货币流通 量 18 考点一考点二 典例剖析 2016 江苏 2015年末 美联储宣布加息0 25个百分点 导致美元走 强 在开放经济条件下 一个国家利率变动一般会引起该国货币汇 率发生变化 进而影响该国商品进出口 若其他条件不变 下列选 项中能正确描述此影响机制的是 A 利率上升 本币贬值 出口增加 B 利率上升 本币升值 进口减少 C 利率下降 本币升值 出口减少 D 利率下降 本币贬值 进口减少 答案 答案 关闭 D 19 考点一考点二 试题剖析 20 考点一考点二 投资与融资 一 投资 1 股票 1 是什么 股票的含义 收益 含义 是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具
10、的股份凭证 股票代表其持有者 即股东 对股份公司的所有权 收益和风险 a 股息或红利收入 来源于企业利润 b 股票价格上 升带来的差价 c 股票价格要受到诸如公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理等多种因素的影响 其波动有很大的不确定性 2 怎么样 建立股票市场的意义 对促进资金融通 提高资金使用效率 推动企业改革和发展具有 重大意义 21 考点一考点二 2 债券 1 是什么 债券的含义 债券是一种债务证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一 定时期支付约定的利息 并到期偿还本金 2 怎么样 正确理解根据发行者不同划分的三种债券 22 考点一考点二 23 考点一考点二 3 商业保险 1
11、是什么 商业保险的特点 类型 特点 投保人把风险转移给保险人 使自己所承担的风险损失 下降 类型 一般分为人身保险和财产保险两大类 2 怎么样 投保原则 公平互利 协商一致 自愿订立 24 考点一考点二 二 融资 1 是什么 融资的含义 一个企业筹集资金的行为与过程 从广义上讲 融资也叫金融 就是货币资金的融通 是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或 贷放资金的行为 这里要注意 对于资金的需要方 主要是企业 而 言 就是融资 而对于资金的提供方 主要是其他企业 个人 国家 等 而言 就是投资 25 考点一考点二 2 怎么样 融资途径 1 直接融资 是指政府 企业等直接从社会上 如企事业单位 居
12、民等 筹资 一般来说 是通过发行债券 股票以及商业信用等 形式融通所需资金 2 间接融资 是以金融部门为中介 由金融部门 如商业银行 信 用中介 储蓄机构 通过吸收存款等形式积聚社会闲散资金 然后 以贷款等形式向非金融部门提供资金 26 考点一考点二 疑点微拨 1 居民进行储蓄存款 购买股票 债券 商业保险的目的都是获 得一定的收益 试判断 点拨 不全都是为了获取收益 其中购买商业保险是为了规避风 险而进行的投资 2 居民拥有股票和债券就是获得了一种债务凭证 商业保险和社 会保险都属于社会保障 试判断 点拨 股票不是一种债务凭证 而是一种股权凭证 表明对股份公 司的所有权 商业保险不属于社会保
13、障 二者在性质 保险水平 费用负担 保障范围和内容 保险对象等方面都有很大的不同 27 考点一考点二 3 投资收益与风险成正比 要切忌 把鸡蛋放在一个篮子里 试 判断 点拨 一般来说 风险和收益是成正比的 应根据自己对风险的承 受能力去投资 把鸡蛋放在一个篮子里 属于投资的一元化原则 不把鸡蛋放在一个篮子里 属于投资的多元化原则 多元化原则有 利于分散风险 但要根据经济形势 因为在一定条件下分散投资未 必获得高收益 相反 把鸡蛋放在一个篮子里 集中投资 看好这个 篮子 也可能会获取高收益 28 考点一考点二 典例剖析 1 2015 课标全国 老吴在年底对年初购买的投资产品收益进 行了梳理 50
14、元买入的甲公司股票已按54元卖出 乙公司股票价格 仍为20元 按照每股1 2元进行了现金分红 丙公司股票价格也没变 按照每20股送一股进行了股票分红 某银行理财产品的年收益率为 6 上述投资产品中 年收益率最高的是 A 甲公司股票 B 乙公司股票 C 丙公司股票 D 银行理财产品 答案 答案 关闭 A 29 考点一考点二 试题剖析 30 考点一考点二 2 2016 江苏 材料一 某研究就我国资本回报率与银行贷款利 率进行分析 结果如下图所示 资本回报率与银行贷款利率 31 考点一考点二 材料二 近年来 我国玻璃企业两极分化加剧 甲企业一直从事 已严重过剩的普通平板玻璃生产 产品积压严 重 价格
15、持续走低 加上强制性环境标准提高 劳动力短缺等多重挤压 企业经营陷入 困境 乙企业专注于发展高端 特种玻璃等高科技产品 同时不断 优化组织结构 在整个行业不景气情况下 产品仍畅销国内外 结合材料 运用经济生活知识 回答下列问题 1 请判断图中A和B哪一条曲线代表资本回报率 并说明作出判 断的理由 答案 A曲线代表资本回报率 理由 企业经营 的直接目的是利 润 只有经营 收入高于成本 企业才能获利 一般来说 资本回报 率应高于银行贷款利率 或者 贷款是商业银 行利润的主要来源 银行贷款利率高于资本回报率会导致银行没有客户 一般来说 银行贷款利率应低于资本回报率 32 考点一考点二 2 请就如何提
16、高我国制造业企业资本回报率提出合理建议 答案 适时调 整企业经营战 略以有效对接需求升级 加强技术改 造和创新以提高产品和服务质 量 加强企业内部管理以降低生产 成本 积极拓展国内外市场以促进产 品销售 33 考点一考点二 试题剖析 34 考点一考点二 35 考点一考点二 广深视角 1 实体经济与虚拟经济 实体经济是指物质的 精神的产品和服务的生产 流通等经济 活动 包括农业 工业 交通通信业 商业服务业 建筑业等物 质生产和服务部门 也包括教育 文化 知识 信息 艺术 体育 等精神产品的生产和服务部门 实体经济始终是人类社会赖以生 存和发展的基础 36 考点一考点二 虚拟经济 Fictitious Economy 是相对实体经济而言的 是经济虚 拟化 西方称之为 金融深化 的必然产物 经济的本质是一套价 值系统 包括物质价格系统和资产价格系统 与由成本和技术支撑 定价的物质价格系统不同 资产价格系统是以资本化定价方式为基 础的一套特定的价格体系 这就是虚拟经济 以价值符号互为交易 对象及为此所构筑的交易平台 都属于虚拟经济范畴 如银行 资 金市场 证券市场 外汇市场 期货市场等都可以
