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1、中国寿险行业前景 新人岗前培训 讲师自我介绍 课程大纲 一 成功从选择开始 二 保险的发展历程 三 中国寿险行业的发展潜力 1 人的一生都在选择 2 命运不在于机会而在于选择的正确与否 3 行业的选择 公司的选择 团队的选择 4 1 保险的起源 2 人身保险的产生 3 中国保险的发展简史 人们对于风险的认识 最终导致了保险的产生 1 保险的起源 保险的起源 海上保险 第一张保单出自意大利 世界航海业最早发展的地方 伦敦大火和巴蓬的 火灾保险社 互助行为 火灾保险社 2 人身保险的产生 近代人身保险萌芽产生于十五世纪后期的海 上保险 运往美洲的奴隶被当作货物来投保 后来船 上的船员也可投保 如遇
2、到意外伤害 由保险人赔偿 损失 人身保险的诞生使保险成为一门系统 复杂的学科 1422年 签发第一份人身保险契约 1693年 天文学家哈雷编制第一份生命表 现代保险 财产保险 人身保险 3 中国保险的发展简史 q1805年 英国人在广州成立于仁保险公司 是中国最早的保险公司 q1899年 中国经营的第一家人寿保险公司中国永年人寿保险公司成立 q1949年10月20日 成立中国人民保险公司 PICC q90年代初 深圳平安 上海友邦等寿险公司引入了保险代理人制度 q1995年10月1日 中华人民共和国保险法 颁布实施 1996年 中国人民保险公司筹备并分设了中保人寿保险公司 1998年更名为中国
3、人寿保险公司 至此 中国人民保险公司暂时退出了人寿保险领域 同年我国成立了一批适应保险法要求 的股份制 专业的商业保险公司 2003年7月 经国务院和中国保监会批准 中国人民保险公司重组改制为中国人保控股公司 2004年 中国入世后保险市场全面开放 q2005年 中国人保 PICC 重新回归离开10年寿险领域 成立了中国人保寿险有限公司 q截至2005年底 全国共有保险公司93家 其中保险集团和控股公司6家 财产保险公司35家 人身保险公司42家 再保险公司5家 保险资产管理公司5家 总共有40家外国保险公司获准进 入中国保险市场 二 中国寿险行业的发展潜力 1 保险是金融行业三大支柱之一 2
4、 保险市场有待开发 3 寿险市场需求前景广阔 4 国家政策的支持 近年来 在稳定的政治 经济和社会环境中 中国保险市场 获得了前所未有的发展 保险业在中国经济社会发展中正发挥着 越来越重要的作用 首先 中国保险市场得到了快速发展 改革开放以来 中国 保险业年均增长速度达30 是国民经济中发展最快的行业之 一 第二 中国保险业面临难得的发展机遇 国际经济形势发展 变化的新趋势和国际保险业发展的新动向 给中国保险业发展提 供了良好契机 同时 中国国内经济持续快速增长 社会稳定 也给中国保险业发展提供了坚实基础和难得机遇 中国保监会主席吴定富在 中国保险国际论坛 上的讲话 2005年5月23日 1
5、保险是金融行业三大支柱之一 保险业在社会经济中的地位 与价值日趋显著 金融是现代经 济的核心 而保险是金融体系的 重要组成部分 是资本市场中最 大 最有影响力的机构投资者之 一 金融行业 银行业 证券业 保险业 金融是现代经济的核心 保险是金融体系的重要组成部分 它 对促进改革保障经济 稳定社会 造福人民具有重要的作用 保险 事业在我国还刚刚起步 必须大力普及保险知识和提高全民的保险 意识 希望各级领导干部带头学习保险的基础知识 努力研究和掌 握保险工作的特点和规律 加强对保险事业的领导和管理 促进我 国保险事业更好的为改革开放和社会主义现代化建设服务 江泽民主席对 保险知识读本 的重要批语
6、2000年5月18日 1 保险密度 人均保费 2 保险市场有待开发 中国和世界的差距 2 保险深度 保费收入占GDP比重 中国和世界的差距 3 每十万人中的保险从业人数 600人 578人 984人 中国英国美国韩国 118118人 中国和世界的差距 4 世界部分国家和地区每一业务员可分到多少客户 同欧美成熟市场相比 我国保险市场还远未饱 和 尽管近年来我国的保险深度从1980年的0 1 上 升到3 左右 保险的经济社会影响力日益扩大 地位不 断提高 但较之发达国家保险深度平均8 10 人 均保费数千美元的水平 我国保险有效需求明显不足 保险业发展空间还很大 3 寿险市场需求前景广阔 1 经济
7、稳定 居民收入增加 有效需求增加 消费结构消费结构 服务类消费品 小康型工业品 温饱型农产品 我国历年保费收入趋势图 单位 亿元 惊人发展的十年 保险业是中国发展最快的行业之一 寿险行业IT行业其它行业 15 8 38 7 著名保险专家 中央财经大学郝演苏教授预测 人寿保险业 将会超越信息服务业 成为未来 十年热门行业之一 2 商业保险是对社会保险的有效补充 社会保险的特点是 保而不包保而不包 要解决养老 医 疗 教育等问题 需要社会 企业和个人三方共同努 力和承担 而商业保险具有 受众广 种类多 投保灵活 功受众广 种类多 投保灵活 功 能全面能全面 的特点 全面有效地补充了社会保险的不足
8、1 消费者由过去的保守型消费到现在的超前消费 2 逐步使用信用卡 贷款消费 分期付款 先享受后 付款 3 消费者投资也由原来的以储蓄为主 转向保险 股 票 证券 基金投资 3 消费者习惯改变 在过去的15年间 我国每年意外事故死 亡人数呈逐年上升趋 势 资料来源 中 国青年报 中央台第一时间报道 2005年全国累计各项 伤亡事故人数达12 7 万人 在全球范围内 每年约有 万人死于意外伤害事故 约 占人类死亡总数的 是除自然死亡以外人类生命与健康的第 一杀手 在很多经济发达国家 意外伤害事故已经成为人类非正 常死亡的第一死因 4 意外事故和疾病的增加 时 间事 故死亡人数 2002 4 15韩
9、国釜山空难126人 2002 5 7大连空难112人 2003 12 23重庆井喷毒气泄漏234人 2004 10 20河南大平煤矿矿难148人 2004 11 21包头空难48人 2004 11 28陕西铜川矿难166人 2004 12 26东南亚海啸16万以上 2005 3 19山西朔州矿难69人 2006 7 11新疆阜康矿难83人 疾病死亡率增加 800 12000 1000 200 600 6300 6000 050001000015000 疾病死亡总数 高血压患者 冠心病患者 心急梗塞 脑中风 糖尿病 高血脂者 疾病项目 万人 我国目前各种疾病患者人数分布 5 四二一家庭结构增多
10、根据我国计划生育政策 一对夫妇只生一个 孩子的原则 四二一家庭结构越来越多 外公外婆 6 老年化社会形成 养老保险意识 据预测 到2040年 中国老年人总数将达到3 97亿人 超过法 国 德国 意大利 日本和英国目前人口的总和 73 27 非老龄老龄 q1995年10月1日出台保险法 规范公司经营 q保监会地位明确 监管职能向服务转变 q1993年颁布的 关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决议 中对中国的养老保障体制改革提出 发展商业性保险作为社会保险补 充 q保险公司经营范围进一步放宽 投资渠道拓宽 q 2006年6月 国务院关于保险业改革发展的若干意见 出台 4 国家政策的支持 保险关
11、乎国运 惠及子孙 前总理朱鎔基 国务院关于保险业改革发展的若干意见 国发 2006 23号 各省 自治区 直辖市人民政府 国务院各部委 各 直属机构 由于保险业起步晚 基础薄弱 覆盖面不宽 功能和 作用发挥不充分 与全面建设小康社会和构建社会主义和 谐社会的要求不相适应 与经济全球化 金融一体化和全 面对外开放的新形势不相适应 面向未来 保险业发展站 在一个新的历史起点上 发展的潜力和空间巨大 一 充分认识加快保险业改革发展的重要意义 加快保险业改革发展 建立市场化的灾害 事故补偿机 制 鼓励和引导人民群众参加商业养老 健康等保险 本世纪头20年是我国加快发展的重要战略机遇期 金融 在现代经济
12、中的核心作用更为突出 加快保险业改革发展 发挥保险在金融资源配置中的重要作用 促进货币市 场 资本市场和保险市场协调发展 二 加快保险业改革发展的指导思想 总体目标和主要任务 深化改革 加快发展 做大做强 发展中国特色的保险 业 总体目标是 建设一个市场体系完善 服务领域广 泛 经营诚信规范 偿付能力充足 综合竞争力较强 发 展速度 质量和效益相统一的现代保险业 三 积极稳妥推进试点 发展多形式 多渠道的农业保险 大力发展商业养老保险和健康保险等人身保险业务 满足城乡人民群 众的保险保障需求 积极发展个人 团体养老等保险业务 鼓励和支持有条件的企业通过 商业保险建立多层次的养老保障计划 提高员
13、工保障水平 努力发展适合农民的商业养老保险 健康保险和意外伤害保险 四 统筹发展城乡商业养老保险和健康保险 完善多层次 社会保障体系 五 大力发展责任保险 健全安全生产保障和 突发事件应急机制 六 推进自主创新 提升服务水平 七 提高保险资金运用水平 支持国民经济建设 在风险可控的前提下 鼓励保险资金直接或间接 投资资本市场 逐步提高投资比例 稳步扩大保 险资金投资资产证券化产品的规模和品种 开展 保险资金投资不动产和创业投资企业试点 支持 保险资金参股商业银行 支持保险资金境外投 资 八 深化体制改革 提高开放水平 增强可持续 发展能力 九 加强和改善监管 防范化解风险 健全精算制度 统一财
14、务统计口径和绩效评估标准 参照 国际惯例 研究制定符合保险业特点的财务会计制度 保 证财务数据真实 及时 透明 提高偿付能力监管的科学 性和约束力 按照高标准 规范化的要求 严格保险市场准入 建立市 场化退出机制 十 进一步完善法规政策 营造良好发展环境 加大政策支持力度 根据不同险种的性质 按照区别对待 的原则 探索对涉及国计民生的政策性保险业务给予适当 的税收优惠 鼓励人民群众和企业积极参加保险 立足我国国情 结合税制改革 完善促进保险业发展的税 收政策 不断完善保险营销员从业和权益保障的政策措 施 将保险教育纳入中小学课程 发挥新闻媒体的正面宣传 和引导作用 普及保险知识 提高全民风险和保险意识 各地区 各部门要充分认识加快保险业改革发展的重 要意义 努力做到学保险 懂保险 用保险 要将保险业 纳入地方或行业的发展规划统筹考虑 为保险业改革发展 创造良好环境 国务院 二OO六年六月十五日 方兴未艾的朝 阳行业 人寿保险
